2024年11月江蘇轄區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行校招筆試安排筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下答案：C銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。2.根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）。A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險答案：D本題解析：根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險。3.A.登記B.合同簽訂C.大樓建成D.大樓交付答案：B本題解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。4.國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。A.貿(mào)易收支?B.勞務收支?C.單方面轉移?D.直接投資本題解析：D題中D選項中的直接投資屬于資本項目；ABC選項屬于經(jīng)常項目。故選D。5.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣機構B.政府機關C.抵押人D.債權人本題解析：《擔保法》第五十三規(guī)定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。6.A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧答案：C本題解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。7.中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。B.貸款業(yè)務C.基礎金融服務D.支持社會主義新農(nóng)村建設答案：B本題解析：8.《行政許可法》自（）年起實施。A.2002B.2003C.2004答案：C本題解析：《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議于2003年8月27日通過，自2004年7月1日起實施。9.關于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式答案：C與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。10.在我國，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。B.股票C.證券投資基金D.金融債券答案：D本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。11.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.股東大會B.高管層C.董事會D.監(jiān)事會答案：C本題解析：董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)督。12.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關于這一目標的表述，正確的是（）。A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利答案：B本題解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。13.外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產(chǎn)。A.外幣C.黃金D.債券答案：A本題解析：外匯是指以外幣表示的可以用作國際結算的支付手段和資產(chǎn)。14.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶答案：B本題解析：15.上市商業(yè)銀行的最高權力機關是（）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會答案：A股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。二.單選題(共15題)1.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策理可以大致概括為風險對沖、風險分散、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。2.因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險答案：A本題解析：3.A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位答案：A本題解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。4.區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A.利潤目標、風險偏好和市場預期B.區(qū)域信貸資產(chǎn)風險收益屬性C.國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況D.銀行區(qū)域市場競爭地位答案：A區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素有：一是要考慮各區(qū)域信貸資產(chǎn)風險收益屬性，保持和加大對風險收益匹配較好的區(qū)域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況，要將銀行區(qū)域信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃結合起來；三是要考慮銀行區(qū)域市場競爭地位，鞏固和增強在國內(nèi)市場重點區(qū)域的市場地位。5.開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類B.落實國家政策類C.市場管理類D.風險管理類答案：C本題解析：開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類，上述三類指標權重應當高于其他類型指標。6.2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.8000億元答案：B本題解析：2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。7.下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長答案：C本題解析：銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員應當在任職前獲得任職資格核準，在獲得任職資格核準前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務負責人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。8.下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A.手續(xù)費和傭金收入B.貸款利息收入C.證券投資利息收入D.進行證券回購所得利息收入本題解析：非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌損益、公允價值變動損益、其他業(yè)務收入等。9.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務．金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。A.合并B.重組C.處置本題解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。10.B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比答案：D本題解析：D項，次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與次級貸款之比。11.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資本題解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。12.（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險評估答案：A合規(guī)風險識別是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。13.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息答案：C本題解析：14.風險計量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析答案：C本題解析：風險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風險值、壓力測試、情景分析等。15.一些商業(yè)銀行出于業(yè)務發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質客戶、促進業(yè)務發(fā)展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業(yè)務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險答案：B本題解析：（1）政策性風險：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。（2）不正當競爭風險：一些商業(yè)銀行出于業(yè)務發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質客戶、促進業(yè)務發(fā)展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業(yè)務，導致擾亂市場正常秩序的不正當競爭風險。（3）項目評估風險：忽視對項目的審查和評估，缺乏必要的風險意識，形成授信項目的評估風險，會給日后正式批貸造成誤導。