大宗貿易逾期管理制度一、總則（一）目的為加強公司大宗貿易業務的管理，規范逾期業務的處理流程，降低逾期風險，保障公司資金安全和正常運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及大宗貿易業務的部門及相關人員。（三）基本原則1.預防為主原則加強對大宗貿易業務各環節的風險評估與監控，提前采取措施預防逾期情況的發生。2.及時處理原則一旦出現逾期情況，應立即啟動相應程序，及時采取有效措施進行處理，避免逾期損失擴大。3.責任明確原則明確各部門及人員在逾期管理中的職責，確保責任落實到人。4.合法合規原則逾期業務的處理應嚴格遵守國家法律法規及公司相關規定。二、逾期定義及分類（一）逾期定義在大宗貿易業務中，交易對手未按照合同約定的時間和金額履行付款義務，即構成逾期。（二）逾期分類1.輕度逾期逾期天數在[X]天以內（含[X]天）。2.中度逾期逾期天數在[X+1]天至[X+Y]天之間。3.重度逾期逾期天數超過[X+Y]天。三、逾期管理職責分工（一）業務部門1.負責與交易對手溝通協商，了解逾期原因，并及時向風險管理部門反饋。2.制定逾期業務的初步解決方案，經審批后負責組織實施。3.跟蹤逾期業務處理進度，及時向相關部門匯報。（二）風險管理部門1.建立逾期業務臺賬，對逾期業務進行實時監控和分析。2.評估逾期風險程度，提出風險預警和防控建議。3.參與逾期業務處理方案的審核，并監督方案的執行情況。（三）財務部門1.負責對逾期業務的財務數據進行核算和分析，提供財務支持。2.根據逾期業務處理情況，及時調整財務賬目。3.協助業務部門進行款項催收，必要時采取法律手段保障公司權益。（四）法務部門1.為逾期業務處理提供法律咨詢和支持，審核相關法律文件。2.根據需要代表公司參與訴訟、仲裁等法律程序，維護公司合法權益。四、逾期預警機制（一）預警指標設定1.交易對手信用評級變化當交易對手信用評級下降至[具體等級]以下時，發出預警。2.付款期限臨近在合同約定付款期限前[X]天，對即將到期的款項進行預警。3.業務異常情況如交易對手出現經營狀況惡化、資金鏈緊張等異常情況，及時發出預警。（二）預警信息傳遞風險管理部門在發現預警指標出現異常時，應立即向業務部門、財務部門等相關部門發送預警通知，明確預警事項、風險程度及建議采取的措施。（三）預警處理措施1.業務部門收到預警通知后，應加強與交易對手的溝通，提前了解付款安排，評估逾期風險。2.財務部門根據預警信息，對相關業務的資金狀況進行密切關注，做好資金調配準備。3.各部門根據預警情況，共同商討制定應對措施，必要時調整業務策略，降低逾期風險。五、輕度逾期處理流程（一）通知與溝通1.業務部門在逾期發生后[X]個工作日內，通過電話、郵件等方式向交易對手發出逾期通知，明確告知逾期情況及可能產生的后果。2.與交易對手進行溝通，了解逾期原因，督促其盡快安排付款。（二）制定解決方案業務部門根據溝通情況，制定初步解決方案，內容包括預計付款時間、付款方式等，并提交風險管理部門審核。（三）審核與執行1.風險管理部門對解決方案進行審核，評估風險程度，提出意見和建議。2.如解決方案通過審核，業務部門負責組織實施，并跟蹤執行情況，及時向相關部門反饋。（四）記錄與報告1.業務部門應將逾期處理過程中的相關信息及時記錄在逾期業務臺賬中，包括溝通情況、解決方案、執行進度等。2.每周向風險管理部門提交逾期業務處理周報，匯報本周處理情況及下周工作計劃。六、中度逾期處理流程（一）加強溝通與催款1.業務部門加大與交易對手的溝通頻率，通過上門拜訪、發送催款函等方式，督促其盡快還款。2.向交易對手明確逾期可能導致的違約責任及對雙方合作關系的影響。（二）重新評估風險1.風險管理部門對中度逾期業務進行重新評估，分析逾期原因及可能帶來的風險變化。2.根據評估結果，調整風險防控措施，必要時建議暫停后續業務合作。（三）制定專項處理方案1.業務部門會同財務部門、風險管理部門等相關部門，制定專項處理方案，明確處理目標、具體措施、責任分工及時間節點。2.專項處理方案應包括但不限于與交易對手協商延長付款期限、分期還款、提供擔保等方式。（四）審批與實施1.專項處理方案報公司管理層審批后實施。2.各部門按照方案要求密切配合，確保處理措施有效執行。（五）定期匯報與監控1.業務部門每[X]天向風險管理部門匯報逾期業務處理進展情況。2.風險管理部門對處理過程進行全程監控，及時發現問題并協調解決。七、重度逾期處理流程（一）啟動法律程序1.法務部門介入，對逾期業務進行全面法律分析，評估通過法律手段追討款項的可行性和有效性。2.根據法務建議，準備相關法律文件，如律師函、起訴狀等，必要時啟動訴訟或仲裁程序。（二）資產保全1.在法律程序啟動后，如認為有必要，可申請對交易對手的資產進行保全，以防止其轉移財產，保障公司債權的實現。2.財務部門協助提供相關財務資料，配合資產保全工作。（三）成立專項工作小組1.由業務部門、風險管理部門、財務部門、法務部門等相關人員組成專項工作小組，負責統籌協調重度逾期業務的處理工作。2.專項工作小組定期召開會議，匯報工作進展，商討解決問題，制定下一步工作計劃。（四）持續溝通與協商1.在法律程序進行過程中，業務部門仍應保持與交易對手的溝通，嘗試通過協商解決問題。2.如交易對手提出合理的還款方案，經評估可行后，可與對方達成和解協議，終止法律程序。（五）執行與結案1.如通過法律程序獲得生效法律文書，財務部門負責跟進款項執行情況，確保公司債權得到實現。2.逾期業務處理完畢后，業務部門應及時整理相關資料，進行歸檔，并向風險管理部門提交結案報告。八、逾期責任追究（一）責任認定1.對逾期業務進行責任倒查，根據業務流程各環節的操作情況，確定相關責任部門及人員。2.如因業務部門在合同簽訂、履行過程中存在過錯導致逾期，或因風險管理部門風險評估失誤、監控不力等原因造成逾期風險擴大，均應承擔相應責任。（二）追究方式1.對于因個人原因導致逾期的責任人員，視情節輕重給予警告、罰款、降職、辭退等處罰。2.對因部門管理不善導致逾期的部門，扣減部門績效獎金，并責令限期整改。3.因逾期給公司造成經濟損失的，責任部門及人員應承擔相應的賠償責任。（三）申訴機制1.責任部門及人員如對責任認定和追究結果有異議，可在接到通知后[X]個工作日內提出申訴。2.公司成立申訴處理小組，對申訴事項進行調查核實，并在[X]個工作日內給予答復。九、逾期數據統計與分析（一）數據收集1.業務部門、風險管理部門、財務部門等相關部門應定期將逾期業務數據報送至風險管理部門。2.逾期業務數據應包括逾期金額、逾期天數、逾期原因、處理進度等詳細信息。（二）統計分析1.風險管理部門負責對逾期業務數據進行整理和統計，形成逾期業務報表。2.定期對逾期業務數據進行分析，總結逾期發生的規律、原因及趨勢，為公司決策提供參考依據。（三）報告與反饋1.風險管理部門每月撰寫逾期業務分析報告，向公司管理層匯報逾期業務整體情況及分析結論。