2024年09月廣東南粵銀行佛山分行招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券答案：A本題解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。2.下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立B.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立C.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立D.基金份額、股權、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權以及應收賬款出質后，出質人均可以轉讓答案：D本題解析：D任何形式的出質，當事人都應當訂立書面合同，且出質后不得轉讓，但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。以應收賬款出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。故選D。3.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。A.一個月D.半年答案：C本題解析：當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起三個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。4.上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術平均值C.中位值D.標準差答案：B本題解析：B上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的算術平均數(shù)。故選B。5.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.A股B.B股C.H股答案：B本題解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。6.對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（）。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人答案：D本題解析：民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人。7.物權是（），債權是（）。A.絕對權；相對權B.相對權；絕對權C.可能相對權，可能絕對權；相對權答案：A物權是絕對權，債權是相對權。8.金融市場最主要、最基本的功能是()。B.經(jīng)濟調節(jié)C.定價D.儲蓄答案：A本題解析：A融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。9.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總人口的4.2%答案：A本題解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。10.以下不屬于操作風險管理工具的是（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.損失數(shù)據(jù)庫D.業(yè)務連續(xù)性管理答案：D本題解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(1D)等。?11.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。A.監(jiān)事會?B.稽核部?C.監(jiān)理會?D.監(jiān)事會及稽核部答案：D本題解析：D商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責是對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領導下的一個部門，負責維護銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經(jīng)營服務質量進行獨立的評估。故選D。12.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A.債券B.企業(yè)債C.股票答案：C本題解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質來看：股票是股份公司資本的構成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經(jīng)濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。13.A.第三產(chǎn)業(yè)B.第一產(chǎn)業(yè)C.第四產(chǎn)業(yè)D.第二產(chǎn)業(yè)答案：A本題解析：第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。銀行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)中的金融業(yè)。14.A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險D.國家風險由債權人所在國家的行為引起答案：B本題解析：B國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，AD選項錯誤；在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，C選項錯誤。故選B。15.金融犯罪主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位答案：C二.單選題(共15題)1.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于（）。A.50％B.70％C.100％D.120％本題解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于100％。2.下列不屬于商業(yè)銀行關聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東答案：B本題解析：《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括關聯(lián)自然人、法人或其他組織。一是存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方，包括商業(yè)銀行的內部人（指董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或參與授信和資產(chǎn)轉移的人員）、主要自然人股東及其近親屬等關聯(lián)自然人，以及能直接或間接控制或影響商業(yè)銀行的主要非自然人股東、與商業(yè)銀行同受一個企業(yè)控制的法人或其他組織、內部人和主要自然人股東及其近親屬控制的法人或其他組織。二是與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關聯(lián)方條件的潛在關聯(lián)方。三是根據(jù)行為性質推定的關聯(lián)方，即自然人、法人或其他組織因對商業(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并從中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，根據(jù)這種行為的實際關聯(lián)性質，商業(yè)銀行應當按照實質重于形式的原則將其確認為關聯(lián)方。3.A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B.融資方式證券化C.表外業(yè)務的地位逐漸弱化D.金融市場一體化答案：C本題解析：近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務將成為銀行業(yè)務創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。4.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度答案：C本題解析：監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：①通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。5.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為（）的關系。A.金融創(chuàng)新和金融安全B.金融效率和金融安全C.金融效率和金融監(jiān)管D.金融監(jiān)管和金融安全答案：B本題解析：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關系。6.