全國初級銀行從業資格考試重點試題精編

注意事項：

1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范：考試時間為120分鐘。

:2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

!（參考答案和詳細解析均在試卷末尾）

一、選擇題

??

zi1、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀

量i行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.2O%

：D.1O%

12、商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，撥付各分支機構營運資金額

1的總和，不得超過（

jA.總行資本金總額的50%

iB.總行資本金總額的60%

：C.總行資本金總額的30%

iD.總行資本金總額的40%

??

兇由3、下列屬于商業銀行托管業務的是（）。

0|A.代收代付業務

；B.跟單托收

C.委托貸款業務

1D.企業年金基金托管

14、下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（）0

iA.信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給

投資者

B.銀行的信貸資產是具有一定數額的價值并具有生息特性的貨幣資產

C.銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔

D.資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式

恬

5、下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益。反映了銀行實際擁有的資

本水平的是（）。

A.監管資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.風險資本

6、《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

7、當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。

A.外匯匯率上漲,本幣對外貶值

B.外匯匯率下降,本幣對外貶值

C.外匯匯率上漲,本幣對外升值

D.外匯匯率卜.降,本幣對外升值

8、根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責

不包括（）o

A.制定并發布監管制度的職責

B.準入職責

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監督自律職責

9、由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

10、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維

護金融穩定的需要。可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。

國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.60

B.15

C.45

D.30

11、下列關于留置權的表述中，不正確的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權具有兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

12、按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信

息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

13、下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

14、A企業與B企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業若擔心A企業不能如

期完工而給臼己的經營造成損失，可以要求A企業向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾？

B.開立信貸證明

C.履約保函？

D.借款保函

15、下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是（）。

A.規避法律監管

B.確保依法合規經營

C.規避監管部門監管

D.促進業務快速發展

16、下列關于國家風險的表述，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.只發生在同一國家范隹內的經濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風隱帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

17、銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

18、債券是（）憑證。

A.債權債務

B.所有權

業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人

員職業操守》中（）的規定。

A.風險提小

B.協助執行

C.授信盡職

D.信息披露

26、關于抵押的說法，正確的有（）o

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

27、銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

28、關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是（）。

A.票據

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.委托收款憑證

29、重組是銀行業監督管理機構對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗

的，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

30、票據發行便利是?種具有法律約束力（）票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

31、定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。

A.整個存期內的利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.整個存期內的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

