風險管理模擬習題（附參考答案）

一、單選題（共50題，每題1分，共50分）

1、登記系統自動為每筆注銷登記生成一個（），并自動生成該筆注俏登

記的（）。

A、登記證明文件；登記證明編號

B、登記證明編號；登記證明

C、登記證明編號；登記證明文件

D、登記證明；登記證明編號

正確答案：B

2、業務部門須通過制度會簽、提交風險識另!報告等途徑匯總合規、信用、

市場、操作、流動性等風險管理部門的風險評估結果。涉及交叉風險領

域的須會簽（）。

A、內控合規部門

B、法律管理部門

C、資本管理部門

D、全面風險管理部門

正確答案：D

3、下列不屬于固定資產貸款風險評價內容的是：（）。

A、項目合規性

B、項目融資方案

C、項目技術和財務可行性

D、貸款支付方式

正確答案：D

4、某商業銀行希望在風險偏好中增設關于單一客戶貸款集中度的指標。

銀監會對該指標的要求是，商業銀行單一客戶貸款集中度不高于10%。此

前該銀行內部經營管理的要求是，該指標不高于7%0該銀行對該指標最

合理的偏好設置應當是（）。

A、9%

B、10%

C、11%

D、7%

正確答案：A

5、季度系統批量五級分類任務發起前，五級分類減值崗人員的應做相應

的準備工作，包括（）。

A、檢查系統有無在途五級分類任務，若有在途任務應督導分類流程人員

完成或取消

B、對客戶經理崗位變動的，需組織經營機構進行客戶經理名下信貸業務

管戶權的調整

C、須組織經營機構核查管戶客戶經理調整后有無貸后客戶經理監控角色,

其用戶狀態的有效性，不存在離崗，到期，刪除等情況

D、以上都正確

正確答案：D

6、擔保變更的流程是下列哪項？

A、客戶經理廠客戶經理2-客戶經理主管-行長-信貸審查人-專職審批人

-信貸審批委員會

B、客戶經理1-客戶經理2-客戶經理主管-信貸審查人-專職審批人

C、客戶經理-客戶經理主管-放款審核員

D、客戶經理-客戶經理主管-放款中心主管

正確答案：C

7、放款中心主管在點擊發放前需確認哪幾項內容？

A、放款通知書已生產

B、檔案已歸檔

C、資金頭寸已落實

D、以上均正確

正確答案：D

8、貸款損失準備計提的范圍不包括：（）。

A、委托貸款

B、貼現

C、貿易融資

D、貸款

正確答案：A

9、我行違約定義規定，“債務人對我行的實質性信貸債務逾期（）天以

上”認定為違約。

A、60

B、90

C、180

D、30

正確答案：B

10、為保證我行信貸系統與報送系統數據的一致性，若征信異議申請涉

及對信貸系統中未結清業務的余額或擔保信息進行修改的，分行風險管

理部在上報《企業征信系統異議調整申請表》的同時應（）。

A、及時調整信貸系統數據

B、調整信貸系統數據

C、上報信貸系統數據調整申請

D、修改信貸系統數據

正確答案：C

11、違法、違紀、違規發放的貸款至少分類為：（）。

A、可疑類

B、關注類

C、次級類

D、損失類

正確答案：B

12、某企業有能力償還貸款本金，但貸款發放后沒有按照約定用途使用，

則貸款應至少分類為：（）。

A、損失類

B、可疑類

C、關注類

D、次級類

正確答案：C

13、作為系統重要性銀行中第一組中的銀行，我行適用的資本附加要求

為（）

A、0.75%

B、0.5%

C、1%

D、0.25%

正確答案：D

14、分行權限內業務數據調整包括：（）、變更賬戶管戶權和授信經辦行。

A、業務數據

B、劃轉存量業務

C、擔保數據

D、客戶數據

正確答案：B

15、雖然存在一些影響貸款償還的不利因素，但借款人的償債能力依然

較強，經營活動產生的償債現金能夠保證債務償還的貸款應分類為（）。

A、正常二檔

B、關注一檔

C、次級一檔