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）。B.20世紀60年代以前C.20世紀70年代至80年代D.20世紀90年代至2007年次貸危機前本題解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。7.A.在銀行開立結算賬戶B.向銀行提供個人資料和賬戶信息C.向銀行支付代收代付手續(xù)費D.確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額答案：C本題解析：在代收代付業(yè)務中，消費者應該在銀行開立結算賬戶，向銀行提供個人資料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項不屬于消費者的義務，銀行不能收取消費者代收代付手續(xù)費。8.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8％B.6％D.3％答案：C本題解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。9.A.高度關注購銷雙方的股東的變動情況B.判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C.高度關注購銷雙方的董事會成員的變動情況D.購銷雙方是否具備到期償還債務的能力答案：C本題解析：經(jīng)營風險：高度關注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務狀況的變動情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務的能力。考點貿易融資10.行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍不包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.申請人家屬答案：D本題解析：行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。11.《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括()。A.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控答案：D本題解析：《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流人、流出及缺口；(2)及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標；(3)支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制；(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；(5)支持對優(yōu)質流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；(6)支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測；(7)支持在不同假設情景下實施壓力測試。12.根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。B.高級指標和中級指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標答案：D本題解析：根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標和二級指標。13.1989年，中國人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡為支撐的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，各家銀行之間實現(xiàn)了業(yè)務互聯(lián)，電匯開始取代信匯，標志著（）時代正式開啟。A.信息孤島B.銀行信息化D.互聯(lián)互通答案：D本題解析：1989年，中國人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡為支撐的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，各家銀行之間實現(xiàn)了業(yè)務互聯(lián)，電匯開始取代信匯，標志著互聯(lián)互通時代正式開啟。14.一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%答案：A本題解析：15.因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險答案：A本題解析：三.單選題(共15題)1.在貸款項目評估中，不屬于市場需求預測的內容是（）。A.估計產(chǎn)品的市場價格水平B.估計潛在的市場需求總量C.評估行業(yè)實際銷售額和企業(yè)的市場占有率D.估計區(qū)域市場潛在需求量答案：A本題解析：行業(yè)需求預測是在對需求量調查的基礎上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在需求量（簡稱潛量）、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。2.受法律保護的借貸關系開始于()。B.貸款審批通過C.簽署借款合同答案：D本題解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據(jù)借款合同的約定享有權利和承擔義務。3.以下關于客戶財務分析說法，錯誤的是（）。A.盈利是借款人償債資金的唯一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小B.客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析C.客戶營運能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，也影響其償債能力和盈利能力D.所有者權益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權，凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額答案：A盈利是借款人償還債務的重要資金來源，但不是唯一來源。借款人盈利能力越強，還本付息的資金來源越有保障，債權的風險越小。4.A.突擊檢查B.多次檢查C.專項檢查D.搜尋調查答案：A本題解析：信貸業(yè)務人員應避免過分輕信借款人提供的有關信息，或者被實地考察中的假象所迷惑。在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調研，同時可通過其他調查方法對考察結果加以證實。只有將現(xiàn)場調研的成果與其他渠道獲取的信息有效地結合起來，才能為貸前調查工作提供一個堅實的基礎。5.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。A.啟動B.成熟C.衰退答案：A本題解析：處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學技術、消費者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務成為潛在的商業(yè)機會。這一階段的資金應當主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。6.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率______，一般就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由______決定。（）A.小于20%或30%；行業(yè)技術變化比率C.大于60%或70%；資本的周轉周期D.大于60%或70%；行業(yè)技術變化比率答案：D本題解析：固定資產(chǎn)使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。7.借款人分析不包括（）。B.新建項目借款人分析C.改擴建項目借款人分析答案：A本題解析：借款人是指從境內金融機構取得貸款的企事業(yè)法人和自然人，借款人分析包括新建項目借款人分析和改擴建、技術改造項目借款人分析。8.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，下列情況中，放貸執(zhí)行部門應該特別注意的是（）。A.借款人存在輕微的貸款違規(guī)行為B.借款人財務部門負責人出現(xiàn)變動C.借款人高管因多年纏身的心臟病發(fā)作而死亡D.國家最新制度變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響本題解析：選項A、B、c均屬于正常的經(jīng)營變化情況，尤其注意選項C并不屬于非正常死亡。9.關于信貸檔案的規(guī)定，下列表述正確的是（）。A.借款合同等重要信貸合同文本屬于一級檔案B.已歸檔的二級檔案一律不允許借閱C.