2025年初級銀行從業資格（銀行管理）能力測試試卷（B卷）單選題(共800題)1、(2017年真題試卷)下列選項中，內部審計部門不需要向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業監督管理委員會派出機構C.內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業監督管理委員會報告相關情況D.外部中介機構對銀行的審計報告【正確答案】A2、(2017年真題試卷)下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異B.部分營業場所系統故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【正確答案】D3、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發行D.直接發行【正確答案】A4、（）是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。A.非重組型非金業務模式B.重組型非金業務模式C.非重組型現金業務模式D.重組型現金業務模式【正確答案】B5、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》,銀行的資本充足率不得低于（）。A.8%B.7%C.6%D.5%【正確答案】A6、銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者權益保護工作內部控制體系C.銀行業消費者權益保護工作外部控制體系D.銀行業消費者權益保護工作報告體系【正確答案】C7、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法，正確的是（）。A.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”,對其違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起C.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【正確答案】C8、根據《中國人民銀行法》,以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業銀行董事及高級管理人員任職資格C.發行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執行貨幣政策【正確答案】B9、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【正確答案】B10、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法（）A.全程的風險管理過程B.全員的風險管理文化C.全新的風險管理體系D.全面的風險管理范圍【正確答案】C11、(2018年真題試卷)為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩定融資比率D.杠桿率【正確答案】D12、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是（）。A.我國普惠金融發展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【正確答案】C13、下列（）屬于社會責任類的指標。A.收入結構調整指標B.合規執行C.業務及客戶發展指標D.公眾金融教育【正確答案】D14、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【正確答案】A15、(2019年真題試卷)根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》,境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【正確答案】D16、為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩定融資比率【正確答案】B17、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優化資源配置B.融通貨幣資金C.經濟調節D.交易及定價【正確答案】B18、商業銀行開展保理業務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。A.實在性B.客觀性C.真實性D.獨立性【正確答案】C19、根據《銀團貸款業務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取【正確答案】C20、（）是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業投資業務B.特定目的同業投資業務C.同業代付D.同業借款【正確答案】A21、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，它主要存在于商業銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【正確答案】C22、(2018年真題試卷)根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》,下列關于同業業務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業業務實行專營部門制B.對表內外同業業務進行集中統一授信C.由法人總部對同業業務進行統一管理D.分支機構經營同業業務需經總行授權【正確答案】D23、商業銀行合規管理職能應與（）職能分離，合規管理職能的履行情況應受到（）部門定期的獨立評價。A.內部審計B.外部審計C.風險管理D.銀監會【正確答案】A24、回購交易要發生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【正確答案】B25、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【正確答案】D26、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規經營類指標、資產負債結構調整指標、風險調整后收益指標、發展轉型類指標、社會責任類指標B.合規經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發展轉型類指標、社會責任類指標C.資產利潤指標、經營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標D.盈利能力指標、經營增長指標、資產質量指標【正確答案】B27、客戶開發和管理的主要方式不包括（）。A.擴大銷售B.維護訪問C.設立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【正確答案】C28、下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。A.結構性存款B.商業存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【正確答案】B29、下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是（）。A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則【正確答案】D30、商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。A.風險監管職能B.內部審計職能C.內部控制職能D.系統稽核職能【正確答案】B31、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經紀公司【正確答案】D32、互聯網金融的主要模式不包括（）。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【正確答案】B33、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.5%或超過500萬元人民幣B.10%或超過500萬元人民幣C.15%或超過500萬元人民幣D.5%或超過100萬元人民幣【正確答案】A34、根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品的分類不包括（）。A.公募和私募產品B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品C.封閉式和開放式產品D.大額類產品和小額類產品【正確答案】D35、中國銀監會的監管組織架構中.按監管職責內容命名各機構監管部.其中合作金融機構監管部為（）。A.大型商業銀行監管部B.全國股份制商業銀行監管部C.政策性銀行監管部D.農村中小金融機構監管部【正確答案】D36、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【正確答案】D37、銀行損益是一種（）指標，是銀行經營成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【正確答案】A38、特定情況下，我國商業銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【正確答案】C39、(2017年真題試卷)現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應量B.物價穩定C.基礎貨幣D.經濟增長【正確答案】A40、以下關于合規文化的實現說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從中層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【正確答案】A41、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【正確答案】C42、（）是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業務【正確答案】B43、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【正確答案】D44、（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。