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文檔簡介
2024年10月江西銀行小企業信貸中心社會招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.根據《行政處罰法》,我國行政處罰決定程序不包括()。A.簡易程序B.標準程序D.聽證程序答案:B本題解析:根據《行政處罰法》,我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序,此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。2.下列銀行業務中,屬于中間業務是()B.理財業務C.信用證業務答案:B本題解析:中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務,包括收取服務費或代客買賣價差的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。A項,住房貸款是銀行的資產業務,形成銀行的表內資產;C項,信用證業務屬于銀行的貿易融資貸款,形成銀行的表內資產;D項,吸收存款是銀行的負債業務,形成銀行表內負債。3.下列關于同業拆借的表述,錯誤的是()。A.借入資金稱為拆入,貸出資金稱為拆出B.同業拆借是貨幣市場的重要組成部分D.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行答案:DD項說法錯誤,同業拆借業務主要通過全國銀行間“同業拆借市場”進行。4.甲給乙開了一張現金支票,乙將支票背書轉讓給丙,后甲發現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時,甲必須給丙付款。這說明了票據的()。A.流通性B.設權性D.文義性本題解析:票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時,無須說明其取得票據的原因,只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因,持票人無說明的義務,債務人也無審查的權利,即使取得票據的原因關系無效,對票據關系也不發生影響。題中,丙是持票人,甲是債務人,丙無論基于何種原因取得支票,甲都要向丙付款。5.公司申請債券上市,公司債券實際發行額不少于人民幣()。A.1000萬元C.5000萬元D.1億元答案:C本題解析:公司申請債券上市,公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元。6.下列關于商業銀行貸款的表述,錯誤的是()。B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款D.商業銀行可向關系人發放信用貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件答案:D本題解析:《商業銀行法》第四十條規定,商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。7.對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權,但是與案件的處理結果有法律上的利害關系,而參加他人之間正在進行的訴訟的人是()。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人答案:D本題解析:民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人,其中第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權,但是與案件的處理結果有法律上的利害關系,而參加他人之間正在進行的訴訟的人。8.()是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少,影響到銀行規模和結構的變化,從而對實際經濟產生影響。A.利率渠道C.信貸渠道D.匯率渠道答案:C本題解析:信貸渠道是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少,影響到銀行規模和結構的變化,從而對實際經濟產生影響。9.在托收業務中,不附帶商業單據的金融票據的托收是()。A.進口代收B.出口托收C.光票托收D.跟單托收答案:C本題解析:光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收,是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據,要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。10.下列業務中,我國商業銀行目前在境內可以從事的業務()。A.向非金融機構企業投資B.信托或者股票業務C.購置非自用不動產D.同業拆借答案:D本題解析:商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務,不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定的除外。11.某城市商業銀行籌建支行,具體應依照以下哪項規章向國務院銀行業監督管理機構報備、審查?()A.《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》答案:C本題解析:《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》具體規定,中資商業銀行設立的境內分支機構包括分行、分行級專營機構、支行、分行級專營機構的分支機構等。中資商業銀行設立境內分支機構須經籌建和開業兩個階段。其中,中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的,對籌建一級分行的許可,由原銀監會受理、審查并決定;對籌建二級分行的許可,由銀監局受理、審查并決定;對籌建支行的許可,由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理,銀監局審查并決定。12.下列各項中,中央銀行票據的流動性次于()。A.普通股票B.企業債券D.現金答案:D本題解析:央行票據具有無風險、流動性高的特點。13.下列選項中不屬于銀監會監管職責的是()。A.對銀行業金融機構實行并表監督管理B.維護支付、清算系統的正常運行C.對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作本題解析:選項B為中國人民銀行的職責。?14.()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?A.風險識別?B.風險計量?C.風險監測?D.風險控制?D風險識別、計量和監測,最終都要落實到風險控制上,因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。本題解析:15.中國銀行業協會的主要職能不包括()。A.審批B.自律D.