2025年05月中泰證券股份有限公司（山東省）招考博士后研究人員筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農業銀行C.中國銀行D.建設銀行答案：A本題解析：2.現行的《破產法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法(試行)》同時廢止。A.2007B.1995C.2005D.1990答案：A本題解析：3.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算本題解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。4.下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）。A.可分為積數計息和逐筆計息兩種B.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現計算方式的差異C.具體采用何種計息方式由儲戶決定D.儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行答案：C5.巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區的銀行監管部門和中央銀行的代表所組成。A.11C.27答案：C本題解析：暫無解析6.以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。A.對行政機關所給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求答案：D本題解析：依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對行政機關所給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權；對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權；因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求。7.根據《刑法》的規定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。A.編造引進資金的理由從銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款答案：B本題解析：“編造引進資金的理由從銀行貸款”、“提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款”屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機提款”屬于信用卡詐騙罪。8.A.予以取締B.予以行政處分C.對其強制執行D.吊銷經營許可證答案：D本題解析：D《銀監法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選D。9.下列屬于商業銀行貸款承諾業務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證答案：C貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。10.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()。A.商業銀行信貸人員的近親屬?B.商業銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結算業務的客戶?D.商業銀行董事答案：C本題解析：C《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。故選C。11.以下不能取得法人資格的是()。A.個體工商戶B.在我國設立的外商獨資公司C.機關、事業單位和社會團體D.有限責任公司答案：A本題解析：A個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體。BCD具有法人資格。故選A。12.以下不屬于商業銀行經營原則的（）。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性答案：C我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。13.A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.行為主體必須為自然人答案：DD民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。14.下列關于金融市場分類，錯誤的是()。A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場本題解析：D按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。15.在我國，仲裁實行的是（）制度。A.可裁可審C.一裁終局D.兩裁終局答案：C本題解析：二.單選題(共15題)1.下列選項中，用于衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權益乘數B.凈息差C.風險資產利潤率D.資產利潤率答案：B凈息差是指商業銀行凈利息收入與平均生息資產的比率，用以衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力。2.（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款本題解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。3.根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式答案：D本題解析：A項，行政復議機關依照法定程序對申請的行政行為進行合法性、適當性審查，并作出行政復議決定；B項，行政復議的范圍是行政相對人認為行政機關作出的行政行為侵犯其合法權益，依法可向行政復議機關請求重新審查；C項，申請人如果不服行政復議決定，可依法提起行政訴訟。4.以下不屬于我國商業銀行內部控制的目標的是（）。B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行經營效率和效果答案：D本題解析：商業銀行內部控制的四項目標：1.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行，2.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現3.保證商業銀行風險管理的有效性4.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。5.根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。B.及時性C.全面性D.準確性答案：A本題解析：信息科技內審工作應保持獨立性，匯報路線合理。6.最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。A.小于30％B.小于70％C.小于50％答案：C最大十家客戶融資集中度=最大十家客戶授信余額／資本凈額×100％，該指標應小于50％。7.在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統業務加強監管，并且加強對創新新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結算、理財C.存貸款、支付結算、代收代付D.存貸款、代收代付、理財答案：A本題解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管，另一方面加強對創新產品的提前干預．必要時發布產品禁令。8.下列關于銀行披露凈穩定資金比例的說法，不正確的是（）。A.披露的各項數據應是前一季度每日觀測值的簡單平均數B.銀行要按照規定的披露模板披露凈穩定資金比例及其主要構成部分的數據C.如果銀行每半年披露一次，則應同時披露該半年內兩個季度的季末數據D.凈穩定資金比例的披露包括定量信息和定性分析答案：A本題解析：銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露凈穩定資金比例的定量信息和定性分析。定量信息包括：銀行要按照規定的披露模板披露凈穩定資金比例及其主要構成部分的數據。披露的各項數據應是前一季度的季末數據，如果銀行每半年披露一次，則應同時披露該半年內兩個季度的季末數據。9.銀監會要求，銀行應當委托具有（）、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。B.獨立性C.審慎性D.制衡性答案：B本題解析：銀監會要求，銀行應當委托具有獨立性、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。10.對第一類商業銀行，銀監會可以采取的預警措施不包括（）。A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業銀行制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業銀行提高風險控制水平答案：B本題解析：(2)要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。