客戶準入風險管理制度一、總則（一）目的為有效識別、評估和控制客戶準入環節的風險，確保公司業務穩健發展，保障公司及客戶的合法權益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及客戶準入的業務活動，包括但不限于銷售、采購、合作項目等。（三）基本原則1.風險導向原則充分識別和評估客戶準入過程中的各類風險，以風險控制為核心，制定相應的準入標準和流程。2.合規合法原則客戶準入必須符合國家法律法規、行業規范以及公司內部規定，確保業務活動的合法性。3.審慎評估原則對客戶的信用狀況、經營能力、財務狀況等進行全面、深入、審慎的評估，避免潛在風險。4.動態管理原則根據客戶的經營變化、市場環境等因素，對客戶準入情況進行動態調整和管理。二、客戶準入風險評估體系（一）信用風險評估1.信用評級機構查詢通過專業信用評級機構獲取客戶的信用評級報告，了解其信用等級、違約記錄等情況。2.銀行征信系統查詢查詢人民銀行征信系統，獲取客戶的貸款記錄、信用卡使用情況、逾期信息等，評估其信用狀況。3.內部信用記錄收集收集公司內部與客戶過往交易的信用記錄，包括付款及時性、合同履行情況等。4.信用評分模型建立信用評分模型，綜合考慮客戶的財務指標、經營年限、行業地位等因素，對客戶進行量化評分，設定不同的信用風險等級。（二）經營風險評估1.經營狀況調查了解客戶的經營模式、市場份額、產品或服務競爭力等情況，評估其經營穩定性。2.行業風險分析分析客戶所處行業的發展趨勢、市場競爭格局、政策環境等，評估行業風險對客戶的影響。3.經營業績分析審查客戶近年度的財務報表、經營數據等，評估其盈利能力、償債能力、營運能力等。4.管理層背景調查了解客戶管理層的從業經驗、專業能力、信用狀況等，評估管理層對公司經營的影響。（三）財務風險評估1.財務報表審查對客戶的資產負債表、利潤表、現金流量表等進行詳細審查，分析其財務結構、盈利質量、資金流動性等。2.財務指標分析計算并分析客戶的關鍵財務指標，如資產負債率、流動比率、速動比率、毛利率、凈利率等，評估其財務風險水平。3.審計報告審查獲取客戶的審計報告，了解其財務報表的真實性、準確性和合規性。4.財務預警指標設定設定財務預警指標，如連續虧損、資產負債率過高、資金鏈緊張等，及時發現客戶的財務風險信號。（四）法律風險評估1.法律合規審查審查客戶是否存在重大法律糾紛、訴訟案件、行政處罰等情況，確保其合法合規經營。2.合同條款審查在與客戶簽訂合同前，對合同條款進行法律審查，防范法律風險。3.知識產權審查了解客戶的知識產權情況，避免因知識產權糾紛給公司帶來損失。4.法律法規跟蹤關注國家法律法規、政策的變化，及時調整客戶準入的法律標準。三、客戶準入流程（一）客戶信息收集1.基本信息收集要求客戶提供營業執照、法定代表人身份證明、稅務登記證、組織機構代碼證等基本資料。2.業務信息收集了解客戶的業務范圍、經營規模、市場需求等情況，收集相關業務資料。3.聯系人信息收集獲取客戶的聯系人姓名、職務、聯系方式等信息，便于溝通與聯系。（二）風險評估申請業務部門根據收集到的客戶信息，填寫《客戶準入風險評估申請表》，詳細說明客戶情況及申請準入的業務內容。（三）風險評估審核1.初審風險管理部門收到申請表后，對客戶信息進行初步審核，核實信息的完整性和準確性。2.信用風險評估信用管理崗位人員運用信用風險評估方法，對客戶的信用狀況進行評估，給出信用風險等級建議。3.經營風險評估行業分析人員對客戶的經營狀況、行業風險等進行評估，提出經營風險評估意見。4.