維權答案:A本題解析:中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨,履行自律、維權、協調、服務職能,維護銀行業合法權益,維護銀行業市場秩序,提高銀行業從業人員素質,提高為會員服務的水平,促進銀行業的健康發展。二.單選題(共15題)1.商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段,違反公平競爭原則,采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢,欺騙、誤導客戶,這屬于貸款承諾業務中的()。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險答案:B本題解析:商業銀行貸款承諾業務主要風險點——“不正當競爭風險”:一些商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段,違反公平競爭原則,采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢,欺騙、誤導客戶等,被認定為從事不正當競爭。2.負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業費用從收入中減去,可以在所得稅以前沖減,從而使商業銀行獲取潛在利益,指的是負債的()。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時性答案:A本題解析:(2)負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業費用從收入中減去,可以在所得稅以前沖減,從而使商業銀行獲取潛在利益。3.()業務,是銀行利用自身的結算便利,接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務。B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費答案:B本題解析:代收代付業務,是銀行利用自身的結算便利,接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務,例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。4.財務公司應培育良好的風險文化,實施合理的風險管理政策,設計完善的風險管理架構,建立包括風險()等內容的風險管理流程,運用先進的風險管理方法,強化業務、職能、審計三道防線,保障公司經營穩健與中央企業資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用答案:C財務公司應培育良好的風險文化,實施合理的風險管理政策,設計完善的風險管理架構,建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程,運用先進的風險管理方法,強化業務、職能、審計三道防線,保障公司經營穩健與中央企業資金安全。選項C正確。5.利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內,商業銀行應制定清晰的銀行賬簿利率風險管理策略和風險偏好,實施銀行賬簿利率風險限額管理和()。B.資本管理D.套期保值答案:C本題解析:利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內,商業銀行應制定清晰的銀行賬簿利率風險管理策略和風險偏好,實施銀行賬簿利率風險限額管理和風險對沖。6.目前我國商業銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括()。A.二元化曲線的轉讓定價B.以成本為基礎的轉讓定價C.以客戶為基礎的轉讓定價D.以市場為基礎的轉移定價答案:C目前,國內商業銀行內部資金轉移定價的方法主要有以下幾種:①以市場為基礎的轉移定價;②以成本為基礎的轉讓定價;③二元化曲線的轉讓定價,目前我國國內金融市場依然為存貸款官方利率和市場利率并存的二元化利率體制。7.企業集團財務公司的內部結算業務不包括()。A.內部轉賬B.代理收付款答案:B本題解析:企業集團財務公司的結算業務包括內部結算業務和外部結算業務。內部結算業務包括內部轉賬、委托收款和資金歸集,外部結算業務包括代理收付款、信用證結算和托收承付結算。8.下列選項中,不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利答案:D本題解析:對銀行業金融機構的措施包括的內容是:(1)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準;(2)限制資產轉讓;(3)限制分配紅利和其他收入。對銀行業金融機構股東的措施:對于銀行業金融機構股東,監管部門可以責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。9.個人貸款采用()擔保方式的,銀行在貸款存續期間,須妥善保管質押物。A.留置C.抵押D.保證答案:B本題解析:個人貸款采用質押擔保方式的,銀行在貸款存續期間,須妥善保管質押物。10.信托設立的構成要素不包括()。A.信托標的B.信托目的D.信托行為答案:A本題解析:信托的設立至少包括四個構成要素:信托當事人、信托目的、信托財產、信托行為。11.A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益,可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議,必須采用書面形式,不得口頭申請答案:D本題解析:A項,行政復議機關依照法定程序對申請的行政行為進行合法性、適當性審查;B項,行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的行政行為侵犯其合法權益,依法向行政復議機關提出復查該行政行為的申請:C項,申請人如果不服行政復議決定的,可依法提起行政訴訟。12.()是某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業實施委托。A.部分委托B.整體委托C.整體托管D.部分托管答案:C本題解析:整體托管,即某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業實施委托。13.A.內部資本充足評估程序B.持續監管框架D.內部審計答案:A本題解析:根據《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》規定,商業銀行資本規劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求,并將其納入商業銀行內部資本充足評估程序,應定期披露銀行賬戶利率風險的定量和定性信息。14.財務公司應培育良好的風險文化,實施合理的風險管理政策,設計完善的風險管理架構,建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程,運用先進的風險管理方法,強化()三道防線.保障公司經營穩健與中央企業資金安全。A.