2006-2014銀行校園招聘真題沖刺題庫一、單項選擇題1.貨幣在執行（）職能時能夠發揮“蓄水池”作用，自發調節貨幣流通。A.價值尺度B.流通手段C.支付手段D.貯藏手段答案：D。貨幣貯藏手段職能可以自發調節貨幣流通量，當流通中貨幣過多時，多余的貨幣會退出流通被貯藏起來；當流通中貨幣不足時，貯藏的貨幣會重新進入流通。2.以下不屬于商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.法定準備金C.超額準備金D.存放同業款項答案：B。法定準備金是商業銀行按照規定向中央銀行繳存的存款準備金，一般不能自由動用，不屬于現金資產。庫存現金、超額準備金和存放同業款項都屬于商業銀行隨時可用于支付的現金資產。3.已知某商業銀行法定準備金存款100萬元，超額準備金存款200萬元，自留準備金占超額準備2%，則其超額準備金可用量為（）萬元。A.196B.200C.180D.184答案：A。超額準備金可用量=超額準備金-自留準備金，自留準備金=超額準備金×2%=200×2%=4萬元，所以超額準備金可用量=200-4=196萬元。4.基礎貨幣是經過商業銀行的存貸款業務而能擴張或收縮貨幣供應量的貨幣，基礎貨幣具有如下特征（）。A.它是中央銀行的負債B.它是中央銀行的資產C.它的流通性不強D.它具有派生性答案：A。基礎貨幣是中央銀行的負債，是由中央銀行投放并為社會所持有，它具有很強的流動性和派生性，能通過商業銀行的存貸款業務創造出更多的貨幣供應量。5.下列金融工具中，屬于直接金融工具的是（）。A.銀行匯票B.可轉讓大額定期存單C.銀行本票D.公司債券答案：D。直接金融工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如公司債券、股票等。銀行匯票、可轉讓大額定期存單和銀行本票都屬于間接金融工具，是通過金融機構進行資金融通的工具。6.證券回購市場上交易的證券主要是（）。A.國債B.股票C.存單D.票據答案：A。證券回購市場上交易的證券主要是國債，國債具有安全性高、流動性強等特點，適合作為回購交易的標的物。7.某企業持面額3000萬元、尚有4個月到期的票據到某銀行辦理貼現。如果年貼現率為9%，則銀行應付給該企業（）萬元資金。A.2910B.90C.1080D.3090答案：A。貼現利息=票面金額×年貼現率×貼現期限（年），貼現期限為4個月，即4/12年。貼現利息=3000×9%×(4/12)=90萬元，銀行應付給企業的資金=票面金額-貼現利息=3000-90=2910萬元。8.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場答案：D。按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現貨市場和期貨市場。A、B、C選項的分類都是正確的。9.中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策（）。A.放松B.收緊C.不變D.不一定答案：B。中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，會回籠貨幣資金，減少市場上的貨幣供應量，這意味著貨幣政策收緊。10.下列不屬于我國政策性銀行的是（）。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國郵政儲蓄銀行答案：D。我國的政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。中國郵政儲蓄銀行是商業銀行。11.衡量銀行資產質量的最重要指標是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率答案：C。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，它反映了銀行貸款中不良貸款的占比情況，不良貸款率越高，說明銀行資產質量越差。12.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。商業銀行貸款業務可以采用信用貸款、擔保貸款等多種方式發放貸款，A選項錯誤；商業銀行可以向事業單位發放貸款，B選項錯誤；商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他貸款人同類貸款的條件，D選項錯誤；我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理，C選項正確。13.存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業務答案：A。存款是銀行最主要的資金來源，銀行通過吸收存款來籌集資金，用于發放貸款等業務。14.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款答案：C。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。15.下列關于銀行遠期外匯交易的說法中，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割答案：B。遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值；遠期外匯貼水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值。A、C、D選項的說法都是正確的。二、多項選擇題1.以下屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.公開市場業務B.再貼現政策C.窗口指導D.存款準備金政策答案：ABD。貨幣政策“三大法寶”是公開市場業務、再貼現政策和存款準備金政策。