2024年11月[廣東]2024年海豐農商銀行秋季校園招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.實貸實付的關鍵是（）B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容答案：B本題解析：實貨實付的關鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貨款的挪用的風險。2.A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣D.美元答案：D本題解析：D境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。故選D。3.公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常。這處于經濟周期的（）階段。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇答案：D在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。4.下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險B.董事會對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任C.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求答案：C本題解析：二是建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。5.（）是個人貸款最主要的組成部分。A.個人消費貸款B.個人住房貸款D.個人信用卡透支本題解析：個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。6.A.宏觀調控B.產業監督C.產業政策D.產業控制答案：C本題解析：政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。7.財務咨詢顧問業務的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統性C.可靠性D.權威性答案：B本題解析：財務咨詢顧問業務的的特性：1.系統性和廣泛性。8.合格投資者投資商業銀行理財產品，單只權益類產品、單只商品及金融衍生類理財產品的金額不低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.30D.100本題解析：商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。9.露封保管業務和密封保管業務的區別主要在于(?)。B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫答案：B本題解析：B露封保管業務和密封保管業務的區別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。10.在重整期間，若存在（），經管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告債務人破產。Ⅰ.債務人的經營狀況和財產狀況繼續惡化，缺乏挽救的可能性Ⅱ.債務人有欺詐、惡意減少債務人財產或者其他顯著不利于債權人的行為Ⅲ.由于債務人的行為致使管理人無法執行職務A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ答案：D本題解析：在重整期間，有下列情形之一的，經管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告債務人破產：1.債務人的經營狀況和財產狀況繼續惡化，缺乏挽救的可能性；2.債務人有欺詐、惡意減少債務人財產或者其他顯著不利于債權人的行為；3.由于債務人的行為致使管理人無法執行職務。11.下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸C.存取現金D.支付結算答案：B本題解析：考察的是信用卡消費信貸具有的特點。12.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結構型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹本題解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。13.A.持有、使用假幣罪B.偽造、變造金融票證罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪答案：C本題解析：C金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。14.外匯交易雙方達成買賣協議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。B.遠期匯率C.交割匯率D.套算匯率答案：B遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。到了交割日期，由協議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。15.下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。B.強調金融產品特有的風險C.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調合約中的免責條款答案：C本題解析：從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。二.單選題(共15題)1.下列有關行政訴訟程序的說法，錯誤的是（）。B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段C.二審法院經過對案件的審理，應根據行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規定期限內向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定答案：A本題解析：2.資產負債管理的“三性”原則中，（）原則是商業銀行穩健經營的基礎。A.安全性B.流動性D.合法性答案：A本題解析：安全性、流動性、盈利性“三性”協調是資產負債管理的基本管理原則。流動性原則是商業銀行持續生存的前提；安全性原則是商業銀行穩健經營的基礎；盈利性原則是商業銀行經營發展的動力。3.主要用于反映新發放貸款的資產質量情況的指標是（）。A.新發放貸款不良率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準備充足率本題解析：主要用于反映新發放貸款的資產質量情況的指標是新發放貸款不良率。4.銀行業金融機構的市場準入不包括（）。B.機構設立C.調整業務范圍D.高級管理人員任職資格許可本題解析：銀行業金融機構的市場準入包括機構設立、變更和終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。5.貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率答案：B本題解析：撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。6.流動性覆蓋率指的是合格優質流動性資產占未來（）天現金凈流出量的比例。A.15B.20D.45答案：C本題解析：流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國證監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。7.（）不屬于指標值中的內部標準。A.歷史標準B.預算標準C.經驗標準D.