財務風險評估財務分析人員對客戶的財務報表、財務指標等進行分析，評估財務風險水平。5.法律風險評估法務人員對客戶進行法律合規審查，提出法律風險評估意見。6.綜合評估風險管理部門組織相關人員召開風險評估會議，綜合各方面評估意見，對客戶準入風險進行全面評估，確定是否準入及準入條件。（四）審批決策1.風險評估報告提交風險管理部門將客戶準入風險評估報告提交給公司管理層，報告應包括客戶基本情況、風險評估過程及結果、準入建議等內容。2.審批決策公司管理層根據風險評估報告，結合公司業務發展戰略和風險偏好，做出客戶準入的審批決策。對于高風險客戶，需經公司高層領導集體決策。（五）準入通知與合同簽訂1.準入通知審批通過后，業務部門向客戶發出《客戶準入通知書》，告知客戶已通過準入審核，并明確準入的業務范圍、合作期限等內容。2.合同簽訂業務部門按照公司合同管理制度，與客戶簽訂相關業務合同，明確雙方的權利義務和風險防范措施。合同簽訂前，需經法務部門進行法律審查。四、客戶準入后的持續管理（一）客戶信息動態更新1.定期回訪業務部門定期對客戶進行回訪，了解客戶的經營狀況、業務需求等變化情況，更新客戶信息。2.信息收集渠道拓展通過多種渠道收集客戶的最新信息，如新聞報道、行業論壇、政府部門公示等。3.信息分析與評估對收集到的客戶信息進行分析評估，及時發現潛在風險信號，調整客戶風險等級。（二）風險監控與預警1.風險監控指標設定根據客戶的風險特征，設定風險監控指標，如信用等級變化、經營業績波動、財務指標異常等。2.風險監控頻率明確風險監控的頻率，如每月、每季度或每半年進行一次全面風險監控。3.預警機制當客戶風險監控指標出現異常時，及時發出預警信號，通知業務部門、風險管理部門等相關人員采取應對措施。（三）風險應對措施1.風險等級調整根據風險監控結果，對客戶的風險等級進行調整，相應調整準入條件和合作策略。2.溝通協商與客戶進行溝通協商，要求客戶采取措施改善經營狀況、降低風險水平，如加強財務管理、優化業務流程等。3.合同條款變更根據客戶風險狀況，對業務合同條款進行變更，如增加擔保條款、調整付款方式等，以降低公司風險。4.業務暫?；蚪K止對于風險過高且無法有效控制的客戶，及時暫?；蚪K止相關業務合作，避免損失擴大。五、客戶準入風險管理的監督與考核（一）監督機制1.內部審計監督公司內部審計部門定期對客戶準入風險管理工作進行審計，檢查風險評估流程的合規性、風險評估結果的準確性等。2.風險管理部門自查風險管理部門定期對自身工作進行自查，總結經驗教訓，不斷完善客戶準入風險管理制度。3.業務部門反饋業務部門及時向風險管理部門反饋客戶準入過程中存在的問題和風險隱患，共同研究解決措施。（二）考核機制1.考核指標設定設定客戶準入風險管理的考核指標，如風險評估準確率、客戶違約率、風險控制效果等。2.考核周期明確考核周期，如每年進行一次全面考核。3.考核結果應用將考核結果與相關部門和人員的績效掛鉤，對風險管理工作表現優秀的部門和人員給予獎勵，對工作不力的進行問責。六、培訓與宣傳（一）培訓計劃1.培訓目標提高公司員工對客戶準入風險管理制度的認識和理解，提升風險評估和管理能力。2.培訓內容包括客戶準入風險評估方法、流程、相關法律法規、合同管理等方面的知識。3.培訓對象涵蓋公司管理層、業務部門員工、風險管理部門員工、法務人員、財務人員等。4.培訓方式采用內部培訓、外部培訓、在線學習、案例分析等多種方式進行培訓。（二）宣傳推廣1.制度宣傳通過公司內部網站、宣傳欄、郵件等渠道，宣傳客戶準入風險管理制度的重要性和主要內容。2.案例分享定期分享客戶準入風險管理的成功案例和失