A.國家風險B.社會風險C.經濟風險D.聲譽風險【正確答案】D45、（）,中國銀監會修訂出臺了《商業銀行杠桿率管理辦法》。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【正確答案】A46、根據《商業銀行市場風險管理指引》,商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A.市場風險管理能力和資產規模B.全面風險管理能力和盈利水平C.市場風險管理能力和盈利水平D.市場風險管理能力和資本實力【正確答案】D47、金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，重點發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【正確答案】B48、（）是企業內部控制的重要控制手段。A.授權審批控制B.會計系統控制C.運營控制D.績效考評控制【正確答案】A49、(2018年真題試卷)下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【正確答案】D50、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產品差異策略【正確答案】A51、（）的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。A.專業性網點機構營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道【正確答案】D52、（）是商業銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發D.產品的開發管理【正確答案】D53、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”,監管部門規定商業銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.30%D.50%【正確答案】B54、（）是指商業銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。A.信用風險轉移B.信用風險分散C.信用風險對沖D.信用風險緩釋【正確答案】D55、銀行業監督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【正確答案】B56、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是（）。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【正確答案】A57、下列不屬于財務公司對成員單位資產業務的是（）。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業拆入D.辦理消費信貸業務【正確答案】C58、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律風險B.信用風險C.政治風險D.合規風險【正確答案】D59、轉移性支出的傳導機制為（）。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方D.通過“經常性收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方【正確答案】C60、(2021年真題試卷)（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。A.銀行業消費者B.銀行業金融機構C.地方金融監督管理部門D.金融監管部門【正確答案】B61、(2019年真題試卷)根據《固定資產貸款管理辦法》,當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保【正確答案】D62、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5%B.8%C.10%D.15%【正確答案】C63、下列關于商業銀行會計系統控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應當保證會計資料真實完整C.應當建立有效的核對、監控制度D.應對銀行的商譽等無形資產和重要憑證及時進行盤點【正確答案】D64、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準【正確答案】D65、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【正確答案】B66、從產業政策來看，我國1994年頒布《汽車工業產業政策》,限制重復投資，重組汽車產業內部企業，促生了三大汽車生產企業，提高了資源的合理配置。這表明了（）。A.汽車產業發展符合社會發展的要求B.汽車產業是我國的朝陽產業C.產業保護政策使我國汽車產業獲得了第二次發展機會D.產業合理化政策在汽車產業產生了良好的效果【正確答案】D67、境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件不包括（）。A.主要審慎監管指標符合監管要求B.最近5年無嚴重違法違規行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員【正確答案】B68、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于（）。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【正確答案】B69、（）是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【正確答案】B70、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種（）。A.單維風險B.多維風險C.系統性風險D.非系統性風險【正確答案】B71、有兩個或兩個以上委托人的信托業務是（）。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產信托【正確答案】C72、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【正確答案】A73、（）是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。A.信托業務B.委托業務C.固有業務D.代理業務【正確答案】A74、商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。A.風險監管職能B.內部審計職能C.內部控制職能D.系統稽核職能【正確答案】B75、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是（）。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則D.堅持處罰與教育相結合的原則【正確答案】C76、（）風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律B.信用C.政治D.合規【正確答案】D77、財務公司的負債業務不包括（）。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業拆入D.發行金融債券【正確答案】A78、(2017年真題試卷)各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【正確答案】A79、（）是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【正確答案】C80、(2017年真題試卷)針對資金交易業務操作風險，風險控制措施不包括（）。A.樹立全面風險管理理念B.實行個人信貸業務集約化管理C.完善資金營運內部控制D.建立資金交易風險和市值的內部報告制度【正確答案】B81、(2018年真題試卷)商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【正確答案】D82、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是（）。A.對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規避風險【正確答案】D83、商業銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合 （）的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【正確答案】D84、以下關于商業銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產品B.目標市場是指商業銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業銀行市場營銷是商業銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程【正確答案】A85、我國商業銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【正確答案】86、(2020年真題試卷)根據《商業銀行內部控制指引》,下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【正確答案】A87、根據《大額存單管理暫行辦法》,下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【正確答案】C88、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的（）憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【正確答案】A89、銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，（）權重應當明顯高于其他類指標。