全國中級銀行從業資格考試重點試題精編

!注意事項：

；11.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范：考試時間為120分鐘。

5:2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

?i題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

14.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

封一、選擇題

窣

i1、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件給商業銀行造成損

失的風險稱為（）。

A.聲譽風險

??iB.操作風險

處ic.市場風險

瑕ID.系統風險

12、下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。

!A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

!B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

ic.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

j3、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由（）予以取締。

：A.人民法院

B.行政監察機構

：C.公安機關

：D.銀行業監督管理機構

兇密

⑷封

f緲4、我國《擔保法規定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期

屆滿之日起（）。

jA.一個月

1B.三個月

ic.六個月

D.一年

j5、下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

iA.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

恬

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

6、下列選項中不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是（）。

A.合規問責制度

B.合規績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

7、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

8、（）是指喪失償債能力的債務人與債權人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成

協議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

9、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。

A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

10、銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括（）。

A.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了鵝客戶所在區域的信用環境

D.了解該企、也所處的行業情況

11、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）＜,

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準貸記卡

12、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據

實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

13、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、

參考（）o

A.美元和歐元進行調節.自由浮動的匯率制度

B.美元進行調節.可調整的盯住匯率制

C.歐元進行調節.可調整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調節.有管理的浮動匯率制度

14、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

15、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

16、金融債券發行后，信用評級機構應（）對該金觸債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

17、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數分析

C.缺口分析

D.風險價值法

18、甲公司向乙公司發出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發出一份“要約作廢〃的函

件。乙公司收發室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條

件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是（）。

A.乙公司對要約內容作了實質性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回？

D.要約已被甲公司撤銷

19、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6

月5日因資金原因將其全部賣出（價格為105元/每份）.期間曾獲得利息收入8元/每份，

該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

20、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

21、匯率貼水的含義是（）,

A.市場匯率比官方匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.遠期匯率比即期匯率貴

22、銀行風險管理的流程順序是（）。

A.風險控制一一風險識別一一風險監測一一風險計量

B.風險控制---風險識別----風險計量---風險監測

C.風險識別一一風險計量一一風險監測一一風險控制

D.風險識別--風險控制----風險監測---風險計量

23、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）＜,

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

24、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定

比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，

為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定

金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服

務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

25、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉讓

出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

26、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新

過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵

循的⑺原則。

A.風險可控？

B.信息充分披露？

C.維護客戶利益？

D.合法合規

27、下列不屬于各種變現途徑的現金來源（資產類）的是（io

A.現金？

B.從中央銀行拆入現金

C.短期證券？

D.證券回購協議

28、某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得

到11000元,期間分配利息1000元。則持有期收益率為（

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

29、李先牛.想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務？（）

A.中國銀行

B.41國進出口銀行

C.中國農'業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

30、（）是風險管理最為核心、最為關犍的階段。？

A.風險識別？

B.風險計量?

C.風險監測？

D.風險控制?D風險識別、計量和監測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險

管理的核心和關鍵所在。故選D。

31、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（

A.對銀行業金融機構實行并表監督管理

B.發行人民幣，管理人民幣流通

C.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

D.依法制定和執行貨幣政策

32、以下不屬于貸款承諾業務范疇的是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據發行便利

33、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為

（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

34、對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權

資產、節約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

35、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和

聲譽損失的風險屬于（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.合規風險

D.違規風險

、下列關于董事監事履職評價，說法不正確的是

36（）0

A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，

如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

37、下列有關債券的表述，錯誤的是（）。

A.銀行債券、政府發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等，均屬于直接融資工

具

B.債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證

C.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機構作為債務人發行的借債憑證

38、下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.下發監管意見書

39、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公

司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議

D.進U押匯包括進I」信用證項下押匯和進口代收項下押匯

40、民法調整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間H勺（）

A.人生關系???財產關系

B.人身關系???財產關系

C.人身關系???社會關系

D.人生關系???經濟關系

41、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審杳核準屬于監管措施中的（）。

A.信息披露監管

B.非現場監管

C.監管談話

D.市場準人

42、銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，不應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

43、下列各項中，中央銀行票據的流動性次于（）。

A.普通股票

B.企業債券

C.金融債券

D.現金

44、按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數股權

45、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

46、某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支

取現金，該商業銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

47.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上的學生。

A.三年級（含三年級）？

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）？

D.六年級（含六年級）

48、企業信息咨詢業務不包括（）.

