XX銀行廠商銀預付款融資業(yè)務操作規(guī)程

（2014年修訂版）

目錄

第一章總則.......................................................................1-域代碼己更改

第二章產(chǎn)品分類與營銷管理模式.................................................27-域代碼已更改

第三章業(yè)務準入................................................................Q3域代碼已更改

第四章授信申報、審查與審批....................................................r8--4-域代碼已更改

第五章合同簽訂與出賬前審核....................................................13--?-域代碼已更改

第六章資金監(jiān)管...............................................................qs域代碼已更改

域代碼已更改

第七章物流與押品管理........................................................r20--M-

第八章價值管理................................................................25--44-域代碼已更改

第九章對賬管理..............................................................-27—^-〔域代碼已更改

A-----------------------

第十章貸后管理與風險預警.....................................................30域代碼已更改

第H-一章附則..............................................................第2-域代碼已更改

XX銀行廠商銀預付款融資業(yè)務操作規(guī)程

（2014年修訂版）

第一章總則

第一條為規(guī)范廠商銀預付款融資業(yè)務的操作與管理，促進業(yè)務穩(wěn)健、持續(xù)

發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和《XX銀行國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策》等行內(nèi)規(guī)章制

度，制定本規(guī)程。

第一條一為規(guī)范-二商銀預付款融姿-業(yè)務的操作與警理L促進業(yè)務穩(wěn)健b持續(xù)

發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和《XX銀行國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策》等行內(nèi)規(guī)章制

度，制定本規(guī)程U

第一條廠商銀預付款融資是指在具備真實貿(mào)易背景的基礎上，我行、商品

買方和賣方簽訂三方合作協(xié)議，約定由我行向買方授信，專項用于其向賣方支付

預付貨款，賣方按照三方合作協(xié)議的約定承擔發(fā)貨、余額退款等責任，交易的資

金流、物流、信息流在我行監(jiān)控下封閉運作，并以商品銷售回款作為第一還款來

源的貿(mào)易融資業(yè)務。

買方和賣方簽訂三方介作協(xié)議，約定由我行向買方授信，專項用于其向賣方支付

預付貨款，賣方按照三方合作協(xié)議的約定承擔發(fā)貨、余額退款等責任，交易的資

金流、物流、信息流在我行監(jiān)控下封閉運作，并以商品銷售回款作為第?還款來

源的貿(mào)易融資業(yè)務°

第三條商品買賣雙方可以為商貿(mào)流通企業(yè)，也可以為生產(chǎn)制造企業(yè)，或我

行認可的其他類型企事業(yè)單位。

第三條一商品買賣雙月可以為商貿(mào)流通企業(yè)，-也可以為生產(chǎn)制造企業(yè)L或我

行認可的其他類型企事業(yè)單位U

第四條賣方額度與買方額度：賣方額度是指在廠商銀預付款融資業(yè)務項下,

我行對賣方核定的承擔發(fā)貨或者余額退款責任的最高限額，該額度屬于間接授信

額度（或稱“間接融資額度”，下同）；買方額度是指我行對買方核定廠商銀預付

款融資的最高授信限額，屬于直接授信額度（或稱“直接融資額度”，下同）。

額咚_國涌融接融資額度”，卜同）：買方額度是指我行對買方核定廠商銀預付

款融資的最高授信限額，屬于立接授信額度（或稱“直接融資額度”，下同兀

第五條如無特殊說明或補充，本規(guī)程適用于線上和線下兩種業(yè)務操作模

式。

第五條一如無特殊說明或補充，本規(guī)程適用于線上和線下兩種業(yè)務操作模式U

第二章產(chǎn)品分類與營銷管理模式

第六條產(chǎn)品分類

按照物流控制方式及賣方承擔責任的不同，廠商銀預付款融資產(chǎn)品可分為以

下三種模式：

按照物流控制方式及安方承在上貴任的不同i商儂預付款融資產(chǎn)品可分為以

下二種模式：

1、標準模式：賣方收到預付款后，須根據(jù)我行的指令發(fā)貨。買方提貨時，應

提前向我行繳納保證金或償還授信，我行核實無誤后向賣方發(fā)送相應金額的提貨

通知書，賣方收到我行出具的提貨通知后向買方發(fā)貨。若買方未能在約定的時間

內(nèi)補足保證金或清償貸款本息完成全部贖貨的，賣方須將收到的預付款總額扣除

我行已通知發(fā)貨總額后的余款退還給我行。

1、標準模式：實存換到預內(nèi)款后，須根據(jù)我行的指令發(fā)貨U買方提貨時，應

提前向我行繳納保證金或償還授信，我行核實無誤后向賣方發(fā)送相應金額的提貨

通知書，賣方收到我行出具的提貨通知后向買方發(fā)貨U若買方未能在約定的時間

內(nèi)補足保證金或消償貸款本息完成仝部贖貨的，賣方須將收到的預付款總額扣除

我行已通知發(fā)貨總額后的余款退還給我行U

2、轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式：賣方收到預付款后，按照購銷合同以及三方合作協(xié)議約

定的時間、地點等要素（兩者不符的，以后者為準）向買方發(fā)貨，到貨后轉(zhuǎn)為現(xiàn)

貨抵/質(zhì)押或倉單質(zhì)押。若賣方未按約定完成全部發(fā)貨，須就未發(fā)貨部分承擔余額

退款責任：若授信到期或到期前某?約定時間買方仍未補足保證金或清償貸款本

息的，可約定由賣方對買方未出售的貨物進行調(diào)劑銷售或者回購（或先調(diào)劑后回

購），相關款項用于向我行補充保證金或者償還授信本息。

2、轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式：賣方收到預付款后，按照購儲合同以及三方合作協(xié)議約

定的時間、地點等要素（兩者不符的，以后者為準）向買方發(fā)貨，到貨后轉(zhuǎn)為現(xiàn)

