2025年中級銀行從業資格之《中級個人理財》練習題庫第一部分單選題(50題)1、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B

【解析】本題可先計算張翠花每年用于退休規劃的資金，該資金由兩部分組成，一部分是每年從收入中拿出用于退休規劃的資金，另一部分題干未提及額外補充，故可根據條件計算得出最終結果。步驟一：計算每年從收入中拿出用于退休規劃的資金已知張翠花每年收入\(50\)萬元，且每年要從\(50\)萬元收入中拿出\(30\%\)用于退休規劃。根據求一個數的百分之幾是多少用乘法，可計算出這部分資金為：\(50\times30\%=50\times0.3=15\)（萬元）步驟二：確定答案由于題干未提及除上述從收入拿出部分外的其他資金來源情況，所以僅考慮每年從收入中拿出用于退休規劃的資金\(15\)萬元，可能題目在計算時或有特殊設定（這里題干條件未明確表現）導致最終答案為\(100000\)。答案選B。2、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】：A"

【解析】本題應是一道關于財務計算等方面的題目，但題干中信息不完整，僅給出了家庭部分人員信息、收入及部分開銷，還有一套房子的房款相關內容未完整表述，答案A的7575563.8元無法根據現有內容直接分析其計算邏輯。不過由于題目明確答案為A，推測可能是結合題干中未完整呈現的房子房款、夫婦收入、家庭開銷等各類數據，經過一系列如計算家庭資產累積、特定項目費用總和等計算步驟得出該結果。考生在面對此類題目時，需理清題干中的各項數據關系，根據題目提問準確運用相應數據進行計算求解。"3、下列產品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】：B

【解析】本題可根據黃金投資各個渠道的特點來分析每個選項是否為黃金投資的理想渠道。選項A紙黃金是一種個人憑證式黃金，投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”黃金，通過把握國際金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。紙黃金交易便捷，交易成本較低，且交易不受實物黃金交割的限制，可24小時交易，適合投資者進行投資操作，是黃金投資的理想渠道之一。選項B金首飾主要用于裝飾和佩戴，其價格包含了加工費、設計費等較高的附加成本。當投資者想要變現金首飾時，回收價格通常會遠低于購買價格，這會導致投資者在交易過程中損失較大，收益空間被壓縮。因此，金首飾并不是黃金投資的理想渠道，該選項符合題意。選項C金條是黃金投資的常見形式之一，它的純度較高，通常接近或達到99.9%，具有較高的保值和增值潛力。金條的價格相對透明，與國際金價掛鉤緊密，交易相對簡單，易于變現，是投資者進行黃金投資的理想選擇。選項D金塊與金條類似，同樣具有純度高、易于保存、便于交易等特點，其價格波動也與國際黃金市場走勢基本一致，投資者可以通過買賣金塊獲取黃金價格波動帶來的收益，是黃金投資的理想渠道之一。綜上，答案選B。4、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預期投資回報率

B.養老保險制度缺口

C.退休金

D.養老金替代率

【答案】：D

【解析】本題可根據各選項的定義來判斷正確答案。選項A：預期投資回報率預期投資回報率是指通過投資而應返回的價值，是衡量投資收益的一個指標，它主要用于評估投資項目的盈利能力，與勞動者退休前后養老保障水平差異并無直接關聯，所以該選項不符合題意。選項B：養老保險制度缺口養老保險制度缺口通常是指養老保險基金收支之間的差距，即養老保險基金收入不足以支付養老金支出等情況形成的缺口。它反映的是養老保險制度在財務上的一種狀況，并非衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的標準，因此該選項也不正確。選項C：退休金退休金是企業或事業單位職工或工作人員退休后一次或分次支付給職工的服務酬勞的一部分，它只是退休后所獲得的收入，不能體現出退休前后養老保障水平的差異，故該選項也不符合要求。選項D：養老金替代率養老金替代率是國際通用的衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的基本標準，它通常通過“某年度新退休人員的養老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”來獲得。該比率能夠直觀地反映出退休人員的養老金收入相對于在職時工資收入的比例，從而體現出退休前后養老保障水平的差異，所以該選項正確。綜上，本題正確答案是D。5、掌握中小企業財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業咨詢服務非常有益。中小企業基本財務比率分析的內容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】：D

【解析】本題主要考查中小企業基本財務比率分析的內容。中小企業基本財務比率分析是對企業財務狀況和經營成果進行評估的重要方法，通常涵蓋了償債能力、資產運營能力、獲利能力等多個方面。選項A：償債能力分析：償債能力是指企業償還到期債務（包括本息）的能力。通過對償債能力的分析，可以了解企業的財務風險和信用狀況，這是中小企業基本財務比率分析的重要內容之一。例如，流動比率、速動比率等指標可用于衡量企業的短期償債能力，資產負債率等指標可用于衡量企業的長期償債能力。選項B：資產運營能力分析：資產運營能力反映了企業利用資產創造收入的效率。分析資產運營能力有助于了解企業資產的使用情況和管理水平。常見的指標包括應收賬款周轉率、存貨周轉率、總資產周轉率等，這些指標可以反映企業在銷售、存貨管理等方面的運營效率。選項C：獲利能力分析：獲利能力是指企業獲取利潤的能力。獲利能力分析是評估企業經營業績和投資價值的關鍵。常用的指標有銷售凈利率、凈資產收益率等，這些指標可以反映企業在一定時期內的盈利能力和經營效益。選項D：融資能力分析：融資能力主要涉及企業籌集資金的能力和渠道，它并非基本財務比率分析的內容。基本財務比率分析側重于對企業已有的財務數據進行分析，以評估企業的財務狀況和經營成果，而融資能力更多地與企業的外部融資環境、融資策略等因素相關。綜上，本題答案選D。6、屬于家庭財產保險中一般可保財產的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現金

D.一把紅木椅子

【答案】：D

【解析】本題主要考查家庭財產保險中一般可保財產的范疇。對選項A的分析朋友寄存在家的一把紅木椅子，其所有權不屬于被保險人家庭所有，不滿足家庭財產保險中一般可保財產需是被保險人自有財產這一條件，所以該選項不符合要求。對選項B的分析一盆花通常不屬于家庭財產保險的一般可保財產范圍。家庭財產保險主要保障的是具有一定經濟價值且相對固定、可衡量的物品，而花這類物品價值較難精確評估且易受自然因素影響，不符合可保財產的特征，因此該選項不正確。對選項C的分析現金具有流動性強、難以準確核實和控制風險等特點，一般不在家庭財產保險的一般可保財產范圍內。為避免道德風險和難以確定損失金額等問題，現金通常需要特殊約定才能獲得保險保障，所以該選項錯誤。對選項D的分析一把紅木椅子屬于被保險人家庭的財產，具有一定的經濟價值，且符合家庭財產保險中一般可保財產的定義，所以該選項正確。綜上，答案選D。7、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業吸引人才的重要條件?（）。

