新業態下靈活就業人員養老保險參保困境與突破路徑研究一、引言1.1研究背景與意義在科技革新與經濟轉型的時代浪潮下，新業態如雨后春筍般蓬勃發展。以互聯網平臺為依托的網約車司機、外賣配送員、網絡主播等新興職業不斷涌現，成為就業領域的新生力量。國家信息中心發布的報告顯示，中國共享經濟參與者人數在2022年達到約8.3億人，其中服務提供者約為8400萬人，這些服務提供者很大一部分便是新業態下的靈活就業人員。他們的工作模式具有靈活性、自主性、短期性和非標準化等特點，與傳統的就業形式有著顯著區別。靈活就業人員數量的急劇增長，為社會經濟發展注入了活力，也帶來了一系列的社會保障問題，其中養老保險參保問題尤為突出。由于工作的靈活性和不穩定性，他們在養老保險參保方面面臨諸多困難和挑戰，參保率較低。據相關數據顯示，截至2022年底，全國靈活就業人員總數已超過2億人，但其中參加城鎮職工養老保險的比例僅為約30%。這意味著大部分靈活就業人員在退休后可能面臨養老經濟來源不足的困境，無法享受穩定的養老保障。深入研究新業態背景下靈活就業人員養老保險參保問題，具有極為重要的現實意義。一方面，這有助于保障靈活就業人員的合法權益，提高他們的養老保障水平，使其在為社會創造價值的同時，自身的養老權益也能得到有效保障，從而增強他們的職業安全感和歸屬感，促進社會公平與和諧。另一方面，對完善我國的社會保障體系具有推動作用。靈活就業人員作為就業群體的重要組成部分，其養老保險參保情況直接影響著社會保障體系的完整性和可持續性。通過研究解決他們的參保問題，可以填補社會保障體系在這一領域的不足，提升社會保障體系的覆蓋范圍和保障能力，使其更加適應經濟社會發展的新形勢。1.2國內外研究現狀國外對靈活就業人員養老保險參保問題的研究起步較早，研究成果豐富。在理論研究方面，國外學者從勞動力市場靈活性理論出發，探討了靈活就業與養老保險制度的適應性問題。如Beveridge在其著作中提出社會保障應遵循普遍性和統一性原則，為靈活就業人員養老保險制度的構建提供了理論基礎。從實證研究來看，有學者通過對不同國家靈活就業人員參保數據的分析，發現收入穩定性是影響參保的關鍵因素。如在對美國靈活就業人員的研究中，發現收入不穩定的群體參保率明顯低于收入穩定群體。在政策建議方面，國外學者提出建立多元化的養老保險體系，以滿足靈活就業人員的不同需求。例如，荷蘭建立了多層次的養老保險體系，包括國家基本養老保險、企業補充養老保險和個人商業養老保險，為靈活就業人員提供了多種選擇。國內學者也對靈活就業人員養老保險參保問題進行了廣泛研究。在參保現狀與問題分析上，學者們指出，靈活就業人員參保率低、斷保現象嚴重。如李珍等學者通過調研發現，靈活就業人員由于工作不穩定、收入水平低等原因，參保積極性不高。在影響因素研究方面，國內學者從個人、政策、社會等多個層面進行分析。個人層面，年齡、收入、參保意識等因素影響參保行為；政策層面，繳費標準過高、轉移接續困難等政策問題制約參保；社會層面，社會保障宣傳不足、社會認同度低等因素也對參保產生影響。在對策建議方面，國內學者提出降低繳費門檻、完善轉移接續制度、加強政策宣傳等措施。例如，鄭功成建議降低靈活就業人員養老保險繳費基數下限，以減輕其繳費負擔。國內外研究在靈活就業人員養老保險參保問題上取得了一定成果，但仍存在不足。現有研究對新業態下靈活就業人員的特點和需求考慮不夠充分，缺乏針對性的研究。在政策建議方面，如何平衡政策的可行性和有效性，如何在保障靈活就業人員權益的同時確保養老保險制度的可持續性，還需要進一步深入探討。本研究將聚焦新業態背景，深入分析靈活就業人員的特點和需求，為解決其養老保險參保問題提供更具針對性和可行性的建議。1.3研究方法與創新點在研究過程中，本文綜合運用多種研究方法，以確保研究的全面性和深入性。文獻研究法是重要的基礎方法。通過廣泛查閱國內外相關文獻，包括學術期刊論文、學位論文、研究報告、政府文件等，全面梳理和總結了靈活就業人員養老保險參保問題的研究現狀、理論基礎和實踐經驗。對國內外關于靈活就業人員養老保險制度的發展歷程、參保現狀、影響因素及政策建議等方面的研究成果進行了系統分析，為本文的研究提供了堅實的理論支撐和研究思路。案例分析法有助于深入了解實際情況。選取了具有代表性的新業態靈活就業人員群體，如網約車司機、外賣配送員、網絡主播等，對他們在養老保險參保過程中遇到的具體問題和實際案例進行深入剖析。通過與這些靈活就業人員進行面對面訪談、問卷調查以及實地觀察等方式，獲取了一手資料，詳細了解他們的工作特點、收入狀況、參保意愿和參保行為，分析他們在參保過程中面臨的困難和挑戰，并探討了相應的解決措施。數據分析法則為研究提供了量化支持。