窗口指導屬于補充性貨幣政策工具。2.商業銀行的中間業務包括（）。A.結算業務B.代理業務C.咨詢業務D.托管業務答案：ABCD。商業銀行的中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括結算業務、代理業務、咨詢業務、托管業務等。3.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能答案：ABCD。金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能等。4.下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有（）。A.存款大量流失B.客戶辦理業務等候時間較長C.所發行的股票價格下跌D.債權人要求提前兌付債務答案：ACD。存款大量流失、所發行的股票價格下跌、債權人要求提前兌付債務都屬于商業銀行流動性風險預警信號。客戶辦理業務等候時間較長可能是由于銀行服務效率等原因，不一定是流動性風險的預警信號。5.商業銀行的內部控制措施包括（）。A.內控制度B.風險識別C.信息系統D.崗位設置答案：ABCD。商業銀行的內部控制措施包括內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、授權管理、內部審計等多個方面。6.下列屬于金融衍生工具的有（）。A.遠期B.期貨C.期權D.互換答案：ABCD。金融衍生工具是指建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數值）變動的派生金融產品，包括遠期、期貨、期權、互換等。7.下列關于銀行資本的說法中，正確的有（）。A.銀行資本是銀行開展業務的基礎B.銀行資本能夠吸收和消化損失C.銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心D.銀行資本可以限制銀行業務過度擴張答案：ABCD。銀行資本是銀行開展業務的基礎，能夠吸收和消化損失，有助于樹立公眾對銀行的信心，還可以限制銀行業務過度擴張，保障銀行的穩健運營。8.影響匯率變動的因素主要有（）。A.國際收支B.相對通貨膨脹率C.相對利率D.市場預期答案：ABCD。影響匯率變動的因素主要有國際收支、相對通貨膨脹率、相對利率、市場預期、經濟增長率等。9.下列屬于貨幣政策目標的有（）。A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD。貨幣政策目標包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。10.商業銀行風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制答案：ABCD。商業銀行風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。三、判斷題1.金融機構是金融市場上最活躍的交易者，扮演著資金需求者和資金供給者的雙重角色。（）答案：正確。金融機構既可以吸收存款等資金成為資金供給者，又可以發放貸款等成為資金需求者，是金融市場上最活躍的交易者。2.一般來說，通貨膨脹有利于債權人而不利于債務人。（）答案：錯誤。通貨膨脹有利于債務人而不利于債權人，因為在通貨膨脹期間，貨幣貶值，債務人償還的債務實際價值降低。3.法定存款準備金率的調整一定程度上反映了中央銀行的政策意向，發揮告示效應，調節作用有限。（）答案：錯誤。法定存款準備金率的調整是一種威力強大的貨幣政策工具，它的調整會引起貨幣供應量的巨大波動，不是調節作用有限。4.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。（）答案：正確。商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權等。5.再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（）答案：錯誤。再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給中央銀行而取得資金的業務行為；金融機構將尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為是轉貼現。6.金融市場按交易的階段劃分可分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯誤。金融市場按交易的階段劃分可分為發行市場和流通市場；按金融工具上所約定的期限長短劃分可分為貨幣市場和資本市場。7.商業銀行的存款準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金。（）答案：正確。商業銀行的存款準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金，法定存款準備金是按規定向中央銀行繳存的，超額存款準備金是商業銀行自愿存放在中央銀行的超過法定存款準備金的部分。8.信用風險是銀行面臨的最主要的風險。（）答案：正確。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，是銀行面臨的最主要的風險。9.巴塞爾協議規定銀行的核心資本充足率不得低于8%。（）答案：錯誤。巴塞爾協議規定銀行的核心資本充足率不得低于4%，總資本充足率不得低于8%。10.金融創新可以有效降低金融風險。（）答案：錯誤。金融創新在一定程度上可以分散和轉移風險，但同時也可能帶來新的風險，如金融衍生品的復雜性可能導致風險難以識別和管理，不一定能有效降低金融風險。四、簡答題1.簡述貨幣政策的最終目標及其相互關系。貨幣政策的最終目標包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。