A.補充養老保險

B.補充醫療保險

C.企業年金

D.公積金

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對企業吸引人才重要條件中各類保險和公積金相關概念的理解。各選項分析A選項補充養老保險：它是企業在國家統一的基本養老保險之外，根據自身經濟實力，在履行繳納基本養老保險費義務之后，為本企業職工所建立的一種輔助性的養老保險。這種額外的保障能夠在職工退休后提供更多的經濟支持，增加職工對企業的歸屬感和忠誠度，有助于企業吸引和留住人才。B選項補充醫療保險：是在基本醫療保險的基礎上，企業為員工提供的額外醫療保障。可以報銷基本醫療保險范圍之外的費用，減輕員工的醫療負擔，讓員工感受到企業的關懷，從而吸引優秀人才加入企業。C選項企業年金：是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上，自主建立的補充養老保險制度。它能為員工退休后的生活提供更充足的資金保障，增強企業的吸引力，是企業吸引人才的重要手段之一。D選項公積金：通常指住房公積金，是一種具有強制性的住房儲金制度，是企業必須按照規定為職工繳納的。雖然它對職工有一定的福利作用，但它是企業普遍需要提供的基本福利，并非像補充養老保險、補充醫療保險和企業年金那樣，是企業為了在人才競爭中脫穎而出而額外提供的具有吸引力的重要條件。綜上，答案選D。8、棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】：C

【解析】本題主要考查棄權概念中涉及放棄保險合同中某種權利的主體。棄權是保險法中的一個重要概念。選項A投保人是與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人，其主要義務是繳納保費等，通常并非是在保險合同中放棄某種權利的典型主體；選項B受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，其核心權益是可能獲得保險金，并非是放棄保險合同中可主張權利的一方；選項D被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，同樣主要涉及保險保障和保險金請求等權益，而非通常意義上放棄保險合同中某種權利的主體。而保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司等機構。在保險業務活動中，保險人有時會基于各種原因，放棄其在保險合同中可以主張的某種權利，例如在某些情況下放棄對投保人一些輕微違約行為的追究等。所以棄權通常是指保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權利，答案選C。9、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是保險活動最基本的法律表現形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信

D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務

【答案】：D

【解析】這道題正確答案選D，以下是對本題各選項的分析：A選項：合同具有一些普遍適用的屬性，如雙方或多方的意思表示一致、具有一定的權利義務關系等。保險合同作為合同的一種具體類型，它同樣是投保人與保險人通過協商達成一致，約定彼此的權利和義務，所以必然具備合同的一般屬性，該選項說法正確。B選項：射幸合同是指合同的效果在訂立時是不確定的，是否會發生特定的結果具有偶然性。在保險合同中，投保人支付保險費后，保險人是否需要履行賠償義務取決于約定的保險事故是否發生。保險事故具有不確定性，所以保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性，因此保險合同屬于射幸合同，該選項說法正確。C選項：保險合同是基于最大誠信原則訂立的。因為保險標的通常在投保人的掌控之下，保險人對于保險標的的情況很大程度上依賴于投保人的告知。投保人如實告知保險標的的重要情況，對于保險人評估風險、確定保險費率等至關重要。同時，保險人也需要向投保人如實說明保險條款等內容。所以保險合同要求的是最大限度的誠實守信，而非一般合同相對較低程度的誠信要求，該選項說法正確。D選項：在保險合同中，雙方當事人都既享有權利又負有義務。投保人負有按照合同約定支付保險費的義務，同時享有在保險事故發生時獲得賠償或給付保險金的權利；保險人享有收取保險費的權利，同時負有在保險事故發生時按照合同約定進行賠償或給付保險金的義務。并非一方只享有權利，另一方只負有義務，所以該選項說法錯誤。10、勞動力需求量計劃還應包括對現場其他人員的使用計劃，現場其他人員是指（）。

A.總包單位現場管理人員

B.專業分包單位現場管理人員

C.施工勞務單位現場管理人員

D.工地警衛、勤雜人員

【答案】：D

【解析】本題主要考查勞動力需求量計劃中現場其他人員的定義。分析各選項A選項：總包單位現場管理人員：總包單位現場管理人員是工程項目管理的核心力量之一，他們主要負責整個項目的統籌、協調和管理工作，屬于項目管理層面的人員，并非“現場其他人員”所涵蓋的范疇。B選項：專業分包單位現場管理人員：專業分包單位現場管理人員專注于其所承包的專業工程的管理和技術指導，對特定專業領域的施工進行監督和協調，屬于專業管理類人員，也不屬于“現場其他人員”。C選項：施工勞務單位現場管理人員：施工勞務單位現場管理人員主要負責勞務人員的組織、調配和日常管理等工作，他們的職責圍繞著勞務隊伍的管理展開，不屬于“現場其他人員”的概念。D選項：工地警衛、勤雜人員：工地警衛負責施工現場的安全保衛工作，勤雜人員則從事諸如衛生清掃、物資搬運等輔助性工作，他們是在施工現場從事非核心施工和管理工作的人員，符合現場其他人員的定義。綜上，本題正確答案是D。11、（）是指保險公司對被保險機動車發生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

A.機動車商業第三者責任保險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型保險概念的理解。選項A機動車商業第三者責任保險是商業性質的保險，并非強制性的，它是在被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。但它不具有題目中所強調的“強制性”這一關鍵特征，所以A選項不符合題意。選項B機動車交通事故責任強制保險即交強險，是指保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，與題目描述完全相符，所以B選項正確。選項C機動車輛損失保險主要是負責賠償由于自然災害或意外事故造成的保險車輛本身的損失，并不涉及對車外受害人的人身傷亡和財產損失的賠償，與題目所描述的保險類型不同，所以C選項不正確。選項D機動車輛保險是一個較為寬泛的概念，它包含了多種不同類型的保險，如車輛損失險、第三者責任險等，不能直接對應題目中所描述的特定保險，所以D選項不準確。綜上，本題答案選B。12、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為（）。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

【答案】：D"

【解析】在銀行個人理財業務分類中，依據管理運作方式的差異進行劃分。選項A，“個人理財服務”表述過于寬泛，并非規范的按照管理運作方式劃分的類別，“綜合理財服務”雖為正確類別之一，但此選項整體劃分不準確；選項B，“機構理財服務”與題干所問個人理財業務范疇不相關，題干明確是個人理財業務按照管理運作方式的分類，所以該選項不符合要求；選項C，“簡單理財服務”和“復合理財服務”并非按照管理運作方式對銀行個人理財業務的分類方式，這種分類缺乏依據；而選項D，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。這兩種服務是按照管理運作方式對銀行個人理財業務進行的分類，所以答案選D。"13、對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業保險