（4）操作性風險：在審查授信額度時，銀行不可能對具體授信業(yè)務的風險等進行審查，因此，在授信額度批準后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發(fā)放。三.單選題(共15題)1.A.十萬分之幾B.百分之幾C.萬分之幾D.千分之幾本題解析：月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。2.A.真實票據(jù)理論B.資產(chǎn)轉換理論C.預期收入理論D.超貨幣供給理論答案：A真實票據(jù)理論認為銀行只能發(fā)放有真實票據(jù)支撐的短期貸款，而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動產(chǎn)貸款、消費貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。3.一個抵押物可以設立（）個抵押權。A.零B.兩C.多答案：C本題解析：質押與抵押本質上都屬于物權擔保，但兩者在能否重復設置擔保上不同：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押；在質押擔保中，由于質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在同一質物上重復設置質權的現(xiàn)象。4.A.18.75B.15C.20D.12.5答案：B本題解析：根據(jù)流動比率=流動資產(chǎn)／流動負債，可以計算出該公司年末流動資產(chǎn)=2×2000=4000(萬元)；根據(jù)速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債，可以計算出該公司年末速動資產(chǎn)=2000×0．8=1600(萬元)：則該公司年末存貨=流動資產(chǎn)-速動資產(chǎn)=4000-1600=2400(萬元)。存貨周轉率是指一定時期內(nèi)借款人銷貨成本與平均存貨凈額的比率。相關公式為：存貨周轉率：銷貨成本／平均存貨凈額×100％。根據(jù)以上公式計算．本年度的存貨周轉率=30000／(1600+2400)／2=15。5.商業(yè)銀行的普通準備金可以計入其資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過其加權風險資產(chǎn)的()，超過部分不再計人。B.1.25％C.2.00％答案：B本題解析：由于普通損失準備金在一定程度上具有資本的性質，因此，普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產(chǎn)的1．25％，超過部分不再計人。6.A.設備因物理、化學作用報廢B.設備因技術落后而被淘汰C.設備使用費超過預算D.設備完全折舊答案：B本題解析：設備的技術壽命是指設備從開始使用，直至因技術落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時間；設備的物質壽命是指設備在使用過程中由于物理和化學的作用，導致設備報廢而退出生產(chǎn)領域所經(jīng)歷的時間；設備的經(jīng)濟壽命是指設備在經(jīng)濟上的合理使用年限，它是由設備的使用費決定的。7.貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。A.關聯(lián)方B.債權人C.債務人D.擔保人答案：D本題解析：8.根據(jù)以下材料，回答69-72題某項目預計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。表7—1項目預計建成投產(chǎn)后的費用表根據(jù)以上資料，回答下列問題。該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。B.762.5C.771.6D.852答案：B本題解析：外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉次數(shù)=900÷2=450(萬元)；在產(chǎn)品年流動資金=(年生產(chǎn)成本-折舊)÷周轉次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬元)；產(chǎn)成品年流動資金=(年生產(chǎn)成本-折舊+年管理費用)÷周轉次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。9.2009年10月，希臘政府債務問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構之一惠譽評級公司將希臘信貸評級由A一下調(diào)至BBB+，前景展望為負面。2011年10月27日，希臘主權債務減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風險為（）。B.區(qū)域風險C.匯率風險答案：D本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務，或使銀行業(yè)金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構遭受其他損失的風險。10.?如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]A.小于20％或30％；行業(yè)技術變化比率B.小于20％或30％；資本的周轉周期C.大于60％或70％；資本的周轉周期答案：D本題解析：固定資產(chǎn)使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。11.A.計劃、比例放款B.實貸實付C.資本金足額D.適宜相容答案：A貸款發(fā)放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。12.下列有關信用證的說法，不正確的是（）。A.銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范的要求辦理B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理C.它是一種有條件承諾付款的書面文件D.信用證無指定受益人答案：D本題解析：信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。13.按所有者性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括（）A.第一產(chǎn)業(yè)部門、第二產(chǎn)業(yè)部門、第三產(chǎn)業(yè)部門B.大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)D.國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)答案：D本題解析：按所有者性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)。14.（）是貸款項目分析的核心內(nèi)容，是在吸收對項目其他方面評估成果的基礎上。據(jù)以判斷項目財務的可行性，為項目貸款的決策提供依據(jù)。A.項目財務分析C.項目環(huán)境條件分析答案：A本題解析：選項A，項目財務分析是貸款項目分析的核心工作，它是在吸收對項目其他方面評估成果的基礎上，根據(jù)現(xiàn)行的財稅金融制度，確定項目評估的基礎財務數(shù)據(jù)，分析計算項目直接發(fā)生的財務費用和效益．編制財務報表，計算財務指標，考察項目的盈利能力、清償能力、抗風險能力等財務狀況(對涉及外匯的項目還要進行外匯平衡分析)，據(jù)以判斷項目財務的可行性．為項目貸款的決策提供依據(jù)。選項B，項目背景分析有利于銀行了解整個項目的背景，具體可以從宏觀和微觀兩個層面進行分析。選項C，項目環(huán)境條件分析主要包括項目的建設條件和生產(chǎn)條件的分析，分析項目的環(huán)境條件對項目的順利發(fā)展提供了有利的保障。選項D，組織和管理評估是圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所做出的企業(yè)組織是否合理和有效進行綜合分析評價：人力資源分析是指對企業(yè)的人力資源選擇、來源、招聘與培訓等總體規(guī)劃進行詳細論證與考察。15.對于借款用途涉及國家（）的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件。B.免征關稅C.自由貿(mào)易D.實施配額、許可證管理答案：D本題解析：四.多選題(共15題)1.商業(yè)銀行的信息披露中，關于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單答案：A、B、C、D經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構的財務情況說明書應當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。2.下述關于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。C.可以向公眾發(fā)放貸款D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E.不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保答案：A、D、E本題解析：ADE農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，BC選項錯誤。故選ADE。3.根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》我國行政強制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復原狀B.紀律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物E.劃撥存款、匯款答案：A、C、D、E本題解析：（1）加處罰款或者滯納金；（2）劃撥存款、匯款；（3）拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物；（4）排除妨礙、恢復原狀；（5）代履行；（6）其他強制執(zhí)行方式。4.資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關系，確保規(guī)模與速度、質量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。B.風險控制與業(yè)績回報C.短期目標與長期戰(zhàn)略D.當期收益與長遠價值E.