反洗錢業務過程管理制度一、總則（一）目的為有效預防和打擊洗錢活動，規范公司反洗錢業務操作流程，確保公司各項業務的穩健運行，保護客戶合法權益，維護金融秩序，依據國家相關法律法規及監管要求，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內涉及反洗錢相關業務的所有部門、崗位及人員，包括但不限于業務拓展部門、客戶服務部門、風險管理部門、財務部門等。（三）基本原則1.合法審慎原則公司反洗錢工作應嚴格遵守國家法律法規，審慎識別、評估和控制洗錢風險，確保反洗錢措施的有效性和合規性。2.全面性原則涵蓋公司各項業務活動，對所有客戶、業務環節和交易進行反洗錢監控，不留死角。3.獨立與制衡原則反洗錢工作應獨立于業務經營活動，建立相互制約、相互監督的機制，確保反洗錢工作的公正性和客觀性。4.保密原則對客戶身份資料、交易記錄及反洗錢工作相關信息嚴格保密，防止信息泄露。二、反洗錢組織架構與職責（一）反洗錢領導小組1.組成人員由公司高級管理人員擔任組長，成員包括各相關部門負責人。2.職責全面領導公司反洗錢工作，制定反洗錢工作戰略和政策。審議反洗錢工作規劃、年度計劃和重大事項。協調解決反洗錢工作中的重大問題，確保反洗錢工作有效開展。（二）反洗錢工作辦公室1.設立部門風險管理部門為反洗錢工作辦公室的牽頭部門，負責日常反洗錢工作的組織協調。2.職責負責落實反洗錢領導小組的各項決策和部署，制定具體的反洗錢工作制度和操作流程。組織開展反洗錢培訓和宣傳工作，提高員工反洗錢意識和技能。對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢工作進行監督檢查。負責與監管機構及其他相關部門的溝通協調，及時報送反洗錢工作信息和資料。（三）各部門職責1.業務拓展部門在業務拓展過程中，負責對客戶身份進行識別，了解客戶基本信息、業務需求和交易目的，確保客戶身份真實、合法、有效。收集客戶身份資料，包括客戶身份證件、營業執照、稅務登記證等相關證明文件，并妥善保存。對新客戶進行風險評估，根據客戶風險等級采取相應的反洗錢措施。2.客戶服務部門在客戶服務過程中，關注客戶交易行為的變化，及時發現異常交易情況，并向反洗錢工作辦公室報告。協助業務拓展部門進行客戶身份識別和資料收集工作，確保客戶信息的完整性和準確性。解答客戶關于反洗錢方面的疑問，做好客戶的宣傳解釋工作。3.風險管理部門作為反洗錢工作辦公室的牽頭部門，負責制定反洗錢內控制度和操作流程，建立健全反洗錢工作機制。組織開展客戶風險等級劃分工作，定期對客戶風險狀況進行評估和調整。負責大額交易和可疑交易的監測分析工作，及時識別、分析和報告可疑交易信息。對反洗錢工作進行監督檢查，發現問題及時督促整改，確保反洗錢工作合規運行。4.財務部門負責對公司資金交易進行記錄和核算，確保資金交易信息的真實性和完整性。協助風險管理部門進行大額交易和可疑交易的監測分析工作，提供相關資金交易數據支持。按照國家法律法規和監管要求，妥善保存公司財務資料和交易記錄，配合反洗錢調查工作。三、客戶身份識別制度（一）客戶身份識別的范圍1.在與客戶建立業務關系時，包括但不限于開立賬戶、辦理貸款、保險業務、證券交易等，均需進行客戶身份識別。2.對客戶的各類交易，如大額資金劃轉、異常交易等，持續關注客戶身份信息變化，及時更新客戶身份資料。（二）客戶身份識別的內容1.客戶基本信息姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式。身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的受益所有人信息，包括直接受益所有人和最終受益所有人。2.業務背景信息客戶的業務性質、經營范圍、經營規模等。客戶開展業務的資金來源、資金用途等。（三）客戶身份識別的方法1.面對面識別通過與客戶直接接觸，核實客戶提供的身份證件和其他證明文件的真實性、有效性和完整性。2.數據驗證利用外部數據庫、公安身份核查系統等對客戶身份信息進行驗證，確保客戶身份信息的準確性。3.實地調查對于高風險客戶或業務，必要時進行實地調查，核實客戶的經營場所、辦公地址等信息的真實性。（四）客戶身份資料和交易記錄保存制度1.客戶身份資料客戶身份識別過程中收集的各類證明文件、資料復印件等，應妥善保存。保存期限為自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少5年。2.交易記錄包括交易憑證、交易合同、交易流水等，詳細記錄客戶的每一筆交易信息。保存期限為自交易記賬當年計起至少5年。