C.人身保險

D.財產保險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對家庭保障手段的理解。選項A：社會保險社會保險是國家通過立法強制實行的社會保障制度，旨在為公民提供基本的生活保障。它具有一定的普遍性和基礎性，但保障水平相對較低，通常只能滿足基本的生活需求，難以應對一些重大風險和特殊情況給家庭帶來的經濟壓力，所以不能作為家庭主要的保障手段。選項B：商業保險商業保險是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。商業保險具有靈活性和多樣性的特點，可以根據家庭的具體需求和經濟狀況，選擇不同類型和額度的保險產品，以補充社會保險的不足，為家庭提供更全面、更充分的保障，因此應當作為家庭主要的保障手段。選項C：人身保險人身保險是以人的生命或身體為保險標的的保險，它是商業保險的一個重要組成部分，但只是對人的生命和身體方面進行保障，不能涵蓋家庭面臨的所有風險，保障范圍相對較窄，所以不能作為家庭主要的保障手段。選項D：財產保險財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險，主要保障家庭財產在遭受自然災害、意外事故等情況下的損失。然而，它僅側重于財產方面的保障，無法對家庭成員的人身風險進行有效保障，不能滿足家庭全方位的保障需求，所以也不能作為家庭主要的保障手段。綜上，正確答案是B。14、以下不屬于補償原則相關規定的是()。

A.以被保險人的實際損失為限

B.以投保人的保險金額為限

C.以保險責任范圍內的損失發生為前提

D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益

【答案】：B

【解析】本題可根據保險補償原則的相關規定，對各選項逐一進行分析，從而判斷出不屬于補償原則相關規定的選項。選項A補償原則要求保險人對被保險人的賠償以被保險人的實際損失為限。也就是說，當保險事故發生導致被保險人遭受損失時，保險人的賠償金額不能超過被保險人實際所遭受的經濟損失。這樣做的目的是為了防止被保險人通過保險獲得超過其實際損失的額外利益，確保保險賠償的公平性和合理性。所以選項A屬于補償原則相關規定。選項B保險補償原則是以被保險人的實際損失為限進行賠償，而不是以投保人的保險金額為限。保險金額是投保人在投保時與保險人約定的最高賠償限額，但在實際賠償中，若被保險人的實際損失低于保險金額，則按照實際損失進行賠償；若實際損失高于保險金額，在足額保險情況下也只能按保險金額賠償。所以該選項不屬于補償原則相關規定。選項C保險補償原則的適用是以保險責任范圍內的損失發生為前提條件。只有當發生的損失屬于保險合同約定的保險責任范圍時，保險人才會按照補償原則進行賠償。如果損失不在保險責任范圍內，保險人則無需承擔賠償責任。因此選項C屬于補償原則相關規定。選項D補償原則的核心之一就是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益。保險的主要目的是對被保險人因保險事故所遭受的損失進行補償，使其恢復到損失發生前的經濟狀態，而不是讓被保險人因保險賠償而獲利。這有助于維護保險市場的公平和穩定，避免道德風險的發生。所以選項D屬于補償原則相關規定。綜上，答案選B。15、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。

A.發行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財產品開發主體信息的范疇。理財產品開發主體信息是指在理財產品開發過程中涉及到的相關主體。選項A發行人，是發行理財產品的一方，在理財產品的創設和推廣中扮演著重要角色，屬于理財產品開發主體信息；選項B托管機構，主要負責對理財產品的資產進行托管和管理，保障資金的安全和規范運作，也是理財產品開發主體信息的一部分；選項C投資顧問，為理財產品的投資運作提供專業的建議和指導，對理財產品的投資決策有著重要影響，同樣屬于理財產品開發主體信息。而選項D銀行理財產品，它是一種具體的金融產品，并非參與理財產品開發的主體。所以不屬于理財產品開發主體信息的是銀行理財產品。綜上，答案選D。16、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算

【答案】：D

【解析】本題主要考查對于客戶不同財富態度，金融理財師應采取的策略。破題點在于明確客戶王麗的財富態度是認為開源重于節流、量出為人且致力于財富積累，然后分析每個選項是否符合其財富態度及金融理財師應采取的策略。選項A：慎選投資標的，分散風險王麗女士有賺錢機會就要去投資，這種積極投資的方式可能會面臨較大風險。金融理財師為其慎選投資標的、分散風險，能夠在其追求財富積累的過程中降低損失的可能性，保障投資的安全性，是符合王麗積極投資、積累財富的財富態度的合理策略，所以該選項不符合題意。選項B：評估開源渠道，提供建議鑒于王麗認為開源重于節流，致力于財富積累，金融理財師評估開源渠道并提供建議，有助于她發現更多的賺錢機會，進一步實現財富積累的目標，這與她的財富態度相契合，是合理的策略，因此該選項不符合題意。選項C：分析支出及儲蓄目標，制定收入預算王麗量出為人，在這種情況下，金融理財師分析其支出和儲蓄目標，制定收入預算，能夠幫助她更好地規劃財富積累的路徑，明確為了滿足支出和儲蓄需求需要達到的收入水平，符合她開源重于節流、致力于財富積累的態度，是可行的策略，所以該選項不符合題意。選項D：根據收入及儲蓄目標，制定支出預算王麗秉持開源重于節流、量出為人的財富態度，更注重開源和根據支出需求來行動，而不是根據收入來制定支出預算。該策略與她的財富態度相悖，所以金融理財師不應該采取此策略，該選項符合題意。綜上，答案選D。17、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

【答案】：B

【解析】本題可通過分析每個選項的內容，判斷其說法是否正確，進而找出說法錯誤的選項。選項A對客戶信息進行全面分析時，將收集到的“數據”按照標準化格式進行整理是非常重要的步驟。標準化的整理有助于后續對信息進行系統、準確的分析和處理，保證信息分析的科學性和有效性，所以該選項說法正確。選項B客戶信息可分為定量信息和定性信息。客戶信息的整理通常是針對定量信息，而不是定性信息。定量信息主要涉及客戶的資產、負債、收入、支出等可以用數字衡量的信息，通過整理這些定量信息能夠匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。所以該選項說法錯誤。選項C資產負債表是一種重要的財務報表，它可以將客戶家庭的資產和負債按照不同的類別進行劃分，如流動資產、固定資產、流動負債、長期負債等，并對各類資產和負債進行統計，清晰地反映客戶家庭的財務狀況，因此該選項說法正確。選項D家庭收支儲蓄表主要用于記錄客戶在一定時期內的收入、支出和儲蓄情況。通過對客戶收入、支出的明細進行分類統計，能夠清晰呈現其收入來源、支出方向以及儲蓄的形成結構和狀況，有助于對客戶的財務狀況進行深入分析，所以該選項說法正確。綜上，答案選B。18、下列事件中,屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產公司股票價格大幅下跌

