25春國開《個(gè)人理財(cái)》形考1-4答案（行政管理專業(yè)）第一次形成性考核1.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。A.對B.錯2.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。A.對B.錯3.分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。A.對B.錯4.消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。A.對B.錯5.儲蓄作為個(gè)人和家庭最基本的理財(cái)工具，具有風(fēng)險(xiǎn)小、簡單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點(diǎn)。A.對B.錯6.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。A.對B.錯7.個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。A.對B.錯8.預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。A.對B.錯9.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。A.對B.錯10.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。A.對B.錯11.高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來高收益。A.對B.錯12.如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。A.對B.錯13.如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。A.對B.錯14.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。A.對B.錯15.永續(xù)年金沒有終值。A.對B.錯16.在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長，現(xiàn)值越小。A.對B.錯17.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。A.對B.錯18.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。A.對B.錯19.銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。A.對B.錯20.對投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。A.對B.錯21.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。A.保障B.投資C.投機(jī)D.套期保值E.定價(jià)參考答案：AB22.保險(xiǎn)的功能包括正確答案：分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)金融性投資補(bǔ)償損失23.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市參考答案：ABE24.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值D.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位地情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性參考答案：ABC25.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：A.消費(fèi)支出的合理B.個(gè)人財(cái)富的增加C.生活期望的滿足D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累參考答案：ABCD26.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：正確答案：消費(fèi)支出合理個(gè)人財(cái)富增加生活期望實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)安全27.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括A.準(zhǔn)確定B.一致性C.有效性D.及時(shí)性參考答案：BCD28.下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃E.保本收益理財(cái)計(jì)劃參考答案：ABC29.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有參考答案：減少銀行儲蓄增加在股票市場上的投資適當(dāng)增加基金的購買30.下列有關(guān)投資的說法中,錯誤的是正確答案：經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲蓄和債券經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)31.保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指A.年金保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.投資連接保險(xiǎn)D.萬能人壽保險(xiǎn)參考答案：A32.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行業(yè)？A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力參考答案：D33.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。A.固定收益證券B.現(xiàn)金C.黃金(固定資產(chǎn))D.儲蓄參考答案：C34.（）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A.投資目標(biāo)B.理財(cái)目的C.理財(cái)目標(biāo)D.投資目的參考答案：C35.（）是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A.卡類理財(cái)產(chǎn)品B.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品參考答案：B36.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲備D.短期投資目標(biāo)參考答案：C37.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有參考答案：現(xiàn)實(shí)性38.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。A.購置價(jià)B.當(dāng)前市場價(jià)格C.平均購置價(jià)和當(dāng)前市場價(jià)格所得D.視情況而定參考答案：B39.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中A.蕭條期B.調(diào)整期C.萎縮期D.衰退期參考答案：D40.中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是A.基金50%,股票40%,國債10%B.基金50%,股票30%,國債20%C.基金40%,股票20%,國債40%D.基金40%,股票40%,國債20%參考答案：D

第二次形成性考核1.保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.受益人D.保險(xiǎn)代理人參考答案：B2.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于A.供求關(guān)系B.基金單位凈資產(chǎn)值C.基金資產(chǎn)凈值D.基金資產(chǎn)總值參考答案：B3.（）的投資份額是可以不固定的。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金參考答案：C4.在下列幾種基金中，一般（）的年管理費(fèi)率最低。A.債券基金B(yǎng).貨幣基金C.股票基金D.認(rèn)股權(quán)證基金C參考答案：B5.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確參考答案：B6.單利和復(fù)利的區(qū)別在于參考答案：單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔贏.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.后付年金現(xiàn)值系數(shù)C.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)參考答案：C8.房地產(chǎn)的投資方式不包括參考答案：申請房地產(chǎn)抵押貸款9.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括A.意外風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.交易風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D10.股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于參考答案：股利和資本損益11.根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有A.最大誠信原則B.可保利益原則C.補(bǔ)償原則D.近因原則E.無條件滿足客房需求原則參考答案：ABCD12.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是A.以實(shí)際損失為限B.以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限C.以保險(xiǎn)金額為限D(zhuǎn).以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限參考答案：ACD13.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括A.具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B.有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C.保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明袆D.投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理蒂19.參考答案：B14.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有A.高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)B.高風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)C.低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)D.低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)參考答案：A15.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有A.本金安全性高B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.投資收益高D.市場流動性好參考答案：AB16.基金的當(dāng)事人包括A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人參考答案：BCD17.證券投資基金按組織形式可分為A.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.公司型投資基金D.開放型投資基金E.成長型基金參考答案：BC18.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在A.投資者地位不同B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同C.價(jià)格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同參考答案：ABCDE19.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別正確答案：期限不同交易場所和份額限制不同價(jià)格形成方式不同激勵約束機(jī)制與投資策略不同20.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點(diǎn)。A.資金融通期限短B.高流動性C.高收益性D.低風(fēng)險(xiǎn)E.交易量小參考答案：ABD21.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。A.對B.錯22.保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。A.對B.錯23.分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。A.對B.錯24.只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。A.對B.錯25.從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。A.對B.錯26.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。A.對B.錯27.只要經(jīng)濟(jì)增長，證券市場就一定火爆。A.對B.錯28.總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。A.對B.錯29.基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀(jì)律，持之以恒，這樣才能達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。A.對B.錯30.開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。A.對B.錯31.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。A.對B.錯32.房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房價(jià)處于快速上升通道時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。A.對B.錯33.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。A.對B.錯34.股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。A.對B.錯35.公司發(fā)行新股一定會造成股價(jià)下跌。A.對B.錯36.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。A.對B.錯37.刺激就業(yè)的財(cái)政貨幣政策將有利于股市的趨暖。A.對B.錯38.目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。A.對B.錯39.公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。A.對B.錯40.稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。A.對B.錯