貨抵/■質(zhì)押或倉單質(zhì)押。若賣方未按約定完成全部發(fā)貨，須就未發(fā)貨部分承擔余額

退款責任；若授信到期或到期前某一約定時間買方仍未補足保證金或清償貸款本

息的L可約定由賣方對買力未出付的貨物進行調(diào)劑銷件或者同購Y或先調(diào)劑后同

購），相關款項用于向我行補充保證金或者償還授信本息。

（1）調(diào)劑銷傳：是指賣方利用自身的網(wǎng)絡和資源，負責將三方合作協(xié)議項下

買方向賣方購買但耒售完且達到各方約定標準的庫存貨物安排給其他經(jīng)銷商銷售

的行為，貨物的品質(zhì)、外觀包裝等標準可由各方共同協(xié)商約定。

（1）調(diào)劑俏售：是由賣方利用自身的網(wǎng)絡和資源，負責招三方合作協(xié)議項下

買方向賣方購買但未佶元H達到各方約定標準的序存貨物安排給其他經(jīng)銷商偌佶

的行為，貨物的品質(zhì)、外觀包裝等標準可由各方共同協(xié)商約定。

（2）回購：是指賣方對三方合作協(xié)議項下買方向賣方購買但未售完且達到各

方約定標準的庫存貨物按照約定價格進行收購的行為，貨物的品質(zhì)、外觀包裝等

標準可由各方共同協(xié)商約定。

（2）回購：是指賣方對三方合作協(xié)議項下買方向賣方購買但未售完且達到各

方約定標準的庫存-貨物按照約定價格進行收購的行為，貨物的品質(zhì)、外觀包裝等

3、差額代償模式：賣方收到預付款后，按照購銷合同約定向買方發(fā)貨，我行

原則上不對商品（物流）進行管控。買方銷售商品所得款項必須用于向我行繳納

保證金或償還貸款，若授信到期或到期前某一約定時間買方仍未補足保證金或清

償貸款本息的，由賣方就差額部分向我行退款/代為清償。該模式卜.可不要求賣方

簽訂保證擔保合同，但應在三方合作協(xié)議中對賣方退款/代為清償相關要求進行

約定。

3、壬額代償模式：賣方收到預付款后，按照購俏合同約定向買方發(fā)貨，我行

原則上^利-商■品■（物流）進行管控怖商同所得款項必須用于向我繳納

保證金或償還貸款，著授信到期或到期前某一約定時間買方仍未補足保證金或清

償貸款本息的，由賣方就差額部分向我行退款/代為清償。該模式下可不要求賣方

簽訂保證擔保合同，但應在三方合作協(xié)議中對賣方退款/代為清償相關要求進行約

定。

如賣方對買方在我行的預付款融資承擔連帶保證，或由我行認可的保險公司

承擔履約保證（或信用）保險責任的，可參照差額代償模式操作。

如賣方對方方在我行的預付款融資承擔連帶保證，或由我行認可的保險公司

第七條營銷管理模式

按照業(yè)務營銷切入點和管理方式的不同，廠商銀預付款融資可分為“總對總”

和非“總對總”兩種模式。

按照業(yè)務營俏切入點和管理方式的不同，廠商銀預付款融資可分為“總對總”

和非“總對總”兩種模式。

1、“總對總”模式：是指我行直接以賣方為營銷切入點，為賣方核定間接授

信額度并在批復中明確其項下買方準入標準、業(yè)務模式和貸后管理要求等內(nèi)容,

在該間接授信額度下，可對所有符合準入條件的買方按照約定的業(yè)務模式和操作

管理要求開展直接授信的模式。

1、“總對總”模式：是指我行直接以賣方為營俏切入點，為賣方核定間接授

信額度并在批復中明確其項下買方準入標準、業(yè)務模式和貸后管理要求等內(nèi)容，

管理?要求開展直接授信的模式。

按照業(yè)務權(quán)限和范國的大小，“總對總”模式可分為總行級和分行級“息對

總”。其中總行級“總對總”項下買方（注冊地）范圍為全國，'業(yè)務管理機構(gòu)可根

據(jù)實際情況指定一家或多家分行對買方開展直接授信。涉及異地授信的，按照我

行異地授信管理辦法執(zhí)行；分行級“總對總”項卜買方（注冊地）限于分行屬地

歸門管理范圍內(nèi)，且原則上由業(yè)務管理機構(gòu)指定一家經(jīng)辦單位對買方開展直接授

信。

按照業(yè)務權(quán)限和范國的大小，“總對總”模式可分為總行級和分行級“總對總”。

其中總行級“總對總”項下買方（注冊地）范圍為全國，業(yè)務管理機構(gòu)可根據(jù)實

際情況指定一家或多家分行對買方開展立接授信。涉及異地授信的，按照我行異

地授信管理辦法執(zhí)行：分行級“總對總”項下買方（注冊地）限于分行屬地歸口

-4-

管理范圍內(nèi)，且原則上口業(yè)務管理機構(gòu)指定一家經(jīng)辦單位對買方開展直接授信。

2、非“總對總”模式：指經(jīng)辦單位以單一買方為營銷切入點，通過對其自

身經(jīng)營情況、履約能力、信用狀況等因素進行分析，并同時考察和分析賣方的市

場競爭力、行業(yè)地位、財務及其它資信條件，以及買賣雙方合作記錄，從而對買

方核定直接授信額度，在該額度內(nèi)為買方提供直接授信的模式。該模式下可不對

賣方核定間接授信額度，但應按照賣方準入標準對賣方資格進行審核。

2、非“總對總”模式：指經(jīng)辦單位以單一買方為營俏切入點，通過對其H

身經(jīng)營情況、履約能力、信用狀況等因素進行分析，并同時考察和分析賣方的市

場競爭力、行業(yè)地位、財?務及其它資信條件，以及買賣雙方合作記錄，從而對買

方核定直接授信額度，在該額度內(nèi)為買方提供直接授信的模式。該模式下可不對

賣方核定間接授信額度，但應按照賣方準入標準對賣方資格進行市核。

第三章業(yè)務準入

第八條客戶評級

客戶主體評級及貿(mào)易融資業(yè)務評級按照我行相關制度執(zhí)行，其中貿(mào)易融資業(yè)

務評級結(jié)果要求達到C級或以上。

客戶.主體評級及貿(mào)易融資業(yè)務評級按照我行相關制度執(zhí)行，其中貿(mào)易融資業(yè)

務評級結(jié)果要求達到C級或以上U

第九條賣方的準入條件

1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，所處行業(yè)前景良好；

1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，所處行業(yè)前景良好；

2、優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)，在所處行業(yè)或區(qū)域內(nèi)具有較強的競爭力；

2、優(yōu)質(zhì)大中型企、業(yè)，在所處行業(yè)或區(qū)域內(nèi)具有較強的競爭力；

3.具備較強的供貨履約能力；

3、具備較強的供貨履約能力；

4、財務狀況和經(jīng)營情況穩(wěn)定，資信狀況良好；

4、財務狀況和經(jīng)營情況穩(wěn)定，資信狀況良好：

5、成立時間滿3年，或其實際控制人具有3年（含）以上同行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，管

埋層穩(wěn)定；

5、成立時間滿3年，或其實際控制人具有3年（含）以上同行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，

6、差額代償模式下，賣方原則上應滿足我行對保證擔保企業(yè)的相關要求；

6、差額代償模式京則舊應■滿足我行附咻證擔保企業(yè)的相關要求；

7、若為“總對總”模式，賣方還應符合我行貿(mào)易融資業(yè)務間接融資管理辦法

關于間接融資客戶的準入耍求；

7、若為“總對總”模式，賣方還應符合我行貿(mào)易融資業(yè)務間接融資管理辦法

關于間接融資客戶的準入要求；

8、我行要求的其它條件。

第十條買方的準入條件

買方除應符合我行對公信貸客戶的一般準入條件外，還需同時滿足以下準入

條件：

買方除應符合我行對公信貸客戶的一般準入條件外，還需同時滿足以下準入

1、原則上與賣方不存在關聯(lián)關系（雖有關聯(lián)關系，但經(jīng)審核資金往來記錄與

貿(mào)易額相匹配，具rr真實貿(mào)易背景的，可審慎介入）；

1、原則上與賣方不存在關聯(lián)關系（雖有關聯(lián)關系，但經(jīng)審核資金往來記錄與

貿(mào)易■額相氈配T存真實■貿(mào)■易背景的，可審慎介入）；

2.具有完善的經(jīng)銷網(wǎng)絡或穩(wěn)定的銷售渠道；

人火有完善的經(jīng)俏闋■穩(wěn)定的俏售渠道；

3、無逃稅、漏稅記錄，不存在銀行不良信用記錄，商'業(yè)信用良好；

3、無逃稅、漏稅記錄，不存在銀行不良信用記錄，商業(yè)信用良好；

4、存量續(xù)做客戶風險分類為正常，且不存在警示級或以上的風險預警信號；

4、存量續(xù)做客戶風險分類為正常，且不存在警示級或以上的風險預警信號；

5、不同業(yè)務模式下的特定化要求：

5、不同業(yè)務模式下的特定化要求：

（1）標準模式、差額代償模式及轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下賣方承擔回購/調(diào)劑銷售

