掃黑除惡信貸管理辦法一、前言在當前金融市場環境下，掃黑除惡工作對于維護金融秩序、保障信貸業務健康發展至關重要。我們公司一直致力于營造公平、公正、安全的信貸環境，為廣大客戶提供優質的金融服務。然而，黑惡勢力的滲透可能會給信貸業務帶來諸多風險，不僅損害公司利益，更會對社會經濟秩序和人民群眾的合法權益造成嚴重影響。因此，制定本《掃黑除惡信貸管理辦法》，旨在加強公司信貸業務中的掃黑除惡工作，規范操作流程，提高全體員工對黑惡勢力的識別和防范能力，確保信貸業務穩健運行。二、適用范圍本辦法適用于公司內部所有涉及信貸業務的部門和員工，以及與公司開展信貸合作的相關機構和個人。涵蓋從信貸業務的申請受理、調查評估、審批發放，到貸后管理、不良資產處置等各個環節。三、掃黑除惡工作目標與原則（一）工作目標1.全面排查和打擊信貸領域內的黑惡勢力及其違法犯罪行為，杜絕黑惡勢力通過信貸業務獲取非法利益。2.建立健全長效機制，提升公司對黑惡勢力風險的識別、預警和處置能力，營造安全、穩定、健康的信貸市場環境。3.保護公司、客戶及相關方的合法權益，維護金融秩序穩定，促進信貸業務持續、健康發展。（二）工作原則1.依法合規原則：嚴格依據國家法律法規、監管要求以及行業標準開展掃黑除惡工作，確保所有行動合法合規，做到有法可依、執法必嚴。2.全面覆蓋原則：對公司信貸業務的全流程、全領域進行深入排查，不放過任何可能存在黑惡勢力滲透的環節和領域，實現掃黑除惡工作的全面覆蓋。3.預防為主原則：加強對員工的培訓教育，提高風險意識和識別能力，通過完善制度、優化流程等措施，從源頭上預防黑惡勢力的滋生和滲透。4.協同配合原則：公司各部門之間要加強溝通協作，形成工作合力。同時，積極與監管部門、公安機關等外部機構保持密切聯系，協同開展掃黑除惡工作。四、組織架構與職責分工（一）成立掃黑除惡工作領導小組1.組成人員：由公司總經理擔任組長，各副總經理擔任副組長，信貸業務部門、風險管理部門、法律合規部門、審計部門等相關部門負責人為成員。2.主要職責：全面領導公司掃黑除惡工作，制定工作方針、政策和目標，審議通過公司掃黑除惡工作規劃和年度計劃。定期召開領導小組會議，研究分析公司信貸業務中掃黑除惡工作形勢，協調解決工作中遇到的重大問題。對公司掃黑除惡工作進行監督、檢查和考核，確保各項工作任務落到實處。指導和推動公司與外部機構的協作配合，共同打擊信貸領域黑惡勢力犯罪行為。（二）明確各部門職責1.信貸業務部門：在信貸業務受理、調查、審批、發放及貸后管理等環節，負責對客戶及相關人員進行黑惡勢力風險排查，收集、整理并及時上報可疑線索。加強對信貸從業人員的日常管理和培訓，提高其對黑惡勢力的識別能力和防范意識。配合公司其他部門及外部機構開展掃黑除惡相關工作，按照要求提供必要的資料和信息。2.風險管理部門：建立健全黑惡勢力風險評估體系，制定風險評估標準和方法，對信貸業務中的黑惡勢力風險進行量化評估。定期對公司信貸業務的黑惡勢力風險狀況進行監測和分析，及時發布風險預警信息，提出風險防控建議。協助信貸業務部門制定和完善風險防控措施，對風險防控措施的執行情況進行監督檢查。3.法律合規部門：研究解讀國家掃黑除惡相關法律法規和監管政策，為公司掃黑除惡工作提供法律支持和合規指導。審查公司信貸業務相關制度、流程和合同文本，確保其符合掃黑除惡法律法規要求，防范法律風險。參與公司掃黑除惡重大事項的決策和處理，對涉及法律問題的事項提供專業意見和建議。4.審計部門：將掃黑除惡工作納入內部審計范圍，定期對公司掃黑除惡工作開展情況進行審計監督，檢查各部門工作落實情況。對審計過程中發現的問題提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況，確保公司掃黑除惡工作有效開展。對因黑惡勢力問題導致的重大風險事件進行專項審計，分析原因，追究相關人員責任。五、黑惡勢力行為識別與排查（一）黑惡勢力行為特征識別1.