(3)要求商業銀行提高風險控制水平。11.銀行匯兌的主要風險點不包括（）。A.簽發匯兌憑證記載事項不全C.對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺D.匯入銀行受理超出時間限制規定的匯款答案：B本題解析：銀行匯兌的主要風險點包括：（2）對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺；（3）匯入銀行受理超出時間限制規定的匯款。12.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構應突出（）的重要性，其權重應當明顯高于其他類指標。A.發展轉型類指標和社會責任類指標C.風險管理類指標和發展轉型類指標D.合規經營類指標和風險管理類指標答案：D銀行業金融機構在確定考評指標權重時，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標，確保業務發展建立在合規經營和風險有效控制基礎上；優化合規考核指標，將考核貫穿于業務經營管理的過程與環節中，推動分支機構改善內部管理。13.A.虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資B.利用股東地位牟取正當利益C.通過股權托管、信托文件、秘密協議等形式處分其出資D.直接或間接干涉信托公司的日常經營管理答案：B本題解析：信托公司股東不得有下列行為：（1）虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資；（2）利用股東地位謀取不當利益；（3）直接或間接干涉信托公司的日常經營管理；（4）要求信托公司作出最低回報或分紅承諾；（5）要求信托公司為其提供擔保；（6）與信托公司違規開展關聯交易；（8）通過股權托管、信托文件、秘密協議等形式處分其出資；（9）損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。14.下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全本題解析：金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。互補性首先表現為金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表現為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。15.關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處C.根據相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰答案：C本題解析：關于A項，刑法第196條第1款第（四）項規定了“惡意透支”為信用卡詐騙罪的表現形式。但惡意透支與正常透支之后無力償還應區分，前者構成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說明的是，對于信用卡詐騙罪的解釋，不能脫離詐騙罪的基本原理，應強調行為人的“非法占有目的”，如果行為人透支時并沒有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來是經濟狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認定為是惡意透支。2009年最高人民法院最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第6條規定：持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。”故A項說法錯誤關于C項，最高人民檢察院《關于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為如何定性問題的批復》（2008年5月7日），內容為：拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項規定的“冒用他人信用卡”的情形，構成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責任。故C項說法正確關于B項，刑法第196條第3款規定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，認定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應成立信用卡詐騙罪。故B項說法錯誤關于D項，僅認定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡，似乎是實施了兩個行為，但這兩個行為之間具有緊密的牽連關系（手段與目的），刑法明文將該行為認定為信用卡詐騙罪一罪。刑法第196條第1款第（一）項規定，使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會實施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規定為是一罪。因為，根據信用卡管理辦法，信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實的信用卡，所以，卡的來源的“非法性”是必然存在的，立法及相關司法解釋也是考慮這一點，所以，對這類行為僅認定為一罪。故D項說法錯誤三.單選題(共15題)1.企業外購一項固定資產，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產的人賬原值為（）萬元。A.311C.325答案：D本題解析：購入的固定資產原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產的入賬原值=300+15+6+4+11=336(萬元)。2.貸款項目建設的必要性評估不包括()。A.項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析B.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析C.貸款項目是否符合國家產業政策，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要D.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理答案：DD項屬于項目建設配套條件評估需要考慮的內容。3.信貸人員可通過（）審閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。A.中國人民銀行企業征信系統B.銀保監會企業信用信息基礎數據庫C.財政部信貸登記咨詢系統D.工信部信貸登記咨詢系統答案：A本題解析：借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業征信系統”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。4.下列各項中，不屬于國別風險的特點的是（）。A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系D.國別風險一都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總答案：D本題解析：一而言，國別風險主要有以下四個特點：①以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容；②國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險只指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分；③國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系；④轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。故本題選D。5.通常來說，企業銷售收入呈（）增長模式，固定資產增長模式呈（）發展，這一點對于區分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產擴張引起的借款需求很重要A.線性，階梯形B.線性，幾何形C.非線性，線性D.非線性，幾何形答案：A本題解析：6.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。[2009年10月真題]A.法定利率B.基準利率C.行業公定利率D.市場利率本題解析：行業公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。7.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素的貸款C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款答案：BA項，是美國對正常貸款的定義，根據我國《貸款風險分類指引》的規定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。