銀行業專業實務《個人貸款》考試卷

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、貸前調查的重點內容不包括()O

A、材料一致性的調查

B、擔保情況的調查

C、汽車經銷商的資信調查

【參考答案】：C

【解析】：貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等

情況時，應重點調查以下內容：材料一致性調查；借款人身份、資信、經濟狀

況和借款用途的調查；擔保情況的調查。

2、商業銀行貸款應實行()的貸款管理制度。

A、審貸一體、集中審批

B、審貸分離、分級審批

C、審貸一體、分級審批

【參考答案】：B

【解析】：《商業銀行法》第三十五條規定，商業銀行貸款，應當實行

審貸分離、分級審批的制度。

3、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理

采取的措施不包括()O

A、查詢記錄

B、分級管理

C、違規處罰

【參考答案】：B

【解析】：為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的

安全管理采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措

施，保護個人隱私和信息安全。

4、（）是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普遍

使用的重要風險緩釋工具。

A、質押

B、抵押

C、信用擔保

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】抵押是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也

是普遍使用的重要風險緩釋工具。

5、根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，一年以內（含一年）的個人

貸款，展期期限累計不得超過Oo[2010年5月真題]

A、一年

B、三個月

C、原貸款期限

【參考答案】：C

【解析】：銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過

一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

6、個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保

貸款。

A、廠房

B、自用住房

C、商用房

【參考答案】：B

【解析】:［答案］C

［解析］個人住房裝修貸款是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房

的人民幣擔保貸款.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施

工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。

7、個人征信系統的網絡管理流程中涉及的機構不包括()

A、中國人民銀行征信中心

B、中國人民銀行分支機構

C、商業銀行的分支機構

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個人征信系統的網絡管理流程中涉及的機構一中國

人民銀行征信中心、商業銀行總行、商業銀行的分支機構。

8、個人商用房貸款的還款來源主要是()o

A、商用房的租金收入和借款人的其他經營收入

B、個人商用房的資產增值

C、借款人的工資、薪金收入

【參考答案】：A

【解析】：商用房主要是用于盈利的經營性房屋，與普通個人住房貸款

以212資、薪金收入作為主要還款來源不同.商用房貸款(特別是金額較大的

商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經營性收入，包括租金收入和其他經

營收入等。

9、每筆個人汽車貸款最多可以展期()次。

A、1

B、3

C、5

去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形

資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工

其。

12、風險限額是指()根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水

平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶

等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。

A、評級機構

B、銀行業金融機構

C、中國銀監會

【參考答案】：B

【解析】：風險限額是指銀行業金融機構根據外部經營環境、整體發展

戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、

貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風

險的最大限額。故本題選C。

13、可以最大限度發揮銀行的潛力的市場定位原則是()o

A、發揮優勢

B、圍繞目標

C、突出特色

【參考答案】：B

【解析】：銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，圍繞自身目標,

并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就

是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力

達到最大化。故選C。

14、對開發商及樓盤項目本身的審查不包括()o

A、項目資料的規范性審查

B、項目工程進度審查

C、項目的實地考察

【參考答案】：C

【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、

項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資

料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查,

項目資金到位情況審查。

15、設備貸款的貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，

最長不超過()年。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：C

【解析】：設備貸款的貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則

確定，一般3年，最長不超過5年。

16、下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小

額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息,

但逾期、延長期限內不貼息。

17、在等額累迸法口，對收入增加的客戶，可采取()的方法，使借款

人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A、增大累進額、縮短間隔期

B、減少累計額、延長間隔期

C、增大累進額、延長間隔期

【參考答案】：A

【解析】：A在等額累進法中，當借款人還款能力發生變化時，可通過調

整累計額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取

增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款

人的利息負擔。

18、在個人住房貸款業務中，民營背景的擔保公司出現的“擔保放大倍

數”是指（）。

A、擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數

B、擔保公司向銀行的貸款和營業收入的倍數

C、擔保公司對外提供擔保的余額和營業收入的倍數

【參考答案】：A

【解析】：民營背景的擔保公司往往由于資金實力和內部管理等問題給

貸款帶來一定的風險，主要表現在“擔保放大倍數”過大，即擔保公司對外

提供擔保的余額與自身實收資本的倍數過大，造成過度擔保而導致最終無力

代償。

19、按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個

人住房貸款和個人住房組合貸款。

A、資金來源

B、住房交易形態

C、貸款利率的確定方式

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住

房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

20、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A、外匯交易員

B、?個人銀行業務人員

C、客戶經理

【參考答案】：C

【解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包

括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統分析員、信托員、

個人銀行業務員、證券分析和交易員、長遠規劃和企業收購專業人員、國際

金融和企業發展專業人員、外匯交易人員及投資銀行業務人員等。其中，客

戶經理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級

客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理五個等級。

21、設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般

為年，最長不超過年。()

A、1：3

B、3：5

C、5；7

【參考答案】：B

【解析】：設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定.

