2024年11月河南省內黃興福村鎮銀行招考9名工作人員筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.某市環保局、衛生局與水利局在聯合執法過程中，發現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）B.應以環保局.衛生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環保局為被告，以衛生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告本題解析：根據《行政訴訟法》的規定，兩個以上行政機關作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機關是共同被告。本題中，市環保局、衛生局與水利局聯合執法，并聯合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應為共同被告。2.A.流動資本B.借貸資本C.經營資本D.自有資本答案：B本題解析：利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數量指標。3.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.確保資產負債業務快速發展D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現本題解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。4.()具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。B.《銀行業監督管理法》C.《金融機構反洗錢規定》D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》答案：DD《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。故選D。5.某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國銀行業協會B.人民法院C.銀監會D.中國人民銀行答案：A本題解析：A《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會負責解釋。故選A。6.A.屬于挪用資金罪B.屬于背信運用受托財產罪C.屬于正常經營活動虧損D.不屬于金融犯罪活動答案：B本題解析：背信運用受托財產罪中受托和信托的財產主要包括：①證券投資業務中的客戶交易資金；②委托理財業務中的客戶資產；③信托業務中的信托財產；④證券投資基金。7.銀行風險管理的流程順序是()。A.風險控制一一風險識別一一風險監測——風險計量B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監測C.風險識別——風險計量——風險監測——風險控制D.風險識別——風險控制——風險監測——風險計量答案：C本題解析：C銀行風險管理流程是風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。故選C。8.1988年《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權資產之比不得低于（）。A.8%B.50%C.4%D.20%答案：A本題解析：1988年《巴塞爾資本協議》主要有四部分內容：①確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%；②根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%和100%四個風險檔次；③通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管；④規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。9.B.科學化與復雜化原則C.簡單化與主觀性原則D.單間化與客觀性原則答案：A本題解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。即風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險；同時，風險識別更重要的是要前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質。10.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任D.張某承擔民事責任答案：B本題解析：B代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應承擔民事責任。故選B。11.偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度答案：A本題解析：偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。12.下列選項中不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是（）。A.合規問責制度B.合規績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度本題解析：有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念；②建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。13.(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。B.場內債券市場C.柜臺交易債券市場?D.證券公司間債券市場答案：A本題解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。14.商業銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是()。A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息D.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況答案：C本題解析：C《商業銀行法》第三十三條規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護存款人合法權益；ABD選項正確。故選C。15.（），旨在規范行政強制的設定和實施，保障和監督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。A.《行政強制法》B.《行政處罰法》C.《行政許可法》D.《行政復議法》答案：A本題解析：《行政強制法》，旨在規范行政強制的設定和實施，保障和監督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。二.單選題(共15題)1.下列各項中不屬于股東權利的是（）。A.復制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規或者公司章程規定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會答案：D本題解析：D項，通常情況下，股東大會由董事長主持。2.（）反映的是銀行管理的效率。B.資產收益率C.資產使用率答案：B本題解析：資產收益率（ROA）反映的是銀行管理的效率，該指標表示銀行管理人員將資產轉化為凈收益的能力。3.（）是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。B.風險控制C.合規管理D.內部控制答案：D本題解析：《商業銀行內部控制指引》中明確“內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法．實現控制目標的動態過程和機制”。4.（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。A.信用貸款B.擔保貸款C.表內貸款D.表外業務答案：B本題解析：擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。5.