A.項目評估

B.企業信用評估

C.驗證企業的注冊資金

D.稅務服務

49、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（）。

A.外匯買入價

B.外匯中間價

C.外匯賣出價

D.外匯平均價

50、票據追索權是（）請求權》

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

二、多選題

51、商業銀行開展金融創新時，應遵循（）原則，使金融創新活動限制在可控的風險范

圍內。

A.認識你的交易對手

B.認識你的業務

C.認識你的客戶

D.認識你的風險

52、支票的出票日期為2。19年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

53、現行的《破產法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法（試行）》同時廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

54、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險

參數（）。

A.違約風險暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

55、（）是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姬關系

解除后的財產分割達成協議的夫妻財產制度。

A.夫妻共同財產制

B.夫妻個人財產制

C.法定夫妻財產制

D.約定夫妻財產制

56、下列不屬于債券回購業務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

57、《行政強制法》自（）年施行。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

58、下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）o

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

59、區域分析是對區域發展的影響因素進行分析，下列不是影響區域發展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經濟背景

D.社會經濟特征發行金融債券的主體不包括（）。

60、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元,

則該投資的持有期收益率為（?）。

A.30%?

B.20%?

C.10%?

D.5%A持有期收益率=賣出差額+利息收入/買入價格。本題中，持有期收益率=（20+10）/

100=30%?故選A。

61、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的?種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

62、在描述經濟增長情況時，GNP指的是（）。

A.國內生產總值

B.國民生產總值

C.國民收入

D.國民生產凈值

63、商業銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

64、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、

交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

65、根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

66、下列屬于商業銀行貸款承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

67、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期

存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整

存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，錢先生把

兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（者免征收利息稅）

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

68、商業銀行內部控制的環境要素不包括（）.

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業文化

69、在商業銀行公司治理中，負責具體執行堇事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

70、我國《證券法》規定，證券業和銀行業、信托業、保險業（）。

A.混業經營、集中管理

8.混業經營、分業管理

C.分業經營、分業管理

D.分業經營、統一管理

71、共同犯罪的成立條件不包括（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同故意

C.必須有一致的犯罪動機

D.必須有共同犯罪行為

72、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定斯存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

73、2004年12月28日頒布的《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，公民對

銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是

（）o

A.中國銀行業協會

B.銀監會派出機構

C.銀監局

D.中國人民銀行

74、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

75、（）是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，乂稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

76、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.票據行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

77、下列關于風險監測報告說法錯誤的是（

A.高管層需要全行風險輪廓的報告

B.金融市場業務交易的人員需要具體頭寸報告

C.監事會需要全行的風險報告

D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告’

78、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復

議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權查閱

C.經法院準許可以查閱

D.經復議機關準許可以杳閱

79、以下不是監事會監督手段的是（）。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談

B.非現場檢測

C.現場抽查

D.提名風險管理部門負責人

80、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。

A.國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

81、商業銀行的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容不包括(

A.資本收益率

B.凈利差

C.資產收益率

D.客戶名單

82、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度？

B.國家對金融機構的準入制度

(:.國家對存款的管理制度？

D.國家對貸款的管理制度

83、行政許可怙自()年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

84、《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自()年2月1日越施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2007

85、根據貸款“五級分類法"的劃分，不良貸款是指()。

A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

86、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客戶發放貸

款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為()。

A.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

87、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR,其含義是()。

A.香港銀行間同業拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業拆借利率

D.聯邦基金利率

88、《中華人民共和國反洗錢法》自（）起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

89、區域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

90、并購貸款的對象是（）.,

A.境外企事業法人及自然人

B.境內企事業法人及自然人

C.境外企事業法人

D.境內企事業法人

91、某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物，該行為涉嫌構成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據罪

C.正常經濟行為

D.票據詐騙罪

92、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

93、銀行業董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開（?）。董事會會

議應有過⑺董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過⑺通過。

A.四次；四分之三：四分之三？

B.兩次；半數；半數

C.兩次；四分之三；四分之三？

D.四次；半數；半數

94、商業銀行為票據持有人貼現票據，是商、業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融

通資金的行為。

A.出讓

B賣出

C.買進

D.賣斷

95、國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.銀監會

B.保監會

C.證監會

D.中國人民銀行

96、貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產

C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經營狀況惡化

97、（2022年7月真題）下列屬于理財產品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發行的信用類債券