A.合規經營類指標和風險管理類指標B.發展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規經營類指標和經營效益類指標【正確答案】A90、下列貸款應歸為關注類的是（）。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款【正確答案】B91、(2017年真題試卷)下列關于銀行業保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【正確答案】D92、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。 （）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【正確答案】B93、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這屬于銀行對消費者的主要義務中的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【正確答案】B94、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業服務D.為銀行選擇大量的客戶【正確答案】D95、與銀行業經營管理相關的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權法C.反洗錢法D.擔保法【正確答案】C96、根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》,商業銀行要嚴格規范重要崗位和（）工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環節【正確答案】D97、下列不屬于同業融資業務的是（）。A.同業拆借B.同業代付C.賣出回購D.同業投資業務【正確答案】D98、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司【正確答案】D99、非現場監管基本程序的第三步是（）。A.日常監測分析B.現場檢查聯動C.風險評估D.監管評級【正確答案】C100、根據《中國人民銀行法》,以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業銀行董事及高級管理人員任職資格C.發行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執行貨幣政策【正確答案】B101、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【正確答案】D102、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【正確答案】D103、經中國銀監會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業務，其中不包括（）。A.發行證券B.資產證券化C.承銷成員單位的企業債券D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保【正確答案】C104、(2018年真題試卷)聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。A.聲譽風險管理部門B.董事會C.高管層D.全面風險管理部門【正確答案】B105、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【正確答案】C106、某債券面額為1000元，票面利率為5%,投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【正確答案】D107、銀監會實施行政許可職責的內容不包括（）。A.機構準入許可B.業務準入許可C.人員準入許可D.機構變更審查【正確答案】D108、（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【正確答案】B109、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括（）:A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【正確答案】B110、流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【正確答案】C111、根據《票據法》的規定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【正確答案】D112、下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是（）。A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴【正確答案】D113、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【正確答案】A114、(2019年真題試卷)按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【正確答案】C115、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是（）。A.金融工具具有流動性的特點B.金融工具具有收益性的特點C.金融工具具有風險性的特點D.金融工具具有安全性的特點【正確答案】D116、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是（）。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【正確答案】A117、不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【正確答案】C118、商業銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯系、相互制約C.相互聯系、相互影響D.相互影響、相互協作【正確答案】C119、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【正確答案】A120、（）規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經營D.依法合規【正確答案】C121、(2019年真題試卷)《中華人民共和國商業銀行法》明確的我國商業銀行的經營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統一性【正確答案】C122、在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【正確答案】B123、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，（）可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產品差異策略C.專業化策略D.單一營銷策略【正確答案】C124、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.發放關聯貸款可能會造成信用風險B.承兌業務可能會造成信用風險C.信用風險只存在于貸款業務中D.信用風險是指交易對象無力履約的風險【正確答案】C125、商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【正確答案】B126、（）指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。A.不良資產業務B.中間業務C.投資業務D.并購重組業務【正確答案】A127、2010年《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是（）。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【正確答案】C128、(2018年真題試卷)下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現金支票B.電子支票C.轉賬支票D.普通支票【正確答案】B129、下列屬于股權工具是（）。A.優先股B.企業債C.國庫券D.銀行債券【正確答案】A130、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》,商業銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.未分配利潤D.少數股東資本可計入部分【正確答案】C131、以下不屬于銀行內部審計的目標的是（）。A.經營管理的合規性及合規部門工作情況B.改善銀行業金融機構的運營，增加價值C.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行【正確答案】A132、新中國成立后最早提及內部控制的規范文件是（）。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》C.《內部會計控制規范——基本規范》D.《會計基礎工作規范》【正確答案】D133、貿易融資的方式中不包括（）。A.福費廷B.信用證C.商業匯票D.進口押匯【正確答案】C134、從目前監管要求和業務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是（）。A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【正確答案】B135、（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【正確答案】D136、（）是指商業銀行及時識別、系統分析經營活動中與實現內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。