下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.審慎監管局答案：D本題解析：歐盟金融監管體系現狀：（1）設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管；（2）成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管；（3）構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。D選項屬于英國金融監管體系現狀。6.下列不屬于現場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項現場檢查實施階段包括的內容有：實施方式、實施步驟、檢查方式；立項屬于現場檢查準備階段的內容。7.（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款C.個人經營貸款答案：C本題解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款等。個人住房貸款是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。8.()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。A.高級管理層B.事業部C.業務經理D.董事會秘書答案：A高級管理層負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。9.信用卡業務分為發卡業務和（）。A.收單業務B.基礎業務C.普通業務D.優惠業務答案：A本題解析：10.境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于（）美元。A.10億C.30億D.40億答案：A本題解析：11.金融租賃公司設立的境內專業子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.3000B.5000C.7000D.8000答案：B本題解析：金融租賃公司設立的境內專業子公司，應當具備以下條件：（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監會規定的公司章程。（3）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（5）有健全的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業務經營相適應的管理信息系統。（6）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。（7）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。12.下列選項中，不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是()。A.取款自由B.存款自愿C.定期付息D.存款有息本題解析：開展儲蓄業務遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。選項C不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則。13.（）是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為。A.固有投資B.資產投資C.證券投資D.同業投資答案：D本題解析：同業投資是指金融機構購買（或委托其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目的載體（包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資行為。14.（）指的是分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法答案：B本題解析：（1）定性分析法：收集相關信息，綜合判斷被檢查機構在某一領域或業務的基本狀況及其實質；（2）定量分析法：分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況；（3）比率分析法：根據財務報表中的兩個項目或多個項目之間的關系，計算比率或監管指標，以評價被檢查機構的經營狀況和穩健程度；（4）結構分析法：將財務報表中的某一關鍵項目金額設為基準，衡量構成項目對該關鍵項目的百分比，反映各項目之間的相對地位和與總體之間的關系，評價主要來源或集中情況。15.下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。A.資產利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數股東權益）平均余額×l00%B.凈利息收益=凈利息收入/總資產C.非利息收入比例＝非利息收入/營業凈收入×100%D.成本收入比率=（營業支出-營業稅金及附加）/營業凈收入×100%答案：A本題解析：選項A不正確，資產利潤率=稅后利潤/資產平均余額×100%。三.單選題(共15題)1.下列情形中，可能導致流動資產增加的是（）。B.固定資產擴張C.固定資產重置D.季節性銷售增長答案：D本題解析：從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。故本題選D。2.關于信貸人員對借款人信譽狀況的分析，下列說法錯誤的是()。A.可通過“中國人民銀行企業征信系統”查詢借款人的不良記錄B.可根據借款人在經營中有無偷漏稅，有無采用虛假報表、隱瞞事實等不正當手段騙取銀行貸款，有無在購銷過程中使用欺騙手段騙取顧客信任來考察客戶的對外資信C.分析借款人的股東，尤其是大股東的素質、財產情況、持股情況等答案：D一般借款人信譽主要受借款人的高管層、股東(尤其是大股東)的素質和有關情況影響，與企業關聯方關系不大。3.下列情形中，可能導致長期資產增加的是（）。A.季節性銷售增長B.長期銷售增長C.資產效率下降D.固定資產重置及擴張答案：D本題解析：季節性銷售增長、長期銷售增長和資產效率下降可能導致流動資產增加，而固定資產重置及擴張和長期投資則可能導致長期資產的增加。故本題選D。4.根據貸款風險分類，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備稱為（）。A.普通準備B.分類準備C.專項準備答案：C本題解析：商業銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：①一般準備，是指人民銀行當時要求針對尚未識別的可能性損失，基于全部貸款余額一定比例，以組合方式計提、在成本中列支的一種貸款損失準備；②專項準備，是根據貸款風險分類，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備；③特種準備，是針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備。5.A.未經保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見C.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人本題解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。6.評估中對稅金的審查不包括查看（）A.稅種是否都已計算B.計算公式是否正確C.占銷售收入比例是否過大D.稅率是否符合現行規定答案：C本題解析：評估中對稅金的審查主要包括以下三方面：項目所涉及的稅種是否都已計算；計算公式是否正確：所采用的稅率是否符合現行規定。7.下列關于行業風險分析的說法中，正確的是（）。B.銀行可根據各行業風險的特點，給予不同的信貸政策C.行業風險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業風險分析框架D.波特五力模型與行業風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的答案：B本題解析：行業風險分析的目的在于運用相關指標和模型，全面反映行業各個方面的風險因素，在此基礎上，再根據各行業風險特點，確定對其信貸政策，排除A項；評估行業風險的方法有很多種，并不僅限于波特五力模型與行業風險分析框架兩種，排除C項；在兩個模型分析框架中，各個因素對評估行業風險都很重要，行業風險是由這些因素綜合決定的，排除D項。