商場儲值卡管理制度總則1.目的為規范商場儲值卡的管理，確保儲值卡業務的安全、有序進行，保護消費者和商場的合法權益，特制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于商場發行的各類儲值卡，包括但不限于記名儲值卡和不記名儲值卡。3.基本原則合法合規原則：嚴格遵守國家法律法規和相關政策規定，依法開展儲值卡業務。安全保障原則：采取有效措施確保儲值卡信息安全和資金安全，防止信息泄露和資金風險。便捷服務原則：為消費者提供便捷、高效的儲值卡辦理、使用和查詢等服務。誠信經營原則：誠實守信，履行承諾，保障消費者權益，維護商場良好形象。儲值卡發行管理1.發行主體商場負責儲值卡的統一發行和管理。未經商場授權，任何部門或個人不得擅自發行儲值卡。2.發行種類記名儲值卡：記載持卡人身份信息，可掛失、可贖回，有效期由商場規定。不記名儲值卡：不記載持卡人身份信息，不可掛失、不可贖回，有效期由商場規定。3.發行流程申請：商場各相關部門根據業務需求，填寫儲值卡發行申請表，詳細說明發行目的、種類、數量、面值等信息，提交至商場管理部門。審核：商場管理部門對申請表進行審核，重點審核發行必要性、風險評估等內容。審核通過后，報商場管理層審批。審批：商場管理層根據審核意見進行審批，批準后確定發行方案。制作：按照發行方案，由指定部門負責儲值卡的制作，確保卡面信息清晰、準確、安全。入庫：制作完成的儲值卡經檢驗合格后，入庫妥善保管。儲值卡銷售管理1.銷售渠道商場柜臺：在商場指定的收銀臺或服務臺進行儲值卡銷售。線上平臺：通過商場官方網站、手機APP等線上渠道提供儲值卡銷售服務。2.銷售人員培訓對參與儲值卡銷售的工作人員進行專業培訓，使其熟悉儲值卡業務流程、產品特點、風險防范等知識，具備良好的服務意識和溝通能力。3.銷售流程客戶咨詢：銷售人員熱情接待客戶，解答客戶關于儲值卡的各種疑問，包括功能、使用方法、有效期、掛失規定等。選擇購買：客戶根據自身需求選擇儲值卡種類和面值，填寫購買申請表。收款開票：銷售人員按照規定收取款項，開具正規發票或收據，并將相關信息錄入系統。交付卡片：將儲值卡交付客戶，并提醒客戶妥善保管密碼等重要信息。儲值卡使用管理1.使用范圍儲值卡可在商場內指定的商戶消費，具體消費范圍以商場公布為準。2.消費流程消費結算：消費者在商場內消費時，將儲值卡交予收銀員，收銀員通過讀卡設備讀取卡內信息，輸入消費金額，完成結算。密碼驗證：對于設置密碼的儲值卡，消費時需輸入正確密碼進行驗證。交易記錄：每筆消費交易均應詳細記錄，包括消費時間、地點、金額、卡卡號等信息。3.消費限制單筆消費金額限制：根據儲值卡面值和商場規定，設定單筆消費的最高金額限制。每日消費次數限制：可根據實際情況設定每日消費的次數上限。特殊商品和服務限制：明確某些特殊商品或服務是否可以使用儲值卡消費。儲值卡充值管理1.充值渠道商場柜臺：在商場指定的收銀臺或服務臺進行儲值卡充值。線上平臺：通過商場官方網站、手機APP等線上渠道提供儲值卡充值服務。2.充值流程客戶申請：客戶填寫儲值卡充值申請表，提供儲值卡卡號、密碼等信息。金額確認：確定充值金額，并核對客戶身份信息。收款開票：按照規定收取充值款項，開具正規發票或收據，并將充值信息錄入系統。充值處理：系統對儲值卡進行充值操作，更新卡內余額。3.充值限制最低充值金額：設定儲值卡充值的最低金額標準。最高充值金額：根據商場管理要求和風險控制原則，設定儲值卡充值的最高金額限制。儲值卡掛失與解掛管理1.