A.風險評估B.風險識別C.內部控制D.風險管理【正確答案】A137、浮動利率相對于固定利率。具有的優點不包括（）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益【正確答案】D138、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》,中國銀監會及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是（）。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【正確答案】A139、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》,商業銀行聘請理財產品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質服務的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【正確答案】D140、下列屬于貸款業務創新的是（）。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【正確答案】D141、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【正確答案】A142、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。A.設立信托，應當采取書面形式B.設立信托，必須有確定的信托財產C.設立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產應當是受益人合法所有的財產【正確答案】D143、下列不屬于擔保貸款的是（）。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質押貸款【正確答案】B144、超額存款準備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金【正確答案】C145、銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【正確答案】A146、(2019年真題試卷)商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120%B.150%C.120%～150%D.15%～25%【正確答案】C147、（）可持未到期的商業匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。A.背書人B.貼現人C.貼現企業D.貼現銀行【正確答案】D148、根據《商業銀行風險監管核心指標》,不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【正確答案】C149、下列不屬于金融企業會計特點的是（）。A.核算內容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監督的政策性D.內部控制的嚴密性【正確答案】A150、關于現場審計的說法錯誤的是（）。A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查【正確答案】B151、重點為中小企業提供綜合金融服務的金融資產管理公司是（）。A.中國信達資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國華融資產管理公司D.中國長城資產管理公司【正確答案】D152、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。A.4B.5C.3D.2【正確答案】B153、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【正確答案】A154、中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款規定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應（）。A.高于60%B.高于70%C.低于60%D.低于70%【正確答案】A155、與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括（）。A.資產證券化是一種表外融資方式B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式C.資產證券化是一種高成本的融資方式D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段【正確答案】C156、關于商業銀行的業務外包，以下說法錯誤的是（）。A.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議，明確對外包服務質量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業務安全提出明確的要求B.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險C.商業銀行不是外包過程中出現的操作風險的最終責任人D.商業銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去【正確答案】C157、商業銀行的資產主要包括現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等，其中（）是商業銀行最主要的資產。A.貸款B.證券投資C.現金資產D.固定資產【正確答案】A158、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【正確答案】A159、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【正確答案】C160、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【正確答案】D161、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是（）。A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借【正確答案】D162、下列不屬于同業融資業務的是（）。A.同業拆借B.同業代付C.賣出回購D.同業投資業務【正確答案】D163、下列不屬于針對資金交易業務操作風險可采取的風險控制措施是（）。A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統一的風險管理體系B.完善資金營運內部控制C.加強業務宣傳及營銷管理D.加強交易權限管理【正確答案】C164、按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.優先股C.資本公積D.少數股東資本可計入部分【正確答案】B165、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【正確答案】D166、根據《商業銀行金融創新指引》規定，下列關于金融創新的表述正確的是（）。A.以發展為中心，以市場為導向B.以效益為中心，以安全為導向C.以客戶為中心，以市場為導向D.以安全為中心，以效益為導向【正確答案】C167、根據法律規定，以下不得進行抵押的財產是（）。A.建設用地使用權B.企業生產設備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【正確答案】D168、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是（）。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【正確答案】C169、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》,商業銀行聘請理財產品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質服務的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【正確答案】D170、根據《商業銀行公司治理指引》,下列關于商業銀行董事任期的說法中，不正確的是（）。A.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆期限不得超過三年B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【正確答案】D171、(2018年真題試卷)（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。A.系統風險B.聲譽風險C.信用風險D.行業風險【正確答案】B172、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括（）。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業績標準【正確答案】A173、在國際金融市場上，金融創新的大部分屬于（）。A.金融制度的創新B.金融產品的創新C.金融市場的創新D.金融科技的創新【正確答案】B174、商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【正確答案】C175、商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.信用風險【正確答案】B176、下列關于商業銀行貸款業務的說法錯誤的是（）。A.