8.關于貸款損失準備金的計提原則，下列說法正確的是()。B.根據及時性原則，銀行應在貸款出現內在損失需沖銷貸款時才計提準備金C.根據充足性原則，商業銀行應保持與當天貸款的內在損失絕對相等的準備金D.在貸款損失實現過程中，銀行應在一開始提足損失準備金，并保持此水平答案：A本題解析：B項，根據及時性原則，銀行應在估計到貸款可能存在內在損失、貸款的實際價值可能減少時就計提準備金；C項，根據充足性原則，商業銀行應隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金，并非要求商行所保持的準備金水平都與其當天貸款的內在損失絕對相等；D項，貸款損失的實現是一個漸進的過程，商業銀行應在這一過程中，按照及時性和充足性原則，針對不同期間對貸款內在損失數量的估價，提足準備金。9.在銀行轉貸款中，國內借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業務模式稱為()。A.掛鉤B.脫鉤C.補充D.間接還款本題解析：對于銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業務模式：前者即國內借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行；后者即或者國內借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。10.目前銀行辦理的質押貸款在業務中最主要的風險因素是（）。A.虛假質押風險C.匯率風險D.操作風險答案：A本題解析：11.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容不包括()。A.實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意B.配合貸款人對貸款的相關檢查C.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料D.及時提取貸款并適當轉化為銀行存款答案：D本題解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：①貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；②及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；③配合貸款人對貸款的相關檢查；④發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；⑤進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。12.參考《流動資金貸款管理暫行辦法》中對營運資金量的測算方法，假設一個借款人2015年銷售收入為200萬，銷售利潤率為10%，預計銷售收入年增長率為20%，營運資金周轉次數為12，則2016年該借款人的營運資金量為（）。A.20萬B.200萬C.18萬D.16.67萬答案：C營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數＝200×（1－10%）×（1＋20%）/12＝18（萬）。13.對于借款關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民法院申請（）。A.財產保全B.破產C.強制執行D.支付令答案：D本題解析：14.目前我國商業銀行資金的主要來源為（），利潤的主要來源為（）。A.存款；貸款B.存款；中間業務C.貸款；存款D.貸款；中間業務答案：A目前我國商業銀行資金的主要來源為存款，利潤的主要來源為貸款。15.下列關于《商業銀行貸款損失準備管理辦法》的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行應當建立完善的貸款風險管理系統，在風險識別、計量和數據信息等方面為貸款損失準備管理提供有效支持B.商業銀行貸款損失準備不得低于銀行業監管機構設定的監管標準C.辦法中所稱貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支，用以抵御貸款風險的準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備D.商業銀行貸款損失準備連續六個月低于監管標準的，銀行業監管機構向商業銀行發出風險提示，并提出整改要求答案：DD項，根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》第二十三條，商業銀行貸款損失準備連續三個月低于監管標準的，銀行業監管機構向商業銀行發出風險提示，并提出整改要求；連續六個月低于監管標準的，銀行業監管機構根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，采取相應監管措施。四.多選題(共15題)1.和解是防止債務人破產的法律制度之一，以下屬于和解程序的有（）。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協議D.和解協議的效力E.執行和解協議答案：A、B、C、D、E本題解析：和解的程序：（1）申請和解。（3）通過和解協議。（4）和解協議的效力。（5）執行和解協議。（6）和解協議的無效。（7）不能執行或者不執行和解協議。（8）執行完畢。2.根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產與不動產答案：A、B、C、D本題解析：我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產：（一）外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；（二）外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；（三）外幣有價證券，包括債券、股票等；（四）特別提款權；（五）其他外匯資產。”3.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()。A.直接運用銀行的自有資金B.不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務本題解析：BCDE中間業務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。故選BCDE。4.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有(?)。A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間進行E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利答案：A、B、C、E本題解析：ABCE票據權利的行使應當是在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。D項錯誤。故選ABCE。5.商業銀行貸款業務的基本業務流程包括（）。A.貸后管理B.貸款審批C.貸款申請D.貸款調查E.貸款發放答案：A、B、C、D、E本題解析：6.A.外匯交易業務B.金融衍生品交易業務C.即期外匯交易D.遠期外匯交易E.信貸證明業務答案：A、B、C、D本題解析：7.ARROW評級體系的特點包括（）。B.關注被監管機構內部存在的、對監管目標構成威脅的風險D.根據關注程度的大小確定具體監管措施E.單純就經營結果進行評級答案：A、B、C、D本題解析：ARROW體系具有如下特點：①ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經營結果進行評級；②它關注被監管機構內部存在的、對監管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示，關注程度取決于風險的影響程度和風險發生的可能性；③它設置了統一的評價標準和風險評估程序，通過對被監管機構內部存在的風險進行持續確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發生的可能性；④根據關注程度的大小確定具體監管措施。8.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。B.一級市場和二級市場C.發行市場和流通市場D.場內交易市場和場外交易市場E.現貨市場和期貨市場答案：B、C本題解析：按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場。發行過程一般需要通過中間機構即證券經紀人辦理。證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。9.下列金融機構中，適用于《銀行業監督管理法》規定的有（）。A.信托投資公司B.金融租賃公司C.財務公司D.證券公司E.期貨公司答案：A、B、C本題解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。10.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A.執行有關人民幣管理規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關黃金管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為答案：A、B、C、D、E《中國人民銀行法》第三十二條。