2024年10月[江蘇]北京銀行南通分行（二級）社會招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.()和()同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。A.中國銀行業協會、中國銀監會B.中國人民銀行、中國銀監會C.中國人民銀行、中國銀行業協會D.中國人民銀行、存款保險機構答案：BB中國人民銀行和中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。故選B。2.被接管的商業銀行應由（）行使該銀行的經營管理權力。A.人民法院B.接管組織C.中國人民銀行答案：B本題解析：3.下列屬于融資類保函的是（）。A.借款保函B.即期付款保函C.投標保函D.履約保函本題解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。4.（）作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》本題解析：銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。5.下列不屬于直接融資工具的是（）。A.企業債券B.公司股票C.商業票據D.銀行貸款答案：D本題解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。6.（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。A.遠期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權交易D.掉期外匯交易答案：D掉期外匯交易是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。7.下列關于商業銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經理）為首的領導集體B.商業銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經理D.董事會承擔銀行經營和管理的最終責任答案：D本題解析：高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。A項說法錯誤董事會由執行董事和非執行董事（含獨立董事）組成。執行董事是指在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。非執行董事是指在商業銀行不擔任經營管理職務的董事。B項說法錯誤8.下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意答案：D本題解析：D金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項正確。故選D。9.A.開證行承擔第一付款責任B.實質是對借款人的擔保行為C.開證行在申請人履行義務時承擔付款責任D.開證行承擔不付款責任本題解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。10.A.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司?C.公司債的發行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規定D.公司債的監管機構為財政部答案：D本題解析：D我國公司債的監管機構為中國證監會，D項說法錯誤。我國企業債的監管機構為財政部。故選D。11.A.要約可以撤銷和撤回B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回答案：B本題解析：B撤回是指要約人在發出要約以后，未達到受要約人之前，有權宣告取消要約。根據要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產生撤回的效力，B選項錯誤。撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。12.A.間接標價法B.賣出價C.直接標價法D.買入價答案：C本題解析：目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。13.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告答案：D本題解析：行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。14.A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用本題解析：破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償：破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權。15.金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景．從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優化資源配置D.經濟調節答案：C本題解析：要注意金融市場各個功能的具體含義。?二.單選題(共15題)1.商業銀行審計委員會成員應不少于（）人。A.2B.3C.4D.5本題解析：2.隨著社會生產方式和生活方式越來越呈現網絡化、數字化特點，（）成為商業銀行金融創新的主要趨勢之一。A.網絡化D.媒體化答案：C本題解析：隨著社會生產方式和生活方式越來越呈現網絡化、數字化特點，信息化成為商業銀行金融創新的主要趨勢之一。3.A.商業性貸款理論B.資產可轉換理論C.預期收入理論D.負債管理理論答案：D本題解析：商業性貸款理論、資產可轉換理論和預期收入理論是資產管理階段最具代表性的理論。4.一些大型銀行和一些股份制商業銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。A.關鍵績效指標C.經濟增加值答案：A本題解析：一些大型銀行和一些股份制商業銀行采用了關鍵績效指標、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。5.商業銀行應當根據潛在客戶群的風險承受能力評級．為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）。A.風險評級為一級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風險評級為二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣答案：D本題解析：風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。6.商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力答案：A本題解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。7.根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等答案：A財務公司投資業務是財務公司資產業務的一部分，是財務公司主業的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業務。8.信用卡業務分為發卡業務和（）。A.收單業務B.基礎業務C.普通業務D.優惠業務答案：A本題解析：9.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A.司法機關對行政主體行為的監督范圍B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C.決定著行政終局裁決權的范圍D.