故本題選B。8.A.房屋B.公立學校的教育設施C.鮮活物品D.汽車答案：D本題解析：如果抵押人以易損耗的機器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，從而使貸款難以獲得有效的保障。9.在對貸款項目進行成本審查時，銷售費用不包括（）。A.廣告費、銷售服務費B.差旅費、辦公費C.運輸、裝卸包裝費D.利息凈支出答案：D本題解析：財務費用=經營期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機構手續費+其他銷售費用=運輸、裝卸包裝費+廣告費、銷售服務費+差旅費、辦公費+其他。故D屬于財務費用。10.（）中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。A.保證合同C.借款合同D.抵押合同答案：C借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②貸款用途；③貸款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任；⑧雙方認為需要約定的其他事項。11.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的D.與流動資產周轉效率降低相關的借款需求一定是短期的答案：AB項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求也可能與長期融資需求相關；D項，公司流動資產周轉效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。12.A.優勢C.機遇D.威脅答案：C本題解析：在SWOT分析方法中，S(Strength)表示優勢，W(Weakness)表示劣勢，O(Oppor-tunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。故本題選C。13.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。B.信貸營銷部門D.放款執行部門答案：D本題解析：放款執行部門審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況。對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，放款執行部門審核在此期間借款人是否發生重大風險變化情況。14.企業因采購生產用原材料而向銀行申請的貸款屬于（）。B.固定資產貸款C.基本建設貸款D.流動資金貸款答案：D根據《流動資金貸款暫行管理辦法》，流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。15.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是()。A.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發送還本付息通知單B.對于設立了抵押的貸款展期，銀行無權行使抵押權C.展期貸款逾期后，應按規定加罰利息，并對應收未收利息計復利D.展期貸款的償還在賬務處理上，與正常貸款相同答案：B貸款展期說明該筆貸款的償還可能存在某些問題，因此銀行應特別關注展期貸款的償還。銀行信貸部門應按照展期后的還款計劃，向借款人發送還本付息通知單，督促借款人按時還本付息。展期貸款到期不能按時償還，信貸部門要加大催收力度，以保證貸款的收回；對于設立了保證或抵質押的貸款，銀行有權向擔保人追索或行使抵質押權，彌補貸款損失。展期貸款逾期后，也應按規定加罰利息，并對應收未收利息計復利。四.多選題(共15題)1.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪答案：A、B、C本題解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。?2.破產清算包括（）等階段。A.破產程序的終結B.破產財產的變價和分配C.破產宣告D.破產重整E.財產拍賣答案：A、B、C本題解析：破產清算包括破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。3.下列措施中()屬于中國銀行業監督管理委員會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業工作D.經濟處罰E.紀律處分答案：B、C、D、E本題解析：BCDE《銀行業監督管理法》第四十八條規定，銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取措施：①責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。A項的“剝奪政治權利”屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業監督管理委員會行使。故選BCDE。4.債券的構成要件是()。A.利率B.匯率D.面額E.發行機構答案：A、C、D、E本題解析：ACDE債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明發行機構、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。5.我國商業銀行的個人理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等專業化服務。A.資產管理B.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介答案：B、D、E本題解析：我國商業銀行的個人理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。6.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施包括()。B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話E.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE銀監會的監督管理措施包括信息披露監管、現場檢查、監督談話以及非現場監管。AE選項屬于信息披露監管；B選項屬于現場檢查；C選項屬于監管談話；D選項屬于非現場監管。故選ABCDE。7.?銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。A.誠實守信原則B.專業勝任原則D.效益優先原則E.勤勉盡職原則本題解析：銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則:(1)勤勉盡職原則。(2)誠實守信原則。(3)公平對待投資者原則。(4)專業勝任原則。8.《刑事訴訟法》規定的強制措施包括（）。C.監視居住D.拘留E.逮捕答案：A、B、C、D、E本題解析：暫無解析9.下列關于公司貸款業務的表述，錯誤的有（）。A.流動資金貸款按期限可以分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款、中期流動資金貸款和長期流動資金貸款B.銀團貸款屬于公司貸款業務C.固定資產貸款均為長期貸款答案：A、C本題解析：A項，流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款；C項，固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。10.商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監管部門認定的其他高級管理人員答案：A、C、D、E本題解析：高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。11.下列行業中屬于增長型行業的有（）。A.生物技術行業B.房地產行業C.食品業D.4D技術行業E.耐用品制造業答案：A、D房地產行業和耐用品制造業屬于周期型行業，食品業屬于防守型行業。?12.風險管理的三道防線是指（）。A.業務團隊B.風險管理團隊C.內部審計團隊D.風險監控系統E.業務風險評估本題解析：風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。13.下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（）。