核心標準答案：D本題解析：評價標準是指判斷評價對象績效優劣的基準，實務中也被稱為指標值或目標值（與評價目標不同）。指標值或者目標值的確定的參考標準有內部和外部之分。內部標準有歷史標準、預算標準、經驗標準等；外部標準有行業標準、競爭對于標準、標桿標準等。8.不屬于普惠金融的發展目標的是()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度本題解析：普惠金融的發展目標：提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性；提高金融服務滿意度。9.以下不屬于商業銀行內部控制的目標的是（）。A.保證商業銀行健康、可持續發展D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時答案：A本題解析：《商業銀行內部控制指引》結合商業銀行實際，確定了商業銀行內部控制的四項目標：(1)保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行。(2)保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。(3)保證商業銀行風險管理的有效性。(4)保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。10.行政復議的具體程序不包括（）環節。B.受理C.審理D.反饋答案：D行政復議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環節。11.A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本答案：C其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價、少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。12.下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.知識產權保護原則本題解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循以下基本原則:①合法合規原則；②公平競爭原則；③加強知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業務監測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。13.流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于（）；擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%答案：A本題解析：流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于100%。擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%。選項A正確。14.企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿易融資答案：B流動資金貸款是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。15.商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。B.董事會C.監事會D.風險管理部門答案：B本題解析：商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。三.單選題(共15題)1.主營業務指標通常指主營業務收入占()總額的比重。B.主營業務支出C.銷售收入凈額D.資產總額答案：A本題解析：主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業務突出，經營方向明確；反之，則說明客戶主營業務不夠突出，經營方向不夠明確。2.狹義的銀行信貸不包括的內容是（）。A.貸款B.擔保C.信用證D.保理答案：D本題解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。3.下列各項中，不能作為抵債資產的是（）。A.機器設備B.著作權C.交通運輸工具D.資產已先于銀行抵押給第三人的答案：D本題解析：4.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。A.資產負債率B.貸款償還期C.償債備付率D.總資產周轉率答案：D本題解析：清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③利息備付率；④償債備付率。5.A.延期支付B.自主支付C.受托支付D.分期付款答案：C本題解析：受托支付是實貸時付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求。6.在項目評估的現金流量分析中，全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，____不作為現金流人，____和____不作為現金流出。()A.借款；借款利息；本金的償還C.資產；借款利息；本金的償還答案：A本題解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量，即借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現金流量表時，借款利息應作為現金流出。7.授權適度原則指銀行業金融機構應按照信貸風險控制和（）兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。[2015年5月真題]A.擴大貸款數額B.提高審批效率D.提高貸款份額答案：B本題解析：8.經商業銀行風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為（）。A.20年C.永久保存D.10年答案：C本題解析：暫無解析9.下列借款需求不合理的是（）。A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率C.公司為了規避債務協議限制，想要歸還現有借款D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發放高額紅利答案：D本題解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發展趨勢。如果公司未來的發展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發放就不能成為合理的借款需求原因。10.考察企業資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力的指標是（）。A.速動比率B.流動比率C.營運資金比率答案：A本題解析：11.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內正式起訴。A.15B.10C.30D.7答案：A本題解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。銀行應及時申請財產保全。財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內正式起訴。12.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源C.與合同上還款來源不一致的償付來源D.貸款用途與借款人原定計劃不同答案：A本題解析：13.影響違約損失率的公司因素主要是借款企業的（）。A.償債能力C.資產負債結構D.資金結構答案：C本題解析：影響違約損失率的公司因素主要是借款企業的資產負債結構。該結構一方面表現為企業的融資杠桿率，即總資產和總負債的比率，另一方面表現為企業融資結構下清償優先性。同時，企業規模和企業負債的大小對違約損失率也是有影響的。14.利潤表分析中，計算企業凈利潤的步驟是()。A.