原則上不允許借閱已歸檔的一級檔案D.一級檔案不允許退還答案：C一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級信貸檔案的，必須提交申請書，經(jīng)相關負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。10.A.凈利潤B.銷售收入凈額C.銷售成本D.銷售利潤答案：B本題解析：損益表結構分析是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算相關指標占其的百分比。11.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括（）。A.活期存款B.長期證券投資C.三個月以內的證券投資D.庫存現(xiàn)金答案：B現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括兩部分:現(xiàn)金，即企業(yè)庫存現(xiàn)金以及可以隨時用于支付的存款;現(xiàn)金等價物，即企業(yè)持有的期限短、流動性強、易于轉換為己知金額現(xiàn)金、價值變動風險很小的投資。12.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是（）。A.對于國有企業(yè)以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明B.用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明D.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權單位同意的證明答案：A本題解析：13.提款期是指從（）之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。A.貸款發(fā)放B.貸款審查通過C.簽署借款合同D.借款合同生效答案：D本題解析：14.實地考查應側重調查的內容中不包括（）。A.周圍環(huán)境狀況B.產(chǎn)品結構情況C.固定資產(chǎn)維護情況D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路本題解析：在貸前調查中，實地考查應側重調查公司的生產(chǎn)設備運轉情況、實際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產(chǎn)維護情況、周圍環(huán)境狀況等。故本題選D。15.銀行人員對貸款項目進行市場需求分析時，應重點考慮（）。A.項目建設獲得有權審批部門的批復情況B.項目產(chǎn)品的性能、價格及市場需求量C.項目貸款抵質押品的質量和價格答案：B本題解析：市場需求預測的主要相關因素有：①產(chǎn)品特征和消費條件，產(chǎn)品特征主要指產(chǎn)品本身的特點，產(chǎn)品的現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途等；②社會購買力與產(chǎn)品價格水平，居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價格直接影響消費需求的變化。四.多選題(共15題)1.（）不是商業(yè)銀行進行債券投資的主要目標。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性答案：C、D本題解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。2.下列屬于貸款業(yè)務審核內容的有()。A.擔保的質量和法律效力C.預測借款人的現(xiàn)金流量D.關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況答案：A、B、C、D本題解析：ABCD貸款業(yè)務審核的內容有：①擔保的質量和法律效力；②借款人的信用等級；③預測借款人的現(xiàn)金流量；④關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。3.如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托D.專以訴訟或者討債為目的設立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定答案：A、B、C、D、E本題解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；(2)信托財產(chǎn)不能確定；(4)專以訴訟或者討債為目的設立信托；(5)受益人或者受益人范圍不能確定；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。4.下列關于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務工具B.地方政府承擔還本付息責任C.采用由財政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券答案：B、C本題解析：地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券。地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設。地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。5.下列業(yè)務中，（）可能形成資金墊付，從而造成一定程度的資金占用。A.租賃B.信息咨詢C.個人理財D.保管箱E.代理融通答案：A、E本題解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要，提供包括行業(yè)市場信息、金融財經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務信息等各類信息咨詢服務，屬于中間業(yè)務，不占用銀行資本；C項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務，不占用或者很少占用銀行資本；D項，出租保管箱業(yè)務屬于中間業(yè)務中的代保管業(yè)務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。6.商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括（）。A.貸后管理B.貸款審批C.貸款申請D.貸款調查E.貸款發(fā)放答案：A、B、C、D、E本題解析：7.被許可人的違法活動包括（）。A.超越行政許可范圍進行活動B.在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的E.在法定程序下轉讓答案：A、B、C、D本題解析：被許可人的違法活動包括：1、超越行政許可范圍進行活動；2、在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉讓的情況下予以轉讓，或是雖依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓的；3、涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件的。8.行政訴訟的當事人有（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同訴訟人E.申請人答案：A、B、C、D行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。9.A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.股票價格風險E.商品價格風險答案：A、B、D、E本題解析：ABDE市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。10.我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)協(xié)會E.銀行業(yè)公會答案：B、C本題解析：11.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。A.辦理信貸資產(chǎn)轉讓C.境內同業(yè)拆借D.與消費金融相關的代理業(yè)務答案：A、B、C、D本題解析：經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。12.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）A.公司有重大違法行為B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者C.公司被起訴D.公司最近三年連續(xù)虧損答案：A、B、D、E本題解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。13.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈答案：A、B、D、E本題解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，增加了資本管理難度。