業務、經營、控制B.業務、經營、審計C.業務、職能、審計答案:C本題解析:財務公司應培育良好的風險文化,實施合理的風險管理政策,設計完善的風險管理架構,建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程,運用先進的風險管理方法,強化業務、職能、審計三道防線,保障公司經營穩健與中央企業資金安全。15.根據《中國銀監會行政處罰辦法》,下列關于銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是()。A.在處罰銀行業金融機構中,應當依法對直接負責的董(理)事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任,區別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業金融機構時,應當對直接負責的銀行業監督管理機構負責人和其他直接責任人員,追究法律責任,區別不同情形給予行政處分C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時,還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時,還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任答案:A本題解析:三.單選題(共15題)1.根據《巴塞爾新資本協議》要求,下列關于客戶信用評級的表述正確的是()。A.能有效區分違約客戶,準確量化客戶違約風險B.主要依靠專家定性分析,評級對象主要是企業C.須由專業評級機構對特定債務人進行整體評估D.依靠財務報表分析評估借款人償債能力答案:A符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有兩大功能:①能夠有效區分違約客戶;②能夠準確量化客戶違約風險。信用評級分為外部評級和內部評級,在《巴塞爾新資本協議》推出之前,商業銀行對客戶進行信用評級主要依靠外部評級。BC兩項屬于外部評級的內容。《巴塞爾新資本協議》推出后,內部評級變得更為重要。D項,內部評級是商業銀行根據內部數據和標準(側重于定量分析),對客戶的風險進行評價,并據此估計違約概率及違約損失率,作為信用評級和分類管理的標準。2.下列對客戶信用評級的理解,錯誤的是()。A.僅指商業銀行對客戶償債能力的計量和評價B.評價的主體是商業銀行D.評價的目標是客戶違約風險本題解析:銀行對客戶進行信用評級時,不僅要對客戶的償債能力進行計量和評價,還要對客戶的償債意愿進行計量和評價。客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價,反映客戶違約風險的大小。3.B公司2012年利潤總額1580萬元,銷售成本1200萬元,銷售費用2390萬元,管理費用961萬元,財務費用1050萬元,B公司的成本費用利潤率為()。[2013年11月真題]A.35.74%B.39.21%D.44.01%答案:C本題解析:成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。其計算公式為:成本費用利潤率=利潤總額/成本費用總額×100%,成本費用總額=銷售成本+銷售費用+管理費用+財務費用。因此B公司的成本費用利潤率=1580/(1200+2390+961+1050)×100%≈28.21%。4.?如果一個公司的固定資產使用率____,一般就意味著投資和借款需求很快將會上升,具體由____決定。()[2015年10月真題]A.小于20%或30%;行業技術變化比率B.小于20%或30%;資本的周轉周期C.大于60%或70%;資本的周轉周期答案:D本題解析:固定資產使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產使用率大于60%或70%,這就意味著投資和借款需求很快將會上升,具體由行業技術變化比率決定。5.下列關于單筆貸款授信額度的說法,不正確的是()。A.主要是指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度B.經過借貸和還款后,可重復借貸C.被批準于短期貸款,長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等本題解析:單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收人的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度。根據貸款結構,單筆貸款授信額度適用于:①被指定發放的貸款本金額度,一旦經過借貸和還款后,就不能再被重復借貸;②被批準于短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度。6.下列選項中,一般不屬于銀行對貸款項目組織機構的分析對象的是()。A.項目實施機構B.項目經營機構C.項目協作機構D.人力資源自然結構答案:D本題解析:7.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統的是()。A.保障因素B.還款來源因素D.定量模型因素答案:D本題解析:針對企業信用分析的5Ps分析系統包括:個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業前景因素。8.按照“首問負責”原則,存量貸款客戶由()進行維護和管理并承擔相應責任,原則上不移交。A.調查分析的信貸員B.后臺人員C.支行主管D.擁有授權權限的審批人員答案:A本題解析:責任認定及追究對象主要包括:貸款調查分析及維護的信貸員、后臺人員、支行主管、各級擁有授權權限的審批人員。按照“首問負責”原則,存量貸款客戶由調查分析的信貸員進行維護和管理并承擔相應責任,原則上不移交。9.公司貸款按照貸款擔保方式劃分,不包括()。A.保證貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.特定貸款答案:D本題解析:公司信貸按照貸款擔保方式可劃分為以下四種:①抵押貸款,指以借款人或第三人財產作為抵押發放的貸款;②質押貸款,指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款;③保證貸款,指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款;④信用貸款,指憑借款人信譽發放的貸款。D項,公司貸款按照經營模式劃分為:自營貸款、委托貸款、特定貸款。10.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于()。A.項目可行性分析B.項目宏觀背景分析C.項目微觀背景分析D.項目企業分析答案:C分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手。首先應分析項目發起人單位,然后分析項目提出的理由,并對項目的投資環境進行分析。11.貸款的審批實行()審批制度,貸款展期的審批實行()審批制度。A.分級,統一B.統一,統一C.統一,分級D.