暴力催收方面：采用威脅、恐嚇、辱罵、騷擾等手段，對借款人及其家屬、聯系人進行頻繁催收，干擾其正常生活。采取暴力手段，如毆打、拘禁、毀壞財物等，逼迫借款人償還債務。組織或雇傭社會閑散人員進行催收，形成有組織的暴力催收團伙。2.非法放貸方面：未依法取得放貸資格，以營利為目的，向不特定對象發放貸款。以超過法律規定的利率發放貸款，通過“砍頭息”、“手續費”、“逾期費”等各種名目，變相提高貸款利率，謀取暴利。采取虛假宣傳、隱瞞真相、欺騙誘導等手段，誘使借款人簽訂不公平的貸款合同。3.惡意逃廢債方面：借款人通過虛構事實、隱瞞真相、轉移資產等手段，故意逃避債務償還責任。與他人勾結，通過虛假訴訟、仲裁等方式，企圖逃避債務或減少債務償還金額。利用公司信貸管理制度漏洞，惡意拖欠貸款本息，拒不履行還款義務。（二）排查方式與頻率1.主動排查：客戶準入排查：在信貸業務受理階段，信貸業務人員要通過多種渠道對客戶及相關人員進行全面調查，包括但不限于查詢人民銀行征信系統、第三方信用評級機構報告、法院裁判文書網、公安部失信人員名單庫等，核實客戶是否存在涉黑涉惡不良記錄。同時，要求客戶填寫《掃黑除惡客戶承諾書》，承諾自身及關聯方不存在涉黑涉惡行為。貸中審查排查：在信貸業務審批過程中，風險管理部門和審批人員要對客戶提交的資料進行嚴格審查，重點關注客戶的資金來源、經營狀況、社會關系等方面，分析是否存在涉黑涉惡風險。對于發現的可疑線索，要及時與信貸業務部門溝通，進一步核實情況。貸后管理排查：信貸業務部門在貸后管理過程中，要定期對借款人的經營狀況、還款情況、社會活動等進行跟蹤檢查。通過實地走訪、電話回訪、與借款人上下游客戶溝通等方式，及時發現借款人是否存在涉黑涉惡行為跡象。如發現異常情況，要立即啟動風險預警機制，并及時上報。2.被動排查：設立舉報郵箱、舉報電話等舉報渠道，并向社會公布。鼓勵公司員工、客戶及社會公眾對信貸領域黑惡勢力行為進行舉報。對舉報信息要嚴格保密，對查證屬實的舉報人給予一定的獎勵。關注媒體報道、網絡輿情等信息，及時收集與公司信貸業務相關的涉黑涉惡線索。對于媒體曝光或網絡熱議的涉及公司信貸業務的負面事件，要迅速組織調查核實，采取相應措施妥善處理。3.排查頻率：對于新客戶，在信貸業務受理、審批及發放前，要進行全面的黑惡勢力風險排查。對于存量客戶，信貸業務部門每季度至少進行一次貸后跟蹤排查；風險管理部門每半年對存量客戶進行一次全面風險評估排查。當國家政策、市場環境發生重大變化，或公司信貸業務出現重大風險事件時，要及時開展專項排查。六、黑惡勢力風險處置（一）風險預警1.公司建立黑惡勢力風險預警機制，風險管理部門根據風險評估結果和排查情況，對可能存在黑惡勢力風險的信貸業務進行預警。預警分為紅色、橙色、黃色三個等級，分別對應高、中、低風險。2.當發現客戶存在涉黑涉惡重大嫌疑，或已確定存在涉黑涉惡行為，可能對公司信貸資產安全造成嚴重威脅時，發布紅色預警；當發現客戶存在一定涉黑涉惡風險跡象，但尚未明確其行為性質，可能對公司信貸資產安全產生較大影響時，發布橙色預警；當發現客戶存在輕微涉黑涉惡風險線索，需要進一步觀察和核實，對公司信貸資產安全存在潛在風險時，發布黃色預警。3.風險管理部門發布預警信息后，要及時通知信貸業務部門、法律合規部門等相關部門。各部門要根據預警等級，采取相應的風險防控措施。（二）風險處置措施1.黃色預警處置措施：信貸業務部門要加強對該客戶的貸后管理，增加走訪頻率，密切關注其經營狀況、資金流向、社會活動等情況，及時收集相關信息。風險管理部門要對該客戶的風險狀況進行持續跟蹤評估，分析風險變化趨勢，為后續決策提供依據。法律合規部門要對該客戶的信貸合同及相關文件進行審查，評估法律風險，并提供相應的法律建議。2.橙色預警處置措施：在黃色預警處置措施的基礎上，信貸業務部門要暫停該客戶的新增信貸業務，并與客戶進行溝通，要求其對涉黑涉惡風險線索作出合理解釋，并提供相關證明材料。