人行運營管理制度總則制度目的本制度旨在規范我行運營管理工作，確保運營業務高效、準確、安全地開展，保障我行各項業務的順利進行，維護銀行的穩健運營，為客戶提供優質、可靠的金融服務。適用范圍本制度適用于我行運營管理部門全體員工，以及涉及運營相關業務操作的其他部門員工。基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及我行內部規章制度，確保運營操作合法合規。2.準確性原則：各項運營業務處理必須準確無誤，保障賬務數據的真實性、完整性和一致性。3.安全性原則：強化運營風險管理，采取有效措施確保資金安全、信息安全和系統安全。4.效率性原則：優化運營流程，提高工作效率，縮短業務處理時間，提升客戶滿意度。運營組織架構與職責運營管理部門架構運營管理部門設部門經理、副經理，下轄綜合管理團隊、賬務處理團隊、支付結算團隊、現金管理團隊、風險管理團隊等。各團隊職責1.綜合管理團隊負責運營管理制度、流程的制定、修訂和完善。組織運營工作會議，協調部門內部工作關系。開展運營數據統計、分析和報告工作。負責運營檔案的整理、歸檔和保管。2.賬務處理團隊負責各類賬務的日常處理，包括記賬、算賬、結賬等。核對賬務數據，確保賬賬相符、賬實相符。處理賬務差錯和異常情況。3.支付結算團隊辦理各類支付結算業務，如支票、匯票、本票等。維護支付結算系統，確保業務正常運行。審核支付結算憑證，防范支付風險。4.現金管理團隊負責現金的收付、整點、保管和調運。監控現金庫存，確保現金供應充足和安全。開展反洗錢現金監測工作。5.風險管理團隊識別、評估運營過程中的風險點。制定風險防控措施，監督風險防控執行情況。對運營風險事件進行調查、分析和報告。運營操作流程開戶流程1.客戶提交開戶申請，提供相關資料。2.運營人員對客戶資料進行初審，審核資料的真實性、完整性和合規性。3.實地核實客戶身份和經營場所（如需）。4.將初審通過的資料提交上級審批。5.審批通過后，為客戶辦理開戶手續，包括開立賬戶、設置密碼、發放賬戶介質等。賬務處理流程1.業務部門提交業務憑證。2.運營人員審核業務憑證的真實性、合規性和完整性。3.根據業務憑證進行賬務處理，錄入相關數據。4.賬務處理完成后，進行賬務核對，確保賬務準確。5.定期進行賬務結賬和報表編制。支付結算流程1.客戶提交支付結算憑證。2.運營人員審核支付結算憑證的要素是否齊全、正確。3.對符合要求的支付結算憑證進行處理，如轉賬、出票等。4.資金清算，確保支付款項及時到賬。5.對支付結算業務進行跟蹤和反饋。現金收付流程1.客戶前來辦理現金收付業務。2.運營人員當面清點現金，辨別真偽。3.按照規定辦理現金收付手續，如收款入賬、付款支付等。4.登記現金收付臺賬。5.每日營業終了，進行現金盤點，確保賬實相符。運營風險管理風險識別與評估1.定期對運營業務進行風險排查，識別潛在風險點。2.采用定性與定量相結合的方法，對風險發生的可能性和影響程度進行評估。3.根據風險評估結果，確定風險等級。風險防控措施1.針對不同風險等級的風險點，制定相應的風險防控措施。2.加強內部控制，規范操作流程，防范操作風險。3.強化員工培訓，提高員工風險意識和防范能力。4.利用信息技術手段，加強風險監測和預警。風險事件處理1.發生風險事件后，立即啟動應急預案。2.對風險事件進行調查、分析，查明原因和責任。3.采取措施控制風險事件的影響，減少損失。4.及時向上級報告風險事件情況，并進行后續整改。運營監督與檢查內部監督1.運營管理部門內部設立監督崗位，對運營業務進行日常監督。2.定期開展運營自查工作，對發現的問題及時整改。3.建立內部監督報告機制，及時向上級匯報監督情況。外部檢查配合1.積極配合監管部門、審計部門等外部機構的檢查工作。2.對外部檢查提出的問題，認真整改落實，并及時反饋整改情況。運營人員管理人員招聘與配置1.根據運營業務發展需要，制定人員招聘計劃。2.按照招聘流程，選拔合適的運營人員，確保人員素質符合崗位要求。3.根據員工能力和特長，進行合理的崗位配置。培訓與發展1.制定運營人員培訓計劃，定期組織業務培訓和技能培訓。2.鼓勵員工參加外部培訓和學習交流活動，提升員工業務水平。3.建立員工職業發展通道，為員工提供晉升機會和發展空間。績效考核1.建立運營人員績效考核體系，明確考核指標和標準。2.定期對員工進行績效考核，考核結果與薪酬、晉升等掛鉤。3.根據績效考核情況，對表現優秀的員工進行表彰和獎勵，對存在問題的員工進行輔導和改進。運營信息化管理系統建設與維護1.加強運營信息化系統建設，滿足業務發展和管理需要。2.定期對運營信息化系統進行維護和升級，確保系統穩定運行。3.建立系統安全防護機制，保障系統數據安全。數據管理1.規范運營數據的采集、錄入、存儲和使用。2.加強數據質量管理，確保數據準確、完整、及時。3.利用數據分析技術，為運營管理決策提供支持。運營檔案管理檔案分類與歸檔1.運營檔案分為會計檔案、業務檔案等類別。2.按照檔案管理規定，及時對各類運營檔案進行整理、歸檔。檔案保管與查閱1.設立專門的檔案保管場所，確保檔案安全保管。2.嚴格檔案查閱手續，限定查閱范圍和權限。3.定期對檔案進行清查和盤點，確保檔案完整無缺。檔案銷毀1.按照檔案保管期限，對已過保管期限的檔案進行鑒定和銷毀。