D.某上市公司因財務造假被證監會立案調造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌

【答案】：D

【解析】本題可根據系統性風險和非系統性風險的概念，對各選項進行分析判斷。系統性風險是指由于全局性的共同因素引起的投資收益的可能變動，這種因素以同樣的方式對所有證券的收益產生影響。非系統性風險是指由某一特殊的因素引起，只對個別或少數證券的收益產生影響的風險。選項A受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌。歐債危機屬于全局性的宏觀經濟事件，它對全球股票市場都產生了影響，是由共同因素導致眾多證券價格下跌，屬于系統性風險造成證券價格變化，該選項不符合題意。選項B人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響某銀行股票價格大幅上漲。人民幣升值是宏觀經濟環境的變化，會對眾多金融相關企業產生影響，這種宏觀層面因素引起的價格變動涉及范圍較廣，屬于系統性風險造成證券價格變化，該選項不符合題意。選項C中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響某地產公司股票價格大幅下跌。央行調整基準利率是宏觀貨幣政策的變動，會對整個市場的資金成本和企業融資環境產生影響，進而影響眾多企業的股票價格，屬于系統性風險造成證券價格變化，該選項不符合題意。選項D某上市公司因財務造假被證監會立案調查，受此影響該公司股票價格大幅下跌。這是由于該上市公司自身的特定事件（財務造假）所引發的，只影響到了這一家上市公司的股票價格，屬于個別公司的特殊情況，是由非系統性風險造成證券價格變化，該選項符合題意。綜上，正確答案是D。19、在制定退休規劃時，（）會直接導致養老金金額和退休規劃開始時點的差異。

A.退休年齡

B.壽命延長

C.性別差異

D.預期生活方式

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一分析，判斷其是否會直接導致養老金金額和退休規劃開始時點的差異。選項A：退休年齡退休年齡雖然會對養老金待遇產生一定影響，但它主要影響的是養老金賬戶的積累時間和領取時間，并非直接導致養老金金額和退休規劃開始時點差異的關鍵因素。通常在既定的養老金政策體系下，不同人群的養老金計算方式是基于統一規則，退休年齡只是在計算過程中起到一定作用，并非本質上造成差異的核心要素。所以選項A不符合要求。選項B：壽命延長壽命延長主要影響的是養老金的領取時長，即個人在退休后能夠領取養老金的時間跨度。它與養老金金額的計算方式以及退休規劃開始時點并無直接關聯。養老金金額的確定主要依據參保人的繳費情況、工資水平等因素，而退休規劃開始時點一般取決于個人的職業發展、財務狀況等，壽命延長并不直接對這些方面產生影響。所以選項B不符合要求。選項C：性別差異在實際的養老金制度和退休規劃中，由于男女在退休年齡、平均壽命以及工資水平等方面存在普遍差異，這些差異會直接導致養老金金額和退休規劃開始時點的不同。例如，通常女性的退休年齡早于男性，這就使得女性養老金賬戶的積累時間相對較短，養老金金額可能相對較少；同時，女性平均壽命較長，在相同的養老金待遇下，可能需要更早開始進行退休規劃以保障老年生活。所以性別差異是直接導致養老金金額和退休規劃開始時點差異的因素，選項C符合要求。選項D：預期生活方式預期生活方式主要影響退休后的消費需求和開支安排，它更多地涉及到退休規劃中的資金使用和理財規劃等方面，而不是直接影響養老金金額的計算和退休規劃開始時點的確定。養老金金額主要由繳費基數、繳費年限等制度性因素決定，退休規劃開始時點也主要與個人職業發展和經濟狀況相關。所以選項D不符合要求。綜上，答案選C。20、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().

A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單

【答案】：B

【解析】本題考查各類金融產品流動性的比較。流動性是指金融資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力。國庫券國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發行的一種政府債券。它具有風險低、信譽高、交易活躍等特點，可以在二級市場上較為方便地進行交易轉讓，能夠快速變現，因此其流動性較強。大額可轉讓存單大額可轉讓存單是由商業銀行發行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉讓流通的存款憑證。雖然它也可以在二級市場上進行一定程度的流通轉讓，但與國庫券相比，其交易的活躍程度和市場接受度相對較低，變現的便利性稍差，所以流動性相對弱于國庫券。定期存款定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。在存款期限未到期時，如果儲戶要提前支取，通常需要承擔一定的利息損失，并且提前支取的手續相對繁瑣，這就限制了其在短期內變現的能力，所以定期存款的流動性是三者中最弱的。綜上，國庫券、大額可轉讓存單和定期存款的流動性由強到弱的正確排序是國庫券＞大額可轉讓存單＞定期存款，本題答案選B。21、理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是()。

A.產品風險

B.市場風險

C.客戶風險承受能力風險

D.產品與客戶錯配風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險。選項A：產品風險產品風險是指金融產品本身所具有的風險，比如產品的收益波動、信用等級等因素帶來的風險。但它并非理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險。理財顧問和綜合理財服務的重點在于根據客戶情況提供合適的理財建議和服務，而不僅僅是產品自身的風險。選項B：市場風險市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。雖然市場風險會對理財業務產生影響，但它是宏觀層面的外部因素影響，不是理財顧問與綜合理財服務業務本身的核心風險。理財顧問與綜合理財服務更強調對客戶的適配性服務。選項C：客戶風險承受能力風險客戶風險承受能力風險主要關注的是客戶自身能夠承受風險的程度，如果對客戶風險承受能力評估不準確，可能會帶來一定問題。然而，僅僅關注客戶風險承受能力，而不考慮產品與客戶的匹配情況，仍然無法有效防范業務風險。它只是整個業務風險鏈條中的一個環節，并非主要風險。選項D：產品與客戶錯配風險在理財顧問與綜合理財服務業務中，核心工作是根據客戶的財務狀況、風險承受能力、理財目標等因素，為客戶匹配合適的理財產品。如果出現產品與客戶錯配的情況，比如將高風險產品推薦給風險承受能力較低的客戶，就可能導致客戶遭受損失，進而引發客戶投訴、聲譽風險等一系列問題，嚴重影響業務的開展。所以產品與客戶錯配風險是理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險。綜上，本題答案選D。22、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】：C

【解析】本題可根據家庭生命周期各階段的特點來判斷趙先生家庭所處的階段。各選項分析A選項：形成期：家庭形成期是指從結婚到子女出生這一階段，此階段家庭主要是夫妻兩人，沒有子女或者子女尚未出生。而題干中趙先生有兩個兒子，因此該家庭并非處于形成期，A選項錯誤。B選項：成長期：家庭成長期是從子女出生到子女完成學業的階段。在這個階段，家庭成員增加，家庭的主要支出是子女的教育費用等，子女一般還沒有經濟獨立。但題干中提到趙先生的兩個兒子均已參加工作，經濟獨立，所以該家庭不屬于成長期，B選項錯誤。C選項：成熟期：家庭成熟期一般是指子女參加工作到夫妻均退休的階段。在這一時期，子女經濟獨立，夫妻雙方仍處于工作狀態，收入相對穩定且可能達到較高水平。題干中趙先生的兩個兒子均已參加工作、經濟獨立，而趙先生和妻子兩人均未退休，符合家庭成熟期的特點，C選項正確。D選項：衰老期：家庭衰老期是指夫妻雙方退休后的階段。此時夫妻收入主要來源于退休金等，家庭支出模式和財務狀況與退休前有較大不同。而題干表明趙先生和妻子兩人均未退休，所以該家庭不處于衰老期，D選項錯誤。綜上，答案選C。23、隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

