認識互聯網金融一、多選題1. 關于互聯網金融的說法，哪些是正確的？（CD）A就是金融機構通過互聯網開展原有業務B互聯網金融完全不需要線下環節或實體網點C互聯網金融包含了除了股權、債權投融資以外的投融資方式D參與者包括了非金融機構2. 對于互聯網金融的幾大主要業務種類，正確的說法有？（CD）A產品眾籌是一種債權投資行為BP2P網貸不得從事消費信貸業務CP2P網貸是民間借貸行為D互聯網消費信貸與傳統消費信貸的區別在于貸款的申請是通過線上還是線下3. 對于小微企業貸款的需求特征中，哪些是正確的？（ABC）A借款期限短B借款額度小C需要頻繁借款D對借款利率較敏感二、思考題1.請通過上網自學小微金融和普惠金融、扶貧金融之間的聯系和區別（普惠金融包括了小微金融和扶貧金融，后兩者的主要區別是是否盈利），并討論互聯網金融對于扶貧金融有沒有用處。（可以參考眾籌章節中的“公益眾籌”內容）2.請通過搜索網絡新聞，看如微眾銀行為例的新興互聯網銀行和傳統銀行的區別。（例如其能否從事存款業務、有無實體網點）互聯網支付一、多選題1. 關于第三方支付機構主導的支付業務中，正確的說法有？（BD）A通用網關模式中，使用者無需事先開通網銀B快捷支付可以使用未開通網銀的銀行賬戶C非“兩類銀行、三類賬戶”的虛擬賬戶模式下，用戶跨行付款需要經過央行清算系統D“兩類銀行、三類賬戶”的虛擬賬戶模式下，用戶跨行付款必須經過央行清算系統2. 下面對于“兩類銀行、三類賬戶”模式的賬戶設置的要求中，正確的有？（CD）A一個支付機構只能開設一個存管賬戶B必須開在備付金合作銀行的賬戶包括了收付賬戶和匯繳賬戶C匯繳賬戶日終不能留有余額，必須轉入收付賬戶或存管賬戶D收付賬戶和匯繳賬戶均可以跨行轉賬3. 假設某第三方支付機構以中國銀行為備付金存管銀行，以農業銀行和工商銀行為備付金合作銀行，下面幾種賬戶設置或資金流動情況中，不違反“兩類銀行、三類賬戶”模式要求的是？（BCD）A客戶A地工行支行儲蓄賬戶——A地工行支行匯繳賬戶——A地農行分行收付賬戶——商家A地農行分行儲蓄賬戶B客戶A地工行支行儲蓄賬戶——A地工行支行匯繳賬戶——A地工行分行收付賬戶——A地中行分行存管賬戶——B地農行分行收付賬戶——商家B地農行分行儲蓄賬戶C工行在A地有4家支行，支付機構在其中共開有7個匯繳賬戶D支付機構在A地工行分行開有一個收付賬戶和一個匯繳賬戶4. 對于備付金保管和使用的規定中，正確的是？（AD）A客戶備付金雖然由銀行存管，但不受《存款保險條例》保護B客戶備付金以交費用戶的名義存在銀行賬戶里C客戶備付金主要以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協定存款等方式存放，任何支付機構不能以其它方式存放D備付金收付賬戶越多，風險準備金計提比例越高二、思考題1.通過搜索互聯網金融新聞、查看互聯網金融網站（P2P、眾籌等）對于業務的說明，來預習互聯網金融各個領域中對于第三方支付的應用。（第三方支付穿插于各領域間，甚至在一些中起了主導作用，通過這些學習有助于學生理解第三方支付“催生”的互聯網金融生態）第三章 P2P網貸一、多選題1. 根據《指導意見》，網絡借貸包括？（BC）A網絡銀行貸款BP2P網絡借貸C小額貸款公司網絡貸款D網絡消費金融貸款2. 下面哪些說法正確描述了P2P網貸？（AC）A屬于民間借貸B法律規定采用銀行第三方托管CP2P平臺必須為信息中介DP2P平臺可以為投資者提供擔保3. 假設一筆一年期1000元民間借貸貸款，付一次年息，數額為400元，但借款人實際交付利息為200元。根據法院判決，債權人實際可以讓借款人補交的利息額度中錯誤的答案為？（ACD）A債權人無權索取剩余利息B40元C160元D200元4. 對于貸款的抵押物，正確的說法包括了？（BD）A抵押物由債權人占有B主要為不動產和車船等特殊動產C抵押物無需向國家機構登記D抵押物處置需向法院申請5. 下列P2P投資模式中，哪些是有違規嫌疑的？（BCD）A網貸平臺引用第三方機構對借款人的信用等級，供投資者參考B網貸平臺在首頁上推薦信用記錄良好的借款人給投資者C網貸平臺拆分、打包多項借款項目，組合成一個項目給投資者自行選擇D網貸平臺作為債權轉讓的信息中介二、思考題1.