分級,分級本題解析:貸款的審批實行分級審批制度,貸款展期的審批實行分級審批制度。12.某銀行同意為某公司貸款2億元,用于某固定資產投資項目,該項目總投資額為3億元,其余項目資金為借款人自有資金。9月份,該借款人部分貸款支付方式為自主支付,信息如下:請根據以上材料,回答下列問題:關于9月8日采購鋼材款480萬元和200萬元,下列表述正確的是()。B.貸款資金支付正常,無違規嫌疑C.有挪用貸款嫌疑D.貸款用途與約定用途相符,可以自主支付答案:A《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件:對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應采用貸款人受托支付方式。該公司將680萬元的貸款資金在9月8日分兩次支付,有化整為零規避受托支付嫌疑,應進一步核實。13.預收賬款屬于()。[2014年11月真題]A.流動資產B.非流動資產D.流動負債答案:D本題解析:流動負債是借款人在生產經營過程中應付給他人的資金,是借款人承擔的應在一年或在一個營業周期內償還的債務,包括短期借款、應付票據、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。14.商業銀行中長期貸款結清后,原則上貸款檔案需要再保管()年。A.20B.5D.15答案:A本題解析:貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中:①5年期,一般適用于短期貸款,結清后原則上再保管5年;②20年期,一般適用于中、長期貸款,結清后原則上再保管20年;③永久,經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。15.?借款人因購買商品或服務獲得的商業信用減少而導致的借款需求,屬于()。[2014年6月真題]A.負債變化引起的需求B.銷售變化引起的需求C.其他變化引起的需求D.資產變化引起的需求本題解析:借款需求的主要影響因素中,季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加;商業信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少;固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加;紅利支付可能導致資本凈值的減少;一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業的收入支出產生影響,進而影響到企業的借款需求。四.多選題(共15題)1.按照客戶要求,資信證明的內容包括()B.詢證函C.財務證明D.招投標資信證明E.存款證明答案:A、B、D、E本題解析:2.銀行監管包含了________和________雙重屬性。()A.銀行監督B.銀行自律C.銀行管理D.銀行管制E.銀行約束答案:A、C本題解析:3.關于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。A.附生效條件的合同,自條件成立時生效,當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的,視為條件不成就B.附解除條件的合同,自條件成就時失效,當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的,視為條件已成就D.附終止期限的合同,自期限屆滿時失效E.采用數據電文形式訂立的合同,未附加指定特定系統接收數據的,該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間,視為到達時間答案:C、D、E本題解析:CDE《民法典》第四十五條規定,附生效條件的合同,自條件成就時生效。附解除條件的合同,自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的,視為條件已成就;不正當地促成條件成就的,視為條件不成就。《民法典》第四十六條規定,附生效期限的合同,自期限屆至時生效。附終止期限的合同,自期限屆滿時失效。《民法典》第十六條規定,采用數據電文形式訂立的合同,未附加指定特定系統接收數據的,該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間,視為到達時間。故選CDE。4.銀行信息披露的方式包括()。A.新聞媒體B.致股東的信C.新聞發布會D.年報E.電視答案:A、C、D、E本題解析:信息披露又稱信息公開,是指在證券市場上公開發行證券者,將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開,供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值,以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。披露的方式根據披露的對象和范圍,可選擇新聞媒體、新聞發布會、年報等方式。5.下列選項中,屬于日本大藏省職責范圍的是()。A.負責政府財政職能B.維護貨幣信用C.確保匯率穩定D.波及面較大的金融破產處理制度的計劃和立案答案:A、B、C、D、E本題解析:目前的大藏省改名為財務省,它主要負責政府財政職能,但為了確保穩健的財政和對國庫進行有效管理,維護貨幣信用,確保匯率穩定,財務省仍繼續負責波及面較大的金融破產處理制度及金融危機管理制度的計劃和立案。6.A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關存款準備金管理規定的行為答案:A、B、C、D、E本題解析:ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定,中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監督,這些行為包括執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規定的行為。故選ABCDE。7.下列屬于短期金融工具的是()。A.商業票據B.股票C.企業債券D.回購協議E.短期國庫券答案:A、D、EADE短期金融工具有商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。長期金融工具有股票、企業債券、長期國債等。故選ADE。8.A.單位的所有工作人員B.單位C.單位的直接負責的主管人員D.個人E.柜臺營業員答案:B、C、D本題解析:BCD未經國家有關主管部門批準,擅自設立商業銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰,所以AE選項錯誤。故選BCD。9.商業銀行進行債券投資的目的主要有()。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性答案:A、B、E本題解析:商業銀行債券投資的目的,主要是平衡流動性和盈利性,并降低資產組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說,債券的流動性要強得多;而相對于現金資產來說,債券的盈利性要高得多,因此,債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。