小貸公司各項管理制度一、總則（一）目的為規范本小貸公司的各項管理工作，確保公司運營的合規性、高效性和穩定性，保障公司和員工的合法權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于本小貸公司全體員工，包括但不限于管理層、信貸人員、財務人員、行政人員等。（三）基本原則1.合法性原則：公司的各項管理活動必須遵守國家法律法規和監管要求。2.合規性原則：嚴格按照小貸行業相關規定開展業務，確保業務操作合法合規。3.風險可控原則：建立健全風險防控機制，有效識別、評估和控制各類風險。4.公平公正原則：對待所有員工和客戶一視同仁，營造公平公正的工作環境和市場環境。5.效率效益原則：優化工作流程，提高工作效率，實現公司經濟效益最大化。二、組織架構與職責（一）組織架構公司設董事會、監事會、管理層。管理層下設信貸業務部、風險管理部、財務部、行政人事部等部門。（二）職責分工1.董事會：負責公司的戰略決策、重大事項審批等。2.監事會：對公司財務、經營活動等進行監督。3.管理層：負責公司日常運營管理，執行董事會決策。4.信貸業務部：負責貸款業務的拓展、調查、評估、審批及貸后管理。5.風險管理部：制定風險管理制度，識別、評估和監控風險。6.財務部：負責財務核算、資金管理、財務分析等。7.行政人事部：負責人事管理、行政管理、后勤保障等。三、信貸業務管理制度（一）貸款申請與受理1.客戶向公司提出貸款申請，應提交真實、完整的資料，包括營業執照、財務報表、身份證明等。2.信貸人員對申請資料進行初步審查，符合要求的予以受理，并登記相關信息。（二）貸款調查1.信貸人員對借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行實地調查。2.調查方式包括面談、實地走訪、查閱資料、第三方調查等。3.撰寫詳細的調查報告，對借款人的還款能力和意愿進行評估。（三）貸款審批1.信貸人員將調查報告及相關資料提交審批流程。2.審批人員按照審批權限對貸款進行審查，重點關注風險因素。3.審批通過的，簽訂借款合同等相關協議；審批不通過的，及時通知借款人并說明理由。（四）貸款發放1.財務部根據審批結果，辦理貸款發放手續，確保資金準確、及時到賬。2.發放貸款時，嚴格核對借款合同等相關文件，確保發放金額、期限等與合同一致。（五）貸后管理1.信貸人員定期對借款人進行貸后檢查，檢查內容包括經營狀況、財務狀況、資金使用情況等。2.及時發現和預警風險信號，采取相應的風險處置措施，如要求借款人補充擔保、提前收回貸款等。3.做好貸款本息回收工作，對逾期貸款及時進行催收。四、風險管理制度（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，對信用風險、市場風險、操作風險等進行全面識別。2.運用科學的方法對風險進行評估，確定風險等級。（二）風險控制措施1.針對不同類型的風險，制定相應的控制措施，如信用風險控制方面，要求借款人提供足額擔保等。2.定期對風險控制措施的執行情況進行檢查和評估，確保措施有效。（三）風險監測與預警1.建立風險監測指標體系，實時監測風險狀況。2.當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號，啟動應急預案。（四）應急預案1.制定各類風險應急預案，明確應急處置流程和責任分工。2.定期對應急預案進行演練，提高應急處置能力。五、財務管理制度（一）財務核算1.按照國家會計準則和公司財務制度進行財務核算，確保財務數據真實、準確、完整。2.定期編制財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。（二）資金管理1.合理安排資金，確保公司資金的流動性和安全性。2.嚴格控制資金使用審批流程，大額資金支出需經管理層審批。（三）財務預算1.每年編制財務預算，明確公司年度財務目標和各項預算指標。2.對預算執行情況進行跟蹤和分析，及時調整預算。（四）財務審計1.定期進行內部財務審計，檢查財務制度執行情況和財務數據真實性。2.配合外部審計機構進行年度審計，及時整改審計發現的問題。六、人事管理制度（一）員工招聘與錄用1.根據公司崗位需求，制定招聘計劃，發布招聘信息。2.對應聘人員進行面試、筆試、背景調查等，確定錄用人員。3.辦理新員工入職手續，簽訂勞動合同。（二）員工培訓與發展1.制定員工培訓計劃，根據員工崗位需求和職業發展規劃提供培訓。2.培訓方式包括內部培訓、外部培訓、在線學習等。3.建立員工培訓檔案，記錄培訓情況和考核結果。（三）績效考核1.建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標和標準。2.定期對員工進行績效考核，考核結果與薪酬、晉升等掛鉤。3.對考核不達標員工進行輔導和改進，連續多次不達標且無明顯改進的，予以辭退。（四）薪酬福利1.制定具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等。2.按照國家規定為員工繳納社會保險、住房公積金等福利。3.提供其他福利，如帶薪年假、節日福利等。（五）員工離職1.員工離職需提前提交書面申請，按照公司規定辦理離職手續。2.離職手續包括工作交接、歸還公司財物、結算工資等。3.對離職員工進行離職面談，了解離職原因和意見建議。七、行政管理制度（一）辦公環境管理1.保持辦公區域整潔、衛生，定期進行清掃和消毒。2.規范辦公物品擺放，愛護辦公設施設備。（二）辦公用品管理1.制定辦公用品采購計劃，統一采購辦公用品。2.建立辦公用品領用登記制度，嚴格控制辦公用品使用。（三）文件檔案管理1.規范文件起草、審核、印發流程，確保文件質量。2.做好文件的歸檔和保管工作，便于查閱和使用。3.定期對檔案進行整理和清查，確保檔案安全。（四）會議管理1.提前確定會議主題、時間、地點和參會人員。2.做好會議通知、會議記錄等工作，確保會議效果。3.對會議決議事項進行跟蹤和落實。（五）車輛管理1.制定車輛使用管理制度，規范車輛調度和使用。2.做好車輛日常維護和保養工作，確保車輛安全運行。3.嚴格控制車