收入—利潤總額—毛利潤—凈利潤B.毛利潤—營業利潤—利潤總額—凈利潤C.營業利潤—毛利潤—利潤總額—凈利潤D.營業利潤—利潤總額—毛利潤—凈利潤答案：B本題解析：在利潤表分析中，一般先用主營業務收入減主營業務成本、營業費用、營業稅，得到毛利潤；然后再用毛利潤加其他業務利潤，減去管理費用、財務費用，得到營業利潤；第三步由營業利潤加上投資收益及營業外收入，減去營業外支出，得到利潤總額；最后由利潤總額減去所得稅，得到-3期凈利潤。15.?下列關于行業風險分析的說法，正確的是（）。A.目的在于識別同一行業所有企業面臨的某方面風險，并評估風險對行業未來信用度的影響B.銀行可根據各行業風險特點，給予不同的信貸政策C.行業風險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業風險分析框架D.波特五力模型與行業風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的答案：BA項，行業風險分析的目的在于運用相關指標和數學模型，全面反映行業各個方面的風險因素，而不單是某一方面風險，在此基礎上，再根據各行業風險特點，確定對其信貸政策；C項，評估行業風險的方法有很多種，并不僅限于波特模型與行業風險分析框架兩種；D項，在波特五力模型與行業風險分析框架中，各個因素對評估行業風險都很重要，行業風險是由這些因素綜合決定的。四.多選題(共15題)1.期權按行使權力的時限可分為（）。A.買方期權B.賣方期權C.現貨期權D.歐式期權E.美式期權答案：D、E本題解析：期權按行使比的時限可分為兩類：歐式期權和美式期權。2.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。A.財務會計報告C.董事和高級管理人員變更D.員工中所有違法違規處理結果E.其他重大事項答案：A、B、C、E本題解析：《銀行業監督管理法》規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。3.下列中央銀行的調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。A.提高法定存款準備金率B.降低法定存款準備金率C.買入有價證券D.賣出有價證券E.提高再貼現率答案：A、D、E本題解析：1.當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數量收縮，導致信貸規模和貨幣供應量減少。2.中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。3.當經濟過熱，出現通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業銀行的信貸規模縮小，達到抑制過度需求、降低經濟增長速度的作用。4.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪答案：A、D本題解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。5.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()A.個人私設銀行B.企事業單位私設儲蓄所C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率答案：A、B、C、D、EABCDE非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。6.下列不符合授信盡職的行為是()。A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見C.省略必要的審核程序D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款本題解析：ABCDABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。7.ARROW評級體系的特點包括（）。B.關注被監管機構內部存在的，對監管目標構成威脅的風險C.設置了統一的評價標準和風險評估程序D.以評級風險管理能力為導向E.根據關注程度的大小確定具體監管措施答案：A、B、C、E本題解析：ARROW評級體系具有如下特點：（2）它關注被監管機構內部存在的、對監管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示；關注程度取決于風險的影響程度和風險發生的可能性。（3）它設置了統一的評價標準和風險評估程序，通過對被監管機構內部存在的風險進行持續確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發生的可能性。（4）根據關注程度的大小確定具體監管措施。8.我國銀行監管的層次包括（）。A.外部監管C.市場約束D.行業自律E.審慎監管答案：A、B、C、D本題解析：9.商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長C.副行長D.財務負責人E.監管部門認定的其他高級管理人員答案：A、C、D、E本題解析：高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。10.下列說法中錯誤的有（）。A.在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行業活動的，由公安機關予以取締B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位或個人，應由中國人民銀行實施行政處罰措施C.《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策D.按照企業法人的要求，商業銀行實施自主經營、自擔風險、自負盈虧的經營機制E.根據商業銀行的保密規定，商業銀行在任何情況下都要為儲戶保密答案：A、B、D、E本題解析：擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由“國務院銀行業監督管理機構”予以取締。故A項說法錯誤《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》中授權國務院銀行業監督管理機構對公民、銀行業金融機構或其他組織實施的行政處罰。故B項說法錯誤銀行業從業人員嚴格執行關于客戶隱私和交易信息保密的有關法律法規規定，不得違法或違規對他人透露有關信息。故E項說法錯誤11.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金E.主要目標是防范系統性金融風險答案：A、B、D、E最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。12.下列關于會計資本、監管資本和經濟資本的說法，正確的有（）A.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本B.監管資本是銀行監管當局為滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準D.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會計資本即所有者權益答案：A、B、C、D暫無解析13.A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數量E.標的答案：A、B、C、D、E本題解析：合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。14.A.公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會B.企業債券管理機構為國家發展和改革委員會C.公司債券在證券登記結算公司統一登記托管D.企業債券的發債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業E.公司債券的信用風險一般低于企業債券答案：A、B、C、D本題解析：公司債券在證券登記結算公司統一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風險一般高于企業債券。