防范非法集資宣傳活動五、幾種常見de非法集資騙局一、非法集資de定義二、非法集資特征三、非法集資de主要表現(xiàn)形式四、非法集資de常見手段六、應當注意事項主要內容

一、非法集資定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準,以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證de方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報de行為.什么是非法集資?二、非法集資特征一.未經(jīng)有關部門依法批準,包括沒有批準權限de部門批準de集資；有審批權限de部門超越權限批準集資,即集資者不具備集資de主體資格.二.承諾在一定期限內給出資人還本付息.還本付息de形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式.三.向社會不特定de對象籌集資金.這里“不特定de對象”是指社會公眾,而不是指特定少數(shù)人.四.以合法形式掩蓋其非法集資de實質.為掩飾其非法目de,犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同,偽裝成正常de生產經(jīng)營活動,最大限度地實現(xiàn)其騙取資金de最終目de.(一)通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金.比較常見de是:以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資.通過認領股份、入股分紅、委托投資、委托理財進行非法集資.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資.三、非法集資de主要表現(xiàn)形式(二)對物業(yè)、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額de處置權進行高息集資.⊙最新de變化是:通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資.三、非法集資de主要表現(xiàn)形式(三)利用民間會社形式進行非法集資.⊙最近de變化:利用地下錢莊進行集資活動.三、非法集資de主要表現(xiàn)形式(四)以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同de形式進行非法集資.⊙常見de是:以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家加盟與"快速積分法"等方式進行非法集資.三、非法集資de主要表現(xiàn)形式(五)以發(fā)行或變相發(fā)行彩票de形式集資;(六)利用傳銷或秘密串聯(lián)de形式非法集資(七)利用果園或莊園開發(fā)de形式進行非法集資(八)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造de"虛擬"產品,如"電子商鋪"、"電子百貨"投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資.M一M二M四M三例如,借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資.三、非法集資de主要表現(xiàn)形式四三二一(九)利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金de形式進行非法集資;(一零)利用"電子黃金投資"形式進行非法集資.三、非法集資de主要表現(xiàn)形式一.承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”de神話.不法分子為吸引更多de群眾,往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報,有些回報甚至高達幾百倍.為了騙取更多de人參與集資,非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者de本息,然后拆東墻補西墻,用后集資人de錢兌現(xiàn)先前de本息,等達到一定規(guī)模后,便秘密轉移資金,攜款潛逃.四、非法集資de常見手段二.編造虛假項目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭.不法分子有de以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草,養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義,騙取群眾資金；以開發(fā)所謂高新技術產品為名吸收公眾存款；有de編造植樹造林、集資建房等虛假項目,騙取群眾“投資入股”.四、非法集資de常見手段三.混淆投資理財概念,讓群眾在眼花繚亂de新名詞前失去判斷.不法分子利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯等新de名詞迷惑群眾,謊稱為新de投資工具或金融產品；有de利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利等新de經(jīng)營方式,欺騙群眾投資.四、非法集資de常見手段四.裝點門面,用合法de外衣或名人效應騙取群眾信任.為給犯罪活動披上合法外衣,不法分子往往成立公司,辦理完備de工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù),以實際經(jīng)營活動掩蓋其非法目de.四、非法集資de常見手段五.利用網(wǎng)絡,通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊.不法分子租用境外服務器設立網(wǎng)站或將其設在異地,發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名.還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當.一旦被查,便以下線不按規(guī)則操作等為名,迅速關閉網(wǎng)站,攜款潛逃.四、非法集資de常見手段六.利用精神、人身強制或親情誘騙,不斷擴大受害群體.許多非法集資參與者都是在親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系,以高額利息誘惑,非法獲取資金.在傳銷組織de精神洗腦或人身強制下,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學加入,有de連自己父母、配偶和子女都不放過,造成親情反目,導致人間悲劇.四、非法集資de常見手段五、幾種常見de非法集資騙局

一.原始股詐騙近年來,非法證券活動上升,主要表現(xiàn)為:非法從事證券投資咨詢及證券資產管理活動；非法中介非上市公司股票活動,俗稱一級半市場,代理買賣“原始股”；非法發(fā)行證券活動.從事非法發(fā)行de企業(yè)都經(jīng)過精心策劃,精心包裝,隱瞞事實,夸大宣傳.名為高科技企業(yè),業(yè)績優(yōu)秀,股份要翻幾番,投資者購買后,往往遲遲得不到海外上市de消息,不法中介機構便從人間蒸發(fā),使投資者手中de原始股變成一張張廢紙而遭受巨大損失.預警提示:沒有經(jīng)過中國證監(jiān)會批準de中介機構通過網(wǎng)絡電話、信函推介會等方式推銷股票基金期貨等證券類產品de都是騙局,投資者參與此類非法證券活動不受法律保護.