B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產設備D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更答案：A、B、C、D、E本題解析：14.下列敘述正確的有（）。A.人民法院受理破產申請后。債務人的債務人或者財產持有人應當向管理人清償債務或者交付財產B.債務人的債務人或者財產持有人故意違反前款規定向債務人清償債務或者交付財產.使債權人受到損失的，不免除其清償債務或者交付財產的義務C.人民法院受理破產申請后.管理人對破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同有權決定解除或者繼續履行.并通知對方當事人D.管理人自破產申請受理之日起二個月內未通知對方當事人.或者自收到對方當事人催告之日起六十日內未答復的.視為解除合同E.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除.執行程序應當中止答案：A、B、C、E本題解析：管理人自破產申請受理之日起二個月內未通知對方當事人，或者自收到對方當事人催告之日起三十日內未答復的，視為解除合同，選項D錯誤。管理人決定繼續履行合同的．對方當事人應當履行；但是，對方當事人有權要求管理人提供擔保。管理人不提供擔保的，視為解除合同。?15.我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。A.現金管理服務B.資產管理E.個人投資產品推介答案：C、D、E本題解析：暫無解析五.單選題(共15題)1.薪酬中的()會通過個人收入分配方式為退休規劃提供財務來源。A.延期收入B.當期收入答案：B本題解析：員工薪酬會對退休規劃的多個方面產生影響：薪酬當中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規劃提供財務來源：薪酬中的延期收入會給退休規劃提供更多收入保障。2.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時退休基金的賬戶余額應為()萬元。(按先付年金模式計算)A.98.58D.170.89答案：C本題解析：使用財務計算器(按先付年金模式計算)，N=17，I／YR=4．5，PMT=-11．5，FV=0，計算得到：PV=140．69(萬元)。即李先生為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時其退休基金的賬戶余額應為140．69萬元。3.理財規劃書的實用性，簡單來說就是（）。A.用通俗的文字去介紹和解釋專業用語B.方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果D.信息數據、分析結論和形式應前后一致答案：B本題解析：4.()是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃。A.財產分配規劃B.稅務規劃C.投資規劃D.財產傳承規劃答案：D本題解析：財產傳承規劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃。5.下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托答案：D本題解析：根據《民法通則》的規定，代理人喪失民事行為能力將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。6.A.社會保險B.團體保險C.商業保險D.工傷保險答案：B如果客戶是一名事業有成的企業主，個人所得稅的平均稅率高于企業所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。7.某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。根據以上材料回答題。此案中運輸公司另租貨車的租金支出屬于()。B.間接損失C.無形損失D.有形損失答案：B本題解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發生觸發了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態，而導致的損失。本案例中，運輸公司另租貨車的租金支出屬于間接損失。8.小明申請了大學四年本科每年12000元的國家助學貸款，約定畢業后6年內還清，年利率是4.8%，則小明畢業后，至少需要用每月工資的（）來還。（取近似值）A.568B.670C.764答案：C本題解析：9.理財規劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。B.詹森指數C.特雷納指數D.晨星指數答案：A本題解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。10.總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費動態，及時了解客戶需求B.提供個性化服務，客戶價值最大化C.做好客戶服務工作，實現銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況答案：C11.A.崗位職責C.信息披露D.利益沖突答案：C本題解析：信息披露：從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。12.在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優先C.對客戶實行業務指導答案：B本題解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產生疏離感和厭惡感。13.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金答案：C本題解析：選項A，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入；選項B，指數型基金強調跟蹤某一指數，追求的是平均性的收益；選項D，平衡型基金既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。14.直接稅是指稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由納稅人直接負擔的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.財產稅答案：C本題解析：按稅收負擔能否轉嫁劃分，可分為直接稅和間接稅。直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種，如所得稅、財產稅、社會保險稅等。間接稅是稅負可以由納稅人轉嫁出去，由他人負擔的各個稅種，如消費稅。15.在理財規劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內容不包括（）。B.模擬環境的設置C.分析結果的闡述D.理財師基于分析結果的最終建議答案：D本題解析：在理財規劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內容包括了以下三個部分：??1.全生涯模擬仿真的原理介紹；??2.模擬環境的設置；六.單選題(共15題)1.根據邁克爾.波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略答案：C本題解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。2.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。A.抵押物價值與存續狀況B.保證擔保是否有效C.抵押物的合法性答案：B本題解析：采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權法》及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，交易價格或評估價格是否合理。3.關于個人汽車貸款發放的流程，下列說法錯誤的是（）。A.業務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性B.業務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款C.