15.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響答案：C、E本題解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。五.單選題(共15題)1.財產保險公司業務中最大的險種是（）。A.家庭財產保險B.機動車輛保險C.商業信用保險D.投資保險答案：B機動車輛保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。隨著我國私家車數量的急劇增加，機動車輛保險已經逐漸成為財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產保險公司業務中最大的險種。??家庭財產保險是指以城鄉居民的有形財產為保險標的的一種保險。目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。2.蘭先生提出雖然目前收入較高，但擔心退休后的生活費用問題，鑒于此，金融規劃師建議考先生最適宜購買的險種是（）。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結保險答案：A本題解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。蘭先生擔心退休后的生活費用問題，因此終身年金保險最為合適。3.（），威廉?夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。A.1952年B.1963年C.1964年D.1966年答案：B1963年，威廉?夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。4.如果平均負債利率高于基準貸款利率的（）以上，理財師需要提醒客戶關注自己的財務負擔B.10%C.30%D.25%答案：A平均負債利率分析：該項指標（統計年度利息支出/總負債）體現了家庭各類負債的平均利率，由于消費貸款或者高利貸的利率遠高于有抵押品的長期貸款（如房貸），如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上，理財師一方面需提醒客戶關注自己的財務負擔，另一方面則可根據實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。5.不確定性是風險的()條件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要答案：C本題解析：風險是指損失發生的不確定性。風險是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風險。不確定性是風險的必要而非充分條件。對于微觀經濟主體來說，只有可能影響到其經濟利益的不確定性才是風險。6.自由結余占()的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入D.理財支出答案：C本題解析：家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度。自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。7.下列因素中，不影響獲得國家基本養老金水平的是（）。A.退休前最后一個月的工資水平B.當地上年度職工月平均工資水平C.本人指數化月平均激費工資水平D.繳費年限和退休年齡答案：A相關法規中指出，以《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》（國發〔1997〕26號，以下簡稱《決定》）為分界線，在《決定》實施后參加工作、繳費年限累計滿15年的人員，退休后按月發給基本養老金。基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%;個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。8.關于教育投資規劃的流程，以下正確的排列是（）。（1）明確客戶的教育投資目標（2）制訂教育投資規劃方案（3）接觸客戶，建立信任關系（4）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況（5）教育投資規劃方案的執行（6）后續跟蹤服務A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）答案：B本題解析：教育投資規劃的流程一般包括以下6個步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規劃方案；⑤教育投資規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。9.以下不屬于非系統性風險的是（）。A.政策風險C.財務風險D.偶然事件風險答案：A本題解析：10.商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試本題解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第42條的規定，商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。11.（）是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。A.風險因素B.風險事故C.損失D.收益答案：A本題解析：12.關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失答案：C本題解析：C項，人壽保險單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序。即便被保險人離世時未留下遺囑，也可在一定程度上避免家庭內部的紛爭。13.A.工作收入B.理財收入C.投資收入D.其他收入答案：A本題解析：工作收入指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入14.食品業和公用事業屬于（）。A.增長型行業B.周期型行業C.衰退型行業D.防守型行業答案：D本題解析：15.債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A.價格B.利率C.信用D.再投資答案：C本題解析：信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。一般來說，政府債券不存在信用風險，非政府信用的債券信用風險較高。六.單選題(共15題)1.關于個人汽車貸款發放的流程，下列說法錯誤的是（）。A.業務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性B.業務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款C.當開戶放款完成后，業務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D.放款的方式包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式本題解析：C項，開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。2.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業銀行申請商業性個人住房貸款，請問按現行政策規定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。A.267750B.286875C.32512D.306000答案：D本題解析：根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》的規定，個人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85×4500X(1—20％)=306000(元)。