D.調整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的

利率計算

32、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融

機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

33、下列關于宏觀屋濟發展目標的說法，正確的是0

A.物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定

B.充分就業指百分之百就業

C.國際收支平衡指國際收支差額為零

D.經濟增長僅指產出的增長

34、監管當局要求銀行必須持有的資本是（

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.風險資本

35、單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款

額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額

度按k期存款利率付息的存款類型是（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

36、銀行業務中斷和系統失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規風險

37、鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價《匯買價

C.鈔買價＞匯買價

D.沒有固定的大小關系

38、進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資H勺業務為（）。

A.保付代理

B.出口押匯

C.進口押匯

D.打包放款

39、下列人員中，不屬于廣義上的銀行業從業人員的是（）o

A.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員

B.為銀行進行審計服務的某會計事務所派駐的審計人員

C.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

D.為銀行進行IT系統改造的某網絡公司派遣工作人員

40下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響？（）

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

41、以下關于銀行業從業人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（）。

A.銀行業從業人員熟知本機構關于規范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

C.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供

禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

D.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中,

滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

42、期權的交易標的物是（）。

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權利

43、根據《金融機構協助杳詢、凍結、扣劃工作管理規定》，下列表述中，錯誤的是（）。

A.有權機關要求提取現金的，金融機構不予協助

B.金融機構協助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶

C.有權查詢、凍結扣劃單位或個人在金融機構存款的機關包括司法機關、行政機關、軍事

機關及行使行政職能的事業單位

D.辦理協助查詢業務時，金融機構經辦人員應當核實執法人員的工作證件，以及有權機關

鄉鎮級以上機構簽發的協助查詢存款通知書

44、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經驗

D.交流機構內部資料

45、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據詐騙罪

46、（）是?種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

A.承諾業務

B.客戶授信額度

C.票據發行便利

D.信貸證明業務

47、（）反映一家銀行的整體資本穩健水平。

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

48、在貨幣流通規律公式中，貨幣需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

49、下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發工資

50、票據屬于（）。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

二、多選題

51、下列關于商業銀行依法協助凍結單位存款的說法，正確的是（）。

A.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

B.如果凍結單位存款發生失誤，商業銀行只能在凍結期限屆滿后予以糾正

C.凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業銀行有權自行辦理繼續凍結手續,

每次凍結期限不超過6個月

D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍

、商業銀行對理財產品進行風險評級的依據不包括（

52）o

A.理財產品投資范圍、投資資產合投資比例

B.理財產品期限、成本、收益測算

C.本行對同類理財產品的業績預測

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

53、原我國《銀行業監督管理法》自2004年2月1口起施行，經修改后，現行的我國《銀

行業監督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

54、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價

格很可能下跌，則該職員

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

55、下列符合銀行業從業人員職業操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經批準為客戶境外理財

56、利率變化引起的風險屬于（）。

A.市場風險

&信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

57、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯

賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理"。

A.現匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

58、債券是（）憑證。

A.債權債務

B.所有權

C.選擇權

D.經營權

59、在商業銀行資產負債表中，"存放中央銀行款項〃屬于（）。

A.長期資產

B.流動負債

C.所有者權益

D.流動資產

60、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融賬戶

B.經常賬戶

C.儲備與相關賬戶

D.凈差額與遺漏賬戶

61、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

62、在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。

A.資產管理和負債管理

B.績效考核和風險定價

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

63、商品經濟內在矛盾的產物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

64、以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）o

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

65、銀行監管規定，商業銀行總行經銀監會批掂設立，業務范圍經銀監會批準后（）。

A.其分支機構的設立和分支機構業務的開辦均需經銀行業監管機構批準

B.其分支機構的設立和分支機構業務的開辦均只需經其總行批準即可

C.其分支機構的設立需經銀行業監管機構批準.而分支機構業務的開辦只需經其總行授權

D.其分支機構只需經其總行批準即可設立.而分支機構業務的開辦需經銀行業監管機構批

準

66、（）的主要優點是可以通過出售資產節約或減低資本費用，還可以為發行銀行帶來額外

的收入。

A.收益率曲線

B.表內資產負債匹配

C.資產證券化

D.經濟資本

67、公司應以其（）對公司債務承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現金

C.出資額

D.全部資產

68、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時間

D.期限

69、下列處分不屬于銀行內部紀律處分的足（）o

A.警告

B.開除

C.撤職

D起訴

70、理財產品銷售管理是指理財業務—管理，理財投資管理是指理財業務—管理。（）

A.資產端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產端

D.客戶端；資產端

71、關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）。

A.內部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據期限及利率屬性進行

逐筆計價

72、中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監會

C.國務院銀行業監督管理機構

D.中國人民銀行

13、下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

74、商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規模。

A.原始存款

B.派生存款

C.貨幣乘數

D.法定存款

75、下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

76、2006年4月26日，（）開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

77、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是（）o

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

78、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）

方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協商和證明

79、在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是（）。

A.知情權

B.管理方法變更權

C.收益權

D.解任權

80、在貸款受理與調查環節，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.相關人員關系調查

B.深入調查

C.嚴格審核

D.面談

81、商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類理財產品、單只商品及金

融衍生品類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

82、貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產

C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經營狀況惡化

83、下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是（）。

A.規避法律監管

B.確保依法合規經營

C.規避監管部門監管

D.促進業務快速發展

84、商業銀行將理財資金投資于非標準化債權資產是（）o

A.標準化理財投資

B.非標準化理財投資

C.組合投資

D.單一投資

85、2007年9月29日成立的（），其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投

資，實現外匯資產保值增值。

A.中國國際金融公司

B.中國投資有限責任公司

C.國家開發銀行

D.中國國際信托投資公司

86、（）是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需

資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設貸款

B.商業網點貸款

C.科技開發貸款

D.流動資金貸款

87、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產,

情節嚴重的行為構成（）。

A.高利轉貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.背信運用受托財產罪

D.吸收客戶資金不入賬非

88、一般認為，以消費為主的零售業務具有更大的發展空間，其中（）較高，可以獲取

更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經營性貸款利率

D.生產貸款利率

89、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產行業授信集中度

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團客戶授信集中度

90、在貨幣流通規律公式中，貨幣需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

91、下列不屬于中國銀監會的監管理念的是（）。

A.管風險

B.管內控

C.管機構

D.提高透明度

92、（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩

健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產回報率

93、存款屬于銀行對存款人的（）。

A.負債

B.資產

C.信用

D.管理

94、商業銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（）。

A.會計資本

B.經濟資本

C.混合債務資本

D.監管資本

95、下列事項中商業銀行應予以披露的公司治理信息是（）o

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

96、撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之口起（）年內行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