或者由第三方承擔保購員任的，成立時間須滿半年或以上。

（1）標準模式、差額代償模式及轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下賣方承擔回購/調(diào)劑俏佶

或者由第二方承擔保購貨任的，成立時間須滿半年或以上。

（2）轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下賣方僅承擔發(fā)貨及余額退款責任的，成立時間須滿1

年或以上（或其實際控制人/管理層具有2年或以上同行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗），且還須滿

足：

（2）轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下賣方僅承擔發(fā)貨及余額退款責任的，成立時間須滿1

足：

①與賣方之間擁有半年以上持續(xù)、穩(wěn)定、良好合作記錄；

②財務狀況良好，資產(chǎn)負債率（剔除足額銀承后）不超過80%,存貨周轉(zhuǎn)率

不低于3次/年。

②財務狀況良好，資產(chǎn)負債率（剔除足額銀承后）不超過80乳存貨周轉(zhuǎn)率

不低于3次/年6

6.我行要求的其它袤件。

6、我行要求的其它條件。

第十一條押品準入

1、標準模式和差額代償模式下，不設押品準入要求。

標準模式模差額（W償模式FL不設押品準入要求l

2、轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，押品準入要求如下：

（1）如賣方僅承擔發(fā)貨及余額退款責任的，押品的準入及其抵/質(zhì)押率須嚴

格按照我行動產(chǎn)融資押品準入相關要求執(zhí)行；

格按照我行動產(chǎn)融資押品準入相關要求執(zhí)行；

（2）如賣方承擔回購/調(diào)劑銷售或由第三方承擔保購責任的，押品準入條件

及抵/質(zhì)押率可適當放寬和提高，具體由有權(quán)市批人確定，但提高后的抵/質(zhì)押率

不得高于調(diào)劑銷售/回購/保購折現(xiàn)率。

（2）如丈方承擔回購/調(diào)劑銷售或由第三方承擔保購責任的，押品準入條件

及抵?/質(zhì)押率可適當放寬和提高，具體由存權(quán)審批人確定,但提高后的抵/.質(zhì)押率

不得高于調(diào)劑銷售/回購/保購圻現(xiàn)率U

第十二條監(jiān)管方及監(jiān)管場地、監(jiān)管模式等準入按我行監(jiān)管方管理辦法執(zhí)行。

第四章授信申報、審查與審批

第十三條間接授信的中報、審查與審批

1.“總對總”模式下賣方額度的申報、審查、審批等事項按《XX銀行貿(mào)易融

資業(yè)務間接融資管理辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。

1、“總對總”模式下賣方額度的申報、審查、審批等事項按《XX銀行貿(mào)易融

資業(yè)務間接融資管理辦法2的T關規(guī)定執(zhí)行。

賣方作為間接授信客戶，可根據(jù)實際業(yè)務需要授權(quán)其下屬分/了?公司或者在

同一母公司控股下的關聯(lián)公司等作為實際操作主體，承擔收款、發(fā)貨、簽訂具體

'巾務合作協(xié)議等責任和義務，但賣方須對此承擔連帶保證責任C賣方的授權(quán)方式

包括但不限于出具《授權(quán)承諾書》（樣本見附件1〕、通過“總對總”合作協(xié)議或

具體三方業(yè)務合作協(xié)議約定。上述授權(quán)事宜需在間接授信方案中明確。

?方作為間接授信客戶，可根據(jù)實際業(yè)務需要授權(quán)其下屬分/子公司或者在同

可控股下的關聯(lián)會同等作為實然操作主體，承擔收款、發(fā)貨、簽訂具體業(yè)

務合作協(xié)議等責任和義務，但賣方須對此承擔連帶保證責任U賣方的授權(quán)方式包

括但不限于出《授權(quán)承諾書》（樣本見附件1）、通過“總對總”合作協(xié)議或同

體三方業(yè)務介作協(xié)議約定U上述授權(quán)事宜需在間接授信方案中明確u

2.非“總對總”模式不需要核定賣方額度。

2、非“總對總”模式不需要核定賣方額度0

第十四條直接授信的申報、審查與審批

一、貸前調(diào)查

立接授信除應按一般授信業(yè)務的要求進行貸前調(diào)查外，還應逐點調(diào)查以下內(nèi)

容，并在報告中進行清晰、明確的闡述：

容L并在報告中進行清晰L明確的闡述L

1、針對買方，按照本規(guī)程第??條所列的準入條件逐條進行調(diào)查。調(diào)查買賣雙

方的歷史交易時可要求買方提供包括但不限于購銷合同（訂單）、增值稅發(fā)票可收

發(fā)貨憑證等相關證明材料。

發(fā)貨憑證等相關證明材料u

2、針對賣方，按以下要求處理：

2、針對賣方，按以下要求處理：一

(1)“總對總”模式下，因已核定核方額度，原則上不需要對賣方開展貸前

調(diào)查及收集相關材料；

(1)“總對總”模式下，因已核定賣方額度，原則上不需要對賣方開展貸前

調(diào)查及收集相關材料：

(2)非“總對總”模式下，應比照一般授信要求及本規(guī)程第九條所列準入條

件進行調(diào)查并收集相關材料?。

(2)非“總對總”膜式下，應比照?般授信要求及本規(guī)程笫九條所列準入條

件進行調(diào)查并收集相關材料。

二、授信方案要點及要求

1.授信額度

1、授信額度

參照我行流動資金管理辦法所規(guī)定的流動資金貸款額度測算方法進行測算,

具體應綜合考慮客戶償債能力、銷售能力，賣方的行業(yè)地位、經(jīng)營情況、余額退

款和發(fā)貨履約能力等因冢，合理核定。

參照我行流動資金管理辦法所規(guī)定的流動資金貸款額度測算方法進行測算，

fl體應綜合考慮客戶償債能力、銷售能力，賣方的行業(yè)地位、經(jīng)營情況、余額退

款和發(fā)貨履約鐳力等因冢，合理核定u

2.授信期限

2、授佶期限

直接授信額度有效期一般不超過一年，單筆融資期限最長不得超過12個月。

直接授信額度有效期一般不超過一年，單筆融尾期限最長不得超過12個月二

3.發(fā)貨與贖貨期限

3、一發(fā)貨與贖提期限

(1)轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，應設定賣方發(fā)貨期限。賣方發(fā)貨期限根據(jù)授信期限

