信貸經(jīng)理門店管理制度總則1.目的為規(guī)范信貸經(jīng)理門店的運營管理，提高信貸業(yè)務質(zhì)量和效率，確保門店各項工作有序開展，特制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于公司信貸經(jīng)理門店全體員工，包括信貸經(jīng)理、信貸專員、門店內(nèi)勤等。3.基本原則合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求及公司各項規(guī)章制度。風險可控原則：在拓展信貸業(yè)務過程中，有效識別、評估和控制風險，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。優(yōu)質(zhì)服務原則：以客戶為中心，提供高效、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的信貸服務，滿足客戶合理需求。團隊協(xié)作原則：強調(diào)團隊成員之間的溝通、協(xié)作與配合，共同完成門店各項工作任務。組織架構(gòu)與職責1.門店組織架構(gòu)信貸經(jīng)理門店設信貸經(jīng)理一名，全面負責門店的日常管理和業(yè)務拓展；信貸專員若干，協(xié)助信貸經(jīng)理開展信貸業(yè)務；門店內(nèi)勤一名，負責門店行政事務及客戶資料管理等工作。2.職責分工信貸經(jīng)理職責負責門店整體運營管理，制定工作計劃和目標，并組織實施。帶領團隊完成信貸業(yè)務指標，拓展客戶資源，維護客戶關系。對信貸專員的業(yè)務工作進行指導、監(jiān)督和考核，提升團隊業(yè)務水平。負責與公司其他部門及外部機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務順利開展。及時了解市場動態(tài)和行業(yè)信息，為公司信貸業(yè)務發(fā)展提供決策建議。信貸專員職責按照信貸經(jīng)理的安排，開展客戶開發(fā)、調(diào)查、評估等信貸業(yè)務工作。收集客戶資料，撰寫信貸調(diào)查報告，提出合理的信貸額度和期限建議。協(xié)助客戶辦理貸款申請手續(xù)，跟進貸款審批進度，及時反饋審批結(jié)果。做好貸后管理工作，包括客戶回訪、貸款催收等，防范信貸風險。學習和掌握信貸業(yè)務知識和技能，不斷提升自身業(yè)務能力。門店內(nèi)勤職責負責門店日常行政事務，如辦公用品采購、設備維護、環(huán)境衛(wèi)生等。客戶資料的整理、歸檔和保管，確保資料的完整性和安全性。協(xié)助信貸專員辦理貸款申請手續(xù)，提供必要的文件支持。負責門店與客戶之間的溝通協(xié)調(diào)，及時傳遞信息。統(tǒng)計和分析門店業(yè)務數(shù)據(jù)，為門店管理提供數(shù)據(jù)支持。業(yè)務流程管理1.客戶開發(fā)與受理信貸專員通過多種渠道積極拓展客戶資源，如電話營銷、網(wǎng)絡推廣、客戶推薦等。接待客戶咨詢，了解客戶貸款需求，向客戶介紹公司信貸產(chǎn)品和服務流程。對于符合基本條件的客戶，指導客戶填寫貸款申請表，并收集相關資料，包括身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明等。2.貸前調(diào)查信貸專員對客戶提供的資料進行真實性、完整性和有效性審查。實地走訪客戶，核實客戶經(jīng)營狀況、居住地址、聯(lián)系方式等信息，了解客戶還款能力和意愿。通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)等渠道查詢客戶信用記錄，評估客戶信用狀況。根據(jù)調(diào)查情況，撰寫詳細的信貸調(diào)查報告，對客戶風險進行評估，提出貸款額度、期限、利率等建議。