11.B.利潤增長C.資本市場的波動性D.各種資本補充來源的長期可持續性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性答案：D、E本題解析：資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性，優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ABC三項屬于資本需求方面應考慮的內容。12.通過現場檢查還要檢查非現場監管難以監管和發現的問題，主要包括（）。A.有關的貸款標準和政策C.不良貸款的劃分標準和確認程度D.呆賬準備金提取E.管理人員的素質與水平答案：A、B、C、D、E本題解析：通過現場檢查，除要核實非現場監管的一些主要數據和信息，還要檢查非現場監管難以監管和發現的問題，如有關的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質與水平，內部報告與信息系統等。13.對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，這些權利包括()。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的債權E.銷售產生的債權答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，主要包括下列權利：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；②出租產生的債權，包括出租動產或不動產；③提供服務產生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；⑤提供貸款或其他信用產生的債權。故選ABCDE。14.下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。A.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息B.企事業單位私設儲蓄所C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.個人私設銀行E.商業銀行以不法提高利率的方式吸收存款本題解析：ABCDE題中AE選項屬于方式不合法，BCD選項屬于主體不合法。故選ABCDE。15.以下關于商業銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應答案：A、E本題解析：AE兩項是商業銀行內部資本評估程序應實現的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業銀行內部資本評估程序應確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。五.單選題(共15題)1.楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列七題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢（）A.39869.4元B.40510.7元D.39651.1元答案：B本題解析：PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。2.（）是保險產品的直接保險形式。B.暫保單C.保險憑證D.保險合同答案：D本題解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。選項A、B、C都是保險合同的具體表現形式。3.表描述了某投資組合的相關數據，則關于夏普比率和特雷諾指數的計算結果，正確的是（）。A.投資組合的夏普比率=0.69B.投資組合的特雷諾指數=0.69C.市場組合的夏普比率=0.69D.市場組合的特雷諾指數=0.69答案：A投資組合的夏普比率和特雷諾指數：SP=（0．35—0．06）／0．42=0．69；TP=（0．35—0．06）／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數：SM=（0．28—0．06）／0．3=0．73；TM=（0．28—0．06）／1=0．22。4.A.流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關B.流通市場對發行市場起著積極的推動作用C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行D.經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能答案：A本題解析：流通市場與發行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。發行市場所提供的證券及其發行的種類、數量與方式決定著流通市場上流通證券的規模、結構與速度。故選項A錯誤。5.張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續贍養岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。根據以上材料回答下列問題。關于本案中張強夫婦遺產的分配，下列說法錯誤的是（）。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產D.可以不分給張瑞遺產答案：A本題解析：《繼承法》第十三條規定，對被繼承人盡了主要扶養義務或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產時，可以多分；有扶養能力和有扶養條件的繼承人，不盡扶養義務的，分配遺產時，應當不分或者少分。張瑞在有扶養能力的條件下，拒絕扶養，其應不分或者少分遺產。6.用獲利機會來評價績效的是()。A.詹森指數B.特雷諾指數C.夏普比率D.威廉指數答案：B本題解析：暫無解析7.下列不屬于金融市場主體的是（）。A.金融工具B.金融機構C.資金供需者答案：A金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人，包括企業、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。選項A屬于金融市場的客體。8.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。B.協商繼承C.撫養繼承D.推定繼承答案：A本題解析：9.商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5本題解析：10.教育投資規劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務負擔也（）。A.越小；越小C.越大；越大D.越大；越小答案：A本題解析：教育投資規劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額越小，對家庭的財務負擔也較小。11.某投資者正在考察一只股票，并了解到當前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數為1．5，則該只股票的期望收益率為()。A.13.5％B.14％C.15.5％D.16.5％答案：C本題解析：由資本資產定價模型可得該只股票的期望收益率為：12.以下說法不正確的是（）。A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算B.退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據C.估算社會養老金收入最主要的困難在企業年金、家庭存款方面等個體差異較大D.從國際經驗來看，養老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養老金替代率達到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降答案：C估算社會養老金收入最主要的困難在于社會養老制度的不斷變化與調整。13.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應當為()元。A.45.71B.32.20C.79.42D.100.00答案：B本題解析：14.ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經測算，它們的期望報酬率相同，甲項目的標準差小于乙項目的標準差。則以下對甲乙兩個項目的表述正確的是()。A.甲項目優于乙項目B.乙項目優于甲項目C.兩個項目并無優劣之分，因為它們的期望報酬率相等答案：A本題解析：風險可以理解為通過計算一組數據偏離其均值的偏差程度。這組數據越離散，其波動也就越大，標準差越大；這組數據越聚合，其波動也就越小，標準差越小。預期收益率的標準差越大，預期收益率的分布也越大，不確定性及風險也越大。甲乙項目預期報酬相同，但甲項目風險較小，因此甲項目優于乙項目。?15.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。楊先生退休后的余年為()年。B.20C.21D.22答案：B本題解析：楊先生60歲退休，預計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。