增加負債與減少資產(chǎn)本題解析：資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展、風險控制與業(yè)績回報；短期目標與長期戰(zhàn)略、當期收益與長遠價值之間的關系，確保規(guī)模與速度、質量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。5.根據(jù)《民法典》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿E.合同期限超出期限答案：A、B、C本題解析：ABC對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法。可撤銷合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。根據(jù)《民法典》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。6.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括（）。B.遠期C.期貨D.掉期E.期權本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。A項，匯兌又稱“匯兌結算”，是指企業(yè)(匯款人)委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。7.A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數(shù)量E.標的答案：A、B、C、D、E本題解析：合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。8.下列屬于金融期貨的是（）。A.外匯期貨B.原油期貨C.股指期貨E.債券期貨答案：A、C、E本題解析：金融期貨的主要品種可以分為外匯期貨、利率期貨（包括中長期債券和短期利率）和股指期貨（如英國的金融時報指數(shù)、日本的日經(jīng)平均指數(shù)、香港的恒生指數(shù)等）。B、D項是商品期貨，不符合題意。9.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關的工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員答案：A、E職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。10.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（）。A.港元C.澳門元D.盧布E.澳大利亞元本題解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。11.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的有（）。A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務C.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務D.對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等E.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務答案：A、B、C、D、E本題解析：AE兩項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務，與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務；BC兩項，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務，按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務；D項，對公理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務，對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。12.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（）。A.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足B.投資C.解決中長期資金的需要D.彌補票據(jù)結算的不足E.解決臨時性周轉資金的需要答案：A、D、E13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。A.員工中所有的違法違規(guī)處理結果B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.財務會計報告答案：B、C、D、E本題解析：BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。14.下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更答案：A、B、C、D、E本題解析：15.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術秘密E.自覺維護所在機構的形象和聲譽答案：A、B、C、D、E本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。五.單選題(共15題)1.A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.人均生產(chǎn)總值C.消費物價指數(shù)D.工業(yè)增加值答案：A本題解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱“經(jīng)濟增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。A選項正確。2.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.中國銀監(jiān)會答案：C本題解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。3.證券市場線描述的是()。A.證券的預期收益率與其總風險的關系B.市場資產(chǎn)組合是風險性證券的最佳資產(chǎn)組合D.由市場組合與無風險資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預期收益答案：D本題解析：暫無解析4.下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）A.平衡性D.盡早性答案：C本題解析：由于退休養(yǎng)老在客戶眾多理財目標中的特殊性和艱巨性，理財師在做相關規(guī)劃時應注意如下幾點原則：盡早性原則、謹慎性原則、平衡原則。5.與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列選項中錯誤的是（）。A.子女教育金沒有費用彈性B.子女教育金沒有時間彈性C.子女教育金必須靠父母來準備D.子女教育金支出時間長、金額大本題解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。6.資本資產(chǎn)定價模型揭示了在證券市場均衡時，投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量()已持有的數(shù)量。A.大于B.小于C.等于D.不少于答案：C資本資產(chǎn)定價模型所揭示的投資收益與風險的函數(shù)關系，是通過投資者對持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價格的變化而達到的。根據(jù)單個證券的收益和風險特征，給定一個證券組合，如果投資者愿意持有的某一證券的數(shù)量不等于已擁有的數(shù)量，投資者就會通過買進或賣出證券進行調(diào)整，并因此對這種證券價格產(chǎn)生漲或跌的壓力。在得到一組新的價格后，投資者將重新估計對各種證券的需求，這一過程將持續(xù)到投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量等于已持有的數(shù)量，證券市場達到均衡。7.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入()元。A.555.55C.277.78D.185.19答案：C20000÷(6X12)=277．78(元)。8.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。A.33.33B.40C.25D.10答案：B本題解析：0.5%x4\5%=409.在理財規(guī)劃書的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題提出一個明確的建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。A.半年B.一年C.三年D.五年答案：B本題解析：在理財規(guī)劃書的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題提出一個明確的建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來一年的家庭主要支出預算；同時，向客戶提出家庭財務保障規(guī)劃建議和現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議。10.如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1本題解析：相關系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關系數(shù)小于1，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權平均，此時投資組合能夠降11.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時C.被繼承人允許時答案：A本題解析：我國《繼承法》第二條規(guī)定，“繼承從被繼承A死亡時開始”，所以，繼承開始的時間，應以被繼承人死亡的時間為準。遺囑是在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為。遺囑是否合乎法律規(guī)定的條件，能否有效，一般應以遺囑人死亡時為準，遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權。