10.下列選項中,屬于民事訴訟當事人的是()。A.原告B.被告C.證人D.共同訴訟人E.訴訟代理人答案:A、B、D本題解析:11.ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件,因此,C項錯誤。經商業銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔保,訂立信用貸款,E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。A.按照借款合同約定用途使用貸款?B.按借款合同約定及時清償貸款本息D.依法如實提供貸款人要求的資料答案:A、B、D本題解析:ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件,因此,C項錯誤。經商業銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔保,訂立信用貸款,E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。12.銀行公司治理的主體包括()。A.股東大會B.董事會C.理事會D.監事會E.高級管理層答案:A、B、D、E本題解析:13.下列關于農村資金互助社的說法,正確的有()A.可以接受社會捐贈B.能夠為他人提供擔保C.只能向社員發放貸款D.能夠向公眾發放貸款答案:A、C、E本題解析:略?14.A.出票?B.背書?C.保證?E.清算答案:A、B、C、D本題解析:ABCD票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。15.下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有()。A.借款人經營狀況B.借款人股權結構C.借款人財務狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級答案:A、C、E本題解析:銀行在接到借款人的借款申請后,應由分管客戶關系管理的客戶經理采用有效方式收集借款人的信息,對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析,評定資信等級,評估項目效益和還本付息能力;同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析,如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現能力等,并就具體信貸條件進行初步洽談。五.單選題(共15題)1.周陽,38歲,月工資8000元,參加了社會保險;妻子37歲,無工作收入;兒子12歲;一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲,母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不需要周陽的經濟支援。下列關于周陽三口之家的保險規劃說法正確的是()。A.周太太無工作收入,因此不需要為其投保B.需要為周陽優先投保D.周太太不外出工作,沒有意外風險答案:B本題解析:按照投保的原則,一般優先為家庭收入主要創造者投保,所以應優先為周陽投保。2.二級市場又稱()。A.流通市場B.發行市場D.場內市場答案:A本題解析:二級市場又稱流通市場,是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。3.下列不參與同業拆借市場交易的金融機構是()。A.商業銀行B.銀行業監督管理委員會C.證券投資公司D.郵政儲蓄銀行答案:B本題解析:4.楊先生今年45歲,打算60歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年生活費需要10萬元,楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活,楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為6%。如果今年年初楊先生中了彩票,一次性又投入了30萬,那么退休時的基金增到()元。B.1485697C.2017942D.2146992答案:A本題解析:使用財務計算器計算:N=15,I/YR=9,PV=-400000,FV=1456993(元)。5.下列關于定期壽險說法錯誤的是()。B.定期保單具有終身有效的性質C.只有當被保險人在保險期限內死亡,且此時保險合同還有效時,保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限答案:B本題解析:B選項錯誤,定期壽險具有固定的保險期限,如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年;或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。終身壽險不具有固定的保險期限,它是為被保險人提供終身保障的保險產品。只有當被保險人在保險期限內死亡,且此時保險合同還有效時,保險公司才會向受益人支付保險金。如果被保險人在保險期限結束時仍然生存,保險公司不承擔保險責任,不支付保險金,同時也不退還已收保費。6.銷售保單利益不確定的保險產品,保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過()的,應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A.50B.55D.65答案:C本題解析:保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60的,應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。7.在進行行業的經濟周期分析時,我們會關注增長型行業、周期型行業、防守型行業等,其中消費品業和食品業分別屬于_________和________。()A.增長型行業;防守型行業B.增長型行業;周期型行業C.周期型行業;防守型行業D.周期型行業;增長型行業答案:C本題解析:可以將行業分為三類:①增長型行業,增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關,它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優質的服務,從而使其經常呈現出增長形態;②周期型行業,周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關,例如消費品業、耐用品制造業及其他需求的收入彈性較高的行業;③防守型行業,防守型行業的經營狀況在經營周期的上升和下降階段都很穩定,例如,食品業和公用事業屬于防守型行業。8.A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債答案:D目前,銀行代理國債的種類有三種:憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。