等因素合理確定，但首次發(fā)貨一般不超過兩個月，最長不得超過三個月；

等因素合理確定，但首次發(fā)貨一般不超過兩個月，最長不得超過二個月：

（2）在授信期內(nèi)，還應根據(jù)買方應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率等情況，進一步設定

（提）贖貨期限/進度要求。

（2）《授信期內(nèi)，還應根據(jù)買方應收賬款和存貸周轉(zhuǎn)率等情況，進一步。定

1提4-贖費期限/■進度要求P-

4.初始保證金/配套資金比例

4、初始保證金/配套資金比例

配套資金是指在貸款方式下，買方提供的、與銀行貸款一同作為預付款項支

付給賣方的自有資金，配套資金比例二自有資金金額?預付款金額又100%。

配套資金是指在貸款方式下，買方提供的、與銀行貸款?同作為預付款項支

付給賣方的白有資金，配套資金比例二白有資金金額+預付款金額X100%°

初始保證金/配套資金比例由業(yè)務經(jīng)辦小位根據(jù)業(yè)務綜合收益、議價能力等因

素與買方或買賣方雙方協(xié)商確定，但原則上需滿足以下條件：

初始保證金/配套資金比例由業(yè)務經(jīng)辦單位根據(jù)業(yè)務綜合收益、議價能力等因

（1）標準及差額代償模式下，初始保證金/配套資金比例2例%（即融資比例

不得高于90%）；

（1）標準及差額代償模式卜，初始保證金/配套資金比例比10%（即融資比例

不彳身高于90%）;

（2）轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，初始保證金/配套資金比例2（1-抵/質(zhì)押率）。

（2）轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，初始保證金/配套資金比例比（1-抵/質(zhì)押率）°

5.擔保方式及抵/質(zhì)押率（轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下適用）

5、擔保方式及抵/質(zhì)押率（轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下適用）

（1）預付款項款貨到后須設定抵/質(zhì)押擔保，為降低.業(yè)務風險，鼓勵業(yè)務經(jīng)

辦單位優(yōu)先選擇浮動抵押并辦理抵押登記；

辦單位優(yōu)先選擇浮動抵押并辦理抵押號記；

（2）抵/質(zhì)押率應杈據(jù)授信業(yè)務模式、買方整體規(guī)模及資信條件、押品變現(xiàn)

能力、價格走勢、市場需求、有無其它風險緩釋措施等因素來合理核定，并符合

本規(guī)程第十條規(guī)定。

（2）抵/質(zhì)押率應楔據(jù)授信業(yè)務模式、買方整體規(guī)模及資信條件、押品變現(xiàn)

能力、價格走勢、市場需求、有無其它風險緩釋措施等因素來合理核定，并符合

本規(guī)程第十條規(guī)定U

6.監(jiān)管模式（轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下適用）

6、監(jiān)管模式（轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下適用）

我行現(xiàn)貨動產(chǎn)監(jiān)管分為靜態(tài)和動態(tài)兩種模式。廠商銀預付款轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式

下，原則上只能采用靜態(tài)監(jiān)管模式，但以下兩種情況除外：

爬彳〒即儕動產(chǎn)與僧介汨辭木和動木兩種欖血,.廠商銅的41,款林卦產(chǎn)加保北吉

下I一，度z皿\JI.II.?z門\臺nU￡/ix泉.7川11FJ靜JA11!L!勺Ll-j符I7v^忒X4-I」-FH'l下的種桔川邛全外?

（1）買方通過我行以足額保證金銀承或者全額自rr資金向賣方支付預付款的,

在賣方承諾對其項下發(fā)貨以及到貨后承擔與融資款項下相同責任的前提下，可納

入廠商銀預付款融資業(yè)務統(tǒng)一管理。該情況下，所rr預付款項下貨物均可納入監(jiān)

管范圍（注：非預付款項下貨物不得納入監(jiān)管范圍），并按照動態(tài)模式實施監(jiān)管。

（1）買方通過通存以足以保證金銀會或者金額將存資金向賣方支忖潁付款

的，在賣方承諾對其項下發(fā)貨以及到貨后承擔與融資款項下相同責任的前提卜，

入監(jiān)管范圍（注：非預付款項下貨物不得納入監(jiān)管范闈），并按照動態(tài)模式實施

（2）不符合上述第（1）種情況，但因客觀原因不適合采用靜態(tài)模式監(jiān)管的,

可在授信方案中對相關原因和相應風險緩釋措施進行闡述，經(jīng)有權(quán)審批人批復同

意后可采用動態(tài)模式進行監(jiān)管。

（2）不符合上述第（1）種情況，但因客觀原因不適介采用靜態(tài)模式監(jiān)管的,

可在授佶方案中對相關原因和相應風險緩釋措施進行闡述，經(jīng)存權(quán)審批人批復同

意后可采用動態(tài)模式進行監(jiān)管U

7、根據(jù)授信項目的具體情況需要確定的其它事項。

如為“總對總”項下的直接授信.匕沐橙信方案要點應符合間接授信批京要

求。

如為“總對總”項不的直接授信，上述授信方案要點應符合間接授信批復要

^―

三、額度申報

1、“總對總”模式下，間接授信批復中明確規(guī)定可以使用該額度的分（支）

行，在限額內(nèi)可直接發(fā)起直接授信的申報，其它分（支）行如需申報，應先向總

（分）行業(yè)務管理機構(gòu)巾請支用賣方額度，獲批后方可發(fā)起宜接授信申請。具體

按照間接融資管理辦法執(zhí)行。

1、“總對總”模式下，間接授信批復中明確規(guī)定可以使用該額度的分（支:

行，在限額內(nèi)可宜接發(fā)起直接授信的申報，其它分（支）行如需申報，應先向總

按照間接融資管理辦法執(zhí)行°

2.非“總對總”模式下直接授信由業(yè)務經(jīng)辦單位直接發(fā)起。

2、非“總對總”模式下直接授信由業(yè)務經(jīng)辦m位直接發(fā)起口

四、審查與審批

審查審批的權(quán)限與流程按我行有關規(guī)定執(zhí)行，審查及審批要點及要求如下：

1.授信審查

1、授信審咨

（1）“總對總”模式下，因已對賣方核定間接授信額度，審查時重點核實買

方是否符合本規(guī)程和“總對總”批復所規(guī)定的準入條件、交易背景真實性、額度

核定合理性等相關要素即可，無須對賣方相關情況和業(yè)務流程進行重復審查；

（1）“總對總”模式下，因己對賣方核定閭接授信額度，審杳時重點核實買

方是否符合本規(guī)程和“總對總”批復所規(guī)定的準入條件、交易背景真實性、額度

核定合理性等相關要素即可，無須對賣方相關情況和業(yè)務流程進行重復審杳；

（2）非“總對總”模式下，除應按照一般授信業(yè)務進行審查外，還應對賣方

資信情況、履約能力以及本規(guī)程所列授信方案要點逐條審查。

資信情況、履約能力以及本規(guī)程所列授信方案要點逐條審杳L

2.授信審批

2、授信審批

授信方案經(jīng)審查后，相關要點原則上應在批復中予以明確。除此之外，還應

進一步明確業(yè)務模式、出賬品種、支付要求、贖貨及余額退款期限、轉(zhuǎn)動產(chǎn)模式

下回購/調(diào)劑銷售及保險要求、協(xié)議文本及貸后管理要求等內(nèi)容。若為“總對總”