3.貸款審批信貸專員將信貸調(diào)查報告及相關資料提交給信貸經(jīng)理進行初審。信貸經(jīng)理對調(diào)查情況進行審核，提出審核意見，對于風險較高或存在疑問的業(yè)務，組織團隊進行討論。初審通過后，將業(yè)務資料提交給公司風險管理部門進行復審。風險管理部門根據(jù)公司風險政策和審批標準，對業(yè)務進行全面審查，做出審批決定。審批通過的業(yè)務，確定貸款額度、期限、利率等具體條款；審批不通過的業(yè)務，說明原因并反饋給門店。4.合同簽訂與放款信貸專員根據(jù)審批結(jié)果，與客戶協(xié)商確定貸款合同條款，準備合同文本。組織客戶簽訂貸款合同及相關文件，確保客戶充分理解合同條款并簽字確認。將簽訂好的合同及相關資料提交給公司放款部門，辦理放款手續(xù)。放款部門審核無誤后，按照合同約定將貸款資金發(fā)放至客戶指定賬戶。5.貸后管理信貸專員定期對客戶進行回訪，了解客戶貸款使用情況、經(jīng)營狀況及還款能力變化等信息。提醒客戶按時足額還款，對逾期客戶進行催收，采取電話催收、上門催收等方式，督促客戶盡快還款。對于出現(xiàn)風險預警信號的客戶，及時進行風險排查和分析，采取相應的風險化解措施，如調(diào)整貸款額度、期限、利率，要求客戶增加擔保措施等。定期整理和分析貸后管理數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗教訓，為后續(xù)業(yè)務開展提供參考。客戶服務管理1.服務標準接待客戶時，使用禮貌用語，熱情、耐心、周到地解答客戶疑問。及時響應客戶需求，對于客戶提出的問題和要求，在規(guī)定時間內(nèi)給予答復。為客戶提供專業(yè)的信貸咨詢服務，根據(jù)客戶實際情況，推薦合適的信貸產(chǎn)品和解決方案。確保客戶辦理貸款手續(xù)的流程簡便、快捷，減少客戶等待時間。2.客戶投訴處理設立專門的客戶投訴渠道，如電話、郵箱、意見箱等，確保客戶投訴能夠及時反饋到門店。接到客戶投訴后，門店應立即進行調(diào)查核實，了解投訴原因和具體情況。對于客戶投訴，應積極采取措施進行處理，在規(guī)定時間內(nèi)給予客戶滿意的答復。對客戶投訴進行分析總結(jié)，查找問題根源，采取有效措施加以改進，避免類似投訴再次發(fā)生。風險管理1.風險識別與評估信貸專員在業(yè)務開展過程中，應密切關注客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等變化，及時識別潛在風險。運用風險評估工具和方法，對客戶風險進行量化評估，確定風險等級。定期對門店業(yè)務進行風險排查，分析業(yè)務風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。2.風險控制措施根據(jù)風險評估結(jié)果，采取相應的風險控制措施。對于風險較低的客戶，可簡化審批流程；對于風險較高的客戶，應加強調(diào)查審查，提高擔保要求或拒絕貸款申請。建立風險預警機制，對出現(xiàn)風險預警信號的客戶及時進行跟蹤和監(jiān)控，采取相應的風險化解措施。加強與風險管理部門的溝通協(xié)作，及時獲取風險政策和審批標準的變化信息，確保業(yè)務操作符合風險管理要求。3.不良貸款管理對于出現(xiàn)逾期或不良的貸款，信貸專員應加大催收力度，采取多種催收方式，如電話催收、上門催收、法律訴訟等，爭取最大限度收回貸款本息。定期對不良貸款進行分析總結(jié)，查找原因，制定針對性的清收策略和措施。配合公司風險管理部門做好不良貸款的處置工作，如核銷、重組等。培訓與發(fā)展1.培訓計劃制定年度培訓計劃，明確培訓目標、內(nèi)容、方式和時間安排。培訓內(nèi)容包括信貸業(yè)務知識、法律法規(guī)、風險管理、客戶服務技巧等方面。