掃黑除惡信貸管理辦法一、前言在當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境下，掃黑除惡工作對(duì)于維護(hù)金融秩序、保障信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展至關(guān)重要。我們公司一直致力于營(yíng)造公平、公正、安全的信貸環(huán)境，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。然而，黑惡勢(shì)力的滲透可能會(huì)給信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)諸多風(fēng)險(xiǎn)，不僅損害公司利益，更會(huì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和人民群眾的合法權(quán)益造成嚴(yán)重影響。因此，制定本《掃黑除惡信貸管理辦法》，旨在加強(qiáng)公司信貸業(yè)務(wù)中的掃黑除惡工作，規(guī)范操作流程，提高全體員工對(duì)黑惡勢(shì)力的識(shí)別和防范能力，確保信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。二、適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及信貸業(yè)務(wù)的部門和員工，以及與公司開(kāi)展信貸合作的相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人。涵蓋從信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)估、審批發(fā)放，到貸后管理、不良資產(chǎn)處置等各個(gè)環(huán)節(jié)。三、掃黑除惡工作目標(biāo)與原則（一）工作目標(biāo)1.全面排查和打擊信貸領(lǐng)域內(nèi)的黑惡勢(shì)力及其違法犯罪行為，杜絕黑惡勢(shì)力通過(guò)信貸業(yè)務(wù)獲取非法利益。2.建立健全長(zhǎng)效機(jī)制，提升公司對(duì)黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和處置能力，營(yíng)造安全、穩(wěn)定、健康的信貸市場(chǎng)環(huán)境。3.保護(hù)公司、客戶及相關(guān)方的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。（二）工作原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展掃黑除惡工作，確保所有行動(dòng)合法合規(guī)，做到有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)。2.全面覆蓋原則：對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)的全流程、全領(lǐng)域進(jìn)行深入排查，不放過(guò)任何可能存在黑惡勢(shì)力滲透的環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)掃黑除惡工作的全面覆蓋。3.預(yù)防為主原則：加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，通過(guò)完善制度、優(yōu)化流程等措施，從源頭上預(yù)防黑惡勢(shì)力的滋生和滲透。4.協(xié)同配合原則：公司各部門之間要加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成工作合力。同時(shí)，積極與監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)等外部機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系，協(xié)同開(kāi)展掃黑除惡工作。四、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）成立掃黑除惡工作領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員：由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任組長(zhǎng)，各副總經(jīng)理?yè)?dān)任副組長(zhǎng)，信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門、審計(jì)部門等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。2.主要職責(zé)：全面領(lǐng)導(dǎo)公司掃黑除惡工作，制定工作方針、政策和目標(biāo)，審議通過(guò)公司掃黑除惡工作規(guī)劃和年度計(jì)劃。定期召開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，研究分析公司信貸業(yè)務(wù)中掃黑除惡工作形勢(shì)，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的重大問(wèn)題。對(duì)公司掃黑除惡工作進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核，確保各項(xiàng)工作任務(wù)落到實(shí)處。指導(dǎo)和推動(dòng)公司與外部機(jī)構(gòu)的協(xié)作配合，共同打擊信貸領(lǐng)域黑惡勢(shì)力犯罪行為。（二）明確各部門職責(zé)1.信貸業(yè)務(wù)部門：在信貸業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審批、發(fā)放及貸后管理等環(huán)節(jié)，負(fù)責(zé)對(duì)客戶及相關(guān)人員進(jìn)行黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)排查，收集、整理并及時(shí)上報(bào)可疑線索。加強(qiáng)對(duì)信貸從業(yè)人員的日常管理和培訓(xùn)，提高其對(duì)黑惡勢(shì)力的識(shí)別能力和防范意識(shí)。