B.他行發行的理財產品

C.本行信貸產品

D.本行發行的理財產品

98、定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。

A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告

的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日抒牌公告的利率計算

D.整個存期內的利息按照存單開戶口掛牌公告的利率計算

99、通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業,

這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

100、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（

A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

三、判斷題

101、簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事'實確鑿并有法定依據，對公民處

以50元以下、對法人或者其他組織處以1?000元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

102、銀行業從業人員應當遵守有關"監管規避〃的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法

律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。

（）

103、銀行一旦產生經濟資本缺口，應采取必要措施補充資本或者壓縮風險資產規模。（）

104、商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定對離職人員同樣適用。（）

105、《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。

0

106、商業銀行二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后。（）

107、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則

保證合同無效。（）

108、貨幣監理署和州銀行監管當局是美國銀行最主要的兩個基本監管者。

109、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并

依法收取傭金的機構。（）

110.我國銀行業目前實行分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業務，如證券、

保險等，因此非利息收入占比較低。（）

111、根據我國2U04年《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，資本嚴重不足的商業銀行

是指資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%的銀行。（）

112、個人存款查詢可由法律、行政法規規定，而凍結、扣劃只能由法律予以規定（）

113、金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

114、在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任。（）

115、銀行承兌匯票的承兌銀行負有對承兌匯票到期無條件付款的義務。

116、信用證是國際結算的一種重要方式，它依附于貿易合同，屬于貿易合同的一部分。（）

117.政策性銀行在融資對象上具有彌補商業性融資不足的功能。（）

118、在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統一由銀行監

管者進行監管。（）

119、《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。()

120、國內銀行的存款業務，一律不計復利。()

參考答案與解析

1、答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損

失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

2、答案：B

本題解析：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：①

以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；②明知所經辦的業務是為了逃

避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至

提供協助；③出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構

的資源，為這些行為提供方便。

3、答案：D

本題解析：

D《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構予以取締擅自設立銀

行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動。故選Do

4、答案：C

本題解析：

我國《擔保法規定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆

滿之日起六個月。

5、答案：A

本題解析：

A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業單位、政府）愿意以貨幣形式

持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

6、答案：D

本題解析：

有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規績效的考核制度，

體現倡導合規和懲處違規的價值觀念；②建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的競

任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序

和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并

充分保護舉報人。

7、答案：A

本題解析：

《行政訴訟法》自1990年10月1日起開始實施。

8、答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務人與債權人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協議,

以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。

9、答案：D

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額。

10、答案：A

本題解析：

A“授信盡職”并不要求審核貸款企業管理人員的個人信息與隱私。故選A.

11、答案：B

本題解析：

A項，借記卡的用款方式為存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C項，一般情況下，

按照是否向發卡銀行交存備用金，信用卡可分為準貸記卡和貸記卡兩類；D項，準貸記卡的

用款方式為先存款、后消費、可以透支，有存款利息。

12、答案：C

本題解析：

保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風

險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財

產品在本質上也是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該

產品類型可以看作是附條件的合同關系。

13、答案：D

本題解析：

2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經濟體制，充分發揮市場在資源配置中

的基礎性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一

籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的

人民幣匯率機制。

14、答案：D

本題解析：

1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建中國工商銀行，承

接原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務。1984年1月1日，中國工商銀行正式

成立，這標志著我國專、lk跟行體系的最終確立。

15、答案：C

本題解析：

A項，根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規定，從中華

人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息、，應當繳納儲蓄存款利息所得

稅，由存款銀行代扣代繳；B項，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本

金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存款賬

戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用

實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分

的利息同本金一并支取。

16、答案：C

本題解析：

金融債券發行后，信用評級機構應每年對該金融債券進行跟蹤信用評級。

17、答案：B

本題解析：

市場風險的計量方法有六種，分別是：缺口分析，久期分析，外匯敝口分析，敏感性分析和

情景分析，壓力測試。

18、答案：D

本題解析：

D要約撤回是指要約發出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要

約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發出“要約作廢”的通知是在要約已經到

達受要約人后發出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問

題。故選D。

19、答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格*100%=(102.5-101+2.8)