根據(jù)員工崗位需求和業(yè)務發(fā)展需要，安排個性化的培訓課程，提升員工專業(yè)能力。2.培訓方式內(nèi)部培訓：由公司資深信貸經(jīng)理、風險管理專家等擔任培訓講師，定期組織內(nèi)部培訓課程，分享經(jīng)驗和知識。外部培訓：選派員工參加外部專業(yè)培訓機構(gòu)舉辦的信貸業(yè)務培訓課程，拓寬視野，學習先進的業(yè)務理念和方法。在線學習：利用公司內(nèi)部網(wǎng)絡學習平臺，提供豐富的學習資料和在線課程，方便員工隨時隨地進行學習。實踐培訓：通過實際業(yè)務操作，讓員工在實踐中積累經(jīng)驗，提升業(yè)務能力。3.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確員工在公司的職業(yè)發(fā)展路徑和晉升通道。根據(jù)員工的工作表現(xiàn)和能力水平，提供晉升機會和崗位輪換機會，激勵員工不斷成長和進步。建立員工績效考核體系，將培訓學習情況和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃執(zhí)行情況納入績效考核指標，促進員工積極參與培訓和自我提升。績效考核與激勵1.績效考核指標信貸業(yè)務指標：包括貸款發(fā)放金額、貸款戶數(shù)、業(yè)務收入等。風險控制指標：如不良貸款率、逾期貸款率等。客戶服務指標：客戶滿意度、投訴處理情況等。團隊協(xié)作指標：與同事之間的協(xié)作配合情況、團隊活動參與度等。學習成長指標：培訓學習完成情況、業(yè)務知識掌握程度等。2.績效考核周期績效考核周期為月度考核與年度考核相結(jié)合。月度考核于次月上旬進行，年度考核于次年1月進行，年度考核結(jié)果為全年月度考核結(jié)果的綜合。3.考核方式自我評估：員工根據(jù)自己的工作表現(xiàn)，對自己在考核周期內(nèi)的工作進行自我評價。上級評估：信貸經(jīng)理對信貸專員的工作進行評價，給出考核意見和評分。同事評估：同事之間相互評價，評價內(nèi)容包括團隊協(xié)作、溝通配合等方面。客戶評價：通過客戶滿意度調(diào)查等方式，收集客戶對員工服務質(zhì)量的評價。4.激勵措施績效獎金：根據(jù)績效考核結(jié)果，發(fā)放績效獎金，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎勵。晉升機會：對于績效考核成績突出的員工，優(yōu)先提供晉升機會，晉升到更高的管理崗位或?qū)I(yè)崗位。榮譽表彰：對在工作中表現(xiàn)卓越、為公司做出突出貢獻的員工，給予榮譽稱號和表彰，如“優(yōu)秀信貸經(jīng)理”“信貸業(yè)務標兵”等。培訓機會：為績效考核優(yōu)秀的員工提供更多的培訓學習機會，幫助其提升個人能力和職業(yè)素養(yǎng)。日常管理1.考勤管理員工應嚴格遵守公司考勤制度，按時上下班，不得遲到、早退、曠工。請假應提前按照規(guī)定流程辦理請假手續(xù)，經(jīng)批準后方可休假。門店內(nèi)勤負責記錄員工考勤情況，每月末將考勤數(shù)據(jù)上報公司人力資源部門。2.會議管理定期召開門店例會，總結(jié)工作進展，分析存在問題，安排下一階段工作任務。會議由信貸經(jīng)理主持，全體員工參加，會議應做好記錄。根據(jù)工作需要，召開專項會議，如業(yè)務研討會、風險分析會等，及時解決業(yè)務發(fā)展中的問題。3.辦公用品與設備管理門店內(nèi)勤負責辦公用品的采購、發(fā)放和管理，建立辦公用品領用臺賬。做好辦公設備的日常維護和保養(yǎng)工作，定期檢查設備運行情況，確保設備正常使用。對于損壞或無法正常使用的設備，及時報修，填寫設備維修申請表，跟進維修進度。4.環(huán)境衛(wèi)生管理全體員工