97、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的足（）o

A.違法發放貸款罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據承兌、付款、保證罪

98、下列關于同業拆借的表述中，錯誤的是（）。

A.主要滿足金融機構短期資金融通需要

B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換

C.信用風險較低

D.是金融機構進行流動性管理的重要手段

99、根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行的核心

一級資本充足率最低要求是（）。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

100、下列關于第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照

B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方

通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不?致造成的款項轉賬不便問題

三、判斷題

101、"認識你的業務〃，要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各

種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失。

（）

102、承擔商業銀行經營和管理最終責任的是股東大會。（）

103、洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產生的收益，協助將財產轉換為現金、金融票據、

有價證券，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性

質的行為。（）

104、貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性

等情況進行調查，核實抵押物.質物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）

105、在設置業務體系和組織架構時，一定要體現以下幾個原則（）。

風相互制約和不相容職責分離原則；

因授權清晰原則；

風適時性原則。

A.0.0

B.0.0

C.0.0

D.0.0.0

106、中國銀行業目前實施混業經營。（）

107、協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽

訂完備的貸款合同等協議文件。規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，

追究各方法律貢任。（）

108、企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

109、商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加

速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

110.我國螺紋鋼期貨合約的交割日期是（）。

A.最后交易口后連續5個工作口

B.最后交易日后連續7個工作日

C.最后交易日后第5個交易日

D.最后交易日后第7個交易日

111.設立股份有限公司應當具備的條件不包括（）。

A.發起人符合法定人數

B.股份發行、籌辦事項符合法律規定

C.有明確的業務經營范隹

D.有公司名稱，建立符合股份有限公司要求的組織機構

112、商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

113、當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人

民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行全面檢查監督。（）

114、不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑

事責任年齡階段。（）

115、進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及

時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或

其他擔保，由銀行先行代為對外付款。（）

116、我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀彳J的部

分不良資產。（）

117,不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的

收款保證。（）

118、從風險管理的角度看，銀行承擔的預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。（）

119、下列關于股權投資基金募集機構責任和義務的說法中，錯誤的是（）。

A.募集機構在募集過程中應恪盡職守、誠實守信、謹慎勤勉，防范利益沖突

B.募集機構應確保基金相關的公開信息不被用于?進行非法交易等

C.募集機構應承擔特定對象確定、投資者適當性審查與確認等相關責任

D.募集機構應建立相關制度保障投資者的商業秘密并對個人信息嚴格保密

120、私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

參考答案與解析

1、答案：D

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下

限，確定貸款利率。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：對同一

借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

2、答案：B

本題解析：

商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行

在我國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分

支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

3、答案：D

本題解析：

目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基

金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣

理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。

4、答案：D

本題解析：

D項，資產證券化具有以下特征：①資產證券化是一種資產收入導向型、低成本、結構性

的融資方式；②資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；③資產證券

化是一種流動性風險的管理手段。

5、答案：C

本題解析：

反映了銀行實際擁有的資本水平的是賬面資本。

6、答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實施。

7、答案：A

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收

入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，

若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進口減少，外匯支付減少，外匯供給

大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

8、答案：C

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責主要

可分為以下七類：①制定并發布監管制度的職責；②準入職責；③非現場監管職責：④

現場檢查職責；⑤報告職責；⑥指導、監督自律職責；⑦國際交流合作職責。選項C屬于

中國人民銀行的主要職責,

9、答案：A

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。

10、答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機

構對銀行金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日

內予以回復。

11、答案：C

本題解析：

留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

12、答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關

系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務

關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

13、答案：A

本題解析：

票據喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟

14、答案：C

本題解析：

C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業擔心

A企'也不能不能履約而給自己的經營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務。故選

Co

15、答案：B

本題解析：

商業銀行合規風險管理的目標有：建立健全合規風險管理架構，實現對合規風險的有效以別

和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

16、答案：B

本題解析：

國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和

社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，

超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟險三類。國家風險有

兩個特點：

①國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家

風險；

②在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶

來的損失。

17、答案：B

本題解析：

。《商業銀行法》第六十四條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人

的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過2年。

18、答案：A

本題解析：

債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般

要載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

19、答案：A

本題解析：

抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，

債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先

受償。

20、答案：A

本題解析：

優先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分

配上享有優先權的股票。

21、答案：D

小題解析：

商業銀行理財業務是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風

險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

22、答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“最低資本要求〃是第一支柱;