9.孫先生的孩子今年5歲,兩年后將開始上小學。初步計算目前各階段的年支出與就學年數如表3-2所示。不考慮通脹下教育成本上升,用教育金進行投資等因素,孫先生培養孩子到大學畢業,目前需要準備()。A.8萬元B.24萬元C.31萬元D.45萬元答案:C本題解析:不考慮通脹下教育成本的上升,用教育金進行投資等因素,子女教育金的現值就應該是各階段的開銷現值相加,因此,子女教育資金的現值=9+6+6+10=31萬元10.石先生今年48歲,每月稅后工資為4500元,他妻子高女士43歲,每月稅后工資為3000元,他們有一個孩子小石,今年16歲,2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元,二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金,另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元,另外生活費共計8萬元,學費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子,二人每月生活費為3000元,通貨膨脹率為每年3%,假設考慮退休,石先生夫婦預計壽命都為85歲,石先生60歲退休,高女士55歲退休,二人退休后無其他收入來源,屆時的基金收益率調整為每年3%。A.55125B.84872C.139997D.129435答案:D本題解析:兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5%)2+8X(1+3%)2=14(萬元);以4%的基金投資收益率為折現率,則今年應準備14/(1+4%)2=12.9435(萬元)。11.在制定退休規劃時,應適當多估計支出,少估計收入,預估壽命時最好以當地人均壽命為基準增加()歲為準。A.3~5C.6~8D.5~10本題解析:為了防止養老金籌備不足的問題,在制定退休規劃時,應適當多估計支出,少估計收入,預估壽命時最好以當地人均壽命為基準增加5~10歲為準。12.在理財規劃書中,現階段的各項支出預算的建議中“現階段”主要是指()。A.現在B.未來六個月C.未來一年D.未來兩年本題解析:“現階段”主要是指未來一年,在理財規劃服務中,通常是以理財規劃正式實施的時點作為“規劃元年”的開始。現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。13.A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅答案:C本題解析:投資保費的投資收益歸客戶所有14.下列關于基金贖回費的歸屬說法,正確的是()。B.全部計入基金資產D.有基金合同規定,可以全部作為手續費,也可以全部計人基金資產答案:B本題解析:基金贖回費是指在開放式基金的存續期間,已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續費。贖回費設計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制,通常贖回費計入基金資產。根據基金合同規定,基金贖回費可以全部作為手續費,也可以全部計入基金資產。故D選項正確。15.馬先生今年40歲,打算60歲退休,預計他可以活到85歲,考慮到通貨膨脹的因素,退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初),并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%;退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為6%。由于馬先生有15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,不考慮退休基金的其他來源,那么馬先生在60歲時退休基金的缺口是()元。A.755036B.855036C.960441D.1076841答案:D本題解析:退休基金的缺口=1917503-840662=1076841(元)。六.單選題(共15題)1.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關,如果預期未來收入呈遞增趨勢,則可選擇()。A.等比遞減法B.等額累進還款法C.組合還款法D.等比遞增法答案:D等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關,如果預期未來收入呈遞增趨勢,則可選擇等比遞增法,減少提前還款的麻煩。2.A.商業銀行個人信用卡透支主要用于消費領域,如需用于生產經營、投資等領域,需經銀行特殊審批B.商業要行個人信用卡透支不得用于生產經營等非消費領域,服務“三農”的惠農信用卡除外C.商業銀行個人信用卡可以用于消費,以及生產經營、投資等非消費領域D.商業銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域答案:D本題解析:商業銀行個人信用卡(不含服務"三農"的惠農信用卡)透支應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域:個人貸款資金可按照規定將資金用于購房和生產經營,但不可用于投資領域。3.商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。()B.欺詐風險;項目風險C.信用風險;操作風險D.法律風險;信用風險答案:A本題解析:商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險;商用房貸款開展中應規范與外部合作機構的合作,既要充分發揮合作機構在業務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用,又要有效防范合作中可能產生的風險,把握好風險控制的主動權。4.A.賬號B.風險狀態C.還款方式D.借款人基本信息答案:D本題解析:5.下列關于貸款發放的具體流程,錯誤的是()。A.借款人委托其他自然人代辦的,其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的,會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的,貸款銀行應要求借款人出具授權證明D.當開戶放款完成后,銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單答案:A本題解析:A項,借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理,委托其他自然人代辦的,代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的,可以要求對授權委托書進行公證。6.下列各項中。不應計入不良貸款的是()。A.張某因出差在外,未及時歸還貸款本息B.張某宣告死亡,以其財產清償后,仍未能還清其生前的貸款C.