2024年11月[江西]中國工商銀行江西分行鄉村振興專項招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下答案：C銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。2.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣答案：C本題解析：3.下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是（）。B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十答案：C本題解析：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；（3）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；（4）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（5）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。4.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有（）。①郵政業?②采礦業?③電力?④金融業⑤漁業?⑥建筑業?⑦交通運輸?⑧燃氣供應業?⑨房地產業?⑩技術服務業A.4個B.5個C.6個D.7個答案：B本題解析：國民經濟可分為第一產業（農、林、牧、漁業），第二產業（采礦、制造、建筑、電力、燃氣及水的生產和供應業），第三產業（其他行業）。?⑤屬于第一產?業，②、③、⑥、⑧屬于第二產業。5.現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎貨幣B.存款準備金C.貨幣供應量D.充分就業答案：C本題解析：現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。選項A、B屬于操作目標，選項D屬于最終目標。故本題答案選C。6.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。A.備用信用證C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證答案：C本題解析：7.關于商業銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。B.事業部制組織架構下，事業部的整個運作始終以實現利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩、持續的利潤來源。C.矩陣型組織架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業部領導，不受區域總部的管轄，有助于實現利潤目標。矩陣型組織架構下，銀行實行區域總部、總行事業部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統的要求很高，故答案為D矩陣型組織架構下，銀行實行區域總部、總行事業部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統的要求很高，故答案為D8.存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機構協商的格式合同C.存款機構制定的格式合同答案：C本題解析：C由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。故選C。9.對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（）。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人答案：D本題解析：民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人。10.行政許可，是指行政機關根據（）的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體答案：C本題解析：行政許可，是指行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。11.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）A.本國出現大幅國際收支順差B.本國利率水平上升C.國家出現較大幅度通貨膨脹D.國家經濟發展穩定，擁有較強的經濟實力。答案：C國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經濟穩定為貨幣幣值提高了物質基礎和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C12.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更答案：B本題解析：13.A.經濟增長-國民生產總值B.經濟增長-失業率D.國際收支平衡-國際收支答案：A本題解析：衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值14.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶答案：B本題解析：暫無解析15.商業銀行存款業務按照幣種劃分可以分為（）。A.單位存款和儲蓄存款B.個人存款和對公存款C.人民幣存款和外幣存款D.活期存款和定期存款答案：C本題解析：我國商業銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業存款。外幣存款又分為個人外匯存款和機構外匯存款。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。二.單選題(共15題)1.商業銀行薪酬結構的構成不包括()。B.股權激勵C.固定薪酬D.福利性收入答案：B本題解析：商業銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。2.負債業務（）是指商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.系統風險本題解析：負債業務操作風險是指商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。3.（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A.全面檢查B.專項檢查C.稽核調查答案：C本題解析：現場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續檢查、臨時檢查和稽核調查。全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。后續檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。4.為積極穩妥的發展非金業務．金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。A.合并B.重組C.處置本題解析：為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務重組等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。5.A.一B.二C.三D.四答案：C本題解析：6.根據《金融資產管理公司并表監管指引（試行）》，下列不應當被納入并表監管范圍的是（）。A.資產公司擁有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似權力機構占多數表決權B.資產公司短期或階段性持有的債轉股企業C.資產公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機構D.資產公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會或類似權力機構的多數成員答案：B本題解析：根據《金融資產管理公司并表監管指引（試行）》第八條，資產公司投資的法人機構,符合下列條件之一的，應當納入并表監管范圍：（一）資產公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機構。