收集了相關的統計數據，包括國家統計局發布的就業數據、人力資源和社會保障部門公布的養老保險參保數據、行業研究報告中的數據等，運用統計分析方法對這些數據進行處理和分析。通過數據分析，深入了解新業態靈活就業人員的規模、分布、收入水平、參保率等情況，以及這些因素與養老保險參保之間的關系，為研究結論的得出提供了有力的數據支撐。本文的創新點主要體現在研究視角和研究內容兩個方面。從研究視角來看，聚焦于新業態背景下的靈活就業人員，充分考慮了新業態的發展對靈活就業人員工作模式、收入特點和社會保障需求的影響。與以往研究相比，更加突出了新業態的獨特性，深入分析了新業態靈活就業人員在養老保險參保方面的特殊問題和需求，為解決這一群體的養老保險參保問題提供了更具針對性的研究視角。在研究內容上，不僅對靈活就業人員養老保險參保的現狀、問題及影響因素進行了全面分析，還結合新業態的發展趨勢和政策導向，提出了具有創新性和可操作性的對策建議。在政策建議方面，從完善制度設計、優化參保服務、加強政策宣傳等多個維度入手，提出了建立適應新業態靈活就業人員特點的養老保險制度、推行靈活的繳費方式和參保模式、利用互聯網技術提升參保服務水平等具體措施，為解決新業態靈活就業人員養老保險參保問題提供了新的思路和方法。二、新業態與靈活就業人員概述2.1新業態的內涵與特征新業態是在新產業、新模式、新商業模式的基礎上發展而來的新型經濟形態。它是在科技革新、市場需求變化以及政策引導等多方面因素的共同作用下產生的。國家統計局指出，“新業態”指順應多元化、多樣化、個性化的產品或服務需求，依托技術創新和應用，從現有產業和領域中衍生疊加出的新環節、新鏈條、新活動形態。新業態涵蓋了眾多領域，如互聯網金融、共享經濟、智能制造、數字創意、新能源、生物醫藥等。以互聯網金融為例，隨著互聯網技術的普及和金融服務需求的多樣化，互聯網金融應運而生，為用戶提供了更加便捷、高效的金融服務，像支付寶的余額寶等產品，讓用戶能夠更加靈活地進行理財和資金管理。創新性是新業態的顯著特征之一。新業態往往依托新技術、新理念，突破傳統的生產經營方式，創造出全新的產品或服務。例如，人工智能在醫療領域的應用，產生了智能診斷系統，能夠快速、準確地對疾病進行診斷，為醫療行業帶來了新的發展機遇；3D打印技術在制造業的應用，使得個性化定制生產成為可能，改變了傳統的大規模標準化生產模式。融合性也是新業態的重要特征。不同行業之間相互融合，形成新的產業生態。“互聯網+”模式將互聯網與傳統行業深度融合，催生出了眾多新業態。如互聯網與零售行業融合產生了電商新業態，改變了傳統的購物方式，消費者可以通過網絡平臺隨時隨地購買全球商品；互聯網與交通出行行業融合產生了網約車新業態，提高了出行效率和便利性。動態性同樣是新業態的一大特性。由于技術的快速發展和市場需求的不斷變化，新業態處于持續的發展和演變之中。以短視頻行業為例，最初只是簡單的視頻分享平臺，隨著技術的進步和用戶需求的多樣化，逐漸發展出了直播帶貨、短視頻廣告等多種商業模式，成為了互聯網領域的重要新業態。2.2靈活就業人員的界定與分類靈活就業人員是指以非全日制、臨時性、彈性工作等靈活形式就業的人員，他們與傳統的全日制、長期穩定就業人員存在明顯差異。《國務院辦公廳關于支持多渠道靈活就業的意見》（國辦發〔2020〕27號）明確規定，靈活就業人員涵蓋個體經營、非全日制、新就業形態等從業人員。這一界定體現了靈活就業人員在就業形式、工作時間、勞動關系等方面的靈活性和多樣性。靈活就業人員包含多種類型。從就業形式上看，個體經營人員是其中一類，他們通常以個人或家庭為單位從事經營活動，如個體工商戶、小商販等。這些個體經營人員自主經營、自負盈虧，經營活動具有較強的靈活性和自主性。非全日制從業人員也是重要組成部分，他們在同一用人單位的工作時間一般平均每日不超過4小時，每周工作時間累計不超過24小時。像一些兼職的小時工、鐘點工，他們的工作時間較為靈活，根據自身的時間安排和用人單位的需求進行工作。新就業形態從業人員是隨著新業態發展而出現的新型靈活就業群體。以互聯網平臺為依托的網約車司機，他們通過網約車平臺接單，根據自己的意愿選擇工作時間和接單數量，工作地點也不固定；外賣配送員通過外賣平臺獲取訂單，穿梭于城市的各個角落，為消費者配送餐飲等物品，工作具有很強的靈活性和機動性；網絡主播通過直播平臺展示才藝、銷售商品或提供知識分享等服務，工作時間和內容由自己決定，不受傳統工作模式的限制。這些新就業形態從業人員在勞動關系、工作模式和收入獲取方式等方面都與傳統就業人員不同，具有獨特的特點。自由職業者同樣屬于靈活就業人員范疇。他們憑借自身的專業技能和才華，獨立開展工作，如自由撰稿人、獨立設計師、攝影師、心理咨詢師等。