配合公司其他部門及外部機(jī)構(gòu)開(kāi)展掃黑除惡相關(guān)工作，按照要求提供必要的資料和信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：建立健全黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和方法，對(duì)信貸業(yè)務(wù)中的黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。定期對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)的黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。協(xié)助信貸業(yè)務(wù)部門制定和完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。3.法律合規(guī)部門：研究解讀國(guó)家掃黑除惡相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策，為公司掃黑除惡工作提供法律支持和合規(guī)指導(dǎo)。審查公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度、流程和合同文本，確保其符合掃黑除惡法律法規(guī)要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。參與公司掃黑除惡重大事項(xiàng)的決策和處理，對(duì)涉及法律問(wèn)題的事項(xiàng)提供專業(yè)意見(jiàn)和建議。4.審計(jì)部門：將掃黑除惡工作納入內(nèi)部審計(jì)范圍，定期對(duì)公司掃黑除惡工作開(kāi)展情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查各部門工作落實(shí)情況。對(duì)審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)和建議，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保公司掃黑除惡工作有效開(kāi)展。對(duì)因黑惡勢(shì)力問(wèn)題導(dǎo)致的重大風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，分析原因，追究相關(guān)人員責(zé)任。五、黑惡勢(shì)力行為識(shí)別與排查（一）黑惡勢(shì)力行為特征識(shí)別1.暴力催收方面：采用威脅、恐嚇、辱罵、騷擾等手段，對(duì)借款人及其家屬、聯(lián)系人進(jìn)行頻繁催收，干擾其正常生活。采取暴力手段，如毆打、拘禁、毀壞財(cái)物等，逼迫借款人償還債務(wù)。組織或雇傭社會(huì)閑散人員進(jìn)行催收，形成有組織的暴力催收?qǐng)F(tuán)伙。2.非法放貸方面：未依法取得放貸資格，以營(yíng)利為目的，向不特定對(duì)象發(fā)放貸款。以超過(guò)法律規(guī)定的利率發(fā)放貸款，通過(guò)“砍頭息”、“手續(xù)費(fèi)”、“逾期費(fèi)”等各種名目，變相提高貸款利率，謀取暴利。采取虛假宣傳、隱瞞真相、欺騙誘導(dǎo)等手段，誘使借款人簽訂不公平的貸款合同。3.惡意逃廢債方面：借款人通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等手段，故意逃避債務(wù)償還責(zé)任。與他人勾結(jié)，通過(guò)虛假訴訟、仲裁等方式，企圖逃避債務(wù)或減少債務(wù)償還金額。利用公司信貸管理制度漏洞，惡意拖欠貸款本息，拒不履行還款義務(wù)。（二）排查方式與頻率1.主動(dòng)排查：客戶準(zhǔn)入排查：在信貸業(yè)務(wù)受理階段，信貸業(yè)務(wù)人員要通過(guò)多種渠道對(duì)客戶及相關(guān)人員進(jìn)行全面調(diào)查，包括但不限于查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告、法院裁判文書網(wǎng)、公安部失信人員名單庫(kù)等，核實(shí)客戶是否存在涉黑涉惡不良記錄。同時(shí)，要求客戶填寫《掃黑除惡客戶承諾書》，承諾自身及關(guān)聯(lián)方不存在涉黑涉惡行為。貸中審查排查：在信貸業(yè)務(wù)審批過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和審批人員要對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，重點(diǎn)關(guān)注客戶的資金來(lái)源、經(jīng)營(yíng)狀況、社會(huì)關(guān)系等方面，分析是否存在涉黑涉惡風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑線索，要及時(shí)與信貸業(yè)務(wù)部門溝通，進(jìn)一步核實(shí)情況。貸后管理排查：信貸業(yè)務(wù)部門在貸后管理過(guò)程中，要定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款情況、社會(huì)活動(dòng)等進(jìn)行跟蹤檢查。通過(guò)實(shí)地走訪、電話回訪、與借款人上下游客戶溝通等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人是否存在涉黑涉惡行為跡象。如發(fā)現(xiàn)異常情況，要立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并及時(shí)上報(bào)。2.被動(dòng)排查：設(shè)立舉報(bào)郵箱、舉報(bào)電話等舉報(bào)渠道，并向社會(huì)公布。鼓勵(lì)公司員工、客戶及社會(huì)公眾對(duì)信貸領(lǐng)域黑惡勢(shì)力行為進(jìn)行舉報(bào)。對(duì)舉報(bào)信息要嚴(yán)格保密，對(duì)查證屬實(shí)的舉報(bào)人給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。關(guān)注媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)輿情等信息，及時(shí)收集與公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的涉黑涉惡線索。對(duì)于媒體曝光或網(wǎng)絡(luò)熱議的涉及公司信貸業(yè)務(wù)的負(fù)面事件，要迅速組織調(diào)查核實(shí)，采取相應(yīng)措施妥善處理。