14.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。A.銀行屬于高負債經(jīng)營B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C.銀行的風險的外部效應巨大D.銀行風險更難以識別E.銀行屬于低負債經(jīng)營答案：A、B、C本題解析：ABC從本質上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。15.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A.自訴D.私訴E.刑訴答案：A、C本題解析：起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。五.單選題(共15題)1.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。A.投資連結險B.萬能保險D.年金保險答案：D本題解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。2.按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。A.風險偏好型C.企業(yè)主導型D.業(yè)余投資愛好者答案：D本題解析：業(yè)余投資愛好者是指企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。他們一般具有以下特征：①資產(chǎn)及投資特征：a．在企業(yè)上投入大量時間，對投資理財不太熟悉。b．積累了大量資產(chǎn)，并且個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離。c喜歡購買各種理財產(chǎn)品，除收益率外，不太關注其他特征。②人口特征：以40～60歲為主，年齡偏大。制造業(yè)和商貿業(yè)企業(yè)主較多。③理財需求：以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；企業(yè)有一定的融資需求，同時，企業(yè)主希望能及時了解行業(yè)相關信息。④渠道偏好：傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息。3.下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權使用費所得B.勞務報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得本題解析：4.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.中央銀行D.政府及政府機構答案：A本題解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。5.劉先生預計其子10年后上大學。屆時需學費50萬，劉先生每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后劉先生籌備的學費()。A.夠，還多約2.72萬B.夠，還多約0.7萬C.不夠，還少約2.72萬D.不夠，還少約0.7萬答案：A本題解析：由于年金終值系數(shù)(F／A，6％，10)=13．18，故計算可得13．18×4=52．72(萬元)，即10年后總投資累計為52．72萬元，差額=52．72-50=2．72(萬元)。6.在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。A.保險利益B.補償C.近因D.誠信本題解析：7.下列哪一項不是債務人或第三人有權出質的權利?（）B.債券、存款單D.應付賬款答案：D本題解析：債務人或第三人有權處分的可以出質的權利包括：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。8.投資組合的概念在20世紀50年代就已經(jīng)被提出了，下列關于投資組合的說法中正確的是()。A.構建投資組合可以降低系統(tǒng)風險D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產(chǎn)才能盡量降低風險答案：D本題解析：AB兩項，系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的。這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱9.企業(yè)的財務分析需要掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債能力分析的是（）。A.流動比率B.應收賬款周轉次數(shù)C.凈資產(chǎn)利潤率D.存貨周轉次數(shù)答案：A本題解析：償債能力分析是指公司償還到期債務的能力。通過償債能力分析指標，一方面可以看出企業(yè)償還長、短期債務的能力和存在的風險，另一方面也能看出企業(yè)運用現(xiàn)金、借款的能力。常用的分析指標有：①流動比率；②速動比率；③現(xiàn)金比率；④資產(chǎn)負債率；⑤產(chǎn)權比率；⑥已獲利息倍數(shù)；⑦有形資本負債率。BD兩項屬于資本運營能力分析指標；C項屬于獲利能力分析指標。10.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。根據(jù)以上材料回答題。楊先生60歲退休時的退休基金缺口為()元。B.698756C.798446D.851564答案：D本題解析：楊先生60歲退休時的退休基金缺VI=1215812-364248=851564(元)。11.個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量入節(jié)出攢首付款B.負擔減輕準備退休D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)答案：B本題解析：高原期——退休前的準備，在投資上應在該階段逐步降低投資組合的風險，增加債券基金或存款的比重。12.某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。根據(jù)以上材料回答楊先生想通過保險為女兒準備教育基金，則可以購買下列（）產(chǎn)品。A.少兒兩全險B.少兒健康險C.少兒醫(yī)療險D.少兒意外傷害險答案：A本題解析：指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險;D項，少兒意外傷害險一般是短期險種，屬于純保障型產(chǎn)品。13.關于宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是()。C.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長D.國家減少財政赤字預算，會導致資產(chǎn)價格的提升答案：C本題解析：法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。將法定存款準備金率下調，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項錯誤。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務開展，故B選項錯誤。財政赤字預算屬于財政政策的一種，一國財政赤字若加大，該國貨幣會下跌;反之，若財政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟良好，該國貨幣會上揚。資產(chǎn)價格是指資產(chǎn)轉換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉換為多少貨幣的問題。當貨幣上揚時，資產(chǎn)價格會下降。故D選項錯誤。14.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。如果石先生將小石教育基金中節(jié)余的資金取出，另外開立賬戶，并將其目前的存款一并轉人該賬戶，配置基金及收益率保持不變，則相對原來計劃的20萬元存款，在他退休時可以多得到()元的退休金。A.84154C.353132D.320206答案：A教育基金結余為：150000-129435=20565(元)，并人新賬戶總存款額=200000+20565=220565(元)，到退休時新賬戶存款終值=220565X(1+4％)12=353132(元)，新賬戶與原存款賬戶到退休時的終值差額為：353132-200000X(1+2．5％)12=84154(元)。15.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點。A.周期長、頻率高、額度小B.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小答案：D本題解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。同時，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。六.單選題(共15題)1.