自由撰稿人根據自己的興趣和專長，為不同的媒體或客戶撰寫文章，不受固定工作場所和時間的約束；獨立設計師為客戶提供個性化的設計服務，工作時間和項目安排較為靈活。他們不依賴于特定的用人單位，通過與不同的客戶或平臺合作來獲取收入，工作具有很強的自主性和獨立性。2.3新業態對靈活就業人員的影響新業態的蓬勃發展為靈活就業人員提供了廣闊的就業空間和多元化的就業選擇，成為推動就業增長的新動力。據相關數據顯示，2023年我國共享經濟參與人數超過8億人，其中服務提供者約8400萬人，這些服務提供者中很大一部分來自于新業態下的靈活就業人員。新業態打破了傳統就業模式的時空限制，為靈活就業人員提供了更多的就業機會。以網約車行業為例，司機可以根據自己的時間安排自由接單，不受傳統工作時間和地點的束縛。這使得許多原本因時間或地域限制無法就業的人員，如家庭主婦、退休人員等，也能夠參與到就業市場中，增加收入來源。外賣配送員可以利用碎片化時間進行配送工作，在滿足消費者即時配送需求的同時，實現自身的就業增收。網絡直播行業為有才藝、有創意的人員提供了展示平臺，他們可以通過直播帶貨、知識付費、打賞等方式獲得收入，開啟了全新的就業渠道。新業態的發展促進了靈活就業人員的技能提升和職業發展。隨著新業態的不斷涌現，對靈活就業人員的技能要求也日益多元化和專業化。在電商直播領域，主播不僅需要具備良好的表達能力和銷售技巧，還需要掌握一定的市場營銷、產品知識和直播技術等方面的技能。為了適應市場需求，靈活就業人員會主動學習和提升自己的技能水平，通過參加培訓課程、在線學習、實踐鍛煉等方式，不斷豐富自己的知識和技能儲備，從而提升自身在職場中的競爭力，實現職業發展的突破。一些電商主播通過不斷學習和實踐，從普通主播成長為擁有大量粉絲和商業資源的頭部主播，實現了個人職業價值的提升。盡管新業態為靈活就業人員帶來了諸多機遇，但也帶來了一些問題和挑戰。就業穩定性差是新業態下靈活就業人員面臨的主要問題之一。由于靈活就業人員與平臺之間通常不存在傳統的勞動關系，工作任務往往根據市場需求和平臺訂單情況而定，缺乏穩定性和持續性。以網約車司機為例，訂單數量會受到時間、地點、季節、天氣等多種因素的影響，淡旺季訂單差異較大，導致收入不穩定。一些司機在高峰期可能收入較高，但在淡季則可能面臨訂單不足、收入銳減的情況，難以維持穩定的生活水平。外賣配送員也會遇到類似問題，如在惡劣天氣或特殊時期，訂單量可能大幅下降，影響收入。勞動權益保障不足也是新業態下靈活就業人員面臨的突出問題。在現行的勞動法律法規框架下，靈活就業人員的權益保障存在一定的空白和模糊地帶。由于他們與平臺之間的勞動關系難以明確界定，導致在工作中出現的勞動報酬、工作時間、休息休假、勞動保護、社會保險等方面的權益難以得到有效保障。一些平臺存在隨意克扣配送員、網約車司機等靈活就業人員勞動報酬的現象，如不合理的罰款、抽成比例過高等；工作時間過長，部分外賣配送員和網約車司機每天工作時間超過10小時，甚至更長，卻無法獲得相應的加班補償；休息休假權利難以落實，靈活就業人員往往為了獲取更多收入而放棄休息時間，長期處于高強度工作狀態；在勞動保護方面，一些平臺未能為靈活就業人員提供必要的勞動防護用品和安全培訓，導致他們在工作中面臨較高的安全風險。社會保險參保困難同樣困擾著新業態下的靈活就業人員。由于工作的靈活性和流動性，他們在參加社會保險時面臨諸多障礙。在養老保險參保方面，一些靈活就業人員由于收入不穩定，難以承擔較高的養老保險繳費金額；部分地區的養老保險政策對靈活就業人員的參保條件設置較為嚴格，如要求在戶籍地參保等，限制了他們的參保選擇；還有一些靈活就業人員對養老保險政策缺乏了解，參保意識淡薄，導致參保率較低。這些問題都嚴重影響了靈活就業人員的養老保障權益，使他們在退休后面臨生活困境。三、靈活就業人員養老保險參保現狀3.1參保政策解讀靈活就業人員在養老保險參保方面擁有兩種主要選擇，分別為參加職工養老保險和居民養老保險，這兩種保險類型在多個關鍵方面存在差異。職工養老保險面向無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員。以某省為例，其繳費基數依據上年度全省全口徑城鎮單位就業人員平均工資來確定，靈活就業人員可在該平均工資的60%-300%之間自主選擇繳費基數。若上年度全省全口徑城鎮單位就業人員平均工資為6000元/月，那么靈活就業人員可選擇的繳費基數下限為3600元/月（6000×60%），上限為18000元/月（6000×300%）。繳費比例方面，通常為20%，其中12%記入統籌基金，8%記入個人賬戶。