“監督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

23、答案：C

本題解析：

《合同法》第32條規定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章

時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

24、答案：D

本題解析：

現行的我國《銀行業監督管理法》自2007年1月1日起施行。

25、答案：B

本題解析：

。“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露

執法活動信息.不協助客戶隱匿、轉移資產。

26、答案：A

本題解析：

。《物權法》第一百七十九條規定，為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占

有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權

的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人

為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。B選項作為點押的財產既可以是動產，也可以

是不動產；D選項土地所有權不可以抵押，而荒地等土地承包經營權可以抵押。

27、答案：A

本題解析：

A《銀行業從業人員職業操守》中“公平對待”原則規定，對殘障者或語言存在障礙的客戶，

銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。所以，A項符合題意。故選A。

28、答案：A

本題解析：

從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對象的

金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

29、答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此

維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管

理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

30、答案：C

本題解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

31、答案：C

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

32、答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構

進行檢查監督。銀監會應當自收到建議之日起30日內予以回復。

33、答案：A

本題解析：

充分就業并非指百分之百就業；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內,

既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余;經濟增長是指一個特定時期內一國（或

地區）經濟產出和居民收入的增長。

34、答案：B

本題解析：

。本題考查銀行資本的相關認識。需要了解銀行資本的分類，以及各種資本的特性、意義，

它們之間的區別。經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需

要保有的最低資木量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，

是防止銀行例閉的最后防線。經濟資本由于直接與銀行所承擔的風險掛鉤，也被稱為風險

資本。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債的余額，即所有者

權益。監管資本是指銀行監管當局為了滿足監管要求，促進銀行謹慎經營，維持金融體系

穩定而規定的銀行必須持有的資本。

35、答案：D

本題解析：

答案為D。單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同約定合同的期限、確定

結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利

率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存欺類型。

36、答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失

的風險。操作風險可以分為由人員因素?、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險。

37、答案：B

小題解析：

銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發鈔國，或在不同網點之間

調劑、運送，成本比買入現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因

此，鈔買價比匯買價要低，

38、答案：C

本題解析：

進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業務即為進口押匯。

39、答案：A

本題解析：

根據《勞動合同法（草案）》的規定，與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關

機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，應屬于銀行業從業人員范疇。此外，有的銀行業

金融機構將一些業務外包給其他公司，如將IT業務外包給計算機或網絡系統公司，將審計

業務外包給會計師事務所，將法律及合規事務外包給律師事務所等。從廣義上講，它們委派

到銀行業金融機構內部工作的相關技術和專業人員也屬于銀行業從業人員范疇。

40、答案：D

本題解析：

D本題考查宏觀經濟中能夠對商業銀行造成影響的因素。經濟結構會通過影響一國國民經濟

的增長速度、增長質最和可持續性來影響商業銀行，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商

業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。而是否出現順差則屬于國

際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。故選D。

41、答案：B

本題解析：

選項A、C、D屬于禮貌服務的要求，而B選項內容屬于公平對待的內容。

42、答案：B

本題解析：

期貨是由期貨交易所統一制定的規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的

標準化合約。

43、答案：D

本題解析：

《金融機構協助查詢、作結、扣劃工作管理規定》第八條規定，辦理協助查詢業務時，經辦

人員應當核實執法人員的工作證件?，以及有權機關縣團級以上（含）機構簽發的協助杳詢存款

通知書。

44、答案：C

本題解析：

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯

席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

45、答案：D

本題解析：

票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是

作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者

與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本

票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

46、答案：C

本題解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

47、答案：D

本題解析：

資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩

健水平。

48、答案：B

本題解析：

在貨幣流通規律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V

代表貨幣流通速度。

49、答案：B

本題解析：

代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費，代理行政事業性收費和財政性收費，代發工

資，代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

50.答案：D

本題解析：

貨幣市場工具包括政府發行的商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

51、答案：A

本題解析：

被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機

關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結單位存款的期限不超過六個

月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續

凝結手續，每次繼續凍結期限最長不超過六個月。如果執結單位存款發生失誤，應及時予以

糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結。

52、答案：C

本題解析：

商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：1.理財產品投資范圍、

投資資產合投資比例；2.理財產品期限、成本、收益測算；3.本行開發設計的同類理財產品

過往業績；4.理財產品運營過程中存在的各類風險。

53、答案：D

本題解析：

現行的我國《銀行業監督管理法》自2007年1月1日起施行。

54、答案：D

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或

暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不

得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55、答案：B

本題解析：

銀行從業人員崗位職責：（1）不打聽與自身工作無關的信息。（2）除非經內部職責調整或經過

適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（3）不得違反內部

交易流程及崗位職責崗位管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身

職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

56、答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表

內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價