一般為3年，最長不超過5年。故本題選C。

22、2010年2月120,()頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我

國出臺的第一部個人貸款管理的法規。

A、國務院

B、中國證券業監督管理委員會

C、中國銀行業監督管理委員會

【參考答案】：C

【解析】：2010年2月12日，中國銀行業監督管理委員會頒布了《個人

貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。

23、下列關于商業助學貸款的說法，錯誤的是()o[2009年10月真題]

A、歸還貸款在借款人畢業后兩年開始

B、貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金

C、期限原則上為借款人在校學制年限加6年

【參考答案】：A

【解析】：商業助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、

按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。

24、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是()o

A、指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款

B、公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

C、個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利

率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個

人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、

建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸

款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

25、下列不屬于SWOT分析方法內容的是()o[2010年5月真題]

A、客戶

B、劣勢

C、優勢

【參考答案】：A

【解析】：SWOT分析方法就是對企業的內外部環境進行綜合分析，即對

企業的優勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅

(Threat)進行綜合分析。

26、貸款額度是指（）。

A、借款人每月需要償還的金額

B、貸款抵押物的評估價值

C、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

27、如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人提供的

姿料不包括OO

A、代理人的個人信用報告

B、委托人的身份證原件及復印件

C、代理人的身份證原件及復印件

【參考答案】：A

【解析】：如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人

3頁提供委托人（個人自己）和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信

用報告、具有法律效力的授權委托書。

28、在我國，（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A、個人征信系統尚不完善

B、個人貸款程序不合理

C、銀行管理不規范

【參考答案】：A

【解析】：在我國，個人征信系統尚不完善是個人貸款信用風險較大的

主要原因，也是個人貸款發展的“瓶頸”，因而只有建立健全的個人征信系統

才能從源頭上控制信用風險。

29、下列關于商用房貸款期限調整的表述錯誤的是（）。

A、只能在無拖欠本息時申請

B、借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C、1年以內(含1年)的貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

【參考答案】：B

【解析】：本題考查商用房貸款的期限調整。借款人需要調整借款期限

的，不論是延長期限還是縮短期限都應向銀行提交期限調整申請書。

30、個人汽車貸款信用風險的內容不包括()o

A、借款人的還款能力風險

B、借款人的欺詐風險

C、借款人的收入水平波動

【參考答案】：C

【解析】：個人汽主貸款信用風險的內容包括：①借款人的還款能力風

險；②借款人的還款意愿風險；③借款人的欺詐風險。故選D。

31、當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取()營銷組織。

A、職能型營銷組織

B、市場型營銷組織

C、區域型營銷組織

【參考答案】：A

【解析】：A當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式

大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能

型營銷組織。

32、在個人住房貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是()o

A、在銀行黑名單之列的法人

B、與借款人有關系的自然人

C、三年內連續虧損的法人

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個人住房貸款中的保證人。在個人住房貸款中，保

證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人在三年內連續虧損、在

銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與

借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保任人。

33、下列個人貸款管理原則中，()的關鍵是讓借款人按照貸款合同的

約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A、誠信申貸原則

B、審貸分離原則

C、實貸實付原則

【參考答案】：C

【解析】：實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使

用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

34、中國銀行業營銷人員從業務上分，不包括()。

A、公司業務經理

B、零售業務經理

C、批發業務經理

【參考答案】：C

【解析】：中國銀行業營銷人員按照業務可分為：公司業務經理、零售

業務經理、資金業務經理。

35、個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房市場價值的,

所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的_____o()

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【參考答案】：C

【解析】：個人商月房貸款的貸款額度不超過所購商用房市場價值的50%;

所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不超過所購商用房市場價值的55%o

36、（）是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月

遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進還款法

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

37、我國個人貸款業務以（）為主體。

A、個人住房貸款

B、個人汽車貸款

C、個人經營類貸款

【參考答案】：A

【解析】：改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需

求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、

個人教育貸款以及個人經營性貸款等多品種共同發展的貸款體系。故本題選Ao

38、在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包

后（）。

A、未按獨立公正原則審批

B、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放

貸款

C、與借款人簽訂的合同無效

【參考答案】：C

【解析】：貸款審批環節主要業務風險控制點為：①不按權限審批貸款,

使得貸款超授權發放；②未按獨立公正原則審批；③審批人員對應審查的內

容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。故選D。

39、關于商業助學貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是()o

A、可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息

B、當抵(質)押物市場價格發生變化時，應對其重新估價，并判斷其可

變現性

C、借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借

款人信息

【參考答案】：C

【解析】：D項借款人主動提供信息變更情況的，由經辦人負責及時更新

借款人的相關信息。

40、目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行

與()合作的方式。

A、房地產開發商

B、房屋評估機構

C、保險公司

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產開發商合作。

41、以下哪種模式式屬于公積金個人住房貸款業務的操作模式？()