決定著提起行政訴訟的期限答案：D行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關對行政主體行為的監督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。10.下列不屬于內部資金轉移價格定價主要功能的是（）。A.引導產品合理定價B.優化資產負債業務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險本題解析：內部資金轉移價格定價的主要功能包括:①優化資產負債業務組合和資源配置；②實現風險分離和集中管理；③引導產品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機制。11.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2答案：A本題解析：資本規劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應。《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率三年目標。12.（）不屬于合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規培訓與教育制度本題解析：合規管理的基本機制：（1）合規績效考核機制與合規問責機制。（2）誠信舉報機制。13.商業銀行當年董事會累計變更人數超過董事會成員人數（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發布。A.1/2B.1/3D.1/5答案：B本題解析：商業銀行當年董事會累計變更人數超過董事會成員人數1/3的，應當自事項發生之日起十個工作日內編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發布。14.下列關于行政處罰程序中審議環節的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監會或其派出機構D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據進行復核答案：A本題解析：15.（）指的是分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況。A.趨勢分析法B.定量分析法C.配比分析法D.結構分析法答案：B本題解析：現場檢查的分析技術有：(1)定性分析法：收集相關信息。綜合判斷被檢查機構在某一領域或業務的基本狀況及其實質。(2)定量分析法：分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況。(3)比率分析法：根據財務報表中的兩個項目或多個項目之間的關系，計算比率或監管指標，以評價被檢查機構的經營狀況和穩健程度。(4)結構分析法：將財務報表中的某一關鍵項目金額設為基準，衡量構成項目對該關鍵項目的百分比，反映各項目之間的相對地位和與總體之間的關系．評價主要來源或集中情況。(5)配比分析法：對某些性質相對應的項目按某一要素，如按期限或組成結構進行配比，反映相互之間的對應和配比關系。動態、連續的配比分析結果一般能夠反映一定程度的發展趨勢。三.單選題(共15題)1.公司信貸的基本要素不包括（）。A.風險控制C.交易對象D.信貸金額與信貸期限答案：A公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。2.下列各項中，屬于借款人的權利的是（）。B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督C.按借款合同的約定及時清償貸款本息D.在征得銀行同意后，可向第三方轉讓債務答案：D本題解析：根據《貸款通則》第18條規定，借款人的權利如下：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款。②有權按合同約定提取和使用全部貸款。③有權拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應承擔的義務及責任應在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權拒絕。有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況。④在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務。A、B、C選項屬于借款人的義務。3.A.企業資產結構與其資產轉換周期相關B.企業資產結構與其所在行業有關C.資本密集型行業流動資產占比通常較高D.勞動力密集型行業流動資產占比通常較高答案：C本題解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資產結構分析是指通過計算各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。由于借款人行業和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。勞動力密集型行業的流動資產占比通常較高，資本密集型行業的流動資產占比通常較低。4.A.商業銀行公司業務部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人B.借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒C.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等D.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現象答案：A本題解析：5.關于債項評級，下列說法錯誤的是（）。A.債項評級是指商業銀行根據不同債務工具的特點，對其債項層面的償還能力進行風險計量和評價B.在第二維度債項評級中，同一客戶商業銀行內部只能有一個客戶評級C.在第一維度客戶評級中，同一客戶商業銀行內部只能有一個客戶評級D.債項評級的核心內容是LGD模型開發答案：B本題解析：在第一維度客戶評級中，對于同一客戶，無論是作為債務人還是保證人，無論有多少債項，在商業銀行內部只能有一個客戶評級。在第二維度債項評級中，商業銀行應對每個客戶名下的每筆債項進行獨立的債項評級。6.下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是()。A.與項目有關的協作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業務往來單位三個層次C.應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理D.應考察與項目有關的協作單位機構是否健全，規章制度是否完整以及工作能力如何答案：CC項，在分析與項目有關的地方機構時，由地方開發的項目往往從地區角度出發，帶有各自地區性目標，因此分析時應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的中層管理。7.一筆8年期的公司貸款，商業銀行允許展期的最長期限是（）年。A.1B.8C.3D.4答案：C本題解析：8.A.虛假質押風險B.司法風險C.匯率風險答案：A本題解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要的風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。9.()中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。A.保證合同B.質押合同C.借款合同D.抵押合同本題解析：借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。10.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。A.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續期登記B.抵押合同期限自動順延C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物D.