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測本題解析：關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。2.根據(jù)目前個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個人可以查詢其本人個人信用報告，但以下表述錯誤的是（）。A.申請查詢，則須核實申請人身份B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告C.個人可以直接到為其辦理個貸業(yè)務的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構提出書面申請查詢其本人個人信用報告D.個人可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告答案：C本題解析：3.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限答案：D本題解析：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。4.A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.國家助學貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款D.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等本題解析：C項，商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。5.A.SWOT分析方法B.CAME1分析方法D.5Ps系統(tǒng)分析方法答案：A本題解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法。6.對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關系信息答案：D7.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告，B.經(jīng)監(jiān)管部門批準C.經(jīng)當事人口頭授權答案：A本題解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面（電子）授權，在辦理審核個人貸款申請、審核個人貸記卡和準貸記卡申請、審核個人作為擔保人、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理和受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務時，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。8.柳先生向某銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買甲房地產(chǎn)經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)某銀行審核同意后，某銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。A.甲房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.某銀行名下賬戶個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。9.下列關于個人貸款的擔保方式的說法中，錯誤的是（）。A.個人貸款不能無抵押擔保B.企業(yè)法人的分支機構均不可以進行擔保C.抵押擔保是將財產(chǎn)作為貸款的擔保D.保證人須具有代為清償債務的能力答案：B本題解析：10.有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率D.減少貸款環(huán)節(jié)答案：D本題解析：為了提高業(yè)務效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，實行一站式全程服務，為個人貸款提供了極大的便利，也為我國個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內部環(huán)境。11.小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。小周辦理汽車貸款的額度最高為______元，如果用等額本金的方式還款，則第一個月的還款金額為______元。（）（單項選擇題）A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055答案：A本題解析：所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%，所以小周辦理汽車貸款的額度最高＝225000×80%＝180000（元）。等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金。每月還款額計算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率，則第一個月的還款金額＝180000/36＋180000×[4.75%×（1＋20%）/12]＝5855（元）。12.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括()。A.合作機構的注冊地址B.合作機構的歷史信用記錄C.合作機構的經(jīng)營成果D.合作機構的領導層素質答案：A本題解析：個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：①分析合作機構領導層素質；②分析合作機構的業(yè)界聲譽；③分析合作機構的歷史信用記錄；④分析合作機構的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合作機構的償債能力。13.A.原借款合同利率與具體放款H當日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當日利率答案：D本題解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。14.商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。B.18C.16D.14答案：B本題解析：本題考查商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。15.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型答案：B本題解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構建預測變量。七.單選題(共15題)1.在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。A.余額3250萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元本題解析：特定時段內的流動性缺口計算公式為：特定時段內的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足。因此該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。2.資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（），缺點是（）。A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱C.不直接面向風險管理；可操作性相對較強D.直接面向風險管理；可操作性相對較強答案：B本題解析：資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是直接面向風險管理，缺點是可操作性相對較弱。3.計量市場風險時，計算VaR值方法通常需要采用壓力測試進行補充，因為（）。A.壓力測試提供了一般市場情形下精確的損失水平B.VaR方法只有在99％的置信區(qū)間內有效C.VaR值反映一定置信區(qū)間內的最大損失，但沒有說明極端損失D.壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風險損失答案：C本題解析：市場風險壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析方法，是彌補VaR值計量方法無法反映置信水平之外的極端損失的有效補充手段，市場風險量化分析要結合使用VaR計量和壓力測試分析。4.商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設該組合的日平均收益率為0．1％，標準差為0．15％，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95％的可能性落在（）。A.-0.05％～0.1％C.0.1％～0.25％答案：D本題解析：正態(tài)隨機變量X落在距均值1倍、2倍、2．5倍標準差范圍內