催收公司合規管理制度總則一、目的為規范催收公司的經營行為，加強內部管理，防范法律風險，保障客戶和員工的合法權益，根據國家法律法規和相關監管要求，結合公司實際情況，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門、分支機構、催收團隊和催收人員。三、管理原則1.合法合規原則：催收活動必須嚴格遵守國家法律法規和相關監管規定，不得從事違法違規行為。2.誠實守信原則：催收人員應誠實守信，不得欺詐、脅迫或誤導客戶，維護良好的市場秩序。3.保護客戶權益原則：催收活動應以保護客戶合法權益為出發點，不得損害客戶的人身安全、財產安全和隱私權。4.內部管理原則：公司應建立健全內部管理制度，加強對催收活動的監督和管理，確保催收工作的規范有序進行。四、管理機構及職責1.公司設立合規管理部門，負責公司合規管理制度的制定、修訂、宣傳、培訓和監督執行等工作。合規管理部門應配備專業的合規管理人員，具備相關的法律、金融等專業知識和經驗。2.各部門、分支機構、催收團隊和催收人員應嚴格遵守公司合規管理制度，配合合規管理部門的工作，及時報告合規風險和問題。3.公司設立風險管理部門，負責對催收業務的風險進行評估、監測和控制，制定風險防范措施，確保催收業務的安全穩健運行。催收業務管理一、催收對象催收對象為公司的逾期債務客戶，包括個人客戶和企業客戶。二、催收方式1.電話催收：通過電話與客戶進行溝通，提醒客戶還款，了解客戶的還款意愿和能力，協商還款方案等。2.短信催收：通過短信向客戶發送還款提醒、逾期通知等信息，督促客戶按時還款。3.信函催收：通過信函向客戶發送還款提醒、逾期通知等文件，要求客戶按時還款。4.上門催收：在符合法律法規和監管規定的前提下，經客戶同意后，可上門與客戶進行溝通，了解客戶的還款情況，協商還款方案等。5.法律催收：對于逾期時間較長、還款意愿較低或存在惡意拖欠行為的客戶，可通過法律途徑進行催收，包括發送律師函、申請支付令、提起訴訟等。三、催收流程1.催收準備：催收人員應在催收前了解客戶的基本情況、逾期原因、還款能力等信息，制定合理的催收計劃和方案。2.催收實施：催收人員應按照制定的催收計劃和方案，通過電話、短信、信函等方式與客戶進行溝通，督促客戶按時還款。在催收過程中，應注意語言文明、態度和藹，不得使用侮辱、恐嚇、威脅等不當語言或行為。3.催收記錄：催收人員應及時記錄催收過程和結果，包括催收時間、催收方式、催收內容、客戶反饋等信息，形成催收檔案。催收檔案應保存至少三年，以備查閱。4.催收反饋：催收人員應及時將催收結果反饋給相關部門和人員，如客戶已還款，應及時辦理還款手續；如客戶仍未還款，應及時報告上級領導和風險管理部門，共同研究制定下一步的催收措施。四、催收權限1.電話催收權限：催收人員可根據客戶的逾期情況和還款意愿，自行決定電話催收的頻率和方式，但應注意不得影響客戶的正常生活和工作。2.短信催收權限：催收人員可根據客戶的逾期情況和還款意愿，自行決定短信催收的內容和頻率，但應注意不得發送違法違規或騷擾性信息。3.信函催收權限：催收人員可根據客戶的逾期情況和還款意愿，自行決定信函催收的內容和發送方式，但應注意不得發送違法違規或侮辱性文件。4.上門催收權限：上門催收應經客戶同意，并在符合法律法規和監管規定的前提下進行。上門催收人員應不少于兩人，攜帶相關證件和文件，并注意自身安全。5.法律催收權限：對于逾期時間較長、還款意愿較低或存在惡意拖欠行為的客戶，可由公司法律顧問或委托律師進行法律催收。法律催收應嚴格遵守法律法規和司法程序，不得采取違法違規或暴力催收行為。客戶信息管理一、客戶信息收集1.催收人員應通過合法途徑收集客戶的基本信息，包括姓名、身份證號碼、聯系方式、家庭住址、工作單位等，確保客戶信息的真實性和準確性。2.客戶信息的收集應符合法律法規和監管規定，不得收集與催收業務無關的信息，不得侵犯客戶的隱私權。二、客戶信息存儲1.公司應建立客戶信息數據庫，對客戶信息進行集中存儲和管理。客戶信息數據庫應具備安全可靠、備份及時、查詢便捷等特點。2.催收人員應嚴格遵守客戶信息保密制度，不得將客戶信息泄露給任何第三方，包括公司內部未經授權的人員。三、客戶信息使用1.催收人員應在催收業務范圍內使用客戶信息，不得將客戶信息用于其他目的。2.催收人員在使用客戶信息時，應注意保護客戶的隱私權，不得將客戶信息用于騷擾、欺詐或其他違法違規行為。四、客戶信息更新1.催收人員應及時更新客戶的基本信息，如聯系方式、家庭住址等，確保客戶信息的準確性和及時性。2.客戶信息的更新應符合法律法規和監管規定，不得隨意更改客戶信息。員工管理一、招聘與培訓1.催收公司應按照國家法律法規和相關監管要求，制定合理的招聘標準和流程，確保招聘的員工具備相應的法律、金融等專業知識和技能，以及良好的職業道德和行為規范。2.公司應加強對催收人員的培訓，定期組織開展法律法規、業務知識、職業道德等方面的培訓，提高催收人員的業務水平和綜合素質。二、績效考核1.公司應建立健全績效考核制度，對催收人員的工作業績進行考核和評價。績效考核應包括催收任務完成情況、客戶滿意度、合規情況等方面的指標。2.績效考核結果應與催收人員的薪酬待遇、晉升機會等掛鉤，激勵催收人員積極工作，提高工作效率和質量。三、行為規范1.催收人員應遵守國家法律法規和公司規章制度，不得從事違法違規行為。2.催收人員應誠實守信，不得欺詐、脅迫或誤導客戶，維護良好的市場秩序。3.催收人員應尊重客戶的人格尊嚴和合法權益，不得使用侮辱、恐嚇、威脅等不當語言或行為。4.催收人員應保守客戶的商業秘密和個人隱私，不得泄露客戶信息。四、離職管理1.催收人員離職時，應辦理離職手續，交回工作證件、資料等物品。2.公司應及時注銷離職催收人員的工作賬號和權限，防止其繼續從事催收工作。3.公司應與離職催收人員簽訂保密協議，約定其在離職后仍應保守公司的商業秘密和客戶信息。風險管理一、風險評估1.公司應定期對催收業務的風險進行評估，識別潛在的風險點和風險隱患。2.風險評估應包括客戶信用風險、催收業務操作風險、法律風險等方面的內容，采用定性和定量相結合的方法進行評估。二、風險控制1.公司應根據風險評估結果，制定相應的風險控制措施，降低風險發生的可能性和影響程度。2.風險控制措施應包括加強客戶信用管理、規范催收業務操作流程、完善法律合規制度等方面的內容。三、風險監測1.公司應建立健全風險監測機制，對催收業務的風險進行實時監測和預警。2.風險監測應包括客戶逾期情況、催收業務進展情況、法律訴訟情況等方面的內容，及時發現和處理風險事件。四、風險處置1.對于發現的風險事件，公司應及時采取措施進行處置，防止風險擴大化。2.風險處置應包括與客戶