保險(xiǎn)學(xué)理論與實(shí)務(wù)考核試卷及答案一、保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)理論

要求：考核考生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)理論的掌握程度。

1.保險(xiǎn)的定義是什么？請(qǐng)簡(jiǎn)述其基本特征。

2.保險(xiǎn)合同的要素有哪些？請(qǐng)舉例說(shuō)明。

3.保險(xiǎn)法的基本原則有哪些？請(qǐng)簡(jiǎn)述其含義。

4.保險(xiǎn)合同的成立與生效條件是什么？

5.保險(xiǎn)利益原則的含義是什么？請(qǐng)舉例說(shuō)明其在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用。

6.保險(xiǎn)合同的變更與解除有哪些情形？

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)

要求：考核考生對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)的理解。

1.保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本原則有哪些？

2.保險(xiǎn)費(fèi)率的制定依據(jù)是什么？

3.請(qǐng)簡(jiǎn)述保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法。

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的影響因素有哪些？

5.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的步驟是什么？

6.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)策略有哪些？

三、保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管

要求：考核考生對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管的認(rèn)識(shí)。

1.保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征有哪些？

2.保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者有哪些？

3.保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局是怎樣的？

4.保險(xiǎn)監(jiān)管的目的是什么？

5.保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？

6.保險(xiǎn)監(jiān)管的監(jiān)管手段有哪些？

四、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作

要求：考核考生對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作的掌握程度。

1.保險(xiǎn)合同的訂立程序有哪些？

2.保險(xiǎn)合同的效力有哪些？

3.保險(xiǎn)合同的履行有哪些要求？

4.保險(xiǎn)合同的解除有哪些情形？

5.保險(xiǎn)理賠的程序有哪些？

6.保險(xiǎn)理賠的注意事項(xiàng)有哪些？

本次試卷答案如下：

一、保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)理論

1.保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是指保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故或者合同約定的其他原因所造成的損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的商業(yè)行為。其基本特征包括：互助性、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移性、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性、合同約束性、社會(huì)性。

2.保險(xiǎn)合同的要素：保險(xiǎn)合同的要素包括：當(dāng)事人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠償條件等。例如，在一份人身保險(xiǎn)合同中，當(dāng)事人包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體；保險(xiǎn)責(zé)任是因疾病或意外傷害導(dǎo)致的死亡或殘疾；保險(xiǎn)期間是一定的期限；保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額；保險(xiǎn)費(fèi)是投保人支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用；保險(xiǎn)賠償條件是合同約定的觸發(fā)賠償?shù)氖录蚯闆r。

3.保險(xiǎn)法的基本原則：保險(xiǎn)法的基本原則包括：公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、保險(xiǎn)利益原則、保險(xiǎn)保障原則、保險(xiǎn)獨(dú)立原則等。例如，公平原則要求保險(xiǎn)合同雙方在簽訂合同時(shí)應(yīng)當(dāng)平等，不得存在欺詐行為；誠(chéng)實(shí)信用原則要求合同雙方在合同履行過(guò)程中應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，不得有欺詐、隱瞞等行為。

4.保險(xiǎn)合同的成立與生效條件：保險(xiǎn)合同的成立條件包括：當(dāng)事人具有民事行為能力、意思表示真實(shí)、內(nèi)容合法、形式合法等。保險(xiǎn)合同的生效條件包括：保險(xiǎn)合同的成立、當(dāng)事人意思表示一致、合同內(nèi)容符合法律規(guī)定等。

5.保險(xiǎn)利益原則的含義：保險(xiǎn)利益原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間應(yīng)當(dāng)相互信任，投保人應(yīng)當(dāng)具有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)具有保險(xiǎn)利益的被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，在健康保險(xiǎn)中，投保人應(yīng)當(dāng)具有對(duì)被保險(xiǎn)人健康的利益。

6.保險(xiǎn)合同的變更與解除：保險(xiǎn)合同的變更包括合同主體的變更、保險(xiǎn)內(nèi)容的變更等。保險(xiǎn)合同的解除包括合同雙方協(xié)商解除、法定解除、保險(xiǎn)人單方解除等情形。

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)

1.保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本原則：保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本原則包括：需求導(dǎo)向原則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則、成本效益原則、創(chuàng)新原則等。例如，需求導(dǎo)向原則要求保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)滿足消費(fèi)者的實(shí)際需求。

2.保險(xiǎn)費(fèi)率的制定依據(jù)：保險(xiǎn)費(fèi)率的制定依據(jù)包括：歷史數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)因素、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間等。例如，根據(jù)歷史賠付數(shù)據(jù)確定風(fēng)險(xiǎn)程度，進(jìn)而確定費(fèi)率。

3.保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法：保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法包括：經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法、純費(fèi)率法、混合費(fèi)率法等。例如，純費(fèi)率法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度計(jì)算費(fèi)率。

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的影響因素：保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的影響因素包括：風(fēng)險(xiǎn)因素、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、消費(fèi)者需求、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略等。例如，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈可能導(dǎo)致費(fèi)率下降。

5.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的步驟：保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的步驟包括：市場(chǎng)調(diào)研、風(fēng)險(xiǎn)分析、費(fèi)率制定、產(chǎn)品定價(jià)策略、產(chǎn)品定價(jià)等。例如，市場(chǎng)調(diào)研了解消費(fèi)者需求和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況。

6.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)策略：保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)策略包括：成本加成定價(jià)、競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、需求定價(jià)等。例如，成本加成定價(jià)是在成本基礎(chǔ)上加上一定的利潤(rùn)率。

三、保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管

1.保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征：保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征包括：壟斷性、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)分散性、保險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)性等。例如，保險(xiǎn)市場(chǎng)往往由少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司壟斷。

2.保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者：保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者包括：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、被保險(xiǎn)人、投保人等。例如，保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體，負(fù)責(zé)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3.保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局：保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局包括：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷、完全壟斷等。例如，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于寡頭壟斷市場(chǎng)。

4.保險(xiǎn)監(jiān)管的目的：保險(xiǎn)監(jiān)管的目的是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。例如，通過(guò)監(jiān)管防止保險(xiǎn)公司濫用市場(chǎng)支配地位。

5.保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容：保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管、保險(xiǎn)合同的監(jiān)管、保險(xiǎn)償付能力的監(jiān)管等。例如，保險(xiǎn)公司設(shè)立需經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

6.保險(xiǎn)監(jiān)管的監(jiān)管手段：保險(xiǎn)監(jiān)管的監(jiān)管手段包括：行政監(jiān)管、法律監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管等。例如，通過(guò)行政監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)管。

四、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作

1.保險(xiǎn)合同的訂立程序：保險(xiǎn)合同的訂立程序包括：投保、承保、保險(xiǎn)合同的簽訂等。例如，投保人提出投保意向，保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，雙方達(dá)成一致后簽訂保險(xiǎn)合同。

2.保險(xiǎn)合同的效力：保險(xiǎn)合同的效力包括：有效、無(wú)效、可撤銷等。例如，保險(xiǎn)合同在簽訂時(shí)符合法律規(guī)定，則為有效合同。

3.保險(xiǎn)合同的履行要求：保險(xiǎn)合同的履行要求包括：投保人按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任等。例如，投保人應(yīng)按照合同規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

4.保險(xiǎn)合同的解除：保險(xiǎn)合同的解除情形包括：合同雙方協(xié)商解除、法定解除、保險(xiǎn)人單方解除等。例如，合同到期后雙方未續(xù)簽合同，視為合同解除。

5.保險(xiǎn)理賠的程序：