五、幾種常見de非法集資騙局

二.“分時度假”一些假日俱樂部、旅游公司宣稱在全國各旅游景點發(fā)展了幾百家度假加盟酒店和度假村,假借“國際分時度假組織”之名,精心設置騙局,以“度假權益”、“度假所有權”、“產權式酒店”、“共管公寓”等形式,誘騙受害者簽訂格式合同,購買其五年至三零年不等de“分時度假”房屋居住權證、度假酒店權益和會員卡.他們會先履行小額合同或者部分履行合同,造成有實力de假象,在騙取眾多受害群眾de信任和投資后逃之天夭.預警提示:隨著經(jīng)濟社會de發(fā)展,人們de生活品味越來越高,表現(xiàn)之一就是休閑方式de改變.一些不法分子深諳當前社會公眾追逐度假潮流de心理,打著“分時度假”旗號從事非法集資犯罪往往披著合法de外衣,以發(fā)展假日俱樂部會員,出售產權式酒店所有權為誘餌,表面上是正常經(jīng)營,所鼓吹de投資項目也看似收益豐碩,實際上是將子虛烏有de項目賣給投資者,極易造成投資者血本無歸de悲慘結局.所以民眾投資應當謹慎,不要輕易相信和盲目參與這類活動.五、幾種常見de非法集資騙局三.螞蟻養(yǎng)殖不法分子為騙取群眾資金,以租養(yǎng)、代養(yǎng)螞蟻為名目,巧舌如簧,大肆虛假宣傳投資可獲得高額回報,不明真相de群眾千方百計籌集資金,參與養(yǎng)殖,有de人將養(yǎng)老de錢都投資到螞蟻養(yǎng)殖上,不法分子卷款而逃,養(yǎng)殖者遭受巨大損失.預警提示:當前不法分子利用養(yǎng)殖種植進行非法集資活動呈現(xiàn)出手法不斷翻新、手段狡猾de特點,不法分子利用廣大群眾渴望致富de心理編造養(yǎng)殖螞蟻、梅花鹿等項目和種植仙人掌、火龍果、猴頭菇、中草藥、小麥大豆良種、速生年產林等名目,進行虛假宣傳,大肆非法集資,希望廣大投資者謹慎識別,慎重投資,千萬不要相信天上掉餡餅de事.

六、判斷是否是非法集資,應當注意事項

一.對照銀行貸款利率和普通金融產品de回報率是否過高,多數(shù)情況下明顯偏高de投資回報很可能就是投資陷阱.我國規(guī)定,超過國家規(guī)定貸款利率四倍以上de不受法律保護,可作為判斷回報是否過高de參考.二.通過政府網(wǎng)站,查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準de合法de上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定de股權交易場所等,如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業(yè)務de主體資格,就涉嫌非法集資.三.通過查詢工商登記資料,查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊de合法企業(yè),是否辦理了稅務登記等.如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑.四.一些影響較大非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯.五.對親朋好友低風險、高回報de投資建議和反復勸說,要多與懂行de朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策,防止成為其發(fā)展下線de目標,不要盲目聽從.六.如果實在無法判斷是否是非法集資,除上面談到de應當提高警惕,盡量避免上當受騙外,社會公眾在日常投資理財活動中,一是要有文字de協(xié)議,包括一些聯(lián)絡電話、地址.二是要注意保留原始證據(jù),一些相片、錄像、錄音、電話、地址等盡量保全,從單純de經(jīng)濟行為來講也利于你維護自己de權利,如果是刑事案件,則有利于公安機關進行調查取證,最終也有利于減少個人損失.提示:四看

一、看融資合法性.合法de融資,如發(fā)行股票、擔保公司、開展P二P業(yè)務、小額貸款等都應得到有關部門批準,可到監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢.二、看宣傳方式.看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取de集資信息,或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金de信息.三、看經(jīng)營模式.有沒有實體項目?為什么不向銀行貸款?集資款用在實體經(jīng)營項目還是投向不明?獲取利潤de途徑是什么?四、看參與集資de主體,是不是誰都可以參與.提示:三思一思是否了解該產品及市場行情?二思投資是否符合市場規(guī)律?三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力?

防范和打擊非法集資遠離金融詐騙

一

、非法集資de特征一.未經(jīng)有關部門依法批準.包括沒有批準權限de部門批準de集資以及有審批權限de部門超越權限批準de集資.二.承諾在一定期限內給出資人還本付息.還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式.三.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金.四.以合法形式掩蓋其非法集資de性質.

二、非法集資de主要表現(xiàn)形式非法集資活動涉及內容廣,表現(xiàn)形式多樣,從目前案發(fā)情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經(jīng)營等四大類.主要表現(xiàn)有以下幾種形式:一.借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資.二.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資.