余某由于金融危機而失去工作,目前無正常收入,無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣,但損失金額尚不能確定答案:A本題解析:7.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告,或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的,將被責令改正,并處以()萬元以上()萬元以下的罰款。A.1;2B.2;3C.1;3答案:C本題解析:商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告,或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的,將被責令改正,并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;涉嫌犯罪的,則將依法移交司法機關處理。8.有關合同訂立、抵質押登記、保險辦理的具體要求,下列說法錯誤的是()。A.保單金額應至少是貸款本息的兩倍B.抵質押合同簽訂后的15個工作日內,經辦行應到登記部門辦理押品登記手續D.經辦行應根據抵質押人和押品狀況,確定是否需要辦理公證答案:A本題解析:A項,保單金額應至少覆蓋貸款本息。9.A.貸款發放B.貸后檢查C.合同變更D.貸款的回收答案:A本題解析:個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。10.辦理個人教育貸款時,審查與審批中面臨的操作風險不包括()。A.借款申請人所提交材料的真實性B.業務不合規,業務風險與效益不匹配C.不按權限審批貸款,使得貸款超越授權發放D.貸款審查、審批未盡職本題解析:個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點包括:貸款審查、審批未盡職;業務不合規,業務風險與效益不匹配;不按權限審批貸款,使得貸款超越授權發放;審批人對應審查的內容審查不嚴,導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款,如向關系人發放信用貸款或向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人。A項屬于受理和調查中面臨的操作風險。11.在商業銀行個人住房貸款業務中,房地產開發公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業務中的主要作用是()。A.貸款調查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調查、承擔擔保D.提供客源、承擔擔保答案:D與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式。中介機構除了為銀行提供客源之外,大多數還承擔一定的擔保責任。同時,專業從事擔保業務的中介擔保公司,也是商業銀行個人住房貸款業務的重要合作機構。12.關于借款合同的變更與解除,下列說法錯誤的是()。A.借款合同依法需要變更的,必須經借貸雙方協商同意,協商未達成之前借款合同繼續有效D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后,如果沒有財產繼承人和受遺贈人,貸款銀行有權提前收回貸款,并依法處分抵押物或質物,用以歸還未清償部分答案:C本題解析:當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時,借款人應及時通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認可的擔保。13.下列關于個人消費貸款的說法,正確的是()。A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款答案:D本題解析:個人貸款要向特約商戶購買耐用品時才可以申請,選項A錯誤。個人消費額度貸款客戶在額度有效期和可用額度內隨時申請支用額度,以滿足自身用款需求,選項B錯誤。個人旅游消費貸款可用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款,選項C錯誤。14.商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括()。A.業務不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款答案:B本題解析:商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括:(1)業務不合規,業務風險與效益不匹配。(2)未按權限審批貸款,使得貸款超授權發放。(3)審批人員對應審查的內容審查不嚴,導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。(4)將貸款調查的全部事項委托第三方完成。B項合同制作不合格屬于貸款簽約和發放環節中的風險。15.下列關于國家助學貸款的表述,錯誤的是()。B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業助學貸款C.國家助學貸款是一種信用貸款D.由學校對貸款人的申請材料進行初審答案:B由于國家助學貸款是一種信用貸款,無須擔保,而商業助學貸款需要提供擔保,從而使得國家助學貸款的貸款流程與商業助學貸款具有較大差異。七.單選題(共15題)1.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行排序。B.影響程度和時問先后C.時間先后和重要程度D.時問先后和緊迫性答案:A本題解析:2.下列指標計算公式中,不正確的是()。B.預期損失率=預期損失÷資產風險敞口×100%C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額×100%D.貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備答案:C本題解析:C選項:單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100%。3.某企業由于財務印章被盜用,導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走,給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看,該事件應歸于()類別。A.內部流程B.外部事件C.系統缺陷D.人員因素答案:B本題解析:商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財產或逃避法律,屬于外部事件。此類事件是商業銀行損失最大、發生次數最多的操作風險之一。4.A.越小C.無法判斷D.不受影響答案:B本題解析:一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長,并且在到期日之
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