如選擇3600元/月的繳費基數，每月需繳納養老保險費用720元（3600×20%），其中432元記入統籌基金（3600×12%），288元記入個人賬戶（3600×8%）。在領取條件上，靈活就業人員需達到國家規定的退休年齡，男性一般為60周歲，女性通常為55周歲。同時，需滿足基本養老保險最低繳費年限條件，即累計繳費滿15年（含視同繳費年限）。只有同時滿足這兩個條件，才可按月領取基本養老金。若達到退休年齡時繳費年限不足15年，可向后延長繳費至滿15年后享受待遇；也可申請轉入城鄉居民基本養老保險，按照規定享受相應的養老保險待遇。居民養老保險主要面向年滿16周歲（不含在校學生），非國家機關和事業單位工作人員及不屬于職工基本養老保險制度覆蓋范圍的城鄉居民，且通常要求在戶籍地參保。繳費標準一般設有多個檔次，以某地區為例，設有200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元等15個檔次，參保人可根據自身經濟狀況自主選擇檔次，按年繳費。政府會對參保人給予一定的繳費補貼，且通常繳費檔次越高，補貼標準也越高，以此鼓勵參保人選擇較高檔次繳費。如選擇200元檔次繳費，政府補貼可能為30元；選擇5000元檔次繳費，政府補貼可能達到1000元。居民養老保險的領取條件相對簡單，男、女退休年齡均為60周歲，且累計繳費滿15年，即可享受城鄉居民養老保障待遇。若到達法定退休年齡時不足15年，可一次性補齊并享受待遇。居民養老保險的養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，基礎養老金由政府確定并發放，會根據經濟發展和物價變動等情況適時調整；個人賬戶養老金則根據參保人歷年的繳費金額、政府補貼以及利息等因素計算得出，參保人員退休時待遇水平主要由個人賬戶累計儲存額決定。3.2參保現狀分析當前，靈活就業人員的參保率較低，這是一個亟待解決的突出問題。據國家統計局數據，截至2023年底，全國靈活就業人員總數已超過2億人，但參加城鎮職工養老保險的人數僅占約38.4%，醫療保險參保率不足50%。這意味著超過一半的靈活就業人員未能充分享受到養老保險的保障，他們在退休后可能面臨養老經濟來源不穩定的困境。靈活就業人員參保率低的問題在不同地區、行業中普遍存在。在地區差異方面，經濟發達地區與欠發達地區的靈活就業人員參保率存在明顯差距。以長三角和珠三角地區為例，這些經濟發達地區的靈活就業人員參保率相對較高，達到了45%-50%，這主要得益于當地經濟發展水平較高，就業機會豐富，靈活就業人員的收入相對穩定，對養老保險的認知和重視程度也較高。而在一些中西部經濟欠發達地區，靈活就業人員參保率僅為25%-35%，經濟發展水平相對較低，就業機會有限，靈活就業人員的收入水平不高，難以承擔養老保險的繳費，加之社保意識淡薄，導致參保率較低。不同行業的靈活就業人員參保率也呈現出較大差異。互聯網平臺行業中，與平臺簽訂正式勞動合同的網約車司機、外賣配送員等，參保率約為50%-60%，因為這些平臺對從業者的管理相對規范，部分平臺會為符合條件的從業者繳納社會保險，以吸引和留住人才。但一些兼職或眾包模式的從業者，參保率僅為20%-30%，他們與平臺的關系較為松散，工作不穩定，收入波動大，平臺也缺乏為其繳納社保的動力。自由職業者群體中，像自由撰稿人、攝影師等，參保率普遍在30%左右，他們的工作收入不固定，且缺乏穩定的雇主支持，對養老保險的重視程度不夠，導致參保積極性不高。斷保現象在靈活就業人員中也較為嚴重。部分靈活就業人員在參保一段時間后，由于各種原因中斷繳費。據相關研究統計，約有30%-40%的靈活就業參保人員存在斷保經歷。斷保原因主要包括經濟因素、工作變動和政策因素。經濟因素是導致斷保的重要原因之一，許多靈活就業人員收入不穩定，當遇到收入減少或經濟困難時，往往難以承擔養老保險的繳費，只能選擇斷保。一些網約車司機在訂單量減少、收入下降時，為了維持日常生活開支，不得不中斷養老保險繳費。工作變動也是導致斷保的常見因素，靈活就業人員工作流動性大，在更換工作或工作地點時，可能會因為養老保險轉移接續手續繁瑣等原因，導致社保中斷。一些外賣配送員從一個城市跳槽到另一個城市工作，由于不了解當地的社保政策，未能及時辦理社保轉移手續，從而造成斷保。政策因素也對斷保現象產生影響，部分地區的養老保險政策調整，如繳費基數提高、繳費年限要求增加等，可能會使一些靈活就業人員因無法滿足政策要求而選擇斷保。3.3典型案例分析以某地區外賣騎手、網絡主播等靈活就業群體為例，深入剖析其參保現狀、面臨的問題及背后的原因，能夠為全面了解靈活就業人員養老保險參保問題提供更為直觀和具體的視角。某地區外賣騎手數量眾多，據不完全統計，該地區注冊的外賣騎手超過5萬人。