D、關注二檔

正確答案：B

16、綜合類信貸檔案為長期保管，保管期限為O年。

A、20

B、25

C、10

D、15

正確答案：D

17、貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用

途、支付、還貸保障及風險O等要素和有關細節。

A、處置

B、分類

C、分散

D、規避

正確答案：A

18、登記內容存在遺漏、錯誤等情形或登記內容發生變化的，質權人應

當（）。

A、進行登記

B、說明

C、辦理變更登記

D、改正

正確答案：C

19、貸款人受托支化是指貸款人根據借款人的（）申請和支付委托，將

貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人

A、提款，實際控制人

B、貸款，交易對手

C、貸款，實際控制人

D、提款，交易對手

正確答案：D

20、分行異議處理員應于數據修改完成后的（）個工作日內，在企業征

信系統中填寫協查回復函，回復相關數據修改情況。

A、3

B、5

C、10

D、7

正確答案：A

21、以下哪項業務不可以外包：

A、銀行卡制卡

B、信貸業務審批

C、現金清分、款箱寄庫

D、逾欠貸款催收

正確答案：B

22、以下關于五級分類的說法錯誤的是（）。

A、對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心

B、借款人的還款能力包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的

非財務因素等

C、信用評級作為貸款分類的主要參考因素，可代替對貸款的分類。

D、借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次

耍還款來源

正確答案：C

23、年初五級分類為正常類的600億元貸款，報告期內因清收處置減少

100億元，期末五級分類仍然為正常類的貸款480億元、下調關注類15

億元、下調次級類3億元、下調可疑類1億元、下調損失類1億元，那

么其正常類貸款向下遷徙率為（）。

A、0.04

B、0.03

C、0.02

D、0.05

正確答案：A

24、對貸款人流動資金貸款業務流程有缺陷的，銀行業監督管理機構可

以采取的措施包括（）。

A、責令貸款人限期改正

B、取消直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員終身的任職

資格

C、禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員終身從事銀

行業工作

D、依法追究刑事責任

正確答案：A

25、對已經或擬與我行建立授信關系的非金融機構法人客戶（納入零售

風險暴露的企業除外），或（），均應進行信用評級。

A、與我行授信客戶有信用關系的公司客戶

B、為我行提供保證擔保的公司客戶

C、為我行授信客戶提供保證擔保的客戶（自然人除外）

D、與我行授信客戶有業務關系的公司客戶

正確答案：C

26、下列風險描述是針對什么信息科技風險：”在對全行的項目組合

（而非單個項目）進行管理時，因在項目優先級排定，以及相關的人、

財.、物、時間等資源安排的過程及結果的不確定因素所帶來的影響。”

A、信息科技數據安全風險

B、信息科技網絡安全風險

C、信息科技移動設備安全風險

D、信息科技項目組合管理風險

正確答案：D

27、下列風險描述是針對什么信息科技風險：“對我行應用系統、網絡

設備、防火墻、主機、數據庫等所產生的日志的記錄、監控、復核、保

存等過程中存在的不確定因素所帶來的影響。”