格風險四大類。

57、答案：D

本題解析：

D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯

賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。"故選D。

58、答案：A

本題解析：

債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般

要載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

59、答案：D

本題解析：

我國商業銀行的現金資產主要包括二項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，二是存放

同業及其他金融機構款項，現金資產屬于流動資產。

60、答案：B

本題解析：

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經常賬戶，是指針對本國對外經濟交易經常發生

的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務、收入和經常轉移，

是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產所有權在國際

間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉移和非

生產、非金融資產的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經濟體對外資產和負債所有權變更

的交易。三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵銷賬戶。

61、答案：B

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的

一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。

62、答案：B

本題解析：

在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為?項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩

個方面。

63、答案：C

本題解析：

貨幣是商品經濟內在矛盾的產物，是價值表現形式發展的必然結果。

64、答案：A

本題解析：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的

發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面:

①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③

為實現目標所需要的資源賁乏；④整個戰略實施過程中的質量難以保證。

65、答案：C

本題解析：

《商業銀行法》第11條規定，設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。

未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業

務，任何單位不得在名稱中使用"銀行”字樣。第19條規定.商業銀行根據業務需要可以在

中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查

批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。商業銀行在中華人民共和國

境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構

營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。第22條規定.商業銀行對其

分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行分支機構不具

有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務.其民事貢任由總行承擔。

66、答案：C

本題解析：

資產證券化的主要優點是可以通過出售資產節約或減低資本費用，還可以為發行銀行帶來額

外的收入。

67、答案：D

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責

任，公司以其全部資產對公司債務承擔貢任的企業法人。

68、答案：C

本題解析：

根據定義，現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里

交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作

為判斷標準，再結合概念，我們得出正確答案選C。

69、答案：D

本題解析：

銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等。

70、答案：C

本題解析：

按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。理財產

品銷售管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規

定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集；理財投資管理是指理財業務

資產端管理，即通過規定的業務流程、將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并

通過持續的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

71、答案：A

本題解析：

內部是指資金中心與業務單位之間發生的資金價格轉移，而非外部的、銀行與客戶之間的價

格。

72、答案：C

木題解析：

中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性

非營利社會團體。主管單位為國務院銀行業監督管理機構。

73、答案：D

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，故D為正確答案。

74、答案：A

本題解析：

商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規模。

75、答案：D

本題解析：

D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。

76、答案：A

本題解析：

2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市前業銀行笫一家跨省區設立的分支機

構。

77、答案：C

本題解析：

根據《擔保法》第25條的規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間

為主債務履行期屆滿之日起6個月。

78、答案：C

本題解析：

當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式：要約是希望和他人訂立合

同的意思表示；承諾是受要約人同意要約的意思表示.

79、答案：C

本題解析：

在信托法律關系中，委托人的權利主要有知情權、管理方法變更權、撤銷權、解任權。

80、答案：D

本題解析：

在貸款受理與調查環節，通過面談制度,可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，

調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

81、答案：C

本題解析：

商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于

30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權

益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

82、答案：C

本題解析：

A、B、D三項雖然可能影響到借款人在合理期限內的還款能力，但是并未構成在合理期限內

不清償債務的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎。故選C。

83、答案：B

本題解析：

商業銀行合規風險管理的FI標有：建立健全合規風險管理架構，實現對合規風險的有效識別

和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

84、答案：B

本題解析：

非標準化投資是指商業銀行將理財資金投資于非標準化債權資產。

85、答案：B

本題解析：

中國投資有限貢任公司于2007年9月29日宣告成立，注冊資小為2000億美元。其任務是

對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。故選B.

86、答案：B

本題解析：

商業網點貸款是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所

需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

87、答案：C

本題解析：

背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其

他委托、信托的財產，情節嚴重的行為，C選項正確。

88、答案：C

本題解析：

一般認為，以消費為主的零售業務具有更大的發展空間，其中經營性貸款利率較高，可以獲

取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。

89、答案：A

本題解析：

衡最銀行集中度指標有：單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團客戶授

信集中度及大額風險暴露集中度。

90、答案：B

本題解析：

在貨幣流通規律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V

代表貨幣流通速度。

91、答案：C

本題解析：

中國銀監會的監管理念包括：管風險、管法人、管內控、提高透明度。

92、答案：C

本題解析：

資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本

穩健水平。

93、答案：A

本題解析：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一

種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

94、答案：A

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。

選項A正確。

95、答案：C

本題解析：

本題考查商業銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會，青況;

最大十名股東名稱及