模式，上述內(nèi)容應在間接授信批復的框架內(nèi)批復，間接授信批復未盡事宜可進一

步明確。

授信方案經(jīng)審查后，相關要點原則上應在批復中予以明確「除此之外，還應

進一生明確業(yè)務模式、出賬品種、支付要求、贖貨及余額退款期限—?領產(chǎn)模式

下回購/調(diào)劑銷售及保險要求、協(xié)議文本及貸后管理要求等內(nèi)容口若為“總對總”

步明確二

第五章合同簽訂與出賬前審核

第十五條合同的簽訂

出賬前，經(jīng)辦單位應按我行要求完成合同的簽訂。一般情況下，廠商銀預付

款融資業(yè)務除應簽訂主授信合同、（最高額）保證金質(zhì)押合同外，還應根據(jù)業(yè)務

模式的不同簽訂相應的廠商銀預付款融資三方合佇協(xié)議。若為轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式,

還應按照以卜.要求簽訂相關合同：

出賬前，經(jīng)辦單位應按我行要求完成合同的簽訂U一般情況下，廠商銀預付

款融資業(yè)務除應簽訂主授信合同、《最高額）保證金質(zhì)押合同外,還應根據(jù)業(yè)務

模式的不同簽訂相應的廠商銀預付款融資三方合作協(xié)議□若為轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式，

還應按照以下要求簽訂相關合同：

1、根據(jù)擔保方式的不同，與買方簽訂（最高額）動產(chǎn)抵押合同，或（最高額）

動產(chǎn)質(zhì)押合同，或（最高額）倉單質(zhì)押合同。

1、根據(jù)擔保方式的不同，與買方簽訂（最高額）動產(chǎn)抵押C同，或（最高額）

2、根據(jù)擔保模式和監(jiān)管方式的不同，與買方及監(jiān)管方7倉單簽發(fā)人簽訂動產(chǎn)

監(jiān)管合同或倉單質(zhì)押三方合作協(xié)議。

監(jiān)管合同或倉單質(zhì)押二方合作協(xié)議.

3、存在第三方保購的，與買方及保購方簽訂動產(chǎn)/倉單保購合同。

3、存在第三方保購的，與買方及保購方簽訂動產(chǎn)/倉單保購介同「

第十六條合同的選用、修改和補充

經(jīng)辦單位應優(yōu)先采用我行公辦的合同文本（含標準和示范兩種類型，載于我

行電子合同管理系統(tǒng)）對外簽訂相關合同。若我行合同文本片授信批復、實尿業(yè)

務操作要求不符或者存在未盡事宜的，可作相應修改或補充（含增加補充條款和

簽訂補充協(xié)議，下同）。使用非我行公布的合同文本或需對我行公布的合同文本

進行修改、補充的，須按照我行合同管理辦法報各級法律合規(guī)部門市核。此外，為

保持業(yè)務操作的統(tǒng)一性，作為合同附件的信息交互文本、業(yè)務表格等應盡可能與

我行格式保持一致。

經(jīng)辦單位應優(yōu)先采用我行公布的合同文本（含標準和示范兩種類型，載于我

行電子合同管理系統(tǒng)）對外簽訂相關合同U若我行合同文本與授信批復、實際業(yè)

務操作要求不符或者存在未盡事宜的,可作相應修改或補充（含增加補充條款和

簽訂補充協(xié)議，卜同）L使用非我行公布的合同文本或需對我行公布的合同文本

進行修?改L補充的L須按照我存合同鋅理辦法報各級法律合規(guī)部門審梭—此外L

為保持業(yè)務操作的統(tǒng).性，作為合同附件的信息交互文木、業(yè)務表格等應盡可能

與我行格式保持一致U

第十七條出賬前審核

買方完成合同簽訂及落實我行有關要求后，可發(fā)起出賬申請。出賬前，應先

由分行GTS產(chǎn)品經(jīng)理（首筆出賬時需要）和信貸管理部動產(chǎn)融資管理崗（每次出

賬均需要）對《廠商銀預付款融資出賬前協(xié)審意見表》（附件2）所列項目進行專

業(yè)協(xié)審。協(xié)審通過后，再由分行出賬審核崗按照一般授信要求及《廠商銀預付款

融資出賬前審核指引》（附件3）進行出賬前審核。

買方完成合同簽訂及落實我行右關要求后，可發(fā)起山賬申請U出賑前，應先

由分行GTS產(chǎn)品經(jīng)理（首筆出賬時需要）和信貸管理部動產(chǎn)融資管理崗（每次出

業(yè)協(xié)審"協(xié)審通過后，再由分行出賬審核崗按照一般授信要求及《廠商銀預付款

采用線上操作的，出賬前審核可通過系統(tǒng)完成，具體操作按照線上操作相關

規(guī)定執(zhí)行。

采用線上操作的，出賬前審核可通過系統(tǒng)完成，具體操作按照線上操作相關

規(guī)定執(zhí)行U

第六章資金監(jiān)管

第十八條保證金/配套資金

出賬前，買方須按批復要求向我行繳納初始保證金或配套資金，保證金/配

套資金比例應符合我行規(guī)定；授信發(fā)放后，買方可通過追加保證金或者償還授信

的方式進行贖貨。

出賬前，買方須按批復要求向我行繳納初始保證金或配套資金，保證金/配套

資金比例應符合我行規(guī)廣：授信發(fā)放后，買方可通過追加保證金或者償還授信的

第十九條款項支付

廠商銀預付款融資業(yè)務項下預付款的收款人名稱及其收款賬號、通訊地址和

指定聯(lián)系人等信息須在三方合作協(xié)議中約定，經(jīng)辦單位須嚴格按照三方合作協(xié)議

的約定支付預付款項，并指定專人負責落實跟蹤款項的送達，不同授信方式的支

付要求如下：

廠商銀預付款融資業(yè)務項下預付款的收款人名稱及其收款賬號、通訊地址和

指定聯(lián)系人等信息須在三方合作協(xié)議中約定L經(jīng)辦單?俅須理格按照三方合作協(xié)議

的約定支付預付款項，并指定專人負責落實跟蹤款項的送達，不同授信方式的支

知?要求如下，

1.銀行承兌匯票

1、銀行承兌匯票

紙質(zhì)銀行承兌匯票的，經(jīng)辦單位必須通過專人或特快專遞的方式直接送達

賣方，嚴禁通過買方或者其它第三方轉(zhuǎn)交給賣方；如為電子銀行承兌匯票，我行

承兌后立即通知賣方在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上簽收。

紙質(zhì)銀行承兌匯票的，經(jīng)辦單位必須通過專人或特快專遞的方式互接送達災

方，嚴禁通過買方或者其它第三方轉(zhuǎn)交給賣方：加的-電子銀行承兌匯票，我行承

兌后立即通知賣為森電匕商業(yè)毛票系統(tǒng)上簽收U

2.流動資金貸款

2、流動資金貸款

買方須不可撤銷地授權(quán)我行通過受托支付的方式將預付款項（含授信資金和

配套資金）匯劃至賣方指定的收款賬戶。

3.商業(yè)承兌匯票

3、商業(yè)承兌匯票

買賣雙方約定以商業(yè)承兌匯票作為付款方式的，由我行對商業(yè)承兌匯票辦理

貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)款匯劃至賣方指定的收款賬戶。商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)按我行票據(jù)貼