通過對500名外賣騎手的問卷調查和訪談發現，他們的參保現狀不容樂觀。在養老保險參保方面，僅有30%的騎手參加了城鎮職工養老保險，25%的騎手參加了城鄉居民養老保險，還有45%的騎手未參加任何養老保險。外賣騎手在參保過程中面臨諸多問題。收入不穩定導致繳費困難是首要問題。外賣騎手的收入主要取決于接單量，而接單量受多種因素影響，如天氣、時間段、區域等，收入波動較大。在調查中，有60%的騎手表示，遇到訂單淡季時，收入大幅減少，難以承擔每月數百元甚至上千元的養老保險費用。一位騎手說道：“夏天暴雨多，冬天天氣冷，訂單就會少很多，有時候連基本生活開銷都緊張，根本沒錢交社保。”對養老保險政策缺乏了解也是影響參保的重要因素。許多騎手對養老保險的政策內容、參保流程、待遇領取等方面知之甚少。在調查中，有40%的騎手表示不清楚如何參保，30%的騎手不了解養老保險的待遇標準。一位年輕的騎手表示：“我只知道社保很重要，但具體怎么交、交多少，以后能領多少養老金，我都不太清楚。”工作流動性大給參保帶來了阻礙。外賣騎手工作地點不固定，經常在不同區域甚至不同城市之間流動，這使得養老保險的轉移接續變得困難。一些騎手在更換工作地點后，因為不了解轉移接續政策或覺得手續繁瑣，選擇放棄參保。一位曾在不同城市工作過的騎手說：“我之前在別的城市送外賣，后來回到老家，社保轉回來太麻煩了，我就沒管了。”某地區網絡主播群體發展迅速，目前該地區活躍的網絡主播約有8000人。對300名網絡主播的調查顯示，其養老保險參保率為35%，其中參加城鎮職工養老保險的占20%，參加城鄉居民養老保險的占15%，未參保的比例高達65%。網絡主播參保面臨的問題與外賣騎手有相似之處。收入不穩定同樣困擾著網絡主播，他們的收入主要來源于直播帶貨的傭金、粉絲打賞等，收入起伏較大。在調查中，有55%的主播表示，收入不穩定是影響參保的主要原因。一位主播說：“直播帶貨有時候銷量好，收入就高，但有時候很長時間都沒什么訂單，收入就很少，交社保的壓力很大。”工作性質特殊導致參保意識淡薄。網絡主播工作時間不規律，工作內容以個人直播為主，缺乏與用人單位的緊密聯系，這使得他們對養老保險的重視程度不夠。在調查中，有35%的主播表示，覺得自己還年輕，養老問題離自己還遠，沒有參保的緊迫感。一位年輕主播表示：“我現在才二十多歲，只想多賺點錢，以后再考慮養老的事情。”對政策不了解也是網絡主播參保率低的原因之一。由于網絡主播行業發展迅速，相關政策還在不斷完善中，許多主播對養老保險政策缺乏了解。在調查中，有30%的主播表示不知道如何選擇適合自己的養老保險參保方式。一位主播說：“我想交社保，但不知道是交職工養老保險好還是居民養老保險好，也不知道怎么辦理參保手續。”四、參保存在的問題及原因4.1政策制度不完善當前，靈活就業人員養老保險政策存在繳費標準高、繳費年限長等問題，這在一定程度上制約了他們的參保積極性。靈活就業人員參加城鎮職工養老保險時，繳費基數通常依據當地上年度全口徑城鎮單位就業人員平均工資來確定，他們可在平均工資的60%-300%之間選擇繳費基數，繳費比例一般為20%。這一繳費標準相較于企業職工，需要個人承擔全部的繳費金額，經濟壓力較大。以某地區為例，上年度全口徑城鎮單位就業人員平均工資為6000元/月，若靈活就業人員選擇60%的繳費基數，每月需繳納養老保險費用720元（6000×60%×20%）。對于收入不穩定的靈活就業人員來說，這筆費用是一筆不小的開支，許多人難以承受，從而放棄參保。領取養老金的最低繳費年限要求為15年，這對于工作不穩定、收入波動大的靈活就業人員而言，是一個較長的時間跨度。在這15年中，他們可能會因為各種原因中斷繳費，導致無法滿足領取養老金的條件。一些靈活就業人員在創業初期或職業轉換階段，收入較低，難以承擔養老保險繳費，不得不中斷繳費。當他們經濟狀況好轉后，由于中斷時間過長，補繳困難，可能會影響最終的養老金待遇。養老保險轉移接續困難也是政策制度中存在的突出問題。靈活就業人員工作流動性大，經常在不同地區、不同行業之間流動，這就需要養老保險能夠順利轉移接續。然而，目前我國養老保險統籌層次較低，大部分地區仍處于省級統籌階段，各地養老保險政策存在差異，包括繳費標準、待遇水平、轉移接續流程等方面，這給靈活就業人員養老保險轉移接續帶來了很大困難。在跨地區轉移養老保險關系時，需要辦理一系列繁瑣的手續，如開具參保繳費憑證、填寫轉移接續申請表、審核轉移基金等，整個過程耗時較長，且需要靈活就業人員在轉出地和轉入地之間來回奔波，增加了他們的時間和經濟成本。一些靈活就業人員因為覺得轉移接續手續太麻煩，選擇放棄轉移，導致養老保險關系中斷，影響了他們的參保積極性和養老保障權益。