A、信息科技發布管理風險

B、信息科技問題管理風險

C、信息科技記錄管理風險

D、信息科技容量管理風險

正確答案：C

28、我行的信息科技外包風險管理主管部門是：（）

A、總行辦公室

B、總行內控合規部

C、總行信息科技部

D、總行風險管理部

正確答案：C

29大學屬于（）。

A、文化、體育和娛樂業

B、居民服務和其他服務業

C、公共管理、社會保障和社會組織

D、租賃和商務服務業

正確答案：A

30、根據《華夏銀行國別風險準備金計提操作流程》，國別風險準備金計

提按（）頻率開展。

A、季

B、半年

C、年

D、月

正確答案：A

31、以下不屬于銀監會保障性安居工程報表統計范疇的是（）。

A、限價商品住房開發貸款

B、廉租住房貸款

C、公共租賃住房貸款

D、農村住房改造貸款

正確答案：D

32、下述有關貸款風險分類目標描述正確的有：1、揭示貸款的實際價值

和風險程度，真實、全面、動態反映貸款質量；2、及時發現信貸管理過

程中存在的問題，加強貸款管理；3、為判斷貸款損失準備金是否充足提

供依據。

A、僅1和2正確

B、僅1正確

C、以上都正確

D、以上都不正確

正確答案：C

33、信貸資產五級分類不包括以下哪個（）。

A、逾期

B、損失

C、可疑

D、關注

正確答案：A

34、對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人

的（）作為貸款的主要還款來源，貸款的擔俁作為次要還款來源。

A、正常業務收入

B、其他業務收入

C、凈利潤

D、納稅額

正確答案：A

35、客戶申請授信及我行在授信調查、審查審批過程中形成的檔案資料

是（）。

A、貸后管理檔案

B、放款檔案

C、綜合類檔案

D、放款前檔案

正確答案：D

36、總分行（）原則上負責集中、統一保管本行信貸檔案。

A、授信運行部

B、中小企業金融部

C、辦公室

D、公司部

正確答案：C

37、分行系統管理員發生變更后，分行風險管理部應在（）個工作日內

填寫《企業征信系統用戶管理員調整表》，加蓋公章后上報總行風險管理

部，由總行完成用戶審批及調整工作。

A、3

B、7

C、10

D、5

正確答案：A

38、下列風險應對策略是針對什么風險：“根據我行信息科技戰略規劃、

計劃以及可以利用的資源，對項目進行優先排定和進度安排；”

A、信息科技網絡安全風險

B、信息科技項目組合管理風險

C、信息科技數據安全風險

D、信息科技移動設各安全風險

正確答案：B

39、系統報表角色原則上僅限于（）人員使用。

A、統計崗位

B、營銷崗位

C、系統維護崗

D、管理崗位

正確答案：A

40、（）負責轄區分行授信業務實地見證的組織、管理、人員培訓、業務

檢查等工作。

A、分行公司業務部

B、分行風險管理部

C、分行合規部

D、分行人力資源部

正確答案：B

41、下述有關貸款分類的表述，正確的是：（）。

A、同一筆貸款可以拆分分類

B、可用客戶的信用評級替代對貸款的分類

C、逾期天數是分類的唯一依據。

D、逾期貸款應至少分類為關注

正確答案：D

42、根據我行實際情況，為提高管理效率，各分行系統管理員可將本分

行所有普通用戶全部創建在企業征信系統中的“（）”層級下，不需為

各經營機構設立單獨的系統管理員和普通用戶。

A、上級行機構

B、分行機構

C、支行機構

D、總行機構

正確答案：B

43、分行新增經營機構時，分行系統管理員應（）。

A、將金融機構代碼及時完成后臺機構信息維護。

B、將金融機構代碼及時通知總行系統管理員，由總行完成后臺機構信息

維護。

C、將當地人民銀行分配給該機構的金融機構代碼及時通知總行系統管理

員，由總行完成后臺機構信息維護。

D、將當地人民銀行分配給該機構的金融機構代碼及時完成后臺機構信息

維護。

正確答案：C

44、建設用地使用權抵押物的綜合價值原則上以同區域、同類資產的最

近市場成交價格與評估價值中，按（）確定。

A、孰低原則

B、孰高原則

C、成本價格

D、審慎原則

正確答案：A

45、根據銀監會規定，商業銀行應至少（）對全部貸款進行一次分類。

A、每年度

B、每月度

C、每季度

D、每半年度

正確答案：C

46、下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“采取適當的系統開

發方法，控制項目生命周期內各階段的質量；”