四、大額交易和可疑交易報告制度（一）大額交易報告標準1.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。（二）可疑交易報告標準1.客戶行為異常客戶頻繁進行現金交易，且交易金額接近大額交易標準。客戶交易行為與客戶身份、業務性質、經營規模等明顯不符。客戶在短期內頻繁進行資金收付，且交易金額較大，但無合理的交易背景或目的。2.交易特征異常交易涉及多個國家或地區的客戶，交易資金流向復雜，難以解釋。交易涉及高風險行業或敏感領域，如賭博、毒品交易、恐怖主義融資等相關行業。交易資金來源或去向不明，存在明顯的異常資金流動。（三）報告流程1.業務部門發現大額交易或可疑交易后，應立即填寫《大額交易和可疑交易報告表》，詳細記錄交易信息、客戶信息及可疑點分析等內容。2.將報告表提交至本部門負責人進行初步審核，審核通過后報送至反洗錢工作辦公室。3.反洗錢工作辦公室收到報告表后，組織風險管理部門等相關人員進行深入分析和研判，確認為可疑交易的，應在規定時間內通過中國反洗錢監測分析中心的專用系統進行電子報告，并同時向公司所在地的中國人民銀行分支機構報送紙質報告。五、反洗錢培訓與宣傳制度（一）培訓制度1.培訓計劃反洗錢工作辦公室每年制定年度反洗錢培訓計劃，明確培訓內容、培訓對象、培訓時間和培訓方式等。培訓內容包括國家反洗錢法律法規、監管要求、公司反洗錢制度、客戶身份識別技巧、大額交易和可疑交易報告標準及分析方法等。2.培訓對象全體員工，包括新入職員工、在職員工及各級管理人員。根據不同崗位特點和業務需求，有針對性地開展培訓，確保員工熟悉反洗錢工作要求，掌握反洗錢操作技能。3.培訓方式內部培訓：定期組織內部培訓課程，邀請專家或內部資深人員進行授課。在線學習：利用公司內部網絡平臺，提供反洗錢相關的在線學習資料，供員工自主學習。案例分析：通過實際案例分析，加深員工對反洗錢工作的理解和認識。（二）宣傳制度1.宣傳目標提高公司員工的反洗錢意識，增強員工履行反洗錢義務的自覺性。向社會公眾宣傳反洗錢知識，提高公眾對洗錢危害的認識，營造良好的反洗錢社會氛圍。2.宣傳內容反洗錢法律法規和監管要求。洗錢的定義、手段、危害及防范措施。公司反洗錢工作舉措和成果。3.宣傳方式內部宣傳：通過公司內部刊物、宣傳欄、電子顯示屏等形式，宣傳反洗錢知識。外部宣傳：利用公司網站、社交媒體平臺、公益活動等渠道，向社會公眾宣傳反洗錢知識。專題講座：定期舉辦反洗錢專題講座，邀請監管機構人員或專家進行授課，向客戶及社會公眾普及反洗錢知識。六、反洗錢監督與檢查制度（一）監督檢查職責1.反洗錢工作辦公室負責組織開展反洗錢監督檢查工作，制定監督檢查計劃，明確檢查內容、檢查方式和檢查時間等。2.風險管理部門、內部審計部門等相關部門按照各自職責，對反洗錢工作進行監督檢查。（二）監督檢查內容1.客戶身份識別制度執行情況是否按照規定對客戶身份進行識別，客戶身份資料是否完整、準確。客戶風險等級劃分是否合理，是否根據客戶風險狀況采取相應的反洗錢措施。2.客戶身份資料和交易記錄保存制度執行情況客戶身份資料和交易記錄的保存是否符合規定的期限和要求。資料和記錄的保管是否安全、完整，是否便于查詢和調閱。3.大額交易和可疑交易報告制度執行情況是否按照規定的標準和流程及時報告大額交易和可疑交易。報告信息是否準確、完整，分析判斷是否合理。（三）監督檢查方式1.定期檢查每年至少開展一次全面的反洗錢工作專項檢查，對公司各部門反洗錢制度執行情況進行全面檢查。2.不定期抽查根據工作需要，對部分部門或業務環節進行不定期抽查，及時發現和糾正反洗錢工作中存在的問題。3.專項檢查針對反洗錢工作中的重點領域或突出問題，開展專項檢查，深入分析問題原因，提出改進措施。（四）問題整改1.對于監督檢查中發現的問題，反洗錢工作辦公室應及時下達《反洗錢監督檢查整改通知書》，明確整改要求和整改期限。2.責任部門應按照整改通知書的要求，制定整改措施，落實整改責任，按時完成整改任務，并將整改情況書面報告反洗錢工作辦公室。3.反洗錢工作辦公室對整改情況進行跟蹤復查，確保問題得到徹底整改，反洗錢工作制度得到有效執行。七、反洗錢保密制度（一）保密范圍1.客戶身份資料、交易記錄及其他相關信息。2.反洗錢工作中涉及的內部文件、報告、分析資料等。3.反洗錢工作與監管機構、其他相關部門溝通協調的信息。（二）保密措施1.物理隔離對涉及反洗錢工作的資料和信息存儲設備進行物理隔離，防止信息泄露。2.訪問控制設置不同的用戶權限，嚴格限制對反洗錢信息的訪問，只有經過授權的人員才能訪問相關信息。3.加密存儲對重要的反洗錢數據進行加密存儲，確保數據在存儲過程中的安全性。4.人員管理加強對涉及反洗錢工作的人員的保密教育，