掛失方式電話掛失：持卡人可撥打商場客服電話，提供儲值卡卡號、密碼等信息進行掛失。柜臺掛失：持卡人可前往商場指定的收銀臺或服務臺，辦理書面掛失手續。線上掛失：通過商場官方網站、手機APP等線上渠道進行掛失操作。2.掛失流程受理：客服人員或柜臺工作人員接到掛失申請后，核實持卡人身份信息和儲值卡信息。掛失處理：確認掛失信息無誤后，立即對儲值卡進行掛失處理，凍結卡內資金，防止資金被盜用。記錄備案：詳細記錄掛失時間、方式、持卡人信息等內容，并進行備案。3.解掛方式電話解掛：持卡人可撥打商場客服電話，提供相關證明信息進行解掛。柜臺解掛：持卡人前往商場指定的收銀臺或服務臺，辦理書面解掛手續。線上解掛：通過商場官方網站、手機APP等線上渠道進行解掛操作。4.解掛流程受理：客服人員或柜臺工作人員接到解掛申請后，核實持卡人身份信息和掛失記錄。解掛處理：確認解掛信息無誤后，對儲值卡進行解掛操作，恢復卡的正常使用。記錄備案：詳細記錄解掛時間、方式、持卡人信息等內容，并進行備案。儲值卡退換與贖回管理1.退換卡規定記名儲值卡：持卡人在有效期內可憑有效身份證件辦理退換卡業務。因商場原因導致儲值卡無法正常使用的，商場應無條件辦理退換卡手續；因持卡人自身原因要求退換卡的，商場可根據規定扣除一定的手續費后辦理。不記名儲值卡：一般不予辦理退換卡業務，但因質量問題或商場原因導致無法正常使用的除外。2.贖回規定記名儲值卡：在符合商場規定的贖回條件下，持卡人可申請贖回卡內余額。贖回時，商場應按照規定扣除一定的手續費后，將余額退還持卡人。不記名儲值卡：一般不辦理贖回業務。3.退換與贖回流程申請：持卡人填寫退換卡或贖回申請表，提供相關證明材料和儲值卡信息。審核：商場管理部門對申請進行審核，核實相關情況。處理：審核通過后，按照規定辦理退換卡或贖回手續，將款項退還持卡人。儲值卡信息管理1.信息收集在儲值卡辦理、銷售、充值、消費等過程中，收集持卡人的必要信息，包括姓名、性別、聯系方式、身份證號碼、儲值卡卡號、密碼等。2.信息存儲采用安全可靠的方式存儲儲值卡信息，確保信息的保密性、完整性和可用性。建立備份機制，定期對儲值卡信息進行備份，防止數據丟失。3.信息使用嚴格限制儲值卡信息的使用范圍，僅用于儲值卡業務相關的操作和管理。未經持卡人同意，不得將儲值卡信息泄露給任何第三方。4.信息安全保障采取技術手段和管理措施，加強儲值卡信息安全防護，防止信息泄露、篡改和丟失。定期進行信息安全檢查和評估，及時發現和處理安全隱患。儲值卡財務管理1.資金管理設立專門的儲值卡資金賬戶，對儲值卡資金進行單獨核算和管理。嚴格執行資金收支兩條線制度，確保資金安全、規范運作。定期對儲值卡資金賬戶進行核對和盤點，保證賬實相符。2.財務核算按照國家財務會計準則和商場財務制度，對儲值卡業務進行準確的財務核算。及時記錄儲值卡的發行、銷售、充值、消費、退換、贖回等業務收支情況，編制相關財務報表。3.稅務處理依法依規進行儲值卡業務的稅務處理，按時足額繳納各項稅費。妥善保存稅務相關資料，以備稅務機關檢查。監督檢查與風險防范1.內部監督商場管理部門定期對儲值卡業務進行內部檢查，包括制度執行情況、業務操作流程、信息安全等方面的檢查。設立舉報渠道，鼓勵員工和消費者對儲值卡業務中的違規行為進行舉報，對舉報屬實的給予獎勵。2.外部監督積極配合相關政府部門的監督檢查，及時提供儲值卡業務的有關資料和信息。接受社會公眾的監督，不斷改進和完善儲值卡管理工作。3.風險防范建立儲值卡業務風險評估機制，定期對儲值卡業務面臨的風險進行評估和分析