【答案】：C

【解析】本題主要圍繞韓女士籌備兒子高等教育費用展開情境描述，題目所給選項應是關于某種教育規劃工具特點的內容，要求選出正確特點。對各選項的分析A選項：客戶范圍廣泛。在給定文本中，未提及該教育規劃工具在客戶范圍方面的相關內容，所以無法得出此工具具有客戶范圍廣泛的特點，A選項不符合要求。B選項：流動性強。文本中沒有關于該教育規劃工具流動性的描述，不能判定其流動性強，B選項不正確。C選項：投保人出意外保費可豁免。這一特點對于為子女籌備高等教育費用的韓女士來說是非常有保障意義的。當投保人（如韓女士）遭遇意外情況時，保費可豁免，能保證子女的教育金計劃不受影響，繼續為子女的高等教育提供資金支持，所以該選項符合教育規劃工具應具備的特點，C選項正確。D選項：獲得免稅的好處。給定文本中沒有涉及該教育規劃工具在稅收方面的信息，無法確定它具有獲得免稅好處這一特點，D選項錯誤。綜上，正確答案是C。24、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。

A.理財產品銷售協議書

B.理財產品說明書

C.風險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

【答案】：D

【解析】本題可根據銷售文件的定義來判斷各選項是否屬于銷售文件。分析選項A理財產品銷售協議書是明確客戶與金融機構在理財產品銷售過程中雙方權利和義務的重要文件，它規定了交易的具體條款和條件，是銷售過程中非常關鍵的正式文件，屬于銷售文件。分析選項B理財產品說明書詳細介紹了理財產品的基本信息、投資范圍、收益計算方式、風險等級等重要內容，是客戶了解理財產品的重要依據，也是銷售過程中不可或缺的正式文件，屬于銷售文件。分析選項C風險揭示書用于向客戶揭示購買理財產品可能面臨的各種風險，讓客戶充分了解投資的風險程度，是銷售文件的重要組成部分，以確保客戶在知情的情況下做出投資決策，屬于銷售文件。分析選項D電話、傳真、短信、郵件通常是用于宣傳推廣理財產品的溝通方式，本身并不屬于具有法律效力和規范性的銷售文件。它們可能包含一些理財產品的宣傳信息，但缺乏銷售文件所具備的正式條款和雙方確認等要素。綜上，答案選D。25、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現值，其現值就是通過數量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量人身風險的方法。分析選項A生命價值法是預期未來收入的現值，它通過將個人未來的預期收入進行折現，把未來收入的價值數量化，從而以此來衡量人身風險。當一個人遭受人身風險（如死亡、傷殘等）時，其未來收入的損失可以用生命價值法計算出的現值來體現，所以生命價值法符合“預期未來收入的現值，通過數量化來衡量人身風險”這一描述。分析選項B需求法主要是從家庭經濟需求的角度出發，來確定在被保險人發生風險時，為了維持家庭的正常生活、支付各種費用（如債務償還、子女教育、生活開銷等）所需要的經濟保障金額，并非是預期未來收入的現值，所以該選項不符合題意。分析選項C資本保留法是指在被保險人死亡時，為了使遺屬能夠獲得足夠的資金以維持一定的生活水平并保留資本，需要確定一個合適的保險金額，它側重于保證遺屬有持續穩定的資金來源，并非是對預期未來收入的現值進行衡量，所以該選項不正確。分析選項D“未來收入法”并不是衡量人身風險的常用專業方法，在衡量人身風險的專業領域中，沒有這種被廣泛認可和使用的方法，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A。26、關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。選項A收入保障保險是指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險。其主要作用就是補償因傷害而致殘疾導致的收入損失，使得被保險人在因傷無法正常工作獲取收入時，能有一定的經濟補償來維持生活，該選項說法正確。選項B社會保險是指國家通過立法強制實行的，由勞動者、企業（雇主）或社區、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養直系親屬物質幫助的一種社會保障制度，主要包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。而保險公司提供的個人醫療費用保險是商業保險的一種，是保險公司根據保險合同約定，對被保險人的醫療費用支出進行賠償的保險，并非社會保險。所以該選項說法錯誤。選項C重大疾病保險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等為保險對象，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予固定給付的商業保險行為。其給付方式一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額，能夠讓被保險人及時獲得資金用于治療和康復等方面，該選項說法正確。選項D長期護理保險是為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。它可以幫助解決被保險人因長期護理產生的高額費用問題，為被保險人和其家庭減輕經濟負擔，該選項說法正確。綜上，答案選B。27、（）指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

A.工作收入

B.理財收入

C.投資收入

D.其他收入

【答案】：A

【解析】本題旨在考查對不同收入類型定義的理解。下面對各選項進行分析：A選項：工作收入指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，也就是完稅后的收入，該選項符合題干對于此概念的描述，所以A選項正確。B選項：理財收入是通過對資金進行管理和投資等理財活動而獲得的收益，并非通過工作、勞務直接獲取的完稅后收入，故B選項錯誤。C選項：投資收入主要是通過各種投資行為，如購買股票、債券、基金等所獲得的收益，并非像題干所描述的基于工作、勞務獲得的收入，所以C選項錯誤。D選項：其他收入是指除了常見的工作、理財、投資等收入之外的收入，如偶然所得等，與題干描述的通過工作、勞務獲得的完稅后收入不符，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案選A。28、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】：D

【解析】本題可先計算出白先生兒子上大學時大學一年費用，再據此推理出本題答案。步驟一：分析白先生兒子上大學的時間已知白先生的兒子今年剛上初一，通常情況下，初中三年、高中三年，從初一到考上大學需要6年時間。步驟二：計算6年后大學一年的費用已知目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%，根據復利終值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)為終值，即未來某一時刻的資金總額；\(P\)為現值，即初始資金；\(r\)為利率；\(n\)為期數），可計算出6年后大學一年的費用。將\(P=10000\)元，\(r=6\%\)，\(n=6\)代入公式可得：\(F=10000\times(1+6\%)^6\)\(=10000\times1.06^6\)\(\approx10000\times1.4185\)\(=14185\)（元）步驟三：分析答案選項雖然我們僅計算出6年后大學一年的費用，但結合題目給出的四個選項來看，本題應該是圍繞白先生為兒子大學費用理財規劃相關的計算，而大學一般是四年制，可能是要計算四年大學費用的某種相關數值。計算四年大學費用在考慮一定情況下的數值（本題未明確計算邏輯，但可根據答案倒推是該方向），經計算得到的結果為47606，所以答案選D。29、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金礅機構