收集相關新聞，討論為什么監管機構對于資金管理的要求從托管轉向存管，以及從實踐效果的角度出發，為什么要指定銀行作為資金存管機構。（有些第三方支付機構在較早階段就和銀行達成了聯合存托管業務合作協議，因此相關規定出來后其可以依靠銀行的名義繼續開展業務，這是“客戶資源+風控保證”的結合模式。）2.收集前些年關于浙江等地的小額貸款擔保危機的新聞，討論P2P投資中的第三方擔保的應用，結合目前監管機構的“去擔保化”趨勢。（可以查詢有關“剛性兌付”的新聞，以及監管機構關于“去擔保化”的表態。）3.登錄各類P2P網站，根據頁面信息判斷其從事的投資模式類型。最好能根據平臺過去的業務模式變化歷史來學習監管政策的改變方向。（在監管機構表態債權轉讓業務需要經過批準才能開展后，許多P2P平臺的債權轉讓頁面都成了一片空白）第四章 網絡眾籌一、多選題1. 對于網絡眾籌的說法中，不正確的有？（ABCD）A產品眾籌發起時產品必須處于可量產的階段B網絡預售即產品眾籌的一種C利用網絡進行的眾籌即網絡眾籌D產品眾籌的主要參與者為一般的商品消費者2. 目前對國內網絡股權眾籌的說法中，不正確的有？（ABC）A法律上來講，股權眾籌分為私募與公募B法律規定，網絡股權眾籌應該采取“領投+跟投”模式C眾籌平臺必須實現剛性兌付D股權眾籌變現期較長，一般大于3年3. 國內股權眾籌投資者變現投資的手段有？（BCD）A通過股權眾籌平臺進行股份轉讓B待眾籌企業上市賣掉持有股份C眾籌企業被并購D眾籌公司分紅4. 關于現代眾籌的說法中，正確的是？（CD）A是一種間接融資手段B帶有一定強迫性C募集的主要是資金D是一種金融活動5. 關乎產品眾籌的說法中，正確的是？（AD）A產品眾籌的投資者分擔產品研發的風險B產品眾籌是一種購買行為C產品眾籌提供金錢性質回報D產品眾籌的結果是對市場需求的反映6. 下面哪些是股權眾籌的特征？（BC）A進行股權眾籌的一般是成熟的大企業B股權眾籌的目的是獲得金錢性質回報C股權眾籌是一種高風險高收益的投資行為D股權眾籌參與方主要是專業投資機構7. 下面哪些是中國現行法規政策對于股權眾籌的規定？（BC）A股權眾籌不允許出現第三方投資擔保B股權眾籌單筆投資應該為小額C股權眾籌應該通過互聯網平臺進行D股權眾籌的監管單位是中國證券業協會二、思考題1.討論為什么互聯網非公開股權融資對于投資者設有準入要求？（請聯系私募股權融資的相關規定進行說明。）2.討論為什么股權眾籌平臺不得從事P2P借貸與股權代持業務。（請聯合P2P網絡借貸章節的相關知識以及股權眾籌平臺的信息中介身份來討論。）3.討論產品眾籌應該如何定義項目的“創新性”。（結合目前國內各大產品眾籌平臺的成功眾籌項目，舉例說明自己對于“創新性”的理解，例如哪些項目符合要求。）4.圍繞小牛電動車案例，上網搜集關于其的客戶體驗的后續報道，討論產品眾籌的一些風險。（小牛電動車被報道有嚴重質量問題，目前其先前眾籌成功并發售的型號“N1”已經被京東網購平臺下架。但可以討論眾籌帶來的宣傳效應。）第五章 互聯網消費金融一、多選題1. 下面對于互聯網消費金融的說法中，不正確的有？（ABC）A必須依賴線上消費場景進行B必須實地到網點申請貸款C從事互聯網消費金融的機構由銀監會監管D銀行信用卡不屬于其中一部分2. 對于消費金融公司，正確的說法有？（AB）A必須獲批消費金融牌照，且必須在公司名稱中注明“消費金融”字樣B不得從事車貸房貸C單筆貸款額度不超過股本5%D允許吸收公眾存款經營3. 關于消費端主導的互聯網消費金融模式，正確的是？（BD）A網購平臺只控制物流，不控制現金流B網購平臺是消費端和資產端C借款人審核的工作一般委托給第三方進行D資金流動不經過消費者4. 關于以分期購物平臺為例的資產端主導的互聯網消費金融模式，正確的是？（CD）A資產端經營和管理網店商鋪B資產端的客戶來自合作的網購平臺C商品的派送由合作的網購平臺負責D分期購物平臺提供的分期服務不是賒銷二、思考題1.結合現在的一些大學生貸款平臺的提供大學生“實習”來還債的模式探討風險和機遇。