第三次形成性考核1.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中A.蕭條期B.調(diào)整期C.萎縮期D.衰退期參考答案：D2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。A.購置價(jià)B.當(dāng)前市場價(jià)格C.平均購置價(jià)和當(dāng)前市場價(jià)格所得D.視情況而定參考答案：B3.（）是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A.卡類理財(cái)產(chǎn)品B.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品參考答案：B4.（）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A.投資目標(biāo)B.理財(cái)目的C.理財(cái)目標(biāo)D.投資目的參考答案：C5.股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于參考答案：股利和資本損益6.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括A.意外風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.交易風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D7.房地產(chǎn)的投資方式不包括參考答案：申請房地產(chǎn)抵押貸款8.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確參考答案：B9.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。參考答案：按投資基金能否贖回10.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：A.消費(fèi)支出的合理B.個(gè)人財(cái)富的增加C.生活期望的滿足D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累參考答案：ABCD11.保險(xiǎn)的功能包括參考答案：避稅免于債務(wù)追償?shù)挚雇ㄘ浥蛎?2.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有A.本金安全性高B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.投資收益高D.市場流動性好參考答案：AB13.基金的當(dāng)事人包括A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人參考答案：BCD14.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有正確答案：再投資風(fēng)險(xiǎn)債券贖回風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)提前償付風(fēng)險(xiǎn)15.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有A.本金安全性高B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.投資收益高D.市場流動性好參考答案：AB16.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有A.本金安全性高B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.投資收益高D.市場流動性好參考答案：AB17.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括A.具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B.有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C.保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明袆D.投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理蒂19.參考答案：B18.對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.流動性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABC19.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是A.以實(shí)際損失為限B.以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限C.以保險(xiǎn)金額為限D(zhuǎn).以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限參考答案：ACD20.稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。A.對B.錯21.公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。A.對B.錯22.目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。A.對B.錯23.刺激就業(yè)的財(cái)政貨幣政策將有利于股市的趨暖。A.對B.錯24.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。A.對B.錯25.公司發(fā)行新股一定會造成股價(jià)下跌。A.對B.錯26.股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。A.對B.錯27.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。A.對B.錯28.房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房價(jià)處于快速上升通道時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。A.對B.錯29.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。A.對B.錯30.開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。A.對B.錯31.基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀(jì)律，持之以恒，這樣才能達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。A.對B.錯32.總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。A.對B.錯33.只要經(jīng)濟(jì)增長，證券市場就一定火爆。A.對B.錯34.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。參考答案：錯35.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。參考答案：錯36.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。A.對B.錯37.目前我國保險(xiǎn)市場常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有:分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資性家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。參考答案：正確38.目前我國保險(xiǎn)市場常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有:分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資性家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。參考答案：正確39.從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。A.對B.錯40.中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是A.基金50%,股票40%,國債10%B.基金50%,股票30%,國債20%C.基金40%,股票20%,國債40%D.基金40%,股票40%,國債20%參考答案：D

第四次形成性考核注意：本次形考作業(yè)為主觀題，需要輔導(dǎo)教師評閱。請各教學(xué)點(diǎn)輔導(dǎo)教師在形考截止日期前完成評閱工作。材料：張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元。現(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險(xiǎn)保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費(fèi)10萬元；購置小轎車一輛，價(jià)值10萬元以內(nèi)。請對張先生的情況進(jìn)行分