風險管理部門要組織相關部門對該客戶進行聯合調查，深入核實涉黑涉惡風險情況。如發現客戶存在違法違規行為，要及時向公司掃黑除惡工作領導小組報告，并根據領導小組的指示采取進一步措施。法律合規部門要提前介入，制定應對方案，準備相關法律文件，為可能采取的法律行動做好準備。3.紅色預警處置措施：立即停止與該客戶的一切信貸業務往來，采取有效措施保全公司信貸資產，如提前收回貸款、凍結客戶賬戶資金、處置抵押物等。迅速向當地公安機關、監管部門報告相關情況，積極配合公安機關開展調查取證工作，提供必要的資料和信息。公司內部要對該事件進行全面調查，追究相關人員的責任。同時，對事件進行總結分析，查找制度和流程中的漏洞，完善風險防控措施，防止類似事件再次發生。七、員工培訓與教育（一）培訓目標通過開展掃黑除惡專項培訓，使公司全體員工充分認識掃黑除惡工作的重要性和緊迫性，熟悉掌握黑惡勢力行為特征、識別方法和排查技巧，提高員工的風險防范意識和應對能力，確保在日常工作中能夠有效識別和防范黑惡勢力滲透。（二）培訓內容1.法律法規培訓：組織員工學習國家掃黑除惡相關法律法規，如《刑法》《治安管理處罰法》以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合發布的關于辦理黑惡勢力犯罪案件的指導意見等，使員工了解黑惡勢力犯罪的構成要件、法律后果以及公司在掃黑除惡工作中的法律責任和義務。2.業務知識培訓：結合公司信貸業務實際，講解黑惡勢力在信貸領域的常見表現形式、作案手段和風險特征，以及如何在信貸業務各環節識別和防范黑惡勢力風險。培訓內容包括但不限于客戶調查技巧、風險評估方法、合同審查要點、貸后管理注意事項等。3.案例分析培訓：收集整理信貸領域黑惡勢力犯罪的典型案例，組織員工進行分析討論，通過案例剖析，讓員工直觀了解黑惡勢力行為對公司和社會造成的危害，以及公司在應對此類事件中的經驗教訓，提高員工的風險識別能力和應對水平。（三）培訓方式與頻率1.培訓方式：集中培訓：定期組織全體員工參加掃黑除惡專項培訓講座，邀請法律專家、監管部門領導或行業資深人士進行授課，系統講解掃黑除惡相關知識和技能。線上培訓：利用公司內部網絡學習平臺，上傳掃黑除惡培訓資料、視頻課程等學習資源，供員工自主學習。同時，通過在線測試、問答等方式，檢驗員工的學習效果。專題研討：針對信貸業務中出現的新問題、新情況，組織相關部門員工開展專題研討活動，共同探討應對措施和解決方案，提高員工的實際操作能力。2.培訓頻率：公司每年至少組織一次集中培訓，確保全體員工能夠及時了解和掌握最新的掃黑除惡政策法規和業務知識。線上培訓學習資源要定期更新，員工每月至少完成一次線上學習任務。各部門根據實際工作需要，每季度至少組織一次專題研討活動。八、監督與考核（一）監督機制1.公司審計部門要定期對各部門掃黑除惡工作開展情況進行審計監督，檢查各部門是否按照本辦法的要求履行職責，工作流程是否合規，風險排查是否全面深入，風險處置是否及時有效等。2.公司掃黑除惡工作領導小組要對審計部門的監督工作進行指導和監督，確保審計工作的獨立性和權威性。同時，領導小組要定期聽取各部門掃黑除惡工作匯報，對工作進展情況進行全面了解和掌握。3.鼓勵公司員工對其他部門和員工在掃黑除惡工作中的違規行為進行監督舉報。對于舉報屬實的員工，公司將給予一定的獎勵，并嚴格保密舉報人信息。（二）考核機制1.建立健全掃黑除惡工作考核制度，將掃黑除惡工作納入公司各部門和員工的績效考核體系，明確考核指標和評分標準。考核指標主要包括風險排查工作完成情況、線索收集與上報情況、風險處置效果、培訓學習參與度等方面。2.每年年底，由公司人力資源部門會同掃黑除惡工作領導小組，根據考核指標對各部門和員工進行考核評分。考核結果分為優秀、良好、合格、不合格四個等級。3.對于考核結果為優秀的部門和員工，公司將給予表彰和獎勵，包括但不限于頒發榮譽證書、獎金、晉升機會等；對于考核結果為不合格的部門和員工