當開戶放款完成后，業務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D.放款的方式包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式本題解析：C項，開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。4.一般情況下，個人醫療貸款的期限最長可達（）年。A.1B.3C.10D.5答案：C本題解析：一般情況下，個人醫療貸款的期限一般為1～3年，最長10年。5.下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證，追索的難度大本題解析：保證擔保的法律風險主要表現在：①未明確連帶責任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證無異于發放信用貸款；⑤公司、企業的分支機構為個人提供保證；⑥公司、企業職能部門、董事、經理越權對外提供保證等。6.A.貸款期限長B.以抵押為前提建立的借貸關系C.風險具有系統性特點D.貸款金額較小，期限長答案：D本題解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點:(一)貸款期限長(二)大多以抵押為前提建立借貸關系(三)風險具有系統性特點7.下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款答案：C本題解析：公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款。自營性個人住房貸款，也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的自然人發放的貸款。個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款。8.以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。A.可以讓客戶擺脫房地產商指定貸款銀行的限制B.銀行客戶經理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優惠本題解析：D項，“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠。9.關于商業助學貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息B.檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息答案：D本題解析：10.A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年答案：D本題解析：個人商用房貸款期限最長不超過10年。11.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。B.4C.5D.6答案：C本題解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。12.A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌tC.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點答案：C本題解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉建設部、中國銀行業監督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》執行。13.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產（）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者答案：D本題解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。14.申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環節，以下關于評分環節的說法正確的是（）。A.評分環節是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前B.評分環節是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前C.評分環節是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發放之前答案：A本題解析：由于信用評分的基礎數據，要實現申請評分進行自動審批、提高審批效率、統一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據的數據是真實的、有效的、合法合規的。因此，評分環節是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前。15.個人經營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔保方式的一般不得超____年。（）A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3本題解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。七.單選題(共15題)1.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值（）。A.不變C.越低D.無法判斷答案：C一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響；反之則相反。2.根據監管規定，商業銀行操作風險資本計量中，標準法與替代標準法的最主要區別在于（）。A.替代標準法是用前三年貸款余額的算術平均數與3.5％的乘積替代零售銀行和商業銀行業務條線的總收入B.替代標準法是最初級的操作風險資本計量方法C.替代標準法的業務條線歸類原則、對應系數和監管資本計量方法與標準法存在明顯差異D.標準法與替代標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度答案：A本題解析：B項，替代標準法是介于標準法和高級計量法之間的過渡方法；C項，在具體計量中，除零售銀行和商業銀行業務條線的總收入用前三年貸款余額的算術平均數與3.5％的乘積替代外，替代標準法的業務條線歸類原則、對應系數和監管資本計算方法與標準法完全相同；D項，替代標準法與標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度。3.某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預期損失是（）。A.8萬元B.7.2萬元D.3.2萬元答案：D本題解析：根據預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該題中，預期損失＝（2000-1200）×1%×40%=3.2（萬元）。4.關于商業銀行信用風險內部評級的說法，正確的是（）。B.內部評級是主要依靠專家定性分析C.內部評級是專業評級機構對特定債務人的償債能力和意愿的整體評估D.內部評級的評級對象主要是政府和大企業答案：A本題解析：外部評級專業評級機構對特定債務人的償債能力和意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是政府和大企業，所以BCD項錯誤。A項，內部評級主要對客戶的信用風險及債項的交易風險進行評價。5.請根據下表，回答下列試題。表某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸如果此銀行對待外匯風險的態度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。A.-370B.250C.350答案：D本題解析：6.下列關于貸款風險遷徙率的說法，不正確的是（）。A.該指標是一個靜態指標B.該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率本題解析：A項，風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態監測指標。7.商業銀行所采用的信息系統的()極為