六.單選題(共15題)1.根據《今人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調查與審查；專門的D.審貸與放貸；獨立的答案：D貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。2.公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應收賬款C.金融質押品D.商用房地產和居住用房地產答案：B本題解析：3.某客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6％，自2016年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。A.5500.59B.4583.59C.4298.59答案：C本題解析：本題考查等額本息還款法的計算。每月還款額=[貸款本金月4.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關資料不包括()。B.法律仲裁文件C.貸后檢查記錄和檢查報告D.個人借款申請審批表答案：D本題解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。5.A.真實性B.規范性C.準確性D.合理性答案：A貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查，貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查。6.農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入()進行管理。A.關注類B.次級類C.可疑類D.損失類答案：A本題解析：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。7.下列關于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用答案：C本題解析：C項，個人抵押授信貸款并沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。8.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。A.提高經辦人員的職業操守B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規答案：C本題解析：9.關于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應退還借款人或委托人，不得復印B.銀行貸款經辦人根據個人住房貸款歸檔要求，在貸款發放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件D.銀行可根據業務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員答案：A本題解析：10.（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。B.借款人受托支付C.貸款人自主支付D.貸款人受托支付答案：D本題解析：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。11.按現行政策規定，國家助學貸款的額度按照本、專科學生每人每學年最高不超過（）元的標準。A.7000B.5000D.8000答案：D本題解析：國家助學貸款的貸款額度為：全日制本、專科生(含第二學位學生、高職學生)每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。12.下列申請評分依據的關鍵信息不包括（?）。A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例B.客戶社會保險情況C.客戶在銀行存款、貸款等關系信息D.客產工作、收入等基本信息答案：A本題解析：申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為三類:客戶基本信息、客戶關系信息和征信信息。客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等，主要來自于客戶貸款（信用卡）申請表等申請材料。銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況;銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況;銀行綜合類信息，包括黑名單信息、客戶貢獻度、是否為VIP客戶。評分卡關注的征信信息主要包括銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。13.關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議C.提供經貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任，本題解析：申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款，A項說法錯誤。14.發放商業性個人貸款的商業銀行應根據（）原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）A.審慎性；授權獨立C.自主性；崗位自主D.合規性；職務逐級答案：A本題解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。15.下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是()。B.商業銀行、金融監管機構、擔保機構、個人C.商業銀行、金融監管機構、司法部門、擔保機構D.商業銀行、司法部門、擔保機構、個人答案：A本題解析：個人征信系統數據的查詢主體包括商業銀行、個人、金融監管機構以及司法部門等政府機構。七.單選題(共15題)1.下列關于留置的說法，不正確的是（）。A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現留置權的費用C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償D.留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式答案：B本題解析：2.在操作風險資本計量的方法中，（??）是將商業銀行的所有業務劃分為九類產品線，每一類產品線規定不同操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總每條業務線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。A.標準法B.高級計量法C.內部評級法D.基本指標法答案：A本題解析：3.風險事件：為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景-近些來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為了增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義及計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，保證衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并且明確了違約風險暴露的加總方式。根據上述案例描述，回答下列6小題。關于交易對手信用風險，下列說法中錯誤的是（）。A.計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據B.交易所交易的衍生產品存在交易對手信用風險C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易D.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結算前違約而造成經濟損失的風險答案：B本題解析：4.銀行貸款客戶優良且貸款需求量大，但存款業務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是（）。A.拆入資金C.發行銀行債券D.用自有債券進行回購答案：C本題解析：向人民銀行再貼現、拆入資金和債券回購是進行操作的短期行為，不能解決銀行長期資金缺口問題。5.下列關于風險管理與商業銀行經營的關系，說法不正確的是()。A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力B.風險管理不能從根本上改變商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值答案：B本題解析：商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業銀行的基本職能．也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。②風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、