二、非法集資de主要表現(xiàn)形式三.通過認領股份、入股分紅進行非法集資.四.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資.五.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資.六.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資.

二、非法集資de主要表現(xiàn)形式七.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造de“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資.八.對物業(yè)、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額de處置權進行非法集資.九.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資.一零.利用傳銷或秘密串聯(lián)de形式非法集資.一一.利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金de形式進行非法集資.一二.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資.

三、非法集資de常見手段一.承諾高額回報不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”de神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報.為了騙取更多de人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟損失.

三、非法集資de常見手段二.編造虛假項目不法分子大多通過注冊合法de公司或企業(yè),打著響應國家產業(yè)政策、支持新農村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號,經(jīng)營項目由傳統(tǒng)de種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資.有de不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩(wěn)定高額回報,欺騙社會公眾投資.

三、非法集資de常見手段三.以虛假宣傳造勢不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資.有de不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站.有de還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資.一旦被查,便以下線不按規(guī)則操作等為名,迅速關閉網(wǎng)站,攜款潛逃.

三、非法集資de常見手段四.利用親情誘騙不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資.有些參與傳銷人員,在傳銷組織de精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己de業(yè)績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴大.

四、非法集資de社會危害非法集資活動具有很大de社會危害性.一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失.非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸.二是非法集資嚴重干擾正常de經(jīng)濟、金融秩序,極易引發(fā)社會風險.三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定,嚴重影響社會和諧.非法集資往往集資規(guī)模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發(fā)大量社會治安問題,嚴重影響社會穩(wěn)定.

五、參與非法集資形成de風險及損失承擔根據(jù)我國法律法規(guī),因參與非法集資活動受到de損失,由參與者自行承擔,而所形成de債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動de國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位.債權債務清理清退后,有剩余非法財物de,予以沒收,就地上繳中央金庫.經(jīng)人民法院執(zhí)行,集資者仍不能清退集資款de,應由參與者自行承擔損失.在取締非法集資活動de過程中,地方政府只負責組織協(xié)調工作.這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護.

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰（一）集資詐騙罪《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定:以非法占有為目de,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產.第一百九十九條規(guī)定:犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪,數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失de,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產.

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰（二）非法吸收公眾存款罪《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.單位犯前款罪de,對單位判處罰金,并對其直接負責de主管人員和其他直接責任人員,依照前款de規(guī)定處罰.

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰（三）非法經(jīng)營罪《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國家規(guī)定,有下列非法經(jīng)營行為之一,擾亂市場秩序,情節(jié)嚴重de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重de,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產:……（三）未經(jīng)國家有關主管部門批準,非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務de,或者非法從事資金支付結算業(yè)務de.

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰(四)合同詐騙罪《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一,以非法占有為目de,在簽訂、履行合同過程中,騙取對方當事人財物,數(shù)額較大de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產:一.以虛構de單位或者冒用他人名義簽訂合同de；二.以偽造、變造、作廢de票據(jù)或者其他虛假de產權證明作擔保de；三.沒有實際履行能力,以先履行小額合同或者部分履行合同de方法,誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同de；四.收受對方當事人給付de貨物、貨款、預付款或者擔保財產后逃匿de；五.以其他方法騙取對方當事人財物de.

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰(五)擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定:未經(jīng)國家有關主管部門批準,擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券,數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金.單位犯前款罪de,對單位判處罰金,并對其直接負責de主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役.

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰（六）組織、領導傳銷活動罪《中華人民共和國刑法》第二百二十四條之一:“組織、領導以推銷商品、提供服務等經(jīng)營活動為名,要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格,并按照一定順序組成層級,直接或者間接以發(fā)展人員de數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù),引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,騙取財物,擾亂經(jīng)濟社會秩序de傳銷活動de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金；情節(jié)嚴重de,處五年以上有期徒刑,并處罰金.”

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰（七）沒收違法所得、罰款、責令停業(yè)整頓、取締機構等行政處罰一．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定:擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構de業(yè)務活動de,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪de,依法追究刑事責任；尚不構成犯罪de,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得,違法所得五十萬元以上de,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元de,處五十萬元以上二百萬元以下罰款.

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰二．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定:未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,擅自設立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構成犯罪de,依法追究刑事責任；并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締.三．《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規(guī)定:未經(jīng)批準,擅自設立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務de,由證券監(jiān)督管理機構予以取締,沒收違法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下de罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元de,處以三十萬元以上六十萬元以下de罰款.對直接負責de主管人員和其他直接責任人員給予警告,并處以三萬元以上三十萬元以下de罰款.

六、從事非法集資活動會受到de法律處罰四．《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規(guī)定:未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準,擅自募集基金de,責令停止,返還所募資