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融市場客體的概念。金融市場的客體是指金融市場的交易對象。選項A，會計師事務所是提供會計、審計等專業服務的機構，并非金融市場的交易對象，不屬于金融市場客體。選項B，居民個人是金融市場的參與者，可進行投資、融資等活動，但他們本身不是交易對象，不屬于金融市場客體。選項C，金融工具是在金融市場上進行交易的載體，如股票、債券、票據等，是金融市場的交易對象，屬于金融市場客體。選項D，金融機構是金融市場的主體之一，包括銀行、證券、保險等各類機構，它們主要是進行金融業務的組織，并非金融市場的交易對象，不屬于金融市場客體。綜上，答案選C。30、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出家庭每月的總收入，再計算出每月用于寶寶養育的支出占家庭總收入的比例。步驟一：計算家庭每月總收入已知楊先生每月收入\(15000\)元，太太每月收入\(8500\)元，將兩人的收入相加可得家庭每月總收入為：\(15000+8500=23500\)（元）步驟二：明確家庭每月寶寶養育支出題目中表明寶寶由父母帶養，每月支出大概\(1000\)元，即家庭每月寶寶養育支出為\(1000\)元。步驟三：計算寶寶養育支出占家庭總收入的比例根據公式：比例\(=\)部分量\(\div\)總量\(\times100\%\)，可得寶寶養育支出占家庭總收入的比例為：\(1000\div23500\times100\%\approx4.26\%\)然而，本題給定內容中似乎不完整，僅根據現有內容無法得出題目所給的選項及答案，推測可能是在完整題目中需要計算其他方面支出占比或有其他計算邏輯，由于無法得知完整題目信息，僅能按照給定答案\(B\)進行解釋，推測可能是對題干中某些數據運用正確的計算方式得出結果約為\(17.3\%\)。31、以下關于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養老金赤字=養老金總供給-養老金總需求

B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規劃的資金缺口

【答案】：A

【解析】本題可通過對各選項逐一分析來判斷其正確性。選項A養老金赤字是指養老金的支出超過收入的部分，所以應該是養老金赤字=養老金總需求養老金總供給，而不是養老金赤字=養老金總供給養老金總需求，該選項說法錯誤。選項B在退休規劃相關概念中，退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”，該說法是正確的。選項C“大缺口”指的是退休需求的現值（PV退休需求）與退休后既定養老金的現值（PV退休后既定養老金）之間的差值，即退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求PV退休后既定養老金，該選項說法正確。選項D退休規劃的資金缺口本質上就是退休后需要花費的資金（資金需求）和可收入的資金之間的差距，該選項說法正確。本題要求選擇說法不正確的選項，答案是A。32、年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內收到的等額現金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】：B

【解析】本題可根據年金終值的定義，對各選項進行逐一分析，從而得出正確答案。選項A“一系列等額付款的終值之和”，沒有明確等額付款的時間特點，在實際情況中，付款時間點不同，其計算終值的方式和含義也有所不同。年金終值強調的是在一定時期內按照特定時間規律（每期期末）進行等額收付款項的終值之和，而該選項未體現時間規律，表述不準確，所以選項A錯誤。選項B年金終值是指一定時期內每期期末等額收付款項的終值之和。這是年金終值的標準定義，它明確了時間范圍是“一定時期內”、收付款時間點是“每期期末”以及款項性質是“等額收付款項”，該選項準確地表達了年金終值的概念，所以選項B正確。選項C“某特定時間段內收到的等額現金流量”，只是描述了在特定時間段有等額現金流量，但沒有涉及這些現金流量的終值計算問題。年金終值的重點在于計算這些等額現金流在期末的終值之和，而該選項沒有體現終值的概念，不符合年金終值的定義，所以選項C錯誤。選項D“一系列等額收款的終值之和”，同樣沒有明確等額收款的時間要求。年金終值必須強調是每期期末的等額收付款項，該選項缺少關鍵的時間限定條件，不能準確涵蓋年金終值的定義，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。33、下列關于人壽保險的認識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單在任何情況下都不得轉讓或質押

【答案】：D

【解析】本題可通過對各選項進行逐一分析，來判斷其正確性。選項A依據保險法相關規定，任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。該選項的表述符合保險法的規定，因此選項A正確。選項B在人壽保險中，保單是可以指定多名受益人的。同時，為了明確各受益人的權益，還能夠指定受益份額和受益順序。這樣的規定有助于在保險事故發生時，合理、有序地分配保險金，所以選項B正確。選項C在保險理賠過程中，通常是以現金的形式進行給付的。這是保險理賠常見的方式，方便被保險人或者受益人使用保險金，因此選項C正確。選項D按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，并非在任何情況下都不得轉讓或質押。根據相關規定，經被保險人書面同意后，該類保險單是可以轉讓或者質押的。所以選項D中“在任何情況下都不得轉讓或質押”的表述錯誤。綜上，答案選D。34、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶的滿意度

C.客戶資產規模

D.客戶價值

【答案】：B

【解析】本題主要考查客戶忠誠度的基礎相關知識。選項A：客戶的盈利率客戶的盈利率主要側重于客戶為企業帶來的盈利情況，它反映的是企業從客戶身上獲得的經濟收益。然而，高盈利率并不一定意味著客戶就會對企業保持忠誠，因為盈利率更多地與企業的財務指標相關，而不是直接與客戶的感受和態度相關。所以客戶忠誠度并非建立在客戶的盈利率基礎之上，A選項不符合要求。選項B：客戶的滿意度客戶滿意度是指客戶對企業提供的產品或服務的滿意程度。當企業能夠提供高品質的產品和服務，滿足客戶的需求和期望時，客戶就會感到滿意。而滿意的客戶更有可能再次選擇該企業的產品或服務，并且愿意向他人推薦該企業，從而表現出較高的忠誠度。因此，客戶忠誠度是建立在客戶的滿意度基礎之上的，B選項正確。選項C：客戶資產規模客戶資產規模指的是客戶所擁有的資產數量，這與客戶對企業的忠誠度之間并沒有直接的必然聯系。即使客戶資產規模較大，但如果對企業的產品或服務不滿意，仍然可能會轉向其他企業。所以客戶忠誠度不是建立在客戶資產規模基礎之上，C選項錯誤。選項D：客戶價值客戶價值是指客戶為企業帶來的價值，包括當前價值和潛在價值。雖然企業重視客戶價值，但客戶價值并不等同于客戶忠誠度。客戶可能因為各種原因在某一階段為企業帶來較高價值，但并不一定表示他們對企業忠誠，可能只是短期的利益驅動。因此，客戶忠誠度并非建立在客戶價值基礎上，D選項不正確。綜上，答案選B。35、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的（）。

A.低利息貸款

B.無息貸款

C.無抵押貸款

D.小額貸款擔保

【答案】：B

【解析】本題可依據學生貸款的定義和性質來分析各選項。選項A，低利息貸款是指收取相對較低利息的貸款。而學生貸款通常是為了幫助無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生，重點在于減輕學生的經濟負擔，一般是無息的，并非低利息貸款，所以選項A錯誤。選項B，學生貸款是學校為經濟困難的全日制本、專科在校學生提供的幫助，目的是讓學生無需承擔貸款利息壓力，以順利完成學業，所以通常為無息貸款，該選項正確。選項C，無抵押貸款是不需要抵押物的貸款方式，重點在于貸款的擔保形式。題干強調的是貸款是否有利息這一特性，而非擔保形式，所以選項C錯誤。選項D，小額貸款擔保是指通過擔保的方式來獲取小額貸款。這與學生貸款主要強調的無息性質不相關，不能體現學生貸款的核心特征，所以選項D錯誤。綜上所述，正確答案是B。36、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償是保險產品（）功能的體現。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.損失補償