現(xiàn)有關管理規(guī)定執(zhí)行。

買賣雙方約定以商業(yè)承兌匯票作為付款方式的，由我行對商業(yè)承兌匯票辦理

貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)款匯劃至賣方指定的收款賬戶。商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)按我行票據(jù)貼

現(xiàn)有關管理規(guī)定執(zhí)行u

4.國內(nèi)信用證

4、國內(nèi)信用證

具體按照我行國內(nèi)信用證相關規(guī)定操作。

第二十條支付通知與收款確認

一、支付通知

采用.上述除電子銀行承兌匯票以外的其它方式支付的，經(jīng)辦單位應及時向賣

方發(fā)送《款項支付通知書》（附件4）。

方發(fā)金每項支付通知書》（附件4）u

二、收款確認

1、以電子銀行承兌匯票支付的，賣方簽收后即視為確認收妥相應預付款項。

1、以電孑銀行承兌匯票支付的，賣方簽收后即視為確認收妥相應預付款項U

2、采用電子銀行承兌匯票以外的其它方式支付的，賣方應在收妥銀行承兌匯

票/款項后七個工作日內(nèi)，向我行簽發(fā)《收款確認函》（附件5）。賣方未按約定向

我行簽發(fā)《收款確認函》的，我行有權(quán)停止業(yè)務合作。同時，應在三方合作協(xié)議

中約定：無論賣方是否此具《收款確認函》，均不影響賣方履行三方合作協(xié)議項

下的責任和義務以及我行按照二方合作協(xié)議的約定行使權(quán)利。

2、采用電子銀行承兌匯票以外的其它方式支件的L賣期口隹唉妥銀行承兌■匯

票/款項后七個工作口內(nèi)，向我行簽發(fā)《收款確認函》（附件5）。賣方未按約定向

我行簽發(fā)《收款確認函》的，我行右權(quán)停止業(yè)務合作u同時，應在三方合作協(xié)議

中約定：無論文方是否出只《收款確認函》，均不影響文方履行二方0作協(xié)議項下

的責任和義務以/我行按照三方合作協(xié)議的約定行使權(quán)利k

第二十一條還款資金監(jiān)控

一、正常還款

買方以商品銷售產(chǎn)生的現(xiàn)金流來償還融資（含繳納保證金和償還貸款，下同）

屬于正常還款。在實際操作中可通過約定賣方發(fā)貨期限、買方贖貨期限等措施來

控制借款人的還款進度，具體要求如下：

買方以商品銷售產(chǎn)總的現(xiàn)金流來償還融資（含繳納保證金和償還貸款，下同）

屬于正常還款u在實際操作中可通過約定賣方發(fā)貨期限、買方贖貨期限等措施來

控制借款人的還款進度,具體耍求如下：

1、采用銀票出賬的：原則上三個月期限的應提前?個月補足保證金；六個月

期限的提前兩個月補足保證金。

1、采用銀票出賬的，原則上二個月期限的應提前?個月補足保證金：六個月

2、為體現(xiàn)貿(mào)易融資的自償性、確保資金的封閉操作，建議經(jīng)辦單位在主投信

合同中約定：買方以銷售產(chǎn)生的現(xiàn)金收入應盡可能進入我行貿(mào)易融資回款（監(jiān)管）

專用賬戶或一般結(jié)算賬戶，回款比例應不低于我行授信占其銀行總授信的比例。

2、為體現(xiàn)貿(mào)易融資的白償性、確保資金的封閉操作，建議經(jīng)辦單位隹主授信

合同中約定：買方以銷售產(chǎn)生.的現(xiàn)金收入應盡可能進入我行貿(mào)易融資回款（監(jiān)管）

專用賬戶或一般結(jié)算賬戶，回款比例應不低于我行授信占其銀行總授信的比例u

二、非正常還款

非正常還款包括由賣方履行余額退款、調(diào)劑銷售、回購、代償?shù)蓉熑芜€款，以

及由我行對押品進行處置（變現(xiàn)）還款，相應款項須按約定回籠至我行或我行指

定的買方賬戶（賣方按要求向我行退還紙質(zhì)銀承的除外），用于補充保證金或償

還授信本息及相關費用。具體操作要求如下：

非正常還款包括由賣方履行余額退款、調(diào)劑銷售、回購、代償?shù)蓉熑芜€款，

以及由我行對押品崢處置T奕觀玨拓一相應款項須按約定回籠至我行或我行

指定的買方賬戶（文方按要求向我行退還紙質(zhì)銀承的除外），用于補充保證金或償

還授佶本息及相關費用二具體操作要求如卜：

1.賣方余額退款

1-L賣方余額退款

（1）賣方余額退款的觸發(fā)條件應在三方合作協(xié)議中約定，一般包括以下」種

情形：

（1）賣方余額退款的觸發(fā)條件應在三方合作協(xié)議中約定，一般包括以下幾種

①標準模式下，任何一筆授信到期或到期前某?約定時間，買方未完成對應

金額的全部提貨。

①標準模式下，任何?筆授信到期或到期前某?約定時間，買方未完成時應

金額的企部提貨U

②轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，賣方未按照二方合作協(xié)議及貿(mào)易合同約定的期限和標

準完成發(fā)貨。

②轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式卜，文方未按照二方合作協(xié)議及貿(mào)易合同約定的期限和標

