全面洗錢風險管理制度總則一、目的為有效防范和打擊洗錢活動，維護公司的合法權益和聲譽，保障金融體系的安全穩定，根據國家相關法律法規和監管要求，結合公司實際情況，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于公司及所屬各單位、部門，包括但不限于總部、分支機構、子公司等。三、管理原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規和監管要求，確保洗錢風險管理制度的合法性和有效性。2.全面性原則：涵蓋公司所有業務活動和運營環節，對洗錢風險進行全面識別、評估、監測和控制。3.獨立性原則：設立獨立的洗錢風險管理制度執行機構，確保其能夠獨立開展工作，不受其他部門的干擾。4.持續性原則：持續關注洗錢風險形勢的變化，及時調整和完善洗錢風險管理制度，確保其與監管要求和公司業務發展相適應。四、管理職責1.公司高層：對洗錢風險管理制度的制定、實施和監督負總責，確保洗錢風險管理制度得到有效執行。2.風險管理部門：負責洗錢風險的識別、評估、監測和控制，制定洗錢風險管理制度和流程，組織開展洗錢風險培訓和宣傳，協調各部門之間的洗錢風險管理工作。3.合規部門：負責對公司的業務活動進行合規審查，確保公司的業務活動符合國家法律法規和監管要求，發現和糾正違法違規行為。4.業務部門：負責本部門業務活動中的洗錢風險識別、評估和控制，制定本部門的洗錢風險管理制度和流程，配合風險管理部門開展洗錢風險監測和控制工作。5.審計部門：負責對洗錢風險管理制度的執行情況進行審計監督，發現和糾正存在的問題，提出改進建議。洗錢風險識別與評估一、風險識別1.內部風險識別（1）公司內部人員的洗錢行為，如員工利用職務之便為洗錢活動提供便利等。（2）公司內部業務流程中的洗錢風險，如資金收付、賬戶管理、交易結算等環節可能存在的洗錢風險。（3）公司內部信息系統的安全風險，如信息泄露、篡改等可能導致洗錢活動的發生。2.外部風險識別（1）客戶風險：包括客戶的身份真實性、業務背景、交易行為等方面可能存在的洗錢風險。（2）行業風險：公司所處行業的特點和監管要求可能導致的洗錢風險，如金融行業、房地產行業等。（3）地域風險：公司業務活動涉及的地域可能存在的洗錢風險，如高風險國家和地區等。二、風險評估1.評估方法采用定性與定量相結合的方法，對洗錢風險進行評估。定性評估主要通過對洗錢風險因素的分析和判斷，確定洗錢風險的等級；定量評估主要通過對洗錢風險指標的計算和分析，確定洗錢風險的具體數值。2.評估指標（1）客戶風險評估指標：包括客戶的身份信息、交易行為、資金來源等方面的指標。（2）業務流程風險評估指標：包括資金收付、賬戶管理、交易結算等環節的指標。（3）內部管理風險評估指標：包括內部控制制度的完善性、執行情況、員工培訓等方面的指標。3.評估等級根據洗錢風險評估結果，將洗錢風險分為高、中、低三個等級。高風險表示洗錢風險較大，需要采取嚴格的控制措施；中風險表示洗錢風險中等，需要采取相應的控制措施；低風險表示洗錢風險較小，可以采取常規的控制措施。洗錢風險監測與控制一、監測機制1.建立洗錢風險監測指標體系，對客戶交易行為、資金流動等進行實時監測，及時發現異常交易和可疑行為。2.利用信息系統和數據分析工具，對監測數據進行分析和處理，提取有價值的信息，為洗錢風險評估和控制提供支持。3.定期對洗錢風險監測數據進行匯總和分析，形成洗錢風險監測報告，向公司高層和相關部門匯報洗錢風險狀況。二、控制措施1.客戶身份識別（1）嚴格執行客戶身份識別制度，對新客戶進行身份識別，對存量客戶進行定期身份重新識別，確保客戶身份的真實性和合法性。（2）要求客戶提供真實、完整的身份信息，如身份證件、營業執照等，并對客戶身份信息進行核實和驗證。（3）對高風險客戶和可疑客戶進行重點關注和監控，采取更加嚴格的身份識別措施，如實地走訪、上門核實等。2.交易監測與分析（1）建立交易監測規則，對客戶交易行為進行實時監測，發現異常交易和可疑行為及時預警。（2）對異常交易和可疑行為進行深入分析，查明交易的真實性和合法性，如發現洗錢行為及時報告公安機關和監管部門。（3）定期對交易監測數據進行分析和總結，發現交易監測中的問題和不足，及時調整和完善交易監測規則。3.資金管控（1）嚴格執行資金收付管理制度，對資金收付進行嚴格審批和監控，確保資金的安全和合規。（2）對大額資金和可疑資金進行重點管控，采取逐筆審批、雙人復核等措施，防止洗錢活動的發生。（3）建立資金流向追蹤機制，對資金的來源和去向進行跟蹤和監控，及時發現異常資金流動。4.內部管理（1）建立健全內部控制制度，加強對公司內部人員的管理和監督，防止內部人員參與洗錢活動。（2）加強對員工的培訓和教育，提高員工的反洗錢意識和能力，使其能夠識別和防范洗錢風險。（3）建立內部舉報機制，鼓勵員工舉報洗錢行為，對舉報有功的員工給予獎勵。洗錢風險應對與處置一、風險應對1.對于高風險客戶和可疑客戶，采取限制交易、提高客戶身份識別標準、加強交易監測等措施，降低洗錢風險。2.對于存在洗錢風險的業務流程，進行優化和改進，消除或降低洗錢風險。3.對于內部管理中存在的問題，及時進行整改，加強內部控制，防止洗錢活動的發生。二、風險處置1.發現洗錢行為后，立即停止相關業務活動，并報告公安機關和監管部門。2.配合公安機關和監管部門的調查工作，提供相關的交易數據和信息，協助調查洗錢案件。3.對涉及洗錢的客戶和業務進行追溯和清理，追回非法所得，消除洗錢影響。內部監督與審計一、監督機制1.設立內部監督機構，對洗錢風險管理制度的執行情況進行監督檢查，發現問題及時糾正。2.定期對洗錢風險管理制度的執行情況進行評估，評估結果作為績效考核的重要依據。3.加強對內部監督機構的管理和監督，確保其能夠獨立、公正地開展工作。二、審計機制1.設立內部審計機構，對洗錢風險管理制度的執行情況進行審計監督，發現問題及時報告。2.定期對洗錢風險管理制度的執行情況進行審計，審計結果作為績效考核的重要依據。3.加強對內部審計機構的管理和監督，確保其能夠獨立、公正地開展工作。附則一、本制度由風險管理部門負責解