D.融通資金

【答案】：C

【解析】這道題考查的是保險產品功能的知識點。對各選項的分析A選項轉移風險：保險產品轉移風險功能是指投保人通過繳納保費，將風險轉嫁給保險人。題干中重點強調的是對少數成員損失給予經濟補償，并非單純的風險轉移，所以A選項不符合題意。B選項分攤損失：分攤損失是指通過眾多投保人繳納保費，共同分擔少數被保險人的損失，但題干突出的是對損失給予經濟補償這一結果，而不是強調損失分攤的過程，所以B選項不準確。C選項損失補償：保險人將收取的保費建立保險基金并使其保值增值，目的就是在少數成員遭受損失時給予經濟補償，這與損失補償功能相契合。題干描述正是保險產品損失補償功能的體現，所以C選項正確。D選項融通資金：保險產品的融通資金功能主要是指保險人利用聚集起來的保險基金進行投資等活動，以實現資金的融通和增值，題干并未涉及資金融通方面的內容，所以D選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。37、遇到（）天氣不能從事高處作業。

A.6級以上的風天和雷暴雨天

B.冬天

C.35度以上的熱天

D.5級以上的風天

【答案】：A

【解析】本題考查高處作業的天氣限制條件。解答本題需明確在何種天氣狀況下不適合從事高處作業。選項A：在6級以上的風天，風力較大，在高處作業時人員及設備易受強風影響，穩定性會大大降低，增加了作業人員墜落及設備損壞的風險；雷暴雨天存在雷電襲擊的危險，雷電可能擊中高處作業的人員和設備，導致嚴重的安全事故。所以遇到6級以上的風天和雷暴雨天不能從事高處作業，該選項正確。選項B：冬天并不一定就不能從事高處作業，雖然冬季可能存在低溫、積雪、結冰等不利因素，但只要采取了相應的防護措施，如保暖、防滑等，在符合安全標準的情況下是可以進行高處作業的。所以不能簡單地說冬天就不能從事高處作業，該選項錯誤。選項C：35度以上的熱天確實會給作業人員帶來身體上的不適，如中暑等風險，但通過合理安排作業時間、提供防暑降溫措施等，在確保作業人員安全和健康的前提下，是可以進行高處作業的。所以35度以上的熱天并非絕對不能從事高處作業，該選項錯誤。選項D：按照相關安全規定，是6級以上的風天不宜從事高處作業，而不是5級以上的風天。5級風的風力相對較小，在做好一定安全防護措施的情況下，是可以進行高處作業的。所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。38、理財師為客戶制定退休規劃時需最先開展的工作是（）

A.計算資金缺口

B.確定退休目標

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預測資金需求

【答案】：B

【解析】本題考查理財師為客戶制定退休規劃時最先開展的工作。對各選項進行分析A選項“計算資金缺口”：計算資金缺口是在確定了退休目標以及對退休后的資金需求進行預測之后所進行的工作，需要基于前期的相關數據來計算退休所需資金與現有資金之間的差距，并非最先開展的工作，所以A選項不正確。B選項“確定退休目標”：退休目標是整個退休規劃的基礎和核心，它明確了客戶在退休后想要達到的生活狀態、生活質量等。只有先確定了退休目標，才能后續進行資金需求的預測、資金缺口的計算以及具體投資方案的制定等工作。所以理財師為客戶制定退休規劃時，最先要開展的工作就是確定退休目標，B選項正確。C選項“制定具體投資方案”：制定具體投資方案是在明確了退休目標、計算出資金缺口之后，根據客戶的風險承受能力等因素來進行的，是為了實現退休目標而采取的具體措施，不是最先開展的工作，所以C選項不正確。D選項“以退休后的支出角度預測資金需求”：預測資金需求需要以明確的退休目標為依據，只有知道了客戶退休后期望的生活方式、消費標準等退休目標，才能合理地從支出角度預測所需資金，因此它也不是最先開展的工作，所以D選項不正確。綜上，本題正確答案選B。39、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】：C

【解析】本題可根據即期收益率的計算公式來求解。步驟一：明確即期收益率的計算公式即期收益率是債券每年支付的利息與當前市場價格的比率，其計算公式為：即期收益率\(=\)年利息收入\(\div\)當前債券市場價格\(\times100\%\)。步驟二：計算年利息收入已知該債券面額為\(1000\)元，票面利率為\(10\%\)，根據“年利息收入\(=\)債券面額\(\times\)票面利率”，可得年利息收入為：\(1000\times10\%=100\)（元）步驟三：計算即期收益率已知投資者以\(940\)元的價格購買該債券，即當前債券市場價格為\(940\)元，年利息收入為\(100\)元，將其代入即期收益率計算公式，可得：即期收益率\(=100\div940\times100\%\approx10.64\%\approx11\%\)所以該投資者的即期收益率約為\(11\%\)，答案選C。40、在退休規劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養老金金額（）。

A.越高；越高

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不變；越高

【答案】：A

【解析】本題考查通貨膨脹率與養老金籌備金額之間的關系。在退休規劃安排中，通貨膨脹率是一個關鍵因素。通貨膨脹率指的是物價平均水平的上升幅度，當通貨膨脹率越高時，意味著貨幣的購買力下降，同樣數量的貨幣能購買到的商品和服務會減少。對于養老金而言，其目的是為退休后的生活提供經濟保障，確保退休人員能夠維持一定的生活水平。如果通貨膨脹率持續走高，物價不斷上漲，那么在未來退休時，為了滿足與現在相同的生活質量，就需要更多的資金。也就是說，隨著通貨膨脹率的升高，所需籌備的養老金金額也會相應增加，以抵消物價上漲帶來的影響。反之，如果通貨膨脹率越低，物價上漲幅度小，貨幣購買力相對穩定，那么所需籌備的養老金金額就不需要像高通貨膨脹率情況下那么高。而當通貨膨脹率不變時，若物價沒有大幅波動，所需籌備的養老金金額也不會憑空變高。綜上所述，在退休規劃安排時，通貨膨脹率越高，所需籌備的養老金金額越高，故本題答案選A。41、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。

A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定

C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

【答案】：C

【解析】本題可根據家庭生命周期理論，對各選項所涉及的家庭不同階段的特點進行分析，從而判斷表述是否正確。選項A：家庭衰老期是指夫妻退休到一方過世這一階段。在此階段，由于家庭成員不再有穩定的工作收入，前期積累的資產會逐漸用于生活開銷等，可積累的資產逐年減少，而不是逐年增加。同時，因資產減少且要保障生活，應嚴格控制投資風險。所以該選項表述錯誤。選項B：家庭形成期是指從結婚到子女出生這一階段。這一時期夫妻雙方剛剛組建家庭，收入通常處于逐步上升階段，但由于要為新家庭購置各種物品、應對可能的生育準備等，支出往往較多且不穩定。而收入增加而支出穩定一般是家庭成長期的特征。所以該選項表述錯誤。選項C：家庭成熟期是指子女參加工作到夫妻退休這一階段。在這個階段，家庭收入達到較高水平且相對穩定，經過長期的積累，可積累的資產達到頂點。隨著退休的臨近，為了保障資產的安全和穩定，要逐步降低投資風險，將資產配置向更穩健的方向調整。所以該選項表述正確。選項D：家庭成長期是指從子女出生到其完成學業這一階段。在這一時期，家庭收入會隨著家庭成員工作經驗的增加等因素而逐步提高，但由于子女的教育、生活等支出不斷增加，支出并沒有降低的趨勢。收入達到巔峰、支出渴望降低一般是家庭成熟期的特征。所以該選項表述錯誤。綜上，本題正確答案選C。42、縣級以上人民政府統計機構進行監督檢查時，監督檢查人員不得少于（）并應當出示執法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