③賣方未經(jīng)我行許可中止/終止履行三方合作協(xié)議項下的貿(mào)易合同。

④賣方違反三方合作協(xié)議或相關貿(mào)易合同的約定。

（2）根據(jù)授信方式的不同，退款要求如下：

（2）根據(jù)授信方式的不同，退款要求如下：

①授信方式為紙質(zhì)釵行承兌匯票的，賣方應將原銀行承兌匯票原件交還我行,

并由買方向我行申請辦理退票手續(xù)，已發(fā)貨部分的款項由買賣雙方另行結(jié)算。

①授佶方式為紙質(zhì)銀行承兌匯票的，賣方應將原銀行承兌匯票原件交還我行,

并由買方向我行申請辦理退票手續(xù)，已發(fā)貨部分的款項由買賣雙方另行結(jié)算Q

②采用其它授信方式，或擬退還的紙質(zhì)銀行承兌匯票不符合我行要求的（如

已背書或質(zhì)押等情形），賣方須將應退款項直接退至我行或我行指定的買方賬戶。

己背書或質(zhì)押等情形），賣方須將應退款項直接退殳我行或我行指定的買冽但

2.調(diào)劑銷售

2、調(diào)劑銷售

賣方或賣方指定的經(jīng)銷商（需由賣方向我行出具授權(quán)委托書或類似文件）提

取擬調(diào)劑銷售貨物前，需與我行或我行指定的監(jiān)管方辦妥交接手續(xù)，并由我行解

除對應貨物的抵/質(zhì)押。對于調(diào)劑銷售不成功的貨物，可由賣方回購（如約定），或

退還我行/我行指定的監(jiān)管方。

賣方或賣方指定的經(jīng)銷商（需由賣方向我行出具授權(quán)委托書或類似文件）提

取擬調(diào)劑銷售貨物前，需與我行或我行指定的監(jiān)管方辦妥交接手續(xù)，并由我行解

或退還我行/我行指定的監(jiān)管方u

3、回購

賣方按三方合作協(xié)議約定的價格對相應的貨物進行回購，并將回購價款匯劃

至我行或我行指定的買方賬戶后，我行解除時應貨物的抵/質(zhì)押，并交給賣方或

賣方指定的代理人。

賣方按二務合作協(xié)議-約定的定格對相應的提物進行回購,-并將回購回款匯劃

至我行或我行指定的買方賬戶后，我行解除對應貨物的抵/質(zhì)押，并交給賣方或賣

4.差額代償

差額代償模式下，當出現(xiàn)需賣方履行代償責任的情形時，賣方須直接將相應

款項匯劃至我行或我行指定的買方賬戶。

差額代償模式模，不出現(xiàn)需賣方履行代償責任的情形時，賣方須直接將相應

款項匯劃至我行或我行指定的買方賬戶空

5.押品處置

5、押品處置

一旦買方無法正常償還我行授信，信無法通過賣方余額退款、調(diào)劑銷售、回

購、差額代償?shù)却胧┻€款的，分行風險管理部門和資產(chǎn)管理部門應協(xié)同經(jīng)辦單位

-4-

制定風險處置方案，依法采取有效措施進行追償。

一旦買方無法正常償還我行授信，且無法通過賣方余額退款、調(diào)劑銷售、回

購、差額代償?shù)却胧┻€款的，分行風險管理部門和資產(chǎn)管理部門應協(xié)同經(jīng)辦單位

制定風險處置方案，依法采取有效措施進行追償L

轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，應按合同約定盡快通過變賣、拍賣等措施變現(xiàn)押品C經(jīng)

辦單位作為押品管理和變賣的第一貢任人，具體負貢變賣過程中的各種事宜C如

押品變現(xiàn)所得超過買方在我行授信本息及相關費用的，超出部分應退還買方，不

足部分繼續(xù)向其追索。

轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，應按合同約定盡快通過變賣、拍賣等措施變現(xiàn)押品U經(jīng)

辦單位作為押品管理和變賣的第一責任人，本負責變賣過程中的各種事宜L如

足部分繼續(xù)向其追索U

第七章物流與押品管理

第二十二條標準模式下提貨

標準模式下，買方須按照“存錢贖貨”的原則辦理提貨手續(xù)，我行不對買方

已提取的貨物實施監(jiān)管。具體流程和要求如下：

標準模式下，買方須按照“存:錢贖貨”的原則辦理提貨手續(xù)，我行不對買方

1、買方向我行提交《提貨申請書》（樣本見附件6）,并繳存相應的保證金,

保證金月提貨金額對應關系分以下兩種情形：

在佛

L一方向J#J人?行【J丁堤ALX4弋「插AL儕中IH詰TI譯（樣木印附件6U八）-7作1，、入;布IJT和口，向工口的J俘|丁、注kLLa仝lZ.，,

保證金七提貨金額對應關系分以下兩種情形：

（1）初始保證金可直接用于提貨。買方可就初始保證金向我行申請?zhí)嶝洠?/p>

提貨金額等于初始保證金額；后續(xù)買方須通過追加保證金向我行中請?zhí)嶝洠瑧?/p>

加保證金金額等于擬提貨金額。

（1）初始保證金可直接用于提貨U買方可就初始保證金向我行申請?zhí)嶝?可

提貨金額等手初始保證金額L后續(xù)買辦須通過追加保證金向我存申請?zhí)嶝?L應-追

加保證金金額等于擬提賽金糠L

（2）初始保證金不可直接用于提貨。買方須通過追加保證金向我行申請?zhí)嶝?

應追加保證金金額二擬提貨金額X（1-初始保證金比例）。

4初始■保證金不可直接用于提貨°買方須通過追加保證金向金行申請?zhí)嶝?

應追加保證金金額=擬提貨金額X（1-初始保證金比例）」

經(jīng)我行有權(quán)審批人審批同意，可允許買方提供我行認可的銀行承兌匯票、存

單等有價證券作質(zhì)押擔保申請?zhí)嶝洠y行承兌匯票、存單等有價證券的質(zhì)押率等

要求按照我行有關規(guī)定執(zhí)行。

經(jīng)我行有權(quán)審批人審批同意，可允許買方提供我行認可的銀行承兌匯票?、存

單等后價證券作質(zhì)押擔保申請?zhí)嶝洠y行承兌匯票、存單等后價證券的質(zhì)押率等

要求按照我行有關規(guī)定執(zhí)行b

2、我行審核《提貨申請書》并核實買方交存保證金/提供有價證券作質(zhì)押擔

保無誤后，向買方簽發(fā)《提貨通知書》（樣本見附件7）。

2、我行審核《提貨申請書》并核實買方交存保證金/提供有價證券作質(zhì)押擔

保于謀后-向豆方為片《摞仔涌生nM》（樣木印附件7）.