[2010年5月真題]

A、公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

B、公積金管理中心和承辦銀行聯動

C、公積金管理中心受理、銀行審批，銀行操作

【參考答案】：C

42、()網點機構營銷渠道，為公司和個人提供各種產品和全面的服務。

A、專業性

B、零售性

C、全方位

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】全方位網點機構營銷渠道，為公司和個人提供各種產品和全面

的服務。

43、個人商用房貸款的利率不能低于中國人民銀行規定的同期同檔次貸

款基準利率的()倍。［2012年6月真題］

A、0.7

B、1.1

C、0.85

【參考答案】：B

【解析】：個人商月房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利

率的1.1倍。個人商用房貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照

合同約定的調整時間進行調整。

44、下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除表述錯誤的是()o

A、借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之

前借款合同繼續有效

B、當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借

款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

C、借款人在還款期限內死亡后，即使沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款

銀行也不能提前收回貸款

【參考答案】：c

【解析】：本題考查個人汽車貸款借款合同的變更與解除。借款人在還

款期限內死亡后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回

貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

45、下列說法不正確的是()o［2010年5月真題］

A、對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15?

20年

B、在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有

C、根據《擔保法》的規定，企業法人的分支機構、職能部門不能擔任擔

保人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供擔架

【參考答案】：B

【解析】：抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將

該財產作為貸款的擔保。

46、提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達

給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是()的一個關鍵環節。

A、品牌營銷

B、定向營銷

C、策略營銷

【參考答案】：A

【解析】：［答案］A

［解析］做好產品的品牌營銷包括5個因素：質量第一、誠信至上、定

位準確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準確的內容?它是品牌營銷

的一個關鍵環節。

47、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金

還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為()元。［2010

年5月真題］

A、2600

B、2500

C、2400

【參考答案】：B

【解析】：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸

款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還

款期數十(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率，將題中數據代入上

式得，李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)X5%/12=2500(元)。

48、個人消費貸款式包括()o

A、個人汽車貸款

B、個人消費額度貸款

C、個人住房貸款

【參考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款，包括個

人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費額度貸款、個人消費品貸款、個人旅

游消費貸款和個人醫療貸款等。

49、個人消費類貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途人民幣

貸款業務，下列關于該貸款的說法錯誤的是()O

A、個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理

B、國家助學貸款是指銀行自主向個人發放的用于支持境內高等院校學生

學費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款

c、?個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關

的裝修材料和廚衛設備款等

【參考答案】：B

【解析】：C項，銀行自主向個人發放的用于支持境內高等院校學生學費、

住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款屬于商業助學貸款。國家助學貸款

是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、

教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習

期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。

50、汽車貸款常用的還款方式不包括()o

A、等額本金還款法

B、一次還本付息法

C、等比累進還款法

【參考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金

還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式

根據各商業銀行的規定執行。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、個人消費類貸款不包括()O

A、個人汽車貸款

B、個人住房貸款

C、個人商用房貸款

【參考答案】：C

【解析】：根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸

款和個人經營類貸款等。其中，個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽

車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人時用消費品貸款、個人旅

游消費貸款和個人醫療貸款等。D項屬于個人經營類貸款。

2、銀行營銷策略不包括()o

A、低成本策略

B、專業化策略

C、廣告營銷

【參考答案】：C

【解析】：銀行營銷策略包括低成本營銷、產品差異營銷、專業化營銷、

大眾營銷策略、單一營銷策略、情感營銷策略、分層營銷策略以及交叉營銷

策略。

3、個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括的是0。

A、就業情況

B、職業

C、居住狀況

【參考答案】：C

【解析】：aBC三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息；D項

屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息。

4、房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。“假個

貸”的“假”并非指()。

r虛構購房行為使其具有“真實”的表象

B、借款人的信用額度不足

C、捏造借款人資料或者其他相關資料

【參考答案】：B

【解析】：房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。

“假個貸”的“假”并非指借款人的信用額度不足。

5、為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規章

不包括OO

A、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》’