3.排查頻率：對(duì)于新客戶，在信貸業(yè)務(wù)受理、審批及發(fā)放前，要進(jìn)行全面的黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)排查。對(duì)于存量客戶，信貸業(yè)務(wù)部門每季度至少進(jìn)行一次貸后跟蹤排查；風(fēng)險(xiǎn)管理部門每半年對(duì)存量客戶進(jìn)行一次全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估排查。當(dāng)國(guó)家政策、市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化，或公司信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，要及時(shí)開(kāi)展專項(xiàng)排查。六、黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)處置（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.公司建立黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和排查情況，對(duì)可能存在黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)警。預(yù)警分為紅色、橙色、黃色三個(gè)等級(jí)，分別對(duì)應(yīng)高、中、低風(fēng)險(xiǎn)。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶存在涉黑涉惡重大嫌疑，或已確定存在涉黑涉惡行為，可能對(duì)公司信貸資產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅時(shí)，發(fā)布紅色預(yù)警；當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶存在一定涉黑涉惡風(fēng)險(xiǎn)跡象，但尚未明確其行為性質(zhì)，可能對(duì)公司信貸資產(chǎn)安全產(chǎn)生較大影響時(shí)，發(fā)布橙色預(yù)警；當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶存在輕微涉黑涉惡風(fēng)險(xiǎn)線索，需要進(jìn)一步觀察和核實(shí)，對(duì)公司信貸資產(chǎn)安全存在潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，發(fā)布黃色預(yù)警。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)布預(yù)警信息后，要及時(shí)通知信貸業(yè)務(wù)部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門。各部門要根據(jù)預(yù)警等級(jí)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.黃色預(yù)警處置措施：信貸業(yè)務(wù)部門要加強(qiáng)對(duì)該客戶的貸后管理，增加走訪頻率，密切關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況、資金流向、社會(huì)活動(dòng)等情況，及時(shí)收集相關(guān)信息。風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對(duì)該客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，為后續(xù)決策提供依據(jù)。法律合規(guī)部門要對(duì)該客戶的信貸合同及相關(guān)文件進(jìn)行審查，評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)，并提供相應(yīng)的法律建議。2.橙色預(yù)警處置措施：在黃色預(yù)警處置措施的基礎(chǔ)上，信貸業(yè)務(wù)部門要暫停該客戶的新增信貸業(yè)務(wù)，并與客戶進(jìn)行溝通，要求其對(duì)涉黑涉惡風(fēng)險(xiǎn)線索作出合理解釋，并提供相關(guān)證明材料。風(fēng)險(xiǎn)管理部門要組織相關(guān)部門對(duì)該客戶進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查，深入核實(shí)涉黑涉惡風(fēng)險(xiǎn)情況。如發(fā)現(xiàn)客戶存在違法違規(guī)行為，要及時(shí)向公司掃黑除惡工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的指示采取進(jìn)一步措施。法律合規(guī)部門要提前介入，制定應(yīng)對(duì)方案，準(zhǔn)備相關(guān)法律文件，為可能采取的法律行動(dòng)做好準(zhǔn)備。3.紅色預(yù)警處置措施：立即停止與該客戶的一切信貸業(yè)務(wù)往來(lái)，采取有效措施保全公司信貸資產(chǎn)，如提前收回貸款、凍結(jié)客戶賬戶資金、處置抵押物等。迅速向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、監(jiān)管部門報(bào)告相關(guān)情況，積極配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展調(diào)查取證工作，提供必要的資料和信息。公司內(nèi)部要對(duì)該事件進(jìn)行全面調(diào)查，追究相關(guān)人員的責(zé)任。同時(shí)，對(duì)事件進(jìn)行總結(jié)分析，查找制度和流程中的漏洞，完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施，防止類似事件再次發(fā)生。七、員工培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)目標(biāo)通過(guò)開(kāi)展掃黑除惡專項(xiàng)培訓(xùn)，使公司全體員工充分認(rèn)識(shí)掃黑除惡工作的重要性和緊迫性，熟悉掌握黑惡勢(shì)力行為特征、識(shí)別方法和排查技巧，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和應(yīng)對(duì)能力，確保在日常工作中能夠有效識(shí)別和防范黑惡勢(shì)力滲透。