表外業務構成了商業銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現實、銀行進行墊款時，就轉為表內業務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【正確答案】D177、(2019年真題試卷)下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【正確答案】B178、(2017年真題試卷)商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【正確答案】D179、合規文化的特點不包括（）。A.合規文化的核心是道德意識B.合規文化是銀行的自身需求C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達【正確答案】A180、(2018年真題試卷)根據《項目融資業務指引》的規定，商業銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【正確答案】C181、金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率.吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證【正確答案】D182、中國銀保監會于2018年4月發布了《商業銀行大額風險暴露管理辦法》,其中規定對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【正確答案】C183、商業銀行開展的新型負債業務不包括（）。A.結構性存款B.現金業務C.理財業務D.大額存單【正確答案】B184、下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【正確答案】C185、票據貼現的貼現期限最長不得超過（）。A.10年B.6個月C.3年D.5年【正確答案】B186、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）A.銀行負全責B.謝某負全責C.銀行和謝某共同負責D.銀行工作員負責【正確答案】C187、董事會和高級管理層應通過有效手段、確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況，這屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.認識你的風險B.認識你的業務C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【正確答案】B188、資產公司的主要業務不包括（）。A.不良資產業務B.投資業務C.貸款業務D.中間業務【正確答案】C189、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【正確答案】C190、下列不屬于銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【正確答案】D191、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【正確答案】D192、（）是指房地產開發公司、商品房建設公司及其他房地產開發法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產開發或經營活動的單位統一開發的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【正確答案】C193、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【正確答案】C194、產業組織政策實現產業組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規模經濟B.組織適度競爭秩序C.提高產業技術D.協調生產結構內部比例關系【正確答案】D195、(2017年真題試卷)下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【正確答案】C196、商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【正確答案】C197、根據《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關注類【正確答案】B198、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業銀行【正確答案】D199、(2019年真題試卷)根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》,銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【正確答案】D200、托收結算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【正確答案】201、互聯網支付業務由（）負責監管。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.保監會【正確答案】A202、下列關于商業銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70%B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10%D.有健全的風險管理和有效的內控機制【正確答案】A203、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【正確答案】C204、(2020年真題試卷)下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【正確答案】C205、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是（）。A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20%的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券D.現金【正確答案】A206、《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求，商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【正確答案】B207、（）是銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A.柜臺業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【正確答案】A208、王明需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)信用風險；(4)流動性風險B.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)流動性風險；(4)信用風險C.(1)操作風險；(2)信用風險；(3)市場風險；(4)流動性風險D.(1)法律風險；(2)信用風險；(3)流動性風險；(4)操作風險【正確答案】A209、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的（）。A.風險預防B.風險化解C.消減風險D.轉移風險【正確答案】A210、超過（）年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【正確答案】B211、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是（）。A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代理機構【正確答案】D212、某企業集團財務公司發生重大風險，嚴重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監會依法予以撤銷，請企業集團財務公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發現財務公司的資產不足以清償債務時應當采取的措施是（）。A.進行機構重組B.向人民法院申請該財務公司破產C.出售部分資產D.請求企業集團給予救助【正確答案】B213、信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%214、以下不屬于中國銀監會對合格外審機構的評估因素的是（）。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【正確答案】B215、強化公司治理和（）是降低操作風險的有效手段。A.自我約束B.外部監督C.內部控制D.市場監管【正確答案】C216、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。A.平衡計分卡B.關鍵績效指標法C.效益管理法D.經濟增加值法217、下列不符合我國當前推進普惠金融發展的要求和做法的是（）。A.將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象B.繼續堅持對小微企業信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。發展普惠金融和多業態中小微金融組織D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率【正確答案】D218、以經濟增加值為核心的績效考評，對商業銀行的有利影響不包括（）。A.促使各行更加注重結構優化B.有助于銀行經營管理體系的統一C.可以準確地衡量企業經營業績D.降低成本及經濟資本占用【正確答案】B219、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據市場C.基金市場D.股票市場【正確答案】B220、（）,即發行人向特定的投資者直接發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【正確答案】A221、信息與溝通的基本要求不包括（）。