擔保公司擔保業務管理制度一、總則（一）目的為規范本擔保公司擔保業務操作流程，加強擔保業務風險管理，保障公司穩健經營，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內所有與擔保業務相關的部門和人員，包括但不限于業務部門、風險管理部門、評審委員會等。（三）基本原則1.合法性原則：擔保業務必須符合國家法律法規及相關政策的要求。2.安全性原則：確保擔保資金的安全，有效控制風險。3.效益性原則：在風險可控的前提下，追求擔保業務的經濟效益。4.獨立性原則：風險管理部門、評審委員會等應獨立于業務部門，確保決策的公正性和客觀性。二、擔保業務流程（一）業務受理1.業務部門負責接待客戶，了解客戶基本情況、擔保需求及項目背景等信息。2.客戶需提交以下資料：營業執照副本、組織機構代碼證、稅務登記證等相關證照復印件。法定代表人身份證明書及身份證復印件。公司章程、驗資報告。近年度財務報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）。貸款卡及查詢信息。項目可行性研究報告、項目立項批復等項目相關資料。反擔保措施相關資料，如抵押物產權證書、質押物清單等。3.業務人員對客戶提交的資料進行初步審查，判斷是否符合公司業務受理條件。如資料不全或不符合要求，應及時通知客戶補充完善。（二）項目調查1.業務部門安排專人對項目進行實地調查，調查內容包括：客戶基本情況，如經營狀況、信譽狀況、管理團隊等。項目情況，如項目的合法性、可行性、盈利能力等。反擔保措施情況，對抵押物、質押物等進行實地查看和評估，核實其真實性、合法性和價值。2.調查人員應撰寫詳細的調查報告，內容包括調查過程、客戶及項目情況、風險評估及防范措施等，并簽字確認。（三）風險評估1.風險管理部門收到業務部門提交的項目資料后，對項目進行風險評估。2.風險評估主要從以下幾個方面進行：客戶信用風險評估，分析客戶的償債能力、信用記錄等。項目風險評估，評估項目的市場風險、技術風險、管理風險等。反擔保措施有效性評估，判斷反擔保措施是否足以保障公司債權。3.風險管理部門出具風險評估報告，明確項目風險等級，并提出風險防范建議。（四）項目評審1.評審委員會定期召開會議，對通過風險評估的項目進行評審。2.評審委員會成員由公司高級管理人員、業務部門負責人、風險管理部門負責人等組成。3.項目評審主要內容包括：業務部門介紹項目基本情況、調查情況及風險評估情況。風險管理部門匯報風險評估結果及防范建議。評審委員會成員對項目進行提問、討論，對項目的風險和收益進行綜合評估。4.評審委員會根據評審情況進行表決，形成評審意見。評審意見分為同意擔保、有條件同意擔保、不同意擔保三種。（五）擔保審批1.根據評審委員會的評審意見，公司總經理對擔保項目進行最終審批。2.總經理審批同意的項目，方可與客戶簽訂擔保合同。（六）合同簽訂1.業務部門根據公司審批意見，與客戶簽訂擔保合同。擔保合同應明確雙方權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保方式、反擔保措施等條款。2.同時，根據反擔保措施情況，與反擔保人簽訂反擔保合同或辦理相關反擔保手續。（七）擔保執行與監控1.業務部門負責擔保項目的執行，按照擔保合同約定履行擔保責任。2.風險管理部門定期對擔保項目進行監控，及時掌握客戶經營狀況、項目進展情況及反擔保措施變化情況等。3.如發現擔保項目出現風險預警信號，風險管理部門應及時通知業務部門，并會同業務部門采取風險處置措施，如要求客戶補充反擔保措施、提前收回擔保貸款等。（八）代償與追償1.如客戶未能按時履行債務，導致公司發生代償，業務部門應及時啟動代償程序，按照擔保合同約定支付代償款項。2.代償后，公司應積極采取追償措施，通過法律訴訟、協商談判等方式向客戶及反擔保人追償代償款項及相關費用。3.建立追償臺賬，跟蹤追償進展情況，及時反饋追償結果。三、風險管理（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，定期對擔保業務面臨的風險進行識別，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。