1．通過與其他投資者之間的協議，持有該機構50%以上的表決權；2．根據章程或協議，有權決定該機構的財務和經營政策；3．有權任免該機構董事會或類似權力機構的多數成員；4．在該機構董事會或類似權力機構占多數表決權。（三）在確定能否控制被投資機構時，應考慮集團持有的該機構當期可轉換公司債券、當期可執行的認股權證等潛在表決權因素，確定是否符合上述并表標準。對于當期可以實現的潛在表決權，應當計入資產公司對被投資機構的表決權。（四）其他有證據表明資產公司實際控制被投資機構的情況。7.由于金融機構同業業務發展，使得各金融機構之間的業務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高，客觀上導致金融分業體制下的防火墻作用出現凈漏損，易導致（）。A.市場風險C.系統性風險D.操作風險答案：C本題解析：系統性風險是指金融機構同業業務發展．使得各金融機構之間的業務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高．客觀上導致金融分業體制下的防火墻作用出現凈漏損。8.資產負債表內外結構的優化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內外資產的協調發展。A.資本回報率C.盈余公積D.凈利潤答案：A本題解析：優化資產負債表內外結構，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內外資產的協調發展。9.A.職工監事B.獨立董事C.審計人員D.董事長答案：B本題解析：董事會應下設審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數成員應為獨立董事。審計委員會成員應具有財務、審計和會計等專業知識和工作經驗，審計委員會負責人原則上應由獨立董事擔任。10.《薪酬指引》規定，商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。B.35%C.45%D.55%答案：B本題解析：商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。11.目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于()經營。A.多元化B.專業化C.綜合化D.一體化答案：C本題解析：目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于綜合化經營。12.商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產答案：D合格優質流動性資產是指在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，能夠通過出售或抵（質）押方式，在無損失或極小損失的情況下快速變現的各類資產。13.下列關于國際公認的流動性風險監管的定性標準說法不正確的是（）。A.原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求D.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求答案：B本題解析：原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求。原則2～4圍繞流動性風險管理體系中有關風險治理的一系列關鍵性內容，對流動性風險偏好、董事會和高管層在流動性風險管理中的基本職責，以及在銀行內部激勵機制和新產品審批中如何納入流動性風險考量等分別提出了具體要求。原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用。原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求。考點國際公認的流動性風險監管定性標準14.在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監管。B.審慎監管局C.金融行為局D.設立系統性風險委員會答案：B本題解析：在英國，審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監管。15.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務公司短期證券投資比例不得高于（）。A.100%B.80%C.60%D.40%答案：D本題解析：三.單選題(共15題)1.由外部環境變化引起的貶值或增值是指（）。A.實體性貶值B.功能性貶值C.技術性貶值答案：D本題解析：經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶值或增值。故本題選D。2.通過了解借款企業在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。B.現金流人C.現金流出D.資金短缺答案：D本題解析：通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。3.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后、判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。A.5B.10C.15D.30答案：C財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后、判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內正式起訴。故本題選C。4.在對貸款項目進行成本審查時，銷售費用不包括（）。A.廣告費、銷售服務費B.差旅費、辦公費C.運輸、裝卸包裝費D.利息凈支出答案：D本題解析：財務費用=經營期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機構手續費+其他銷售費用=運輸、裝卸包裝費+廣告費、銷售服務費+差旅費、辦公費+其他。故D屬于財務費用。5.A.突擊檢查B.多次檢查C.專項檢查D.搜尋調查答案：A本題解析：信貸業務人員應避免過分輕信借款人提供的有關信息，或者被實地考察中的假象所迷惑。在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現場調研，同時可通過其他調查方法對考察結果加以證實。只有將現場調研的成果與其他渠道獲取的信息有效地結合起來，才能為貸前調查工作提供一個堅實的基礎。6.下列選項中，不屬于信貸人員分析客戶的供應階段的進貨渠道時應考慮的是（）。B.運輸費用的多少C.有無中問環節D.進貨資質的取得答案：B本題解析：進貨渠道對貨品的質量和價格都起著決定性影響。信貸人員分析客戶的進貨渠道可以從以下四個方面來考慮：①有無中間環節；②供貨地區的遠近；③運輸方式的選擇；④進貨資質的取得。故本題選B。7.下列選項中，商業銀行能接受其作為保證人的是（）A.國家機關B.公益性事業單位C.公益性社會團體D.企業法人答案：D本題解析：第一，機關法人不得作保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。第二，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得作保證人。8.銀行業金融機構應從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、（）的支持。B.國有經濟C.虛擬經濟D.三農經濟答案：A本題解析：銀監會下發的《綠色信貸指引》，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業金融機構應從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持。9.萬元（精確到個位）。已知折現率為15％的第一至第三年的折現系數分別為0．87，0．756，0．658。A.130B.71C.81D.61答案：D本題解析：第t年的凈現金流入量，n為計算期，i為基準收益率或設定折現率，FNPV為財務凈現值。代入數據得FNPV=-150+80×0．87+100×0．756+100×0．