/101*100%=3.26%。

20、答案：D

本題解析：

行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事大。

21、答案：B

本題解析：

B匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。故選B。

22、答案：C

本題解析：

（:銀行風險管理流程是風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。故選C。

23、答案：D

本題解析：

行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。

24、答案：A

本題解析：

A《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或敗買產

品或服務的目的。A選項行為違反了這一規定；BCD選項屬于正當公平競爭。故選A。

25、答案：A

本題解析：

持有期收益率=（HI售'介格-購買價格+利息）/購買價格xlOO%=（125-110+10）

vll0xl00%=24.7%

26、答案：B

本題解析：

B為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過

程中不涉及商業秘密，不影響知識產權的部分予以充分披露，屬于銀行金融創新需要遵循的

信息充分披露原則。故選B。

27、答案：B

本題解析：

B各種變現途徑的現金來源（資產類）包括現金、存放于中央銀行的超額準備金、短期證券、

各種商業票據、其他有變現能力的資產、證券回購協議。從中央銀行拆入現金不屬于各種變

現途徑的現金來源（資產類）。故選B,

28、答案：B

本題解析：

持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%=（11000-10000+1000）

/10000*100%=20%o

29、答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根

據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務;D項業務范疇為信

托業，不涉及貸款業務。

30、答案：D

本題解析：

D風險識別、計量和監測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和

關鍵所在。故選D。

31、答案：A

木題解析：

中國人民銀行的法定職責有：

（1）發布與履行其職責有關的命令和規章；

（2）依法制定和執行貨幣政策；

（3）發行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；

（6）監督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經理國庫；

（10）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；

（11）負責金融業的統L、調查、分析和預測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

（13）國務院規定的其他職責。

A項屬于國務院銀行業監督管理機構的監督管理職責。

32、答案：C

本題解析：

C題中C選項改為“客戶授信額度“力屬于貸款承諾業務的范疇。故選Co

33、答案：C

本題解析：

匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人

或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發的。

34、答案：C

本題解析：

與權重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內部評級法）能更加敏感、準確地反映風險,

對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降

低風險加權資產、節約資本。

35、答案：C

本題解析：

C合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大

財務損失和聲譽損失的風險。故選Co

36、答案：B

本題解析：

被評為不稱職的茶事，商業銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。

37、答案：A

本題解析：

（A項中“銀行債券〃屬于間接融資工具，故A項說法錯誤）直接融資工具包括政府、企業發

行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯

票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

38、答案：D

本題解析：

D商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是降低風險加總資產；

前者稱為“分子對策〃，后者稱為“分母對策〃。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個

對策。A選項是分子對策，B選項是分母對策，C選項是雙管齊下。故選D。

39、答案：D

本題解析：

進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有

的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口

信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯電務。

40、答案：B

本題解析：

民法調整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的人身關系和財產關系？。

41、答案：D

本題解析：

D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露

監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。

42、答案：D

本題解析：

銀行業從業人員應妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機

構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損

害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構財產。？

43、答案：D

本題解析：

央行票據具有無風險、流動性高的特點。

44、答案：A

本題解析：

A核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。次級債務屬于

附屬資本。故選A。

45、答案：D

本題解析：

在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產成本的上

升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進

的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。？

46、答案：A

本題解析：

存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業營業性

機構開立的銀行結算賬戶,存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。？

47、答案：B

本題解析：

8教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上的學生。故選Bo

48、答案：D

本題解析：

企業信息咨詢主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企

業管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業務。

49、答案：A

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準，來計算應付出多少單位的本國貨幣。買入價是

指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。（買賣價都是站在銀行的角度來定的，價格都是外幣

的買賣價而不是本幣的買賣價。而銀行實行賤買貴賣的原則，因為銀行是站在盈利的角度。）

50、答案：B

本題解析：

B票據付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利,

是第二順序請求權。故選B。

51、答案：D

本題解析：

根據《商業銀行金融創新格引》第15條規定，商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你

的風險”。革事會和高級管理層應準確認識金融創新活動的風險，定期評估、審批金融創新

活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活動限制在可控的風險范圍之內。

52、答案：D

本題解析：

持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

53、答案：A

本題解析：

A2006年8月27日全國人大常委會表次通過《破產法》.自2007年6月1日起施行。故選

Ao

54、答案：C

本題解析：

內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法。二者的區別有：①初級內部評級法下，

銀行自行估計違約概率，但要根據監管部門提供的規則計算違豹損失率.、違約風險暴露和期

限；②高級內部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

對于零售信用風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失

率、違約風險暴露和期限。

55、答案：D

本題解析：

約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協商對婚前、始后取得的財產的歸屬、處分以及在始姻關

系解除后的財產分割達成協議，并優先于法定夫妻財產制適用的夫妻財產制度，又稱有契約

財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

56、答案：A

本題解析：

債券回購業務的特點：