制度設計不合理是導致這些問題的重要原因。現行養老保險制度在制定時，主要以傳統的企業職工為對象，沒有充分考慮靈活就業人員的工作特點和需求。靈活就業人員工作不穩定、收入不固定、流動性強，而現行制度的繳費標準、繳費年限和轉移接續規定相對固定，缺乏靈活性和適應性，難以滿足靈活就業人員的實際需求。在制度設計過程中，缺乏對靈活就業人員的深入調研和分析，沒有充分聽取他們的意見和建議，導致制度與實際情況脫節。由于養老保險制度涉及多個部門和地區，協調難度較大，在制度執行過程中，存在政策落實不到位、管理不規范等問題，進一步加劇了靈活就業人員參保的困難。4.2經濟壓力大靈活就業人員的收入不穩定且水平普遍較低，這是他們在養老保險參保過程中面臨的核心經濟困境。由于工作性質的特殊性，靈活就業人員的工作往往依賴于市場需求、項目訂單或平臺任務分配，收入受多種因素影響，波動較大。以網約車司機為例，訂單量會隨時間段、天氣、季節以及所在地區的經濟活動活躍度等因素發生顯著變化。早晚高峰時段、節假日或天氣惡劣時，訂單需求可能大幅增加，司機的收入相應提高；而在低峰時段或經濟活動不活躍的地區，訂單量則會明顯減少，收入隨之降低。有研究表明，網約車司機月收入最高可達10000元以上，而在淡季或業務量不佳時，月收入可能不足3000元，收入波動幅度巨大。外賣配送員同樣面臨收入不穩定的問題。訂單數量受用餐時間、地理位置和商家促銷活動等因素的制約，配送員在午餐和晚餐時段訂單集中，收入相對較高，但在其他時間段訂單稀少，收入難以保障。一位外賣配送員表示，在訂單高峰期，每天工作10-12小時，月收入能達到7000-8000元，但在淡季或遇到惡劣天氣，訂單量大幅減少，月收入可能降至3000-4000元。網絡主播的收入也呈現出極大的不穩定性，主要依賴于直播帶貨的銷量、粉絲打賞以及廣告合作收入。一場成功的直播帶貨活動可能帶來數萬元甚至數十萬元的收入，但如果直播效果不佳或市場競爭激烈，收入則可能微乎其微。據相關調查顯示，約70%的網絡主播月收入在5000元以下，僅有少數頭部主播能夠獲得高額收入。靈活就業人員的收入水平與養老保險繳費之間存在明顯的矛盾。養老保險的繳費標準通常依據當地社會平均工資確定，對于收入不穩定且水平較低的靈活就業人員來說，這無疑是一筆沉重的負擔。在一些地區，靈活就業人員參加城鎮職工養老保險，若按照最低繳費基數計算，每月需繳納的養老保險費用可能占其月收入的10%-20%。以某地區為例，靈活就業人員每月繳納養老保險費用約為600-800元，而該地區許多靈活就業人員的月收入僅在3000-5000元之間，養老保險繳費占比較高，嚴重影響了他們的日常生活開銷和其他必要支出。在收入不穩定的情況下，靈活就業人員往往難以按時足額繳納養老保險費用，不得不選擇斷保或放棄參保。一些靈活就業人員在收入減少時，為了維持基本生活，如支付房租、水電費、食品費用等，只能優先保障生活必需開支，而將養老保險繳費擱置。這種情況下，他們的養老保險權益受到嚴重損害，在退休后可能面臨養老金待遇過低甚至無法領取養老金的困境。有研究數據表明，因經濟壓力導致斷保的靈活就業人員占斷保總人數的40%-50%，這充分說明了經濟壓力對靈活就業人員養老保險參保的嚴重影響。4.3參保意識淡薄靈活就業人員參保意識淡薄，對養老保險政策的了解程度較低，這是導致他們參保率不高的重要原因之一。許多靈活就業人員對養老保險的重要性認識不足，缺乏長遠的養老規劃。他們往往更關注眼前的經濟利益，認為繳納養老保險會增加當前的經濟負擔，而忽視了未來的養老風險。一些年輕的靈活就業人員覺得自己還年輕，距離退休還有很長時間，養老問題還很遙遠，沒有意識到養老保險的重要性，因此參保意愿不強。在對部分自由職業者的調查中發現，有40%的人表示沒有考慮過養老保險的問題，認為當前賺錢才是最重要的，養老問題可以以后再考慮。對養老保險政策缺乏了解，使得靈活就業人員在參保過程中面臨諸多困惑。養老保險政策較為復雜，涉及繳費標準、繳費年限、待遇領取等多個方面，對于文化程度不高、缺乏專業知識的靈活就業人員來說，理解起來難度較大。一些靈活就業人員不清楚自己是否符合參保條件，不知道如何辦理參保手續，也不了解養老保險的待遇水平和領取條件。在對某地區外賣配送員的調查中，有50%的人表示對養老保險政策不了解，不知道如何選擇適合自己的參保方式，這在很大程度上影響了他們的參保積極性。信息獲取渠道有限也是導致靈活就業人員參保意識淡薄的原因之一。與傳統就業人員相比，靈活就業人員缺乏穩定的工作單位和組織，難以通過單位渠道獲取養老保險相關信息。他們獲取信息的主要途徑是互聯網、社交媒體和親友介紹，但這些渠道獲取的信息往往不夠準確、全面，甚至存在誤導。