658≈61（萬元）。10.B.產品銷售利潤C.產品銷售成本D.產品銷售收入凈額答案：D本題解析：在利潤表結構分析中就是以產品銷售收入凈額為100％，計算產品銷售成本、產品銷售費用、產品銷售利潤等指標各占產品銷售收入的百分比，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響。11.下列關于單筆貸款授信額度的說法，不正確的是（）。A.主要是指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度B.經過借貸和還款后，可重復借貸C.被批準于短期貸款，長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等本題解析：單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收人的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度。根據貸款結構，單筆貸款授信額度適用于：①被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸；②被批準于短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度。12.A.橙色預警法B.黑色預警法C.藍色預警法D.紅色預警法答案：B目前，在我國銀行業實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科，風險預警方法按運行機制劃分為三種：①黑色預警法，不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征；②藍色預警法，側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度；③紅色預警法，重視定量分析與定性分析相結合。13.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后退還給貸款人C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行本題解析：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。14.以下不屬于不良貸款成因的是（）。A.社會融資結構的影響B.宏觀經濟體制的影響C.社會信用環境的影響答案：D本題解析：不良貸款的成因包括：社會融資結構的影響；宏觀經濟體制的影響；社會信用環境的影響；商業銀行自身及外部監管問題。選項D為干擾項，不屬于不良貸款成因。15.下列關于企業資產結構分析的表述，錯誤的是（）。A.企業資產結構與其資產轉換周期相關B.企業資產結構與其所在行業有關C.資本密集型行業流動資產占比通常較高本題解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資產結構分析是指通過計算各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。由于借款人行業和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。勞動力密集型行業的流動資產占比通常較高，資本密集型行業的流動資產占比通常較低。四.多選題(共15題)1.下列關于2004年版《巴塞爾資本協議》的描述，正確的有（）。A.與1988年版《巴塞爾資本協議》相比，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定B.體現了微觀審慎監管與宏觀審慎監管有機結合的監管新思維C.引入了計量信用風險的內部評級法D.強調提高銀行的信息披露水平E.與1988年版《巴塞爾資本協議》相比，新增了對操作風險的資本要求答案：A、C、D、E2004年《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。B項是關于2010年《巴塞爾協議Ⅲ》的描述。2.單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。A.單位銀行卡備用金?B.社會保障基金C.期貨交易保證金?D.基本建設基金E.住房基金答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE?以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選ABCDE。3.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位通知存款B.單位定期存款C.單位協定存款D.單位活期存款E.保證金存款本題解析：單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。4.嚴格執行會計準則與制度，及時準確的反映各項業務交易，確保會計信息（）。A.真實B.準確C.可靠D.完整E.及時答案：A、C、D本題解析：嚴格執行會計準則與制度，及時準確的反映各項業務交易，確保會計信息真實、可靠、完整。5.債券投資收益率包括（）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率答案：A、B、C、D、E名義收益率也叫票面收益率。6.商業銀行債券投資的風險包括（）。A.流動性風險B.價格風險E.操作風險答案：A、B、C、D、E本題解析：商業銀行債券投資的風險主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。7.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近兩年連續盈利D.貸款損失準備計提充足E.核心資本充足率不低于3%答案：A、D8.A.增長性需求B.服務性需求C.投融資需求D.過渡性需求E.階段性需求答案：B、CBC銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。故選BC。9.我國商業銀行的現金資產主要有（）。A.流通中的現金B.存放其他金融機構款項C.庫存現金D.存放同業款項本題解析：現金資產,是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金,二是存放中央銀行款項,三是存放同業及其他金融機構款項。10.下列關于商業銀行代理保險業務的表述，合規的做法是（）。B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳C.向客戶推薦適合的保險產品D.代理收取保費E.代理支付保險金答案：C、D、E本題解析：代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。《中國保監會、中國銀監會關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》規定，商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。11.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。A.是一種能在一定幅度內波動的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定D.是在未來一定時期交割時使用的匯率E.買賣雙方在當天或兩天以內交割答案：B、D遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。到了交割日期，由協議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。12.經濟全球化的主要表現有（）。A.生產活動全球化B.生產要素在全球范圍內配置D.金融管制逐步加強E.投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點答案：A、B、C、E本題解析：經濟全球化的主要表現是：生產活動全球化，生產要素在全球范圍內配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加強。13.關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監督權，下列說法正確的有(?)。A.