1.安全性：與其他融資方式相比，由于有足值債券質押，并且債券的流動性較高，債券回購

業務內含的信用風險較低。

2.便捷性：債券回購業務基于足值高等級流動性強的債券質押I因此大大簡化了信用風險評

估程序，交易規范標準，是商業銀行十分便捷的短期融資方式。

3.波動性：由于債券1口1購利率與市場流動性密切相關，會隨著市場流動性的波動而波動。在

市場流動性高度緊張時期，債券回購利率會大幅上揚，增加融資的成本和不確定性。

57、答案：D

本題解析：

《行政強制法》自2012年1月1日起施行。

58、答案：B

本題解析：

根據我國《公司法》的規定，股票發行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。根據

我國《公司法》對公司資本制度的有關規定，A、C、D選項的說法均正確。

59、答案：B

本題解析：

區域分析主要是對區域發展的自然條件和社會經濟背景，特征及其對區域經濟發展的影響進

行分析。

60、答案：A

本題解析：

A持有期收益率=賣出差額+利息收入/買入價格。本題中，持有期收益率=（20+10）/100=30%o

故選Ao

61、答案：D

本題解析：

D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

62.答案：B

本題解析：

國民生產總值（GrossNationalProduct,簡稱GNP）是最重要的宏觀經濟指標，它是指一個國家

（或地區）所有國民在一定時期內新生產的產品和服務價值的總和。

63、答案：A

本題解析：

我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的

金融企業。商業銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創造功能；

④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。

64、答案：D

本題解析：

自下而上分配模式類似于?在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、

交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業

務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價"高低以

及銀行的發展戰略決定。原則上“報價〃高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資

本。

65、答案：B

本題解析：

在一國發生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下

降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

66、答案：C

本題解析：

貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

67、答案：B

本題解析：

分別計算這兩筆存款，如下所示:①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息

==10000X2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以卜.的部分計入本金在第二年計付利息，利

息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一筆

存款共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款:利息、=10000X3.06%X2=612

（元）。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612.00（元）。

68、答案：A

本題解析：

內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、

人力資源政策、企業文化等。

69、答案：C

本題解析：

高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制

定批準的發展戰略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受

監事會監督。

70、答案：C

本題解析：

C我國《證券法》規定：證券業和銀行業、信托業、保險業分業經營、分業管理。證券公司

與銀行、信托、保險業務機構分別設立。故選C。

71、答案：C

本題解析：

共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

72、答案：A

本題解析：

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前

支取部分按支取口掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存口期、原定利率到期

支取時結付。

73、答案：B

本題解析：

2004年12月28日頒布的《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，銀行業金融

機構、其他單位和個人對狼監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具

體行政行為的銀監會派出機構是被申請人。

74、答案：B

本題解析：

B市場約束指在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，

其中利益相關者包括銀行被東、存款人、債權人等。故選B.

75＞答案：B

本題解析：

B證券交易市場是買賣已發行證券的市場，又稱二級市場和次級市場；證券發行市場是發行

人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。故選B。

76、答案：B

本題解析：

B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的

一種信用行為。故選B。

77、答案：C

本題解析：

高管層需要的是全行風險的輪廓報告，從事金融市場業務交易的人員需要的是具體頭寸的報

告，風險管理委員會則要求提供風險防控與化解報告，以協助制定風險管理策略等。

78.答案：B

本題解析：

行政復議當事人有閱卷權，申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行

政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私外，行政復

議機關不得拒絕。

79、答案：D

本題解析：

D監事會監督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談；非現場檢測；

現場抽查。故選D。

80、答案：A

本題解析：

依據《行政復議法》，行政復議事項由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行負責法制

工作的機構具體辦理。

81、答案：D

本題解析：

金融機構應披露的經營業績，包恬資本收益率、資產收益率、主要收支項目、凈利差及影響

收益的主要因素等。

82、答案：D

本題解析：

B擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入制度。故選Bo

83、答案：C

本題解析：

《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議于2003

年8月27日通過，自2004年7月1日起實施。

84、答案：C

本題解析：

C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改（中華人民

共和國商業銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

85、答案：C

本題解析：

C我國貸款按照“五級分類法〃劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中

次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

86、答案：A

本題解析：

A銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權

利、義務向上級機構或監管部門甚至國家司法機關舉報。故選A。

87、答案：C

本題解析：

C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業拆借利率。LIBOR是

LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選Co

88、答案：B

本題解析：

B我國的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國人大常委會審議通過，自2007年1月1

日起施行。故選B。

89、答案：A

本題解析：

以區域管理為主的總分行型組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利

潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。

90、答案：D

本題解析：

開購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業

法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。

91、答案：D

本題解析：

票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行

詐騙活動，數額較大的行為。

本罪客觀方面表現為：

（1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

（3）冒用他人的匯票、本票、支票。

（4）簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物。

（5）匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財

物。

92、答案：C

本題解析：

A項，合同成立是指合同訂立過程的結束；合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。

合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條