銀行可以不核查抵押物的價值答案：A本題解析：占管，防止抵押物的變賣、轉移和重復抵押。故本題選A。11.A.銀行擔保B.信貸承諾D.信用證答案：C本題解析：銀行的信貸產品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。其中，承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。12.指數預警法的擴散指數小于（）時，表示警兆指標中有半數以上處于下降，風險正在下降。A.0.3B.0.4答案：C本題解析：按運作機制，可將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。其中，藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為指數預警法和統計預警法兩種。在指數預警法中，擴散指數大于0．5時，表示警兆指標中有超過半數處于上升，即風險整體呈上升趨勢；如果小于0．5則表示半數以上警兆指數收縮或下降，即風險整體呈下降趨勢。故本題選C。13.如借款人未經銀行批準擅自改變款項用途，銀行（）。A.仍需按照合同約定貸款，因為貸款合同已經生效B.有權不予支付貸款C.按比例支付貸款D.無權不予支付貸款在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。借款h．-b,需變更提款計劃，應于計劃提款日前合理時間內，向銀行提出申請，并征得銀行同意。如借款人未經銀行批準擅自改變款項用途，銀行有權不予支付貸款。故本題選B。14.保證抵押物足值的關鍵是（）。A.對抵押物進行嚴格審查B.對抵押物的價值進行準確評估C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限答案：B本題解析：為防范貸款抵押風險，銀行應對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。故本題選B。15.A.審慎的會計準則B.匹配原則C.及時性原則D.準確性原則答案：B本題解析：歷史成本法的重要依據是匹配原則，即把成本攤派到與其相關的創造收入的會計期間。故本題選B。四.多選題(共15題)1.可變薪酬是商業銀行薪酬結構之一，具體包括（）。A.津補貼B.績效薪酬C.福利性收入D.中長期各種激勵E.基本薪酬答案：B、D本題解析：2.行政強制措施的設定和實施應當遵循的原則有（）。B.適當性C.教育與強制相結合D.禁止謀取私利E.適用性答案：A、B、C、D本題解析：行政強制的設定和實施應當遵循法定性、適當性、教育與強制相結合、禁止謀取私利等原則。3.下列關于金融市場分類，正確的是()。B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現貨市場和期貨市場答案：A、B、C、E本題解析：ABCE現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤；ABCE選項說法正確。故選ABCE。4.A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕答案：B、C、D、E本題解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。如《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，銀監會或者其省一級派出機構經其負責人批準可區分情形對其采取多種行政強制措施。5.票據權利在下列()期限內不行使而消滅。B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月C.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月D.持票人對支票出票人的權利，自出票H起12個月E.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月答案：A、B、C、E本題解析：6.董事會是銀行公司治理的組織架構之一，下列關于董事會的說法正確的有（）。A.董事會例會每月應至少召開一次B.董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方可舉行C.獨立董事是指在商業銀行不擔任經營管理職務的董事D.董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定E.商業銀行董事長和行長應當分設答案：B、D、E本題解析：A項，董事會例會每季度應至少召開一次。7.實行市場準入管制的目的是（）。A.防止不合格的金融機構進入金融市場C.對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警D.深入了解金融機構的經營和風險狀況E.規范銀行經營行為答案：A、B本題解析：實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。8.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則D.相匹配原則E.審慎性原則本題解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。9.A.高級管理層B.監事會C.股東大會D.風險管理部門E.董事會答案：A、B、C、E本題解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層。10.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數額較大E.占有財物超過三個月未還答案：A、B、C、D職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。11.破壞金融管理秩序的行為包括()。A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有答案：A、B本題解析：AB破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監管、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。AB選項所述行為分別是集資詐騙行為和票據詐騙行為，破壞了金融管理秩序。C選項所述行為屬于銀行業相關職務犯罪中的金融機構從業人員受賄行為，C選項錯誤。E選項所述行為屬于銀行業相關職務犯罪中的金融機構從業人員貪污行為，E選項錯誤。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，D選項所述行為在主觀方面不是故意，故不構成洗錢罪。故選AB。12.市場約束機制的運行條件有（）。A.發達的金融市場B.充分有效的信息披露機制C.必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系D.市場參與者具有較強的金融風險意識E.良好的公司治理機制答案：A、B、C、D、E本題解析：此題暫無解析13.對于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。A.有寬松的金融規則?B.不允許建立空殼公司C.有嚴格的公司保密法?E.允許建立信箱公司答案：A、C、E本題解析：?ACE被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法，二是有寬松的金融規則，三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。BD選項錯誤。故選ACE。14.下列關于商業銀行代理保險業務的表述，合規的做法是（）。B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳C.向客戶推薦適合的保險產品D.代理收取保費E.代理支付保險金答案：C、D、E本題解析：代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。