它們之間的關系較為復雜：-穩定物價與充分就業之間存在一定的矛盾。根據菲利普斯曲線，失業率和通貨膨脹率之間存在此消彼長的關系，要實現充分就業，可能需要以一定的通貨膨脹為代價；反之，要穩定物價，可能會導致失業率上升。-穩定物價與經濟增長之間在短期內可能存在沖突。在經濟增長過程中，可能會引發通貨膨脹，而抑制通貨膨脹又可能會影響經濟增長速度。但從長期來看，穩定的物價是經濟持續健康增長的基礎。-經濟增長與充分就業之間通常是正相關的。經濟增長會創造更多的就業機會，從而促進充分就業。-穩定物價與國際收支平衡之間也存在聯系。如果國內物價上漲，會導致出口商品價格上升，進口商品價格相對下降，從而影響國際收支平衡；反之，穩定的物價有利于保持國際收支的平衡。經濟增長和充分就業也會對國際收支產生影響，經濟增長過快可能導致進口增加，影響國際收支。2.簡述商業銀行的經營原則及其相互關系。商業銀行的經營原則包括安全性、流動性和盈利性。-安全性是指商業銀行應努力避免各種不確定因素對其資產、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩健經營與發展。-流動性是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款等要求的能力，包括資產的流動性和負債的流動性。-盈利性是指商業銀行通過合理的運用資金，獲取最大限度的利潤。它們之間的關系是既相互矛盾又相互統一的：-矛盾性：安全性與盈利性之間存在矛盾，一般來說，風險較低、安全性較高的資產，其收益也相對較低；而高收益的資產往往伴隨著較高的風險。流動性與盈利性之間也存在矛盾，流動性強的資產，如現金資產，收益較低；而盈利性高的資產，如貸款、證券投資等，流動性相對較差。-統一性：安全性是商業銀行經營的基礎，只有保證了資金的安全，才能持續經營；流動性是實現安全性的必要手段，保持充足的流動性可以應對各種風險，保障銀行的安全；盈利性是商業銀行經營的最終目標，只有實現盈利，銀行才能不斷發展壯大，提高安全性和流動性水平。3.簡述金融市場的功能。金融市場具有以下功能：-貨幣資金融通功能：金融市場為資金供求雙方提供了一個交易的平臺，使資金從盈余部門流向短缺部門，實現資金的合理配置。-優化資源配置功能：通過金融市場的價格機制和競爭機制，引導資金流向效益好、有發展前景的企業和項目，從而實現資源的優化配置。-風險分散與風險管理功能：投資者可以通過金融市場進行投資組合，將資金分散投資于不同的金融資產，降低單一資產的風險。金融市場上的各種金融衍生品也為投資者提供了風險管理的工具。-經濟調節功能：金融市場是政府進行宏觀經濟調控的重要場所。政府可以通過貨幣政策、財政政策等手段，影響金融市場的資金供求和價格，進而調節宏觀經濟運行。-定價功能：金融市場通過供求關系和競爭機制，形成各種金融資產的價格，這些價格反映了金融資產的內在價值和市場供求狀況，為投資者提供了決策依據。4.簡述商業銀行內部控制的要素。商業銀行內部控制要素包括：-內部環境：是內部控制的基礎，包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。良好的內部環境為內部控制的有效實施提供了保障。-風險評估：商業銀行應及時識別、系統分析經營活動中與實現內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。風險評估是內部控制的重要環節，有助于銀行提前發現和防范風險。-控制活動：是指商業銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。控制活動包括不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。-信息與溝通：商業銀行應及時、準確、完整地收集、傳遞與內部控制相關的信息，確保信息在內部、企業與外部之間進行有效溝通。良好的信息與溝通有助于銀行管理層及時了解業務情況，做出正確的決策。-內部監督：是指對內部控制建立與實施情況進行監督檢查，評價內部控制的有效性，發現內部控制缺陷并及時加以改進。內部監督分為日常監督和專項監督，是保障內部控制持續有效運行的重要手段。五、論述題1.論述金融創新對金融體系的影響。金融創新對金融體系既有積極影響，也有消極影響：積極影響：-提高金融效率：金融創新推出了大量新的金融工具、金融服務和金融交易方式，如電子銀行、網上支付等，降低了交易成本，提高了金融機構的運營效率和資金的配置效率。-增強金融市場的流動性：新的金融衍生工具和交易方式增加了金融市場的交易品種和交易機會，提高了金融資產的流動性，使市場更加活躍。-分散和轉移風險：金融創新為投資者和金融機構提供了更多的風險管理工具，如期貨、期權、互換等，通過套期保值等方式可以有效地分散和轉移風險。-推動金融制度和監管的完善：金融創新促使金融監管機構不斷調整和完善監管制度，以適應新的金融形勢和風險特征，推動金融制度的創新和發展。-促進經濟增長：金融創新通過提高金融效率、優化資源配置等方式，為實體經濟提供了更有效的金融支持，促進了經濟的增長。消極影響：-增加金融風險：金融創新的復雜性使得金融風險更加難以識別和管理，如金融衍生品市場的過度投機可能導致市場泡沫和系統性風險。-削弱金融監管的有效性：金融創新不斷突破現有的監管框架，使得監管機構難以對金融創新活動進行全面、有效的監管，增加了監管難度。-加劇金融市場的波動：金融創新可能導致金融市場的波動加劇，如資產證券化等創新產品在市場環境變化時可能引發連鎖反應，導致金融市場的不穩定。-影響貨幣政策的實施：金融創新改變了貨幣的定義和統計口徑，使得貨幣供應量的可控性和可測性降低，影響了貨幣政策的傳導機制和實施效果。2.論述商業銀行如何加強風險管理。商業銀行加強風險管理可以從以下幾個方面入手：-建立完善的風險管理體系：-構建全面的風險管理架構，明確董事會、監事會、高級管理層以及各部門在風險管理中的職責和權限，形成相互