大額分期商戶管理制度一、總則（一）目的為加強公司大額分期商戶的管理，規范商戶經營行為，有效防范風險，保障公司業務的穩健發展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于與公司開展大額分期業務合作的所有商戶。（三）基本原則1.依法合規原則商戶應遵守國家法律法規及相關監管要求，合法經營，不得從事違法違規活動。2.風險可控原則在業務合作過程中，要充分評估商戶風險，采取有效措施進行風險防控，確保公司資金安全。3.合作共贏原則加強與商戶的溝通與合作，實現互利共贏，共同推動業務發展。二、商戶準入管理（一）商戶資質要求1.具有合法有效的營業執照，經營范圍應與大額分期業務相關或能夠覆蓋業務范圍。2.具備良好的商業信譽，無不良經營記錄和重大違法違規行為。3.擁有穩定的經營場所，經營狀況良好，具備一定的經營實力和償債能力。4.財務狀況良好，具有健全的財務管理制度，能夠提供真實、準確的財務報表。5.按照國家規定繳納各項稅費，無欠稅情況。（二）準入流程1.商戶申請商戶向公司提交《大額分期商戶合作申請表》，并提供營業執照、法人身份證明、經營場所證明、財務報表等相關資料。2.資料審核公司業務部門對商戶提交的資料進行初審，核實資料的真實性、完整性和合規性。初審通過后，將資料提交至風險管理部門進行風險評估。3.實地考察風險管理部門根據需要對商戶進行實地考察，了解商戶的經營狀況、財務狀況、人員情況等，評估風險水平。4.審批決策根據資料審核和實地考察結果，由公司審批委員會進行審批決策。審批通過的商戶，與公司簽訂《大額分期商戶合作協議》。三、商戶培訓與指導（一）培訓內容1.業務知識培訓包括大額分期業務的產品特點、操作流程、還款方式等。2.風險防范培訓講解風險識別、風險評估、風險控制等方面的知識，提高商戶風險防范意識。3.合規經營培訓強調法律法規、監管要求以及公司內部規定，確保商戶合規經營。（二）培訓方式1.集中培訓定期組織商戶進行集中培訓，邀請公司業務專家、風險管理專家等進行授課。2.線上培訓通過公司內部培訓平臺或在線學習系統，為商戶提供線上培訓課程，方便商戶隨時學習。3.實地指導安排專人對商戶進行實地指導，解答商戶在業務操作過程中遇到的問題。（三）培訓要求1.商戶應積極參加公司組織的培訓，按時簽到，認真學習培訓內容。2.培訓結束后，商戶應將所學知識應用到實際業務中，確保業務操作的準確性和規范性。四、商戶日常管理（一）交易監測1.建立交易監測系統，對商戶的交易數據進行實時監測，包括交易金額、交易頻率、交易時間等。2.設定監測指標和預警閾值，當交易數據出現異常時，及時發出預警信號。（二）資金管理1.明確商戶資金結算方式和周期，確保資金結算的安全、及時、準確。2.對商戶資金進行專戶管理，定期核對賬目，防止資金挪用和截留。（三）業務溝通1.建立與商戶的定期溝通機制，及時了解商戶業務進展情況、存在的問題以及需求。2.對于商戶提出的合理需求，應及時給予響應和解決，不斷優化服務質量。（四）檔案管理1.為每戶商戶建立獨立的業務檔案，檔案內容包括商戶基本資料、合作協議、交易記錄、培訓記錄、風險評估報告等。2.定期對商戶檔案進行整理和更新，確保檔案資料的完整性和準確性。五、商戶考核與評價（一）考核指標1.業務指標包括分期業務量、分期手續費收入、客戶滿意度等。2.風險指標如逾期率、壞賬率、違規交易發生率等。3.合規指標是否遵守法律法規、監管要求以及公司內部規定。（二）考核周期考核周期為季度和年度。季度考核于每季度結束后的[X]個工作日內完成，年度考核于每年結束后的[X]個工作日內完成。（三）考核方式1.數據統計分析通過業務系統、財務系統等獲取相關數據，進行統計分析，計算各項考核指標得分。2.實地檢查定期對商戶進行實地檢查，核實業務開展情況、風險防控措施落實情況等。3.客戶反饋收集客戶對商戶服務質量的反饋意見，作為考核評價的參考依據。（四）評價結果應用1.根據考核評價結果，對商戶進行分類管理。對于考核優秀的商戶，給予一定的獎勵和政策支持，如增加業務額度、降低手續費率等。2.對于考核不達標或出現違規行為的商戶，采取相應的處罰措施，如暫停業務合作、降低業務額度、提高手續費率等。情節嚴重的，終止合作協議，并依法追究其法律責任。六、商戶退出管理（一）退出情形1.商戶主動申請退出合作。2.商戶經營狀況惡化，無法繼續履行合作協議。3.商戶出現重大違法違規行為。4.商戶違反公司合作協議約定，經多次提醒仍未整改。（二）退出流程1.商戶提出退出申請的，應提前[X]個工作日向公司提交書面申請。2.公司業務部門對商戶退出申請進行初審，核實相關情況。初審通過后，提交至風險管理部門進行風險評估。3.風險管理部門根據風險評估結果，制定退出方案，明確退出步驟、資金清算、后續事宜處理等。4.退出方案經公司審批委員會審批通過后，組織實施退出工作。（三）退出清算1.對商戶在合作期間的業務進行全面清算，包括未結清的分期款項、手續費、保證金等。2.按照合作協議約定，與商戶進行資金結算，確保公司資金安全。3.收回商戶持有的公司相關業務資料和設備。七、風險管理（一）風險識別1.建立風險識別機制，定期對商戶進行風險排查，識別可能存在的風險因素，如市場風險、信用風險、操作風險等。2.關注宏觀經濟形勢、行業動態、政策法規變化等外部因素對商戶經營和業務合作的影響，及時識別潛在風險。（二）風險評估1.運用科學的風險評估方法，對識別出的風險因素進行量化評估，確定風險等級。2.根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略，采取有效的風險控制措施。（三）風險控制1.信用風險管理對商戶進行信用評級，根據信用等級確定業務額度和合作條件。加強對商戶信用狀況的跟蹤監測，及時調整信用額度。2.操作風險管理規范業務操作流程，加強內部控制，防止因操作失誤或違規操作導致風險。對關鍵崗位人員進行定期輪崗和培訓，提高風險防范意識和業務水平。3.市場風險管理關注市場動態，及時調整業務策略，防范市場波動帶來的風險。建立風險預警機制，當市場風險達到一定程度時，及時采取應對措施。八、監督與檢查（一）內部監督1.公司審計部門定期對大額分期商戶業務進行審計，檢查業務操作的合規性、風險防控措施的有效性等。2.風險管理部門對商戶業務進行日常監督，及時發現和糾正存在的問題。（二）外部監督1.主動接受監管部門的監督檢查，積極配合監管工作，及時整改存在的問題。