信托貸款資金管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司信托貸款資金的管理，確保資金安全、高效運(yùn)作，提高資金使用效益，保障公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有信托貸款資金的籌集、發(fā)放、使用、回收及相關(guān)管理活動(dòng)。（三）基本原則1.安全性原則：確保信托貸款資金的安全，避免資金損失。2.效益性原則：合理配置資金，提高資金使用效益，實(shí)現(xiàn)公司利益最大化。3.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部規(guī)定。4.審慎性原則：對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎評(píng)估和決策，防范風(fēng)險(xiǎn)。二、職責(zé)分工（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)對(duì)信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。2.監(jiān)測信托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)信托貸款項(xiàng)目的開發(fā)、篩選和申報(bào)，對(duì)項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性和可行性負(fù)責(zé)。2.與借款人進(jìn)行溝通協(xié)商，簽訂信托貸款合同及相關(guān)協(xié)議。3.負(fù)責(zé)信托貸款資金的發(fā)放、使用監(jiān)督和回收工作。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)信托貸款資金的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算，確保資金收支合規(guī)、準(zhǔn)確。2.協(xié)助業(yè)務(wù)部門進(jìn)行資金回收工作，對(duì)逾期貸款進(jìn)行賬務(wù)處理。3.提供資金使用情況報(bào)告和財(cái)務(wù)分析，為決策提供支持。（四）法務(wù)部門1.對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)涉及的法律文件進(jìn)行審查，確保合同及協(xié)議合法有效。2.處理信托貸款業(yè)務(wù)中的法律糾紛和訴訟事項(xiàng)，維護(hù)公司合法權(quán)益。三、信托貸款資金的籌集（一）資金來源1.信托資金：通過發(fā)行信托產(chǎn)品募集的資金。2.自有資金：公司自有可用于信托貸款的資金。3.其他合法合規(guī)的資金來源。（二）籌集流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)市場需求和公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，提出信托貸款項(xiàng)目計(jì)劃，明確資金需求規(guī)模和期限。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。3.財(cái)務(wù)部門根據(jù)資金需求和公司資金狀況，制定資金籌集方案，報(bào)公司管理層審批。4.經(jīng)審批通過后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織信托產(chǎn)品的發(fā)行工作，按照相關(guān)規(guī)定向合格投資者募集資金。5.資金募集到位后，財(cái)務(wù)部門及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，將資金存入指定賬戶。四、信托貸款資金的發(fā)放（一）貸款申請(qǐng)與受理1.借款人向業(yè)務(wù)部門提交信托貸款申請(qǐng)，提供相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)借款人的申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。3.如申請(qǐng)資料符合要求，業(yè)務(wù)部門受理借款人申請(qǐng)，并向借款人出具受理通知書。（二）貸款調(diào)查與評(píng)估1.業(yè)務(wù)部門成立貸款調(diào)查小組，對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和評(píng)估。2.調(diào)查小組收集相關(guān)信息，分析借款人的還款能力和還款意愿，撰寫貸款調(diào)查報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款調(diào)查報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見。（三）貸款審批1.業(yè)務(wù)部門將貸款申請(qǐng)資料、貸款調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)審查意見提交公司貸款審批委員會(huì)。2.貸款審批委員會(huì)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議，根據(jù)公司的貸款政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，做出貸款審批決策。3.經(jīng)審批通過的貸款項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門與借款人簽訂信托貸款合同及相關(guān)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（四）貸款發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)信托貸款合同的約定，將貸款資金劃付至借款人指定的賬戶。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款資金的使用情況，確保資金按照約定用途使用。五、信托貸款資金的使用（一）使用范圍信托貸款資金應(yīng)按照信托貸款合同約定的用途使用，主要用于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、項(xiàng)目建設(shè)等合法合規(guī)的支出。（二）使用監(jiān)督1.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)借款人的資金使用情況進(jìn)行檢查，核實(shí)資金使用是否符合合同約定。2.借款人應(yīng)定期向業(yè)務(wù)部門提交資金使用情況報(bào)告，說明資金使用進(jìn)度、用途及效益等情況。3.如發(fā)現(xiàn)借款人未按照合同約定使用資金，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期整改，如整改不力，可提前收回貸款。六、信托貸款資金的回收（一）還款計(jì)劃制定1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)信托貸款合同約定，結(jié)合借款人的經(jīng)營狀況和還款能力，制定詳細(xì)的還款計(jì)劃。2.還款計(jì)劃應(yīng)明確還款金額、還款時(shí)間、還款方式等內(nèi)容，并經(jīng)借款人確認(rèn)。（二）還款提醒與催收1.在還款日前一定期限內(nèi)，業(yè)務(wù)部門向借款人發(fā)送還款提醒通知，提醒借款人按時(shí)足額還款。2.如借款人未能按時(shí)還款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收，通過電話、函件、上門等方式督促借款人還款。3.對(duì)于逾期貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)加大催收力度，采取必要的法律手段，維護(hù)公司債權(quán)。（三）貸款回收1.借款人按照還款計(jì)劃足額歸還貸款本息后，業(yè)務(wù)部門及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，確認(rèn)貸款回收。2.如借款人無法按時(shí)足額還款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，與借款人協(xié)商制定展期、重組等解決方案，或按照合同約定處置抵押物、質(zhì)押物等，以收回貸款本息。七、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，運(yùn)用科學(xué)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如加強(qiáng)信用審查、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額、進(jìn)行資產(chǎn)組合管理等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取有效措施進(jìn)行處置。（三）內(nèi)部控制1.建立健全信托貸款資金管理的內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，定期對(duì)信托貸款資金管理情況進(jìn)行檢查和審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。3.強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平，確保各項(xiàng)制度和規(guī)定的有效執(zhí)行。八、信息披露與檔案管理（一）信息披露1.按照監(jiān)管要求和公司規(guī)定，定期向投資者及相關(guān)利益方披露信托貸款資金的運(yùn)作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況等信息。2.信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得隱瞞或虛假披露信息。（二）檔案管理1.建立信托貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，對(duì)信托貸款項(xiàng)目的相關(guān)資料進(jìn)行分類整理、歸檔保存。2.檔案內(nèi)容包括貸款申請(qǐng)資料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、合同協(xié)議、資金發(fā)放與回收記錄等。3.檔案管理人員應(yīng)妥善保管