全面監督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩定C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據需要有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力答案：A、B、D本題解析：ABD根據《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監督權。當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行全面檢查監督，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。14.下列各項中，屬于我國公司資本制度的特點的有(?)。?A.資本法定?B.資本維持?C.資本不變?D.資本變更E.資本登記答案：A、B、CABC資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。故選ABC。15.下列哪些合同是可以撤銷或變更的。（）A.生效的合同B.因重大誤解訂立的合同C.顯失公平的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同答案：B、C、D、E本題解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：（2）顯失公平的合同。（3）因欺詐而訂立的合同。（4）因脅迫而訂立的合同。（5）乘人之危的合同。五.單選題(共15題)1.下列各項不能作為遺產繼承的是（）。A.30萬元的銀行定期存款C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶D.朋友委托其鑒定的古董一件答案：D本題解析：2.A.遺囑是一種單方法律行為B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑是于遺囑人死亡后才發生法律效力的民事行為本題解析：遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴格的限制，規定了遺囑所必須采用的方式，C項不正確。依我國《繼承法》第十七條的規定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。3.假如你有一筆資金收入。若目前領取可得?10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法中，正確的是（）。?B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利答案：A本題解析：暫無解析4.A.一般信托業務，投資信托業務B.特別信托業務，投資信托業務C.一般信托業務，理財信托業務D.特別信托業務，理財信托業務答案：A英國現行的信托業務可分為一般信托業務和投資信托業務。5.A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明答案：C本題解析：6.關于方差，下列說法不正確的是（）。A.方差越大，這組數據就越離散B.方差越大，數據的波動也就越大D.預期收益率的方差越大，則預期收益率的分布就越小答案：D方差是一組數據偏離均值的程度，方差越大，這組數據就越離散，數據的波動也就越大；方差越小，這組數據就越聚合，數據的波動也就越小。預期收益率的方差越大預期收益率的分布也就越大，不確定性和風險也越大。7.理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略答案：D理性的股票投資過程應該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略五個步驟。其中，股票投資分析作為其中一環，是成功進行股票投資的重要基礎。8.理財收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業單位的承包經營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得答案：A理財收入又稱“投資收入”，通常是指家庭的財產性收入，其中包括特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產增值，財產租賃和財產轉讓所得等。9.按信托財產的不同，下列不屬于信托財產的分類?（）A.資金信托C.不動產信托D.票據信托答案：D本題解析：信托按照信托財產的不同可分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。10.下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票答案：C本題解析：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對固定，風險相對于股票、對沖基金等來說要小。11.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好B.教育保險具有強制儲蓄的功能C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現金回報率將低于現行銀行存款利率D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多答案：A雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產品的回報率是參照購買時銀行存款利率設定的，一旦銀行升息，這些險種的現金回報率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險產品的同時，還要考查產品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。12.下列關于結構性理財產品的論述中，不正確的是()。A.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段B.結構型理財產品的最終目標是實現客戶理財效用最大化C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等答案：D本題解析：結構性理財產品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產品體現不出優勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。13.以下不屬于退休規劃的流程的步驟的是（）。A.計算資金需求和退休收入B.工作生涯的、設計C.投資規劃的執行和跟蹤答案：B本題解析：一般來說，制定退休規劃包括以下五個步驟：1.確定退休目標2.計算資金需求和退休收入3.計算資金缺口4.制定退休規劃5.投資規劃的執行和跟蹤14.普通理財業務相比，私人銀行業務更加強調（）?A.建議性B.個性化C.風險性D.收益性答案：B本題解析：暫無解析15.開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產B.供求關系答案：C本題解析：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產份額；封閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關系。六.單選題(共15題)1.對于二手個人購房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是（）。A.保險公司D.房屋產權交易所答案：B本題解析：對于二手個人購房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是房地產經紀公司。2.在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.財產共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設定抵押權屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理答案：D采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，評估價格是否合理等。3.下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。