《中國保監會、中國銀監會關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》規定，商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。15.合同的轉讓分為（）。A.股權轉讓C.債務承擔D.合同權利義務的概括移轉E.債務轉讓答案：B、C、D本題解析：合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同權利義務的概括移轉三種。五.單選題(共15題)1.保障保費支出屬于（）。A.家庭日常生活支出B.專項支出C.理財支出D.其他支出答案：C家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財支出和其他支出。1．家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫療等方面的支出；專項支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養支出等。2．理財支出，包括因為投資或理財活動的相關支出，如貸款投資資產和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。3．其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發生的支出，如捐款等。2.根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式答案：A本題解析：3.財務風險是屬于（）。A.經營風險B.系統風險C.非系統風險答案：C非系統性風險具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。不可分散風險是系統性風險。4.下列各項物權中，不屬于他物權的是()。A.土地承包經營權B.所有權C.國有土地使用權答案：B本題解析：他物權是指財產非所有人根據法律的規定或所有人的意思對他人所有的財產享有的進行有限支配的物權。他物權主要包括用益物權和擔保物權。我國《物權法》規定的國有土地使用權、土地承包經營權等都屬于用益物權。擔保物權主要有抵押權、質權、留置權。5.已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者王先生的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構建投資組合，則股票型基金的比例應為()。A.40％B.50％C.55％D.60％本題解析：設股票型基金的比例為X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。6.下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征答案：D本題解析：7.在理財規劃書的綜合理財規劃建議環節，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題提出一個明確的建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。A.半年B.一年C.三年D.五年答案：B本題解析：在理財規劃書的綜合理財規劃建議環節，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題提出一個明確的建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來一年的家庭主要支出預算；同時，向客戶提出家庭財務保障規劃建議和現階段投資規劃建議。8.（）是整個個人財務規劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。A.銀行儲蓄存款規劃C.退休養老規劃D.投資規劃答案：C本題解析：退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分。9.下列各項符合保險利益構成要件的是()。A.違反法律規定或損害社會公共利益而產生的利益C.根據有效的租賃合同所產生的租金收益D.刑事責任答案：B本題解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益的具體構成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠實現的利益。10.銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（）業務。A.銀行主營B.銀行理財產品C.銀行代理服務類D.其他答案：C本題解析：銀行代理服務類業務，指銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。隨著近年來我國經濟的持續發展，商業銀行業務更多地涉及代理銷售投資產品及產品的售后服務，為投資者提供廣闊的金融平臺。11.下列選碩不屬于人生事件規劃的是（）。A.教育規劃B.投資規劃C.退休規劃D.遺產規劃答案：B本題解析：12.（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現金紅利B.增額紅利C.派發新股D.其他本題解析：紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。13.一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發展的（）階段A.跟風B.摸索C.成熟D.回歸創新答案：B14.全部流動資產對流動負債的比率是（）。A.流動比率B.速動比率C.負債比率D.現金比率本題解析：流動比率是指全部流動資產對流動負債的比率。15.對于建筑業，營業收入___________萬元及以上，且資產總額___________萬元及以上的為中型企業。()A.3000；3000B.3000；5000C.6000；5000答案：C本題解析：對于建筑業，營業收入80000萬元以下或資產總額80000萬元以下的為中小微型企業。其中，營業收入6000萬元及以上，且資產總額5000萬元及以上的為中型企業；營業收入300萬元及以上，且資產總額300萬元及以上的為小型企業；營業收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業。六.單選題(共15題)1.A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序B.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續C.需要辦理保險.公證等手續的，有關手續在獲得貸款后須在限定期限內完成D.確保借款人首付款已全額支付或到位答案：C個人汽車貸款在貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢。2.2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調整為5．11％，則展期內該筆貸款利率為（）。A.4.86％C.5.08％D.5.11％答案：D本題解析：本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的。自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6+3=9個月，超過了6個月，所以展期內該筆貸款的利率為5．11％。3.自2008年1月1日起，下崗失業小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。A.1B.2C.4D.3答案：D本題解析：《人民銀行財政部人力資源社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》中指出，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。4.