B、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

C、《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

【參考答案】：C

【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，

在充分征求意見的基礎上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數

據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定

用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

6、商業銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎數據庫時，需至少()個

月更改一次用戶密碼。

A、6

B、2

C、1

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月

更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

7、下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是()o

A、借款人是中華人民共和國公民

B、貸款額度起點一般為3000元

C、合伙經營項目總額度不超過10萬元

【參考答案】：C

【解析】：下崗失業人員小額擔保貸款的借款人是中華人民共和國公民,

但不含港、澳、臺地區；微利項目享受財政全額貼息；貸款額度起點一般為

2000元。

8、商業銀行應當在接到核查通知的()個工作日內向征信服務中心做出

核查情況的書面答復。

A、2

B、10

C、15

【參考答案】：B

【解析】：根據相關規定，商業銀行應當在接到核查通知的10個工作13

內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

9、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤

的是()。

A、明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的

個人信用信息共享平臺

B、規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C、規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

【參考答案】：C

【解析】：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確了個人信用

數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平

臺.規定了信用信息保窘原則、采集個人信用信息的范圍和方式、個人信用

信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記

錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。故選D。

10、不動產的設立和轉讓，自()起發生效力。

A、依法登記

B、合同生效

C、交易完成

【參考答案】：A

【解析】：不動產的設立和轉讓，自依法登記起發生效力。

11、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括()O

A、認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B、認為個人信息被篡改

C、身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種

類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用

卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況

不符；④對擔保信息有異議。

12、網上銀行的功能不包括()o

A、初步審理和審查

B、貸款業務的審批和發放

C、網上宣傳

【參考答案】：B

【解析】：網上銀行的功能不包括貸款業務的審批和發放。

13、《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交

易對象且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借

款人自主支付方式。

A、30

B、80

C、50

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人

民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人

貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

14、個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按

照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是

()O

A、組合還款法

B、等額本金還款法

C、等額本息還款法

【參考答案】：A

【解析】：［答案］A

［解析］組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用

時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力

規劃還款進度，真正滿足個性化需求。

15、銀行根據消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對

市場進行細分，所依據的細分標準是()O

A、人口因素

B、心理因素

C、利益因素

【參考答案】：C

【解析】：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買

銀行產品時所追求的利益是不同的。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、?個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和修理各類型住房

的貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：本題考查個人住房貸款的概念。個人住房貸款是指向借款人

發放的用于購買、建造和大修各類型住房的貸款。注意是“大修”，而不是

包括所有修理的類型。

2、個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，發生

保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據《保險法》的最大誠信原則，投保人在簽訂保險合同及

合同有效期內，應將足以影響合同是否簽訂或以何種方式簽訂的“重要事實”

如實告知保險方，投保人故意不告知的，保險方有權解除合同，不承擔賠償

責任，并不退還保費。個人汽車貸款保證保險也適用此規定。

3、個人質押貸款的業務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有

效性的控制。()

【參考答案】：正確

【解析】：個人質押貸款的操作流程主要包括貸款的受理與調查、貸款

的審查與審批、貸款的簽約與發放、支付管理和貸后管理。業務操作重點在

于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。

4、只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺忠民以

及外國人也可申請個人汽車貸款。

5、銀行業金融機構有效履行貸款合同，是銀行業金融機構建立長期、長

效發展機制的基石。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：有效的貸后管理工作有助于銀行業金融機構提高風險管理水

平、防范風險于未然、控制信貸資產質量，是銀行業金融機構建立長期、長

效發展機制的基石。

6、對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年

至少進行一次。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：進行貸后檢查時，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不

定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進

行一次貸后檢查。故本題選B。

7、如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規范時，應當退回

貸款申請并向貸款人說明原因。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規范，應

要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。

8、在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取區域性營

銷組織。()

【參考答案】：正確

【解析】：在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構,

即將業務人員按區域情況進行組織。

9、市場細分的集中策略指銀行從細分市場中選擇兩個子市場作為自己的

目標市場，分別為每個有場設計一個專門的營銷組合進行集中營銷。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：市場細分的集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定

標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一

目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市

場。

10、在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

【參考答案】:錯誤

【解析】：16歲以下未成年人作為無民事行為能力人或限制民事行為能

力人，不能以貸款方式購買房屋。

11、理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感

動等情感利益而產生的購買動機。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及

得到長期金融支持等利益而產生的購買動機；感性動機是指客戶為獲得影響

力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。

12、貸款銀行與借款人須對資金的使用與提取至少作出口頭約定，以保

證貸款使用符合合同要求。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：貸款發放時，貸款銀行