一些靈活就業人員在網上搜索養老保險信息時，可能會被一些不實信息所誤導，對養老保險產生誤解，從而降低了參保意愿。部分地區社保部門對養老保險政策的宣傳力度不夠，宣傳方式單一，缺乏針對性和實效性，沒有充分考慮靈活就業人員的特點和需求，導致靈活就業人員對政策了解不足。4.4就業特點影響靈活就業人員工作流動性大、勞動關系不明確的就業特點，給養老保險參保帶來了諸多不利影響。靈活就業人員工作流動性大，他們不像傳統企業職工那樣長期固定在一個工作單位和地點，而是根據項目需求、市場變化或個人意愿頻繁更換工作和工作地點。這種頻繁的流動使得養老保險關系的轉移接續變得異常困難。在不同地區之間，養老保險政策存在差異，包括繳費標準、待遇水平、轉移接續流程等方面。當靈活就業人員從一個地區流動到另一個地區工作時，需要辦理養老保險關系的轉移手續，涉及到開具參保繳費憑證、填寫轉移接續申請表、審核轉移基金等多個環節，整個過程繁瑣復雜，且需要耗費大量的時間和精力。在實際操作中，一些地區的社保經辦機構之間信息共享不暢，溝通協調困難，導致轉移接續手續辦理時間長，甚至出現中斷的情況。據相關調查顯示，約有40%的靈活就業人員在工作流動過程中，因為養老保險轉移接續困難而選擇中斷參保。一位從事自由職業的設計師，經常在不同城市承接設計項目，由于養老保險轉移接續手續繁瑣，她在多次工作流動后，不得不中斷了養老保險的繳納，這對她未來的養老保障造成了很大影響。靈活就業人員的勞動關系不明確，也是影響參保的重要因素。他們與雇主或平臺之間的關系往往較為復雜，難以用傳統的勞動關系來界定。在一些共享經濟平臺，如網約車平臺、外賣配送平臺等，靈活就業人員與平臺之間通常簽訂的是合作協議或服務協議，而非勞動合同，雙方的權利和義務不明確，這使得靈活就業人員在養老保險參保方面面臨困境。由于缺乏明確的勞動關系，平臺或雇主往往不愿意為靈活就業人員繳納養老保險，而靈活就業人員自身由于收入不穩定、對政策不了解等原因，也缺乏主動參保的積極性。在現行的養老保險制度下，以勞動關系為基礎的參保模式難以適應靈活就業人員的特點。一些靈活就業人員雖然從事著與傳統職工類似的工作，但由于勞動關系不明確，無法按照職工養老保險的標準參保，只能選擇參保條件相對寬松但待遇水平較低的城鄉居民養老保險，這在一定程度上降低了他們的養老保障水平。一些網絡主播與直播平臺簽訂的是合作協議，平臺不為其繳納養老保險，而主播自己又覺得參加職工養老保險繳費壓力大，最終選擇參加城鄉居民養老保險，導致其退休后養老金待遇較低，難以滿足養老需求。五、解決參保問題的措施與建議5.1完善政策制度為了有效解決靈活就業人員養老保險參保問題，完善政策制度是關鍵。應根據靈活就業人員的收入特點和經濟承受能力，合理降低繳費標準。可以適當降低繳費基數下限，或采用更加靈活的繳費比例設置，以減輕靈活就業人員的繳費負擔。可考慮將繳費基數下限降低至當地上年度全口徑城鎮單位就業人員平均工資的40%-50%，同時允許靈活就業人員根據自身收入情況，在一定范圍內自主選擇繳費比例，如15%-20%之間。這樣既能保障養老保險制度的可持續性，又能提高靈活就業人員的參保積極性。延長繳費年限是保障靈活就業人員養老權益的重要舉措。可將領取養老金的最低繳費年限適當延長至20年甚至更長，同時設置更加靈活的繳費方式，如允許靈活就業人員在經濟困難時中斷繳費，待經濟狀況好轉后再繼續繳費，且中斷期間不影響其累計繳費年限的計算。建立養老金待遇調整機制，根據繳費年限的長短和繳費金額的多少，合理調整養老金待遇，鼓勵靈活就業人員長期、持續繳費。簡化養老保險轉移接續手續，提高轉移接續效率，是解決靈活就業人員參保問題的迫切需求。應加快推進養老保險全國統籌，統一各地養老保險政策和轉移接續流程，實現養老保險關系的無障礙轉移。利用信息化技術，建立全國統一的養老保險信息管理系統，實現社保信息的實時共享和業務的在線辦理。靈活就業人員在跨地區流動就業時，只需通過線上平臺提交轉移接續申請，相關部門即可通過信息系統完成審核和轉移手續，無需本人來回奔波，大大提高轉移接續的便捷性和效率。5.2加大財政支持政府應充分發揮主導作用，加大對靈活就業人員養老保險的財政支持力度，這是解決靈活就業人員參保問題的重要保障。設立專項基金是加大財政支持的關鍵舉措。政府可設立靈活就業人員養老保險專項基金，專門用于補貼靈活就業人員的養老保險繳費。該基金的資金來源可包括財政預算撥款、國有資本劃轉、社會捐贈等多渠道。財政預算撥款應作為主要資金來源，根據靈活就業人員的規模和參保需求，合理安排財政資金，確保專項基金的穩定運行。國有資本劃轉可將部分國有企業的股權或利潤劃轉至專項基金，增加基金的資金規模，發揮國有資本在社會保障領域的支撐作用。積極鼓勵社會捐贈，引導企業、社會組織和個人為專項基金捐款，拓寬資金籌集渠道。