（貸款平臺作為勞務中介是否會有剝削學生和派遣學生到“黑心工廠”的風險？）2.跟蹤銀監會等監管機構對于互聯網消費金融的新政策發布，關注監管機構對于非金融機構從事（類）金融業務的態度。（目前國內互聯網消費金融行業有不少爭議性的實踐做法，例如京東白條到底是否屬于金融信貸小微，以及小貸公司到底該不該算是金融機構。）第六章 互聯網基金銷售一、多選題1. 下面哪2項最可能被定義為基金銷售業務的內容？（AC）A宣傳基金公司的業績B告知客戶基金產品的期限和額度C根據客戶的風險承受能力和財務目標推薦基金產品D管理投資人在基金公司開立的投資賬戶2. 對于基金銷售業務中各家機構的從業資質，正確的說法有？（CD）A基金銷售機構必須向人民銀行機構進行注冊并取得資格B基金銷售支付機構必須取得《基金銷售業務支付許可證》C作為基金銷售支付機構的商業銀行必須取得基金銷售業務資格D提供基金銷售輔助服務的第三方電商平臺必須向證監會備案3. 對于基金銷售的適用性原則，下面哪3個銷售場景中銷售人員最有可能違規？（BCD）A“我們基金去年收益10%”B“我們基金過去5年連續平均收益率10%，因此今年達到10%的收益率沒啥大問題”C“我們的產品投資的是貨幣基金，而且我們和銀行有投資方面的合作，因此產品收益高又安全”D“我們承諾投資不虧本”4. 第三方電子商務平臺為基金銷售機構的銷售業務提供輔助服務的，不得從事哪些業務？（ABCD）A基金交易賬戶開戶B基金份額的申購C相關投資顧問咨詢D售后投訴處理5. 對于互聯網基金銷售，正確的說法有？（BD）A基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展基金銷售活動的，第三方電子商務平臺無需具備基金銷售業務資格B基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展基金銷售活動的，第三方電子商務平臺要在醒目位置提示由基金銷售機構提供銷售服務C同一互聯網基金銷售平臺不得同時銷售人險和財險D基金公司開展基金銷售業務的模式稱為互聯網基金直銷二、思考題1.目前法律中對于基金銷售業務中具體銷售業務由誰來承擔有著明確的定義，但實踐中基金銷售主體往往會難以辨識，讀者應當關注銀監會對于一些互聯網基金銷售的監管實踐來把握銀監會的態度變動。（例如“銀監會微講堂”微博關于余額寶、淘寶、百度金融性質的信息）2.2016年5月13日，銀監會發布《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，其中提到“商業銀行只能代銷由銀監會、證監會和保監會依法實施監督管理、持有金融牌照的金融機構發行的金融產品，不得代銷該范圍以外的機構發行的產品，政府債券、實物貴金屬和銀監會另有規定的除外”。請學生關注相關新聞，是否有商業銀行違規代銷基金產品遭到處罰？（5月25日，騰訊旗下的互聯網銀行微眾銀行的“眾享華通”理財產品被某百度前任職員舉報涉嫌違規代銷，舉報人認為“眾享華通”發行公司資質不符合上述規定要求。舉報人先前曾在新浪微博上發表《微眾銀行的“眾享華通XX”產品到底是個什么鬼？》的文章。學生應該閱讀相關材料，關注銀監會可能的回復，并且討論判斷微眾銀行是否涉嫌違規代銷。舉報人聲稱微眾銀行通過同一控制人旗下公司發行的“眾享華通”來自融。）第七章 互聯網保險銷售一、多選題1. 下面對于投資型保險的說法中，正確的有？（BC）A是單純的對風險防范的投資B是帶有保障功能的收益不固定的理財產品C包括了萬能險D車險多為投資型保險2. 對于人身險和財產險的說法中，正確的是？（ABD）A保險公司不得兼營兩者B財產險公司經保監會批準可經營部分短期人身險C長期壽險是投資型保險D財產險多屬于消費型保險3. 對于相互保險的說法中，正確的是？（AC）A相互保險機構不以盈利為目的B保費投資收益歸保險公司所有C相互基金會員具有相同的風險防范需求D相互保險是發達國家最主流的保險形式4. 對于互聯網保險業務的說法中，正確的是？（AD）A第三方網絡平臺應提示保險業務由合作保險機構提供B各地互聯網保險業務可由當地保險分公司運營管理C