創業資金來源研究分析壹.前言根據中山大學教授劉維琪于84年所作的“創業成效調查”,結果顯示創業時最常遭遇的困難依續是:資金籌措(74%)市場開拓人力招募獨資創業以生涯發展中的創業型態來區分第一階段(20~29歲)靠勞力賺錢不想被管/生活生存需求勞力密集/小額資金~fm:父母+標會/小額信貸(80%自有資金)第二階段(30~39歲)靠腦力賺錢厭煩上班/自尊需求/社會親和技術導向/中額資金~fm:親友+抵押/青創貸款(50%~80%)第三階段(40~49歲)靠人脈賺錢成就感/晉升受挫/中年失業技術導向/大額資金~fm:朋友及一般投資人+抵押/信用貸款(50%以下)家庭創業打虎親兄弟,上陣父子兵出資問題處理出錢:多/少出辦公場所薪水分配父母當家兒女當家權力分派與職位分配合資創業-團結力量大自己的準備~$.決心.專業知識募資計劃書的制作合伙人.投資人的找尋金額小:家人/朋友/笨人

vs金額大:自己找/透過投資中介合適合伙人的挑選理念相同/個性兼容/策略互補/資金后續操守/承諾/義氣/小氣/不合群(ps:信任優于能力)人數VS股權結構合適投資者的挑選–如果還差很多…股權分散程度技術股vs經營者分紅入股vs轉換特別股創業負債決策分析商業組織不同,貸款種類也不同貸款利率抵押貸款<信用貸款<高利率貸款還款方式子彈式.還本息遞增.氣球式.分期付款

違約風險管理負債結構規劃創業負債資金來源抵押貸款一般性房貸現有房貸部份增貸提高額度理財型房貸已還本部份轉換為短期循環額度第二順位貸款機械設備/車輛抵押貸款倉單貸款應收帳款創業負債資金來源青創貸款青創貸款的好處申請人資格貸款額度與利息–無擔保/擔保/2人以上業事業貸款期限與償還方式–無擔保vs擔保申請程序與承辦銀行創業負債資金來源微型企業創業貸款微創貸款的好處申請條件貸款額度與利息貸款期限與償還方式貸款保證申請程序與承辦銀行政府相關創業貸款政策青輔會青年創業貸款中企處微型企業創業貸款勞委會創業貸款利息補貼農委會輔導農村青年創業貸款原住會原住民經濟事業貸款中小企業信用保證基金銀行往來實務認識銀行如何選擇往來銀行與銀行打交道的技巧申貸時機的判別與選定申貸資料的準備與填寫技巧銀行融資審核的重要原則:5P企業信用評等標準如何運用中小企業信用保證基金銀行放款作業流程創業負債資金來源標會標會方式與技巧方式:內標VS外標技巧:掌握標會的時機與標金的多寡民間標會通則募集會款規模/每期會金金額/參與人數/參與成員的信用橫向聯系/會首的信用與人際網絡復雜性標會應注意事項會期過長/會員過復雜/會員中有掛名現象/會員中有人長期處于周轉不靈的狀況,卻愿以極高的標金迅速取得會款/會首對于入會者的資格無限制且不選擇創業負債資金來源小額信貸貸款額度:NT$15~100萬貸款利率信用保險:1~3%信貸保險費開辦費:視個別行庫規定貸款資格:在職證明/在職期間/薪資證明還款年限:一般為3年核貸期間:1~3天創業負債資金來源供應商從供應商取得資金:寄賣機械設備試用商業授信/票期“借”員工薪水押金(房東)原(舊)設施裝璜批購

創業負債資金來源房客從房客取得資金:分租實體：營業場所/倉庫虛擬：設址地點復合式經營創業負債資金來源經銷商/消費者從經銷商取得的資金:經銷權利金從消費者取得的資金:預售(商品以高單價為主)會員卡(先付款后享受)契作/遠期合約從客戶取得的資金:借信用額度企業總體財務規劃結構財務規劃目標(最佳化/數量化/穩定中求進益)遠程目標(投資報酬/財務結構/財務預警/規避風險)短程目標(償債能力/資金流動性/資本收益)財務運作策略(會計信息的重要性/財務預警制度的建立)資金管理(存貨管理/應收付管理/信用政策)資金調度與籌措(銀行往來/財務成本)財務風險規避(財務利潤vs財務杠桿操作)利潤創造(投資/業績/本業vs業外)財務結構改善(資本架構/負債結構/資產結構)盈余分配(股利政策)中小企業財務管理觀念資金來源及管道分析債權與股權差異簡易財報須知與分析賦稅問題營運資金控管開源與節流的加強+反饋機制如何周轉資金如何設立停損點如何將結束營業損失降到最低案例分享徬惶鹵味攤 連鎖洗衣夢 失業油漆工花蓮冷飲店托嬰工作