XXXXXX銀行個人理財業(yè)務培訓——理財產品二〇一年七月X莉前言?為什么XXX銀行要開展理財業(yè)務？?

為什么買的人那么多？

2業(yè)務模式概述統(tǒng)一品牌統(tǒng)一研發(fā)集中管理自主發(fā)行4

產品特點產品性質先保本后浮動產品期限先短期再中期產品類型先個人再對公（個人理財產品可對機構客戶銷售）風險等級先低風險后中等風險

5第1章銀行理財產品61、銀行理財產品要素銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類:的主體?產品目標客戶信息——產品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客 戶風險承受能力、客戶資產規(guī)模、客戶在銀行的等級、產品發(fā)行地區(qū)、 資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?產品特征信息——包括產品的資產主類、風險等級、委托幣種、產品結 構、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權、客戶贖回權、委 托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。對于理財人員而言，這些要素是認識產品所必須了解的信息。7

業(yè)務模式——交易結構總行交易指令〔預留授權書〕托管銀行交易對手資金劃轉 代理行理財募集資金〔本息〕歸集/分配發(fā)行行

8劃款指令〔預留授權書〕比照：普通商業(yè)銀行的業(yè)務模式總行托管銀行交易對手資金托管 資金劃轉 分行理財募集資金〔本息〕歸集/分配 客戶 10

產品特征信息

銀行理財產品介紹貨幣型理財產 品債券型理財產 品信貸資產類理財產品組合類理財產 品12……2.1貨幣型理財產品1.貨幣型理財產品定義22.貨幣型理財產品的特點特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。3.貨幣型理財產品的風險其信用風險低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產品。13貨幣型理財產品舉例產品名稱：儀隴信用聯(lián)社“金元帥-貨幣系列〞第5期人民幣理財產品產品編號：YL20210215實質資金投向為貨幣市場工具142.2債券型理財產品1.債券型理財產品的定義22.債券型理財產品的特點型理財產品的市場認知度高，客戶容易理解。3.債券型理財產品的收益及風險特征15

債券型理財產品舉例

16172.4信貸資產類理財產品l.信貸資產類理財產品定義18信貸資產類理財產品特點192021 第1章測試題樣1?〔單項選擇〕貸款類銀行信托理財產品中，管理信托資產的是()。A．銀行C．銀行委托的管理人A．687.5元C．2750元B．275元D．68．75元22A．利率風險C．信用風險B．匯率風險D．流動性風險第2章我行理財產品介紹25 金信富?豐收產品名稱：XXXXXX銀行“金信富?豐收〞2021年第1期保本型人民幣理財產品產品代碼:SCRCU2021001A057性質:保本浮動收益型目標客戶:經我行風險評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型的客戶認購起點:個人客戶5萬元，對公客戶10萬元，超過認購起點份額局部，以1000元的整數(shù)倍遞增預期年化收益率:4.1%26 金信富?豐收271月27日-31日，募集期2月1日，產品成立2月1日-3月30日，存續(xù)期3月30日，產品到期，進入清算期4月1日，資金回到系統(tǒng)內資金歸集點4月1日-4月2日，與交易對手清算募集期，客戶關聯(lián)帳戶中認購金額凍結 金信富?豐收4月3日，資金返回客戶賬戶28 金信富?豐收銷售進度情況統(tǒng)計301月27日-31日，募集期2月1日，產品成立2月1日-3月30日，存續(xù)期3月30日，產品到期，進入清算期4月1日，資金回到系統(tǒng)內資金歸集點4月1日-4月2日，與交易對手清算募集期，客戶關聯(lián)帳戶中認購金額凍結 金信富?豐收〔計活期利息〕〔收益率〕〔無息〕4月3日，資金返回客戶賬戶32 金信富?豐收*365=3.6789%如何正確計量理財產品本錢？理財產品的名義發(fā)行本錢？——客戶預期收益率。以“金信富-豐收〞第一期為例，年化4.1%，計算實際本錢？客戶理財期限，57天，按4.1%支付收益；募集期5天，按活期存款0.35%；清算期2天，無息。實際本錢=〔4.1%*57/365+0.35%*5/365+0*2〕57+5+2實際年化本錢3.68%如何計量理財資金的資金本錢？33 金信富?豐收假定A銀行，每五天發(fā)行一期理財產品，每期產品銷售規(guī)模不低于10億元，每期產品平均存續(xù)期是30天。在這一規(guī)模不擴張的前提下，問：該銀行可以利用理財產品募集的資金池的規(guī)模是多大？答：10億元*〔30天/5天〕=60億元資金池是如何形成的？34 金信富?豐收35051015202530第一期第二期第三期第四期第五期第六期資產池最大規(guī)模10億10億10億10億10億10億60億