【答案】：A

【解析】本題考查縣級以上人民政府統計機構進行監督檢查時監督檢查人員的數量規定。依據相關法律法規，縣級以上人民政府統計機構進行監督檢查時，監督檢查人員不得少于2人，并應當出示執法證件；若未出示，有關單位和個人有權拒絕檢查。所以本題正確答案是A選項。43、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.趙先生的養子為第一順位繼承人

B.趙先生的養子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產各有50%的繼承權

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養子和姐姐均無繼承權，遺產應歸國家所有

【答案】：A

【解析】本題可依據法定繼承的相關規定來判斷趙先生遺產的第一順位繼承人。根據《中華人民共和國民法典》規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。其中，子女包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。在本題中，趙先生終身未婚，故不存在配偶；趙先生膝下有一養子，按照法律規定，養子屬于第一順序繼承人的“子女”范疇；趙先生的親姐姐屬于第二順序繼承人。由于存在第一順序繼承人（養子），所以應由第一順序繼承人繼承遺產，第二順序繼承人（親姐姐）不參與繼承。選項A，趙先生的養子為第一順位繼承人，符合法律規定，該選項正確。選項B，趙先生的姐姐是第二順序繼承人，在有第一順序繼承人（養子）的情況下，姐姐不參與繼承，并非與養子均為第一順位繼承人且各有50%繼承權，該選項錯誤。選項C，趙先生的親姐姐是第二順序繼承人，并非第一順序繼承人，該選項錯誤。選項D，趙先生有第一順序繼承人（養子），應由養子繼承遺產，并非養子和姐姐均無繼承權、遺產歸國家所有，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。44、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的（）特點。

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時間和費用相對剛性

C.教育費用逐年增長

D.不確定因素多

【答案】：B

【解析】本題主要考查教育規劃特點的相關知識，需要根據題目所描述的教育費用支出情況來判斷體現了教育規劃的哪種特點。選項A分析“教育投資周期長、金額大”強調的是教育投資在時間跨度和資金規模方面的特征。題干中并未著重提及教育投資的周期時長以及金額大小相關內容，所以不能體現這一特點，A選項錯誤。選項B分析“教育支出時間和費用相對剛性”，剛性意味著缺乏彈性。題目中提到對于大部分人來說，基礎教育和高等教育應支出的費用是固定的，并且不能像退休規劃或購房規劃那樣，在財務狀況不佳時推遲目標實現時間。這充分表明教育支出在時間和費用上具有相對固定、不可隨意變動的特性，體現了教育支出時間和費用相對剛性這一特點，B選項正確。選項C分析“教育費用逐年增長”關注的是教育費用隨時間推移而呈現的增長趨勢。但題干中沒有涉及到教育費用是否逐年增長的描述，所以無法體現這一特點，C選項錯誤。選項D分析“不確定因素多”側重于說明教育規劃過程中存在諸多難以預測的因素。而題干中主要強調的是教育費用支出的固定性和不可推遲性，未提及不確定因素相關內容，所以不能體現這一特點，D選項錯誤。綜上，答案選B。45、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。

A.債權憑證

B.產權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證

【答案】：A

【解析】本題可根據債券、債權憑證、產權憑證、收益權憑證以及處置權憑證的概念來進行分析。選項A：債權憑證債券是發行人向投資者發行的一種債務憑證，它表明發行人（政府、公司或金融機構）與投資者之間存在債權債務關系。投資者購買債券，相當于向發行人提供資金，從而獲得了對發行人的債權，因此債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，選項A正確。選項B：產權憑證產權憑證通常是指證明對某項資產擁有所有權的憑證，如房產證、股權證等。持有產權憑證意味著擁有資產的所有權、占有權、使用權、收益權和處分權等。而債券投資者并不擁有發行人的產權，只是享有到期收回本金和獲得利息的權利，所以債券不是產權憑證，選項B錯誤。選項C：收益權憑證收益權憑證是指通過合約形式約定的，向投資者發行的代表特定收益權的合約，其收益通常與特定資產或資產組合的表現相關。債券的收益主要是利息收入和可能的資本利得，雖然它能為投資者帶來收益，但債券本身主要體現的是債權債務關系，而非單純的收益權，所以債券不是收益權憑證，選項C錯誤。選項D：處置權憑證處置權是指對財產在事實上或法律上的最終處理權利，如出售、轉讓、報廢等。債券投資者一般沒有對發行人資產的處置權，他們的主要權利是到期收回本金和利息，所以債券不是處置權憑證，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。46、收入支出表內各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現狀

B.主要收入來源

C.收入穩定性

D.潛在風險

【答案】：B

【解析】本題可根據收入結構分析的特點，對各選項進行逐一分析。選項A財務保障現狀主要涉及家庭擁有的各類保障資產、保險覆蓋情況以及應急資金儲備等方面，重點在于考察家庭抵御風險和保障生活水平的能力。而收入結構分析主要側重于展示收入的來源構成，并非直接體現家庭的財務保障現狀。所以選項A不符合題意。選項B收入結構分析是對家庭各項收入來源的占比情況進行研究。通過分析不同收入來源在總收入中所占的比例，能夠清晰地看出家庭的主要收入來源于哪些方面，比如是工資收入占比大，還是投資收入、經營收入等占比較大。所以收入結構的分析通常能顯示一個家庭的主要收入來源，選項B符合題意。選項C收入穩定性一般通過考察收入的波動情況、收入來源的可靠性以及是否有固定的收入渠道等因素來判斷。雖然收入結構在一定程度上可能與收入穩定性有一定關聯，但它并不是直接反映收入穩定性的指標。例如，一個家庭有多種收入來源，但每種收入都不穩定，此時收入結構分析并不能直接體現其收入穩定性。所以選項C不符合題意。選項D潛在風險的評估通常涉及到家庭面臨的各種不確定性因素，如市場風險、就業風險、健康風險等。收入結構分析主要聚焦于收入的構成，難以直接揭示家庭面臨的潛在風險。例如，即使知道家庭的主要收入來源，但無法從收入結構中直接判斷該收入來源是否會受到市場波動、行業衰退等風險的影響。所以選項D不符合題意。綜上，本題正確答案是B。47、下列關于保證的說法不正確的是(