A、信息科技項目生命周期管理風險

B、信息科技網絡安全風險

C、信息科技數據安全風險

D、信息科技移動設各安全風險

正確答案：A

47、以下哪項不屬于綜合類檔案。。

A、信貸類會議記錄、紀要

B、抵（質）品代保管憑證

C、各類統計報表

D、授信審批委員會會議紀要

正確答案：B

48、正常類貸款是指：（）。

A、不逾期不欠息的貸款

B、借款人有償還貸款本息的能力，僅出現臨時性欠息

C、在他行分類也是正常的貸款

D、借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

正確答案：D

49、下列不屬于固定資產貸款提款條件內容的是：（）。

A、擔保落實情況

B、貸款同比例的資本金已足額到位

C、融資需求測算情況

D、項目實際進度與已投資額相兀配

正確答案：C

50、五級分類職責分工中，分行經營單位和資產保全部門負責（）。

A、對全行信貸資產五級分類結果進行檢查和監督

B、五級分類結果的認定

C、五級分類的資料準備、初分等工作

D、五級分類結果的統計

正確答案：C

二、多選題（共20題，每題1分，共20分）

1、普惠金融業務、個人業務非結清出庫分別由（）審批。

A、普惠金融部負責人

B、個人業務部負責人

正確答案：AB

2、關于理財產品質押，以下說法中正確的是：

A、質押時，應比照應收賬款進行質押登記。

B、綜合價值按理財產品本金金額確定。

C、資金來源應當合法合規，不得為信貸資金、募集資金、非法資金。

D、僅接受我行發行的開放式理財產品質押。

正確答案：ABC

3、本行應當與各級附屬機構實行（）隔離。

A、人員

B、管理

C、業務

D、股權

E、信息

正確答案：ABCDE

4、分行擬在信貸系統內增設支行，需提供（）、（）和（）等申請材料的

復印件。

A、《稅務登記證》

B、《機構信用代碼證》

C、《營業執照》

D、《金融許可證》

正確答案：BCD

5、授信業務未結清時，需要以抵質押品直接歸還貸款的，符合()情形的

可以辦理還款出庫.