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄答案：D本題解析：合作機構的歷史信用記錄可以通過查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況；了解合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”：是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務，有無違約記錄等。5.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。A.銀行信貸匯總信息B.為他人擔保匯總信息D.人民銀行征信信息的查詢歷史答案：C本題解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。6.根據美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.分層營銷B.交叉營銷C.大眾營銷D.情感營銷答案：B本題解析：7.根據銀行業監督管理委員會規定．當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準利率B.基準利率下浮15％D.基準利率上浮10％答案：D本題解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。8.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。A.優惠利率B.利息返還C.信用累積D.返還本金本題解析：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。9.下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業性貸款利率執行，在區間上限、下限均實行管理B.按商業性貸款利率執行，在區間內上限管理，下限放開D.按商業性貸款利率執行，在區間內上限、下限管理均放開答案：C本題解析：個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。根據規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的1.1倍。10.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》的規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）答案：B根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。11.各銀行對可用于作為個人貸款質押質物的權利憑證不包括（）。A.國家重點建設債券B.單位定期存單C.金融債券D.活期存折答案：D本題解析：我國各銀行對可以用于個人貸款質押的權利憑證規定不盡相同，但大都接受以下權利憑證為質物：1999年及以后財政部發行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。12.不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。B.向法院提起訴訟C.申請強制執行D.與借款人協商變賣答案：A本題解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。13.對于房地產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續辦理規范的地區，可將抵押辦理手續委托經（）準人的中介機構代為辦理。A.經辦行C.一級分行D.中國人民銀行本題解析：貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續辦理規范的地區，可將抵押辦理手續委托經一級分行準入的中介機構代為辦理，但經辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。14.貸款調查不包括（）。B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔保情況本題解析：貸款調查包括但不限于以下內容:材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途。15.在個人汽車貸款中，關于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂答案：A本題解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風險。在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；C項，保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。七.單選題(共15題)1.下列不屬于造成商業銀行操作風險的外部事件的是（）。B.自然災害C.行業競爭激烈D.交通事故答案：C本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。2.通過分析過去三個月內英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態分布，則預期未來三個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.565～1.750B.1.590～1.690D.1.540～1.740答案：B本題解析：則稱X服從參數為μ，σ的正態分布，記為N（μ，σ2），μ是正態分布的均值，σ2是方差。P（μ－2σ<X<μ＋2σ）≈95％，表示95％的可能落在均值左右兩個標準差之間。該題英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于1.59～1.69美元之間。3.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。A.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動C.委托方偽造收付款憑證騙取資金D.業務中貪污或截留代理業務手續費答案：A本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A項屬于商業銀行代理業務中面臨的市場風險。4.過去3年，某企業集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發。商業銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發現，其整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，融資現金流需求急劇放大。根據上述信息，下列分析恰當的是（）。A.多元化經營有助于提升該企業集團的盈利能力C.投資房地產行業的高收益確保該企業集團的償債能力很強D.該企業集團投資房地產已經造成損失答案：B本題解析：現金流量分析通常首先分析經營性現金流。針對企業所處的不同發展階段以及不同期限的貸款，企業現金流量分析的側重點不同。對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息。該企業集團“整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少”，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料，無法得出ACD三項結論。5.()不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數額上與非預期損失相等。A.監管資本B.經濟資本C.會計資本本題解析：經濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數額上與非預期損失相等。考點風險限額的種類和限額設定?6.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）A.代客理財產品受利率波動造成損失B.委托方偽造收付款憑證騙取資金C.業務員貪污或截留代理業務手續費D.客戶通過代理收付款進行洗錢活動答案：A