12.投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預期收益率為7%，標準差為10%，股票B占40%，其預期收益率為13%，標準差為20%，該資產(chǎn)組合的預期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%答案：C本題解析：預期收益率=60%*7%+40%*13%=9.4%13.如果客戶對家族里的其他財務比較獨立的成員有財務負擔，或者會接受其他家庭成員的財務支持，只要在未來的（）中體現(xiàn)出來即可。A.固定收支B.不固定收支C.家庭基本生活支出D.贍養(yǎng)支出答案：B本題解析：即使客戶對家族里的其他財務比較獨立的成員有財務負擔，或者會接受其他家庭成員的財務支持，只要在未來的不固定收支中體現(xiàn)出來即可。這樣的理財規(guī)劃服務才有針對性和實操性，也能體現(xiàn)出對客戶負責的態(tài)度。14.A.一般信托業(yè)務，投資信托業(yè)務B.特別信托業(yè)務，投資信托業(yè)務C.一般信托業(yè)務，理財信托業(yè)務D.特別信托業(yè)務，理財信托業(yè)務答案：A英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為一般信托業(yè)務和投資信托業(yè)務。15.家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)是（）。A.幫助客戶正確識別潛在的人身風險B.幫助客戶正確識別潛在的財產(chǎn)風險C.幫助客戶正確識別潛在的責任風險D.幫助客戶正確識別潛在的投資風險答案：A幫助客戶正確識別潛在的人身風險，思考這些風險發(fā)生后對自身家庭財務狀況的影響，是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)。六.單選題(共15題)1.A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款答案：AA項，對非強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款，對強增信基礎的客戶，可適當放寬條件。2.對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進度調(diào)查D.項目的實地考察答案：D本題解析：對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。其中對項目本身的調(diào)查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查，項目的合法性調(diào)查，項目工程進度調(diào)查，項目資金到位情況調(diào)查。3.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.成本領先戰(zhàn)略答案：D本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰(zhàn)略)。4.關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。A.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性B.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D.放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式本題解析：C項，開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。5.甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復，后甲客戶到期不能償還債務，該案處理結果是（）。A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔保證責任C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔保保證責任D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復，視為默認，丙客戶應承擔15萬元的保證責任答案：B本題解析：6.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張老本人D.張老在政府工作的女兒答案：C個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個人醫(yī)療貸款的借款人。7.個人住房貸款的貸款人應要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式答案：A根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。A項正確。8.根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略D.專業(yè)化策略答案：C本題解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。9.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款本題解析：10.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。A.1C.5D.10答案：C本題解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。11.信貸業(yè)務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（）和（）兩個階段，實行分段管理。A.執(zhí)行中的信貸文件；結算后的信貸檔案B.執(zhí)行中的信貸檔案；結算后的信貸文件C.執(zhí)行中的信貸檔案；結算后的信貸檔案D.執(zhí)行中的信貸文件；結算后的信貸文件答案：A信貸業(yè)務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結算后的信貸檔案兩個階段，實行分段管理。12.1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行答案：B本題解析：本題考查個人汽車貸款的發(fā)展歷程。1996年，中國建設銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。13.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A.貨款未到期C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金答案：B本題解析：個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。14.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過＿＿＿年，采用保證擔保方式的一般不得超過＿＿＿年。（）A.5；1B.3；1D.4；3答案：A本題解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。15.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。A.生產(chǎn)費用價值論B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理C.預期原理D.倒算原理本題解析：七.單選題(共15題)1.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于（）億元。A.300B.500C.600本題解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。2.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素是（）。A.持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分子），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）B.持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分母），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分子）C.持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子），預期風險水平（資本充足率計算公式的分母）D.預期風險水平（資本充足率計算公式的分子），持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分母）答案：A本題解析：商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分子）與面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）。3.假設商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款A、B組成（如下表所示），其中A、B的資產(chǎn)風險暴露分別為1000萬元、2000萬元，預期損失率分別為4%，3%。則該資產(chǎn)組合一年期的預期損失為（）萬元。B.40C.60D.100答案：D本題解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露1000×4%+2000×3%=100（萬元）。4.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。B.連續(xù)營業(yè)方案C.資本實力D.風險管理措施答案：D本題解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。5.下列選項不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱的是()。A.最低資本充足率要求B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查C.市場約束答案：D巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮了重要作用。6.商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法核算經(jīng)濟資本