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.法律法規(guī)培訓(xùn)：組織員工學(xué)習(xí)國(guó)家掃黑除惡相關(guān)法律法規(guī)，如《刑法》《治安管理處罰法》以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布的關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件的指導(dǎo)意見(jiàn)等，使員工了解黑惡勢(shì)力犯罪的構(gòu)成要件、法律后果以及公司在掃黑除惡工作中的法律責(zé)任和義務(wù)。2.業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)：結(jié)合公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)際，講解黑惡勢(shì)力在信貸領(lǐng)域的常見(jiàn)表現(xiàn)形式、作案手段和風(fēng)險(xiǎn)特征，以及如何在信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)識(shí)別和防范黑惡勢(shì)力風(fēng)險(xiǎn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于客戶調(diào)查技巧、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、合同審查要點(diǎn)、貸后管理注意事項(xiàng)等。3.案例分析培訓(xùn)：收集整理信貸領(lǐng)域黑惡勢(shì)力犯罪的典型案例，組織員工進(jìn)行分析討論，通過(guò)案例剖析，讓員工直觀了解黑惡勢(shì)力行為對(duì)公司和社會(huì)造成的危害，以及公司在應(yīng)對(duì)此類事件中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和應(yīng)對(duì)水平。（三）培訓(xùn)方式與頻率1.培訓(xùn)方式：集中培訓(xùn)：定期組織全體員工參加掃黑除惡專項(xiàng)培訓(xùn)講座，邀請(qǐng)法律專家、監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)或行業(yè)資深人士進(jìn)行授課，系統(tǒng)講解掃黑除惡相關(guān)知識(shí)和技能。線上培訓(xùn)：利用公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺(tái)，上傳掃黑除惡培訓(xùn)資料、視頻課程等學(xué)習(xí)資源，供員工自主學(xué)習(xí)。同時(shí)，通過(guò)在線測(cè)試、問(wèn)答等方式，檢驗(yàn)員工的學(xué)習(xí)效果。專題研討：針對(duì)信貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況，組織相關(guān)部門員工開(kāi)展專題研討活動(dòng)，共同探討應(yīng)對(duì)措施和解決方案，提高員工的實(shí)際操作能力。2.培訓(xùn)頻率：公司每年至少組織一次集中培訓(xùn)，確保全體員工能夠及時(shí)了解和掌握最新的掃黑除惡政策法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)。線上培訓(xùn)學(xué)習(xí)資源要定期更新，員工每月至少完成一次線上學(xué)習(xí)任務(wù)。各部門根據(jù)實(shí)際工作需要，每季度至少組織一次專題研討活動(dòng)。八、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.公司審計(jì)部門要定期對(duì)各部門掃黑除惡工作開(kāi)展情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查各部門是否按照本辦法的要求履行職責(zé)，工作流程是否合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)排查是否全面深入，風(fēng)險(xiǎn)處置是否及時(shí)有效等。2.公司掃黑除惡工作領(lǐng)導(dǎo)小組要對(duì)審計(jì)部門的監(jiān)督工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，確保審計(jì)工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)小組要定期聽(tīng)取各部門掃黑除惡工作匯報(bào)，對(duì)工作進(jìn)展情況進(jìn)行全面了解和掌握。3.鼓勵(lì)公司員工對(duì)其他部門和員工在掃黑除惡工作中的違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)。對(duì)于舉報(bào)屬實(shí)的員工，公司將給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，并嚴(yán)格保密舉報(bào)人信息。（二）考核機(jī)制1.建立健全掃黑除惡工作考核制度，將掃黑除惡工作納入公司各部門和員工的績(jī)效考核體系，明確考核指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。考核指標(biāo)主要包括風(fēng)險(xiǎn)排查工作完成情況、線索收集與上報(bào)情況、風(fēng)險(xiǎn)處置效果、培訓(xùn)學(xué)習(xí)參與度等方面。2.每年年底，由公司人力資源部門會(huì)同掃黑除惡工作領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)考核指標(biāo)對(duì)各部門和員工進(jìn)行考核評(píng)分。考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個(gè)等級(jí)。3.對(duì)于考核結(jié)果為優(yōu)秀的部門和員工，公司將給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，包括但不限于頒發(fā)榮譽(yù)證書、獎(jiǎng)金、晉升機(jī)會(huì)等；對(duì)于考核結(jié)果為不合格的部門和員工