3.根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請D.要求貸款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對方按合同約定方式提取資金本題解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。4.根據邁克爾.波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略答案：C本題解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。5.A.面談B.走訪C.他人D.電話答案：A本題解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業的盈利狀況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。6.關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。A.在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格答案：A本題解析：A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產品，銀行可以對綜合貢獻度較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優惠。一方面，客戶所需的金融服務不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。7.不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明答案：B本題解析：個人經營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；②能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；③抵押房產權屬證明原件及復印件。8.個人征信查詢系統中，下列不屬于個人基本信息的是()。B.身份信息C.職業信息D.貸款信息答案：D本題解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。9.會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。B.冒名頂替C.代替審貸答案：A本題解析：會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是甲貸乙用。10.根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。對李先生來說，最適合的還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法答案：C本題解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。11.個人信用貸款的特點不包括（）。B.準入條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短答案：C本題解析：個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。12.A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率答案：DD項，貸款利率是指一定時期內利息額與本金之間的比率。13.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）A.對商業前景不明的期房，應謹慎接受抵押B.不具有獨立產權的商業用房，存在處置風險C.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象答案：D本題解析：由于租金收入的不穩定性，對于將這類收入作為還款來源的，貸款經辦人員需要更加謹慎，在源頭上防范利用虛假房產租金收入或虛高租金來騙取資金。14.以下不屬于個人教育貸款簽約與發放中的風險的是（）。A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款C.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶D.未按規定辦妥相關評估、公證等事宜本題解析：C項屬于支付管理中的風險。15.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。B.同時C.之后D.當面本題解析：農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。七.單選題(共15題)1.損失數據收集遵循的原則不包括（）。A.重要性C.多樣性D.統一性答案：C本題解析：損失數據收集應遵循如下原則：重要性原則、及時性原則、統一性原則、謹慎性原則和全面性原則。2.根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型1OSSCA1的技術文件中所披露的信息，()等產品因素對違約損失率的影響貢獻程度最高。A.企業融資杠桿率B.行業因素C.宏觀經濟周期因素答案：D本題解析：根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型LOSSCAL技術文件中所披露的信息，清償優先性等產品因素對違約損失率的影響貢獻程度最高。3.下列說法不正確的是（）。A.信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數關系B.專家判斷和信用評分模型比違約概率模型具有優越性C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率答案：B本題解析：4.關于市場準入的說法，不正確的是（）。A.市場準人是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制C.業務準人是指按照營利性原則，批準銀行機構的業務范圍和開辦新的業務品種D.高級管理人員的準人，是指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可答案：C業務準入是指按照審慎性標準，批準銀行機構的業務范圍和開辦新的業務品種。5.下列關于商業銀行風險計量的表述，不恰當的是（）。A.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結合的方式C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估本題解析：近年來，國際先進銀行為加強內部風險管理，不斷開發出針對不同風險種類的量化技術和方法。隨著我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。6.下列關于銀行資產計價的說法，不正確的是（）。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價答案：A本題解析：A項，交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。7.A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.市場風險答案：C本題解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。8.按照操作風險損失事件類型，下列選項中，引發操作風險損失的事件包括（）。A.信息科技系統事件、內部欺詐事件、外部欺詐事件B.流程、人員、經營活動C.信息科技系統、經營活動、人員D.信息科技系統、人員、環境答案：A本題解析：引發操作風險的原因有：（1）內部欺詐事件；（2）外部欺詐事件；（3）就業制度和工作場所安全事件；（4）客戶、產品和業務活動事件；（