在補貼方式上，可采用直接補貼和間接補貼相結合的方式。直接補貼是根據靈活就業人員的繳費金額，按照一定比例給予補貼，直接降低他們的繳費負擔。如按照靈活就業人員實際繳納養老保險費用的30%給予補貼，若某靈活就業人員每月繳納養老保險費用800元，政府則補貼240元（800×30%）。間接補貼則可通過稅收優惠、貸款貼息等方式實現。對靈活就業人員繳納養老保險費用給予稅收減免，在個人所得稅申報時，允許將養老保險繳費金額從應納稅所得額中扣除，減少其納稅金額。對于經濟困難的靈活就業人員，可提供貸款貼息，幫助他們解決繳費資金不足的問題，由政府承擔部分或全部貸款利息，降低他們的融資成本，確保他們能夠按時足額繳納養老保險費用。通過加大財政支持力度，設立專項基金并采取合理的補貼方式，能夠有效減輕靈活就業人員的參保負擔，提高他們的參保積極性，為他們的養老保障提供堅實的財政支持。5.3加強宣傳教育通過多種渠道加強對養老保險政策的宣傳教育，提高靈活就業人員的參保意識和積極性，是解決參保問題的重要環節。應充分利用線上線下相結合的宣傳方式。線上方面，借助新媒體平臺的廣泛傳播力，如微信公眾號、微博、抖音、快手等，定期發布養老保險政策解讀文章、短視頻等內容。制作生動有趣、通俗易懂的政策宣傳短視頻，以動畫、案例分析等形式，詳細介紹養老保險的參保條件、繳費方式、待遇領取等關鍵信息，吸引靈活就業人員的關注。利用微信公眾號開設養老保險政策咨詢專欄，及時回復靈活就業人員的疑問，為他們提供個性化的政策指導。線下宣傳同樣不可忽視。在社區、街道、鄉鎮等基層單位，組織開展養老保險政策宣傳活動，如舉辦專題講座、設立咨詢點、發放宣傳資料等。邀請社保專家、業務骨干為靈活就業人員現場講解養老保險政策，解答他們在參保過程中遇到的問題。在社區服務中心、街道辦事處、鄉鎮勞動保障所等場所設置固定的宣傳展板，張貼養老保險政策海報，擺放宣傳手冊，方便靈活就業人員隨時了解政策信息。針對靈活就業人員的特點，開展針對性的宣傳教育活動至關重要。對于外賣配送員、網約車司機等工作時間不固定、流動性大的群體，可以利用他們在配送站點、充電站點等休息時間，發放宣傳資料，進行簡短的政策宣傳和講解。與外賣平臺、網約車平臺合作，在平臺APP上推送養老保險政策信息，設置參保咨詢入口，方便他們隨時了解和咨詢。對于網絡主播、自由職業者等群體，可以通過行業協會、商會等組織，舉辦行業內部的養老保險政策培訓和交流活動，邀請專家進行政策解讀和案例分析，提高他們對養老保險的認識和重視程度。在網絡直播平臺上，邀請知名主播開展養老保險政策宣傳直播活動，利用主播的影響力和粉絲基礎，擴大政策宣傳的覆蓋面。注重宣傳內容的針對性和實用性。宣傳內容應突出養老保險對靈活就業人員養老保障的重要性，結合實際案例，讓他們直觀了解參保后能夠享受到的具體待遇和保障。介紹不同養老保險參保方式的優缺點，以及如何根據自身情況選擇合適的參保方式，為他們提供切實可行的參保建議。同時，針對靈活就業人員關心的繳費壓力、轉移接續等問題，進行重點宣傳和解答，消除他們的顧慮。5.4創新參保模式探索建立適合靈活就業人員的參保模式，是解決其養老保險參保問題的重要方向。按單繳費模式是一種具有創新性和針對性的參保方式。在互聯網平臺經濟中，許多靈活就業人員的工作是以完成具體訂單或任務為基礎的，如外賣配送員、網約車司機等。按單繳費模式可以根據他們完成訂單的數量或金額，按一定比例提取養老保險費用。每完成一筆外賣訂單，平臺從配送員的收入中扣除一定比例（如0.5%-1%）作為養老保險繳費；網約車司機每完成一趟行程，平臺按照行程費用的一定比例（如1%-2%）代扣養老保險費。這種繳費方式將養老保險繳費與工作收入緊密掛鉤，使靈活就業人員在獲得收入的同時，能夠輕松完成養老保險繳費，大大提高了參保的便利性和靈活性。分段參保模式同樣適用于靈活就業人員。考慮到靈活就業人員工作和收入的不穩定性，分段參保模式允許他們根據自身實際情況，在不同時間段選擇不同的參保方式和繳費標準。在收入較高的時期，靈活就業人員可以選擇按照較高的繳費標準參加城鎮職工養老保險，以提高未來的養老金待遇；而在收入較低或經濟困難時期，他們可以選擇降低繳費標準，或者參加城鄉居民養老保險，以減輕繳費壓力。一位網絡主播在直播帶貨業務繁忙、收入較高的月份，選擇按照城鎮職工養老保險較高檔次繳費；在直播業務淡季、收入減少時，轉為參加城鄉居民養老保險，按照較低檔次繳費。這種分段參保模式充分考慮了靈活就業人員的實際需求，使他們能夠根據自身經濟狀況靈活調整參保策略，確保養老保險參保的連續性和可持續性。為了確保創新參保模式的順利實施，還需配套相應的政策支持和技術保障。政府應制定相關政策，明