B.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清答案：D本題解析：4.根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。最適合李先生申請的貸款種類為（）。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度答案：C個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，李先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。5.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用答案：A本題解析：在個人汽車貸款中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保。6.借款人在合同履行期間，經有權部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產的，（）借款人簽訂的借款合同。A.可由客戶自行選擇是否繼續履行、變更或解除B.可解除C.繼續履行D.可變更答案：C本題解析：（此題教材上并未涉及，屬于超綱題。）借款人在合同履行期間，經有權部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產的，繼續履行借款人簽訂的借款合同。7.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。A.房地產交易中心B.汽車經銷商C.擔保機構D.開發商答案：A本題解析：8.下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行答案：C本題解析：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。9.個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。A.書面B.口頭C.郵件D.短信答案：A本題解析：個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。10.電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用信息發布和信息收集手段增強銀行競爭優勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站答案：B電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站；②利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度；③利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳；④利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。11.隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴大，國內將面臨的最重要的潛在競爭對手是（）。A.私人銀行B.民間銀行C.外資銀行D.股份制銀行答案：C隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴大，能提供信貸業務的銀行越來越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競爭對手。因此，銀行在做個人信貸營銷時應注意分析該競爭對手的實力和策略。12.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料答案：B本題解析：B項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。13.下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的是（）。A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力C.借款人在銀行開立個人結算賬戶D.借款人的年齡在18—65歲之間答案：D本題解析：借款人中請個人經營貸款，需具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間。②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。③借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或企業法人營業執照。④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄。⑥能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保。⑦借款人在銀行開立個人結算賬戶。⑧貸款人規定的其他條件。14.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A.與借款人協商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執行D.自行拍賣本題解析：抵押物處置可采取與借款人協商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。15.首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳答案：C本題解析：首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。七.單選題(共15題)1.A.董事會B.監事會C.股東大會D.高級管理層答案：D本題解析：商業銀行高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施。2.鄧肯·威爾遜開發出了()方法。A.因果關系模型B.關鍵風險指標C.風險誘因D.風險緩釋答案：A本題解析：鄧肯·威爾遜開發出了因果關系模型方法。3.下列關于操作風險評估的說法錯誤的是（）。A.商業銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風險B.定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分析進行C.定性分析則需要依靠風險管理部門對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估D.操作風險損失數據的收集要遵循客觀性、全面性、動態性、標準化的原則答案：C本題解析：商業銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風險，定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分析進行，定性分析主要依靠專家對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項正確，C項錯誤；操作風險損失數據的收集要遵循客觀性、全面性、動態性、標準化的原則，所以D項正確。4.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會（ALCO）會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標（LCR）僅為74%，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見下表。6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13.44%，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。根據以上案例描述，回答下列小題。LCR旨在確保商業銀行具有充足的合格流動性資產，能夠在國務院銀行業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。（）A.10B.20C.60D.30答案：D本題解析：5.下列關于貸款五級分類的描述，錯誤