第一節銀行法概述第二節中央銀行法第三節商業銀行法第四節銀行業監督管理法本章內容一、銀行的概念和種類二、我國銀行法的立法概況第一節銀行法概述狹義的銀行僅指商業銀行，即依法設立的吸收公眾存款、發放貸款，以及辦理票據貼現等業務的金融企業。廣義的銀行還包括中國人民銀行和政策性銀行。中國人民銀行，是中華人民共和國的中央銀行。政策性銀行，是指由政府設立，以貫徹國家產業政策、區域發展政策為目的，不以贏利為目標的金融機構。一、銀行的概念和種類《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》二、我國銀行法的立法概況一、中國人民銀行的性質和地位二、中國人民銀行的組織機構三、中國人民銀行的職責四、中國人民銀行的貨幣政策目標和工具五、人民幣的發行與管理第二節中央銀行法是我國的中央銀行是發行的銀行是銀行的銀行是特殊的金融機構一、中國人民銀行的性質和地位包括總行職能機構、分支機構和咨詢機構。中國人民銀行設行長一人，副行長若干人。中國人民銀行根據履行職責的需要設置分支機構。中國人民銀行設立貨幣政策委員會，作為其制定和執行貨幣政策的咨詢機構。二、中國人民銀行的組織機構（1）發布與履行其職責有關的命令和規章（2）依法制定和執行貨幣政策（3）發行人民幣，管理人民幣流通（4）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場（5）實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場（6）監督管理黃金市場（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備（8）經理國庫（9）維護支付、清算系統的正常運行（10）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測（11）負責金融業的統計、調查、分析和預測（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動（13）國務院規定的其他職責三、中國人民銀行的職責為了保障貨幣政策的獨立性和有效性，中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券；除國務院決定向特定的非銀行金融機構提供貸款外，不得向地方政府、各級政府部門、非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，并不得向任何單位和個人提供擔保。三、中國人民銀行的職責（續）（一）貨幣政策目標保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長四、中國人民銀行的貨幣政策目標和工具（二）貨幣政策工具1.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金2.確定中央銀行基準利率3.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現4.向商業銀行提供再貸款5.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

即公開市場操作，也稱為公開市場業務。6.國務院確定的其他貨幣政策工具主要有貸款限額、信貸收支計劃、現金收支計劃、特別存款賬戶、窗口指導以及貨幣發行等。四、中國人民銀行的貨幣政策目標和工具（續）（一）人民幣的地位中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。人民幣是我國的本位幣，在全國范圍內合法流通，任何其他貨幣在我國境內都不能作為通貨。人民幣在我國境內具有無限償付能力。五、人民幣的發行與管理（二）人民幣的發行管理中國人民銀行是國家的中央銀行，是全國唯一的貨幣發行機構，具有發行貨幣并管理貨幣流通的職責。人民幣由中國人民銀行統一印制、發行。人民幣的發行遵循集中統一發行的原則。中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規定，動用發行基金。五、人民幣的發行與管理（續）（三）對人民幣的保護1.禁止偽造、變造人民幣與出售、運輸偽造、變造人民幣。偽造貨幣的總面額在二千元以上不滿三萬元或者幣量在二百張（枚）以上不足三千張（枚）的，依照刑法第一百七十條的規定，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。偽造貨幣的總面額在三萬元以上的，屬于“偽造貨幣數額特別巨大”。2.禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。3.任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。4.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀。五、人民幣的發行與管理（續）第三條：凡辦理人民幣存取款業務的金融機構(以下簡稱金融機構)應無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。第四條：殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。（一）能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。（二）能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的一半兌換。紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換?！吨袊嗣胥y行殘缺污損人民幣兌換辦法》一、商業銀行的概念及其職能二、商業銀行的設立三、商業銀行的組織形式和組織機構四、商業銀行的業務范圍五、商業銀行的經營原則六、商業銀行的業務規則第三節商業銀行法商業銀行，是指依法設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。1、信用中介職能2、支付中介職能3、信用創造功能4、金融服務職能一、商業銀行的概念及其職能（一）商業銀行的設立條件（1）有符合《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程（2）有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額。全國性商業銀行：10億元人民幣；城市商業銀行：1億元人民幣；農村商業銀行：5000萬元人民幣。（3）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員（4）有健全的組織機構和管理制度（5）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施此外，設立商業銀行，還應當符合其他審慎性條件。二、商業銀行的設立（二）商業銀行的設立程序1．申請2．審批3．登記并領取證照二、商業銀行的設立（續）（三）商業銀行分支機構的設立商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。二、商業銀行的設立（續）目前我國商業銀行的組織形式有兩種，即有限責任公司和股份有限公司。商業銀行設股東會或股東大會、董事會、監事會，以及行長或總經理等組織機構。三、商業銀行的組織形式和組織機構（1）吸收公眾存款（2）發放短期、中期和長期貸款（3）辦理國內外結算（4）辦理票據承兌與貼現（5）發行金融債券（6）代理發行、代理兌付、承銷政府債券（7）買賣政府債券、金融債券（8）從事同業拆借（9）買賣、代理買賣外匯（10）從事銀行卡業務（11）提供信用證服務及擔保（12）代理收付款項及代理保險業務（13）提供保管箱服務（14）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。四、商業銀行的業務范圍（一）安全性原則（二）流動性原則（三）效益性原則五、商業銀行的經營原則（一）存款業務規則（1）辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則（2）對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規另有規定的除外。（3）應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。（4）應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。（5）應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。六、商業銀行的業務規則（二）貸款業務規則（1）在國家產業政策指導下開展貸款業務。（2）應當實行審貸分離、分級審批的制度。（3）借款人應當提供擔保。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。（4）應當與借款人訂立書面合同。（5）應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。（6）應當遵守資產負債比例管理的規定。六、商業銀行的業務規則（續）（7）商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，以及這些人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。（8）任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。（9）借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。六、商業銀行的業務規則（續）（三）其他業務規則1．投資業務規則2．結算業務規則3．發行金融債券和境外借款的規則4．同業拆借業務規則5．同業競爭規則6．開戶規則7．營業時間規則8．服務收費規則9．檔案保管規則10．工作人員守則六、商業銀行的業務規則（續）一、銀行業監督管理機構二、銀行業監督管理的對象三、銀行業監督管理機構的職責四、銀行業監督管理的措施第四節銀行業監督管理法2003年4月28日，銀監會正式掛牌成立，成為國務院銀行業監督管理機構。2018年4月8日，中國銀行保險監督管理委員會正式掛牌。其職責是：依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。2018年5月14日，商務部辦公廳發布通知，已將制定融資租賃公司、商業保理公司、典當行業務經營和監管規則職責劃給中國銀行保險監督管理委員會，自4月20日起，有關職責由銀保監會履行。一、銀行業監督管理機構對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構，以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司，以及經銀監會批準設立的其他金融機構（包括在境外設立的金融機構）及其業務活動的監督管理。二、銀行業監督管理的對象1．制定、發布有關規章、規則2．審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以