2.采用定性與定量相結合的方法對風險進行評估，確定風險等級。（二）風險控制措施1.信用風險控制：嚴格客戶準入標準，對客戶的信用狀況、經營能力、財務狀況等進行全面審查。要求客戶提供足額、有效的反擔保措施，降低信用風險。加強對客戶的跟蹤監控，及時發現和解決潛在風險。2.市場風險控制：關注宏觀經濟形勢和行業動態，對擔保項目所處行業進行風險評估。合理確定擔保額度和擔保期限，避免過度集中風險。3.操作風險控制：完善擔保業務操作流程，明確各環節職責和操作規范。加強內部審計和監督，定期對擔保業務進行檢查，發現問題及時整改。4.法律風險控制：加強對擔保業務相關法律法規的學習和研究，確保擔保合同等法律文件的合法性和有效性。在業務操作過程中，及時咨詢法律顧問意見，防范法律風險。（三）風險預警與處置1.建立風險預警指標體系，對擔保項目關鍵風險指標進行實時監控。2.當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號，啟動風險處置程序。3.風險處置措施包括但不限于要求客戶整改、補充反擔保措施、提前收回擔保貸款、采取法律手段等。四、反擔保管理（一）反擔保方式1.公司接受的反擔保方式包括但不限于：抵押物反擔保，如房產、土地、設備等。質押物反擔保，如股權、存單、債券等。保證反擔保，由第三方提供連帶責任保證。其他合法有效的反擔保方式。（二）反擔保措施評估1.風險管理部門對反擔保措施進行評估，確保其具有足夠的價值和可變現性。2.對抵押物、質押物等進行評估時，應委托具有資質的評估機構進行評估，并出具評估報告。（三）反擔保合同簽訂與管理1.業務部門根據公司審批意見，與反擔保人簽訂反擔保合同。反擔保合同應明確反擔保方式、反擔保金額、反擔保期限、雙方權利義務等條款。2.建立反擔保合同臺賬，對反擔保合同的簽訂、履行、變更、解除等情況進行詳細記錄。3.定期對反擔保措施進行檢查，確保反擔保措施的有效性和安全性。五、擔保業務收費管理（一）收費標準1.公司根據擔保業務風險程度、擔保金額、擔保期限等因素制定擔保業務收費標準。2.擔保業務收費標準應報公司董事會備案，并向社會公開披露。（二）收費方式1.擔保費原則上在擔保合同簽訂前一次性收取。2.對于金額較大、期限較長的擔保項目，可根據項目進展情況分期收取擔保費，但首次收取比例不得低于擔保費總額的[X]%。（三）收費管理1.業務部門負責擔保費的收取工作，確保擔保費按時足額收取。2.財務部門負責擔保費的核算和管理，定期對擔保費收入情況進行統計分析。3.如客戶逾期支付擔保費，應按照合同約定收取逾期違約金。六、檔案管理（一）檔案內容擔保業務檔案包括但不限于以下內容：1.客戶提交的資料。2.項目調查報告。3.風險評估報告。4.評審委員會評審意見。5.擔保合同及反擔保合同。6.代償及追償相關資料。（二）檔案整理與歸檔1.業務部門負責擔保業務檔案的整理工作，按照檔案管理要求進行分類、編號、裝訂。2.檔案整理完成后，及時移交公司檔案管理部門歸檔保存。（三）檔案查閱與借閱1.公司內部人員因工作需要查閱或借閱擔保業務檔案的，應填寫檔案查閱或借閱申請表，經部門負責人審批后，到檔案管理部門辦理查閱或借閱手續。2.查閱或借閱檔案時，應在檔案管理部門指定地點進行，不得擅自將檔案帶出或轉借他人。3.檔案查閱或借閱完畢后，應及時歸還檔案管理部門，并辦理歸還手續。七、監督與檢查（一）內部審計1.公司內部審計部門定期對擔保業務進行審計，檢查擔保業務操作流程的執行情況、風險管理措施的落實情況、擔保業務收費情況等。2.內部審計部門應出具審計報告，對發現的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監管1.公司應積極配合外部監管部門的監督檢查，及時提供相關資料和信息。2.對于外部監管部門提出的整改要求，公司應認真落實，按時提交整改報告。八、責任追究（一）責任認定1.對在擔保業務操作過程中違反本制度規定，導致公司發生風險損失的部門和人員，進行責任認定。2.責任認定應根據違規行為的性質、情節、后果等因素進行綜合判斷。（二）責任追究方式1.對責任人員的責任追究方式包括但不限于：