A、以質押銀行承兌匯票還款；

B、以質押存單還款；

C、以質押存量理財產品、結構性存款產品還款；

D、以其他現金等價物還款。

正確答案：ABCD

6、客戶涉及()等限制交易的反洗錢和反恐怖融資監控名單，一律不得

放款。

A、聯合國安理會制裁

B、我國政府

C、各級監管部門

正確答案：ABC

7、()負責準備實地見證資料?，()初審實地見證資料，()對經營單位

提交的實地見證資料進行審核。

As客戶經理

B、客戶經理主管

C、實地見證員

正確答案：ABC

8、分行業務部門擬開展線上貸款業務，地區分行風險管理部針對可能存

在的外包風險，應該協助識別：

A、分行和合作方在各核心風控環節分別承擔哪些工作和責任？

B、分行采取了哪些措施防范客戶敏感信息的丟失或泄露？分行采取了哪

些措施保障相關系統安全穩定運行？

C、是否在核心風控環節僅依靠合作方進行管控？

D、分行是否定期評估合作方的外包風險，特別是關注合作方將向我行提

供的服務進行轉包或變相轉包的風險？

E、分行是否切實自主掌握核心風控環節？

正確答案：ABCDE

9、一級實地見證的業務范圍()。

A、新授信客戶信用授信項下最高額融資合同及首筆用信業務合同的簽署,

新授信客戶一般授信最高額融資合同、（最高額）擔保合同及該擔保合同

項下首筆用信業務合同的簽署、抵（質）押登記手續的辦理。

B、續授信客戶一般授信業務新增擔保人、抵（質）押物的，對應的相關

擔保合同的簽署以及該擔保合同項下抵（質）押登記手續的辦理。

C、非授信申請人（不包括申請人法定代表人、法人控股股東、自然人控

股股東及其配偶）自有的存單、他行銀行承兌匯票等權利憑證質押的特

別授信業務，相關質押合同的簽署。

D、境外（含港澳臺地區）擔保信貸業務法律合同文本的簽署和抵（質）

押登記手續的辦理（我行認可的外資銀行保函除外）。

E、針對環節較多、操作復雜、專業性強、風險不易把控的信貸業務，根

據首席風險官要求在授信業務批復通知書中明確實施一級見證的。

正確答案：ABCDE

10、（）必須設定為專項額度

A、融資性擔保及承諾業務，包括融資類保函、融資類備用信用證等

B、各類固定資產融資業務

C、法人客戶“一對多”擔保額度

D、非融資性保函類業務

正確答案：ABC

11、授信業務未結清時，符合。條件的可以辦理臨時出庫，臨時出庫情

形下抵質押品憑證須原物返還：

A、因上級行業務檢查、審計檢查、監察檢查需要借閱的；

B、因公安、監察、檢察、法院、司法辦案以及監管檢查、稅務稽查需要

借閱的；

C、以原抵質押品進行借新還舊，根據抵質押登記部門要求提供原抵質押

品憑證核驗，或需在原抵質押品憑證上調整記載相關內容的；

D、定期存單質押需支取利息的；訴訟或仲裁需要的；

E、授信業務未結清時，符合以下條件的可以辦理臨時出庫，臨時出庫情

形下抵質押品憑證須原物返還：

正確答案：ABCDE

12、實地見證前，實地見證員需根據（）獨立審核準備見證簽署的授信

法律合同文本內容等。

A、專職審批人員意見

B、授信批復通知書

C、有權審批人審批意見

D、客戶經理主管

正確答案：BC

13、以下表述正確的是()

A、將押品信息錄入押品管理系統。

B、查詢抵押品物理狀態，放款申請日距授信批復日超過3個月的，應出

具放款申請日前3個月內客戶經理實地查看抵押品物理狀態的結果說明,

發現抵押品有毀損、滅失等預警情形的，應暫停放款發起預警。

C、客戶經理在相關書面材料、佐證材料上簽字。

D、發現抵押品有毀損、滅失等預警情形的，應暫停放款發起預警。

E、授信審批意見明確或按我行制度規定需要辦理保險手續的，辦理保險

手續。

正確答案：ABCDE

14、經營機構在非零售客戶信用評級中的職責包括；()o

A、收集信用評級所需基礎資料。

B、負責根據評級監控有關要求，及時發起客戶評級更新。

C、對資料的真實性、準確性、完整性、及時性負責。

D、負責根據客戶評級結果加強日常信貸管理工作。

正確答案：ABCD

15、商業銀行()和()的大額風險暴露均應符合本辦法規定的監管要

求。

A、并表

B、表外

C、表內

D、未并表

正確答案：AD

16、授信業務抵質押品憑證出庫根據擬出庫的抵質押品憑證覆蓋的授信

業務敞口余額是否全部結清分為()和0。

A、結清出庫

B、非結清出庫

正確答案：AB

17、下列哪些交易主體的風險暴露不受大額風險暴露監管要求約束：

A、我國中央政府和中國人民銀行

B、評級AA-(含)以上的國家或地區的中央政府和中央銀行

C、國際清算銀行及國際貨幣基金組織

D、其他經國務院銀行業監督管理機構認定可以豁免的交易主體

正確答案：ABCD

18、客戶經理及客戶經理主管對佐證資料和實施見證的法律合同文本、

抵(質)押登記證明資料等的()負責。

A、合規性

B、完整性

C、真實性

D、合法性

正確答案：ABCD

19、個貸業務中，提供批量化保證的()合作項下的首筆放款應提交放

款申請前3個工作日內的《華夏銀行反洗錢系統查詢申請/結果確認單》,

續放款時可使用放款申請口前一季度內的擔俁企業反洗錢查詢報告。

A、擔保公司

B、保險公司

C、開發商

正確答案：ABC

20、壓力測試工作遵循以下原則()

A、適用性原則

B、合理性原則

C、及時性原則

D、有效性原則

正確答案：ABCD

三、判斷題(共20題，每題1分，共20分)

1、除一級實地見證外的實地見證均為二級實地見證。

A、對

B、錯

正確答案：A

2、對采取自主支付的，應要求借款人提供支付計戈IJ,說明貸款資金擬支

用目的、流向和金額。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

3、實地見證人員在登記機關取證窗口取得登記證明后應核對登記證明文

件記載的抵（質）押物種類、數量、及權利歸屬人等要素i致性，并在

抵（質）押登記證明材料的正本復印件上簽字。

A、對

B、錯

正確答案：A

4、放款申請前90日內查詢是否存在環境社會風險事項，如存在重大環

境社會風險，應暫停放款發起預警。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

5、放款審核員由一級分行派駐、放款主管由一級分行放款主管兼任的，

放款審核員審核放款資料后，可通過信貸系統提交放款主管在線審核。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

6、境內金融機構評級，一級評級認定人按權限可認定無推翻的、向下推

翻的、向上推翻一級和二級的評級結果

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

7、押品調查方式，原則上以現場