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息傳遞【正確答案】B222、下列選項中，（）是銀保監會監管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【正確答案】D223、(2019年真題試卷)某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【正確答案】C224、(2019年真題試卷)根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【正確答案】A225、(2019年真題試卷)根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【正確答案】A226、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【正確答案】A227、下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡【正確答案】D228、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》,商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【正確答案】B229、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。A.財務管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【正確答案】B230、(2019年真題試卷)下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【正確答案】B231、(2020年真題試卷)在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業務、再貸款與再貼現D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【正確答案】C232、（）國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【正確答案】A233、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【正確答案】D234、下列信貸資產中，（）不能作為基礎資產的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【正確答案】D235、(2020年真題試卷)下列關于貸款管理的說法正確的是（）。A.項目貸款對于已建項目的不得再融資B.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信C.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可【正確答案】B236、(2019年真題試卷)根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【正確答案】C237、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿B.存款保險制度C.存款實名制D.存款登記制度【正確答案】C238、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%C.80%D.70%【正確答案】A239、商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由（）對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。A.內部風險控制部門B.銀保監會C.銀行業協會D.法人總部【正確答案】D240、（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【正確答案】C241、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這是（）的特點。A.正常類貸款B.關注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【正確答案】B242、銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合（）的原則。A.審慎經營和與外部審計相一致B.審慎經營和與內部監督相一致C.審慎經營和與自身能力相適應D.內部監督與外部審計相一致【正確答案】C243、下列不屬于產品開發的目標的是（）。A.吸引現有市場之外的新客戶B.提高現有市場的份額C.以相同的成本提供更優質的產品D.以更低的成本提供類似的產品244、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。A.主導產業B.戰略產業C.新興產業D.衰退產業【正確答案】B245、(2018年真題試卷)下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【正確答案】D246、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【正確答案】B247、下列不屬于信用證應具備的要素的是（）。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【正確答案】C248、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》,認為：“內部稽核與（）是為保證公司現金和其他資產安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”A.內部牽制B.全面風險管理C.內部審計D.控制制度【正確答案】D249、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，它主要存在于商業銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【正確答案】C250、定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.5000B.1000C.50D.5【正確答案】C251、(2019年真題試卷)根據《商業銀行合規風險管理指引》,（）是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【正確答案】C252、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【正確答案】C253、(2017年真題試卷)根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,下列關于商業銀行銷售人員管理方面的說法中，錯誤的是（）。A.具備監管部門要求的行業資格B.商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售D.商業銀行不得對銷售人員采用以銷售業績作為單一考核和獎勵指標的考核方法【正確答案】B254、(2017年真題試卷)小企業授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯合核算機制C.激勵約束機制D.專業化的人員培訓機制【正確答案】B255、銀行業金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批【正確答案】C256、根據《商業限行操作風險管理指引》,商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【正確答案】B257、(2017年真題試卷)關于同業業務，下列說法中，正確的是（）。A.存單質押存放同業業務50%占用國內同業授信額度B.本外幣資金存放同業業務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業存款業務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構D.信用存放同業業務85%占用國內同業授信額度【正確答案】C258、下列不屬于財務公司資產業務的是（）。A.辦理成員單位產品的買方信貸B.成員單位產品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產品的消費信貸業務【正確答案】C259、商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.5%B.0.6%C.1.5%D.1.6%【正確答案】B260、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【正確答案】B261、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.造成一個省范圍內中斷業務3小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件B.造成直接經濟損失在1000萬元以上的自然災害C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件D.高管人員嚴重違規【正確答案】A262、商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【正確答案】B263、（）是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產品的開發管理C.應急預案D.精準營銷【正確答案】B264、(2019年真題試卷)下列不屬于汽車金融公司可從事的業務的是（）。A.經批準，發行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構借款D.從事同業拆借【正確答案】B265、銀行可以通過（）為存款人提供現金支取服務。A.I類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.IV類銀行賬戶【正確答案】A266、金融機構未經中國人民銀行批準，有下列（）情形的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A.變更名稱B.變更注冊資本C.更換高級管理人員D.變更機構所在地【正確答