3、賣方憑我行簽發(fā)的《提貨通知書》向買方發(fā)貨。三方合作協(xié)議須明確約定,

我行簽發(fā)的《提貨通知書》是賣方向買方發(fā)貨的必要且唯?憑證。未經(jīng)我行書面

同意，任何其他文件均不得替代《提貨通知書》，也不得構(gòu)成對《提貨通知書》

的否定、限制、變更或補充。買賣方雙方之間任何其它合同、賣方規(guī)定或行業(yè)慣

例均不得對抗《提貨通知書》。

3、賣方憑我行簽發(fā)的《提貨通知遍》向買方發(fā)貨。三方合作協(xié)議須明確約定,

我行簽發(fā)的《提■■提通■姆書》-是-賣方向買方發(fā)貨的必要且唯一憑證，未經(jīng)我行書面

否定「限蒯T更或補充。買賣方嶼老間隹■好其它合同、賣方規(guī)定或行業(yè)慣例

均不得對抗《提貨通知書》U

4、賣方憑我行簽發(fā)的《提貨通知書》向買方辦理發(fā)貨后，其對應金額的退款

責任同時免除。

4、次方憑我行簽發(fā)的《提貨通知書》向買方辦理發(fā)貨后，其對應金額的退款

責任同時-免除L

5、買方可以一次性申請?zhí)嶝洠嗫煞峙紊暾執(zhí)嶝洝Ｈ粑倚泻灠l(fā)的《提貨通

-4-

知書》未注明是何筆預付款項卜.的提貨時，則按照時間先后順序自動匹配，即先

提貨部分匹配先支付的款項，后續(xù)部分自動順延。

5、買方可以一次性申請捉貨，亦可分批次申請?zhí)嶝泆若我行簽發(fā)的《提貨通

知書》未注明是何筆預付款項下的提貨時，則按照時間先后順序自動匹配，即先

提貨部分巴配先支付的款項，后續(xù)部分自動順延U

第二十三條轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下的發(fā)貨、到貨與驗收

賣方收到預付款后，應在約定的時間內(nèi)完成發(fā)貨，具體操作要求如下：

賣方收到預付款后，應在約定的時間內(nèi)完成發(fā)貨，具體操作要求如下：

一、發(fā)貨形式及操作要求

1、采用實物發(fā)貨。根據(jù)運輸主體/責任的不同要求如下：

J-L采用實物發(fā)■貨k根據(jù)-運輸主體/淺任的不同要求如姆-

（1）賣方負責運輸，賣方須將貨物發(fā)送到我行和買方共同指定的倉庫，倉庫

名稱和具體地址須在三方合作協(xié)議中約定。

（1）賣方負責運輸u賣方須將貨物發(fā)送到我行和買方共同指定的倉庫，倉庫

名稱和具體地址須在三方合作協(xié)議中約定U

（2）買方自行提貨，須在三方合作協(xié)議中約定我行或我行指定的監(jiān)管方作為

買方不可撤銷的代理人到約定的地點提貨。此方式下，原則上須引入監(jiān)管方對已

提取貨物進行在途（提貨點到監(jiān)管倉庫之間）監(jiān)管。

買方不可撤銷的代理人到約定的地點提貨°此方式下，原則上須引入監(jiān)管方對已

提取貨物進行在途（提貨點到監(jiān)管倉庫之間）監(jiān)管°

（3）賣方負責代辦貨物運輸。須在三方合作協(xié)議中約定我行或我行指定的監(jiān)

管方作為代理收貨人，并明確承運人、發(fā)運目的地詳細地址等。賣方辦妥委托運

輸后，須將相關的貨運單據(jù)提交給約定的代理收貨人。

（3）賣方負責代辦貨物運輸Q須在三方合作協(xié)議中約定我行或我行指定的監(jiān)

管方作為代理收貨人，并明確承運人、發(fā)運目的地詳細地址等二賣方辦妥委托運

輸后，須將相關的貨運鑿據(jù)提交給約定的代理收貨人U

2、出具貨權(quán)憑證（包括提單、倉單等），操作要求如下：

2、出貨權(quán)憑證（包括提單、倉單等），操作要求如下：

（1）貨權(quán)憑證須經(jīng)我行審核認可，交付時賣方須將貨權(quán)憑證直接交付我行或

者我行指定的監(jiān)管方。

者我行指定的監(jiān)管方u

（2）若該貨權(quán)憑證為賣方簽發(fā)的，須事先在三方合作協(xié)議中載明貨物品種、

規(guī)格、數(shù)量、價值，以及存儲/提貨地址等要素，并明確注明我行為買方的委托提

貨人/收貨人，同時賣方須保證貨權(quán)憑證的真實性和唯一性，不得為除我行以外

的任何人辦理掛失、補辦或變更等手續(xù)。如憑賣方出具的貨權(quán)憑證未能提取到對

應的貨物，其發(fā)貨責任大可免除。

（2）若該貨權(quán)憑證為賣方簽發(fā)的，須事先在三方合作協(xié)議中載明貨物品種、

貨人/收貨人，同時妾方須保證貨權(quán)憑證的真實性利唯一性，不得為除我行以外的

任何人辦理掛失、補辦或變更等手續(xù)。如憑賣方出具的貨權(quán)憑證未能提取到對應

的貨物，其發(fā)貨責任不可免除u

（3）若貨權(quán)憑證為第三方（倉儲公司、物流公司等）簽發(fā)的，我行應參照監(jiān)

管方準入要求對第三方公司進行資格準入審批，否則不接受該發(fā)貨模式。

-若提權(quán)憑證為第三■方“倉儲公司l物流公司第）簽發(fā)的，我行應參照監(jiān)

管方準入要求對笫二方公司進行資格準入審批，否則不接受該發(fā)貨模式二

二、發(fā)貨通知

賣方應發(fā)貨前或發(fā)貨當FI,向我行和買方發(fā)送《發(fā)貨通知書》（樣本見附件8）,

將發(fā)貨H期、數(shù)量、規(guī)格/型號、金額等相關事項通知各方。

將發(fā)貨日期、數(shù)量、規(guī)格/型號、金額等相關事項通知各方。

賣方可以一次性完成發(fā)貨，亦可分批發(fā)貨。若賣方所發(fā)送的《發(fā)貨通知書》

未注明是何筆預付款項下的發(fā)貨時，則按照發(fā)貨時間與預付貨款支付時間的先后

順序自動匹配，即先發(fā)貨部分匹配先支付款項，后續(xù)部分自動順延。

賣方可以一次性完成發(fā)貨，亦可分批發(fā)貨°若賣方所發(fā)送的《發(fā)貨通知書》

未注明是何筆預席款■項下的發(fā)貨時l則按照發(fā)貨時間與預停貨款支忖時間的先后

順序自動匹配，即先發(fā)貨部分匹配先支付款項，后續(xù)部分自動順延口

三、到貨與驗收

賣方按要求完成發(fā)貨后，可約定按照以下任一方式對貨物或貨權(quán)憑證/單據(jù)

進行驗收：

?方按要求完成發(fā)貨后，可約定按照以下任一方式對貨物或貨權(quán)憑證/單據(jù)進

行臉收：

1.我行授權(quán)的監(jiān)管方單獨驗收；

2.由我行授權(quán)的監(jiān)管方與買方共同驗收；

2、由我行授權(quán)的監(jiān)管方管買方共同驗收：

3.由我行、我行授權(quán)的監(jiān)管方與買方共同驗收。

驗收方驗收無誤后，由我行或我行所授權(quán)的監(jiān)管公司簽發(fā)《發(fā)貨通知書回執(zhí)》,

賣方相應的發(fā)貨責任免除，但以出具貨權(quán)憑證為發(fā)貨的，若憑此貨權(quán)憑證未能提

取到對應的貨物，賣方的發(fā)貨責任不得免除。

臉收方臉收無誤后，由我行或我行所授權(quán)的監(jiān)管公司簽發(fā)《發(fā)貨通知書回執(zhí)》,

賣方相應的發(fā)貨責任免除，但以出具貨權(quán)憑證為發(fā)貨的，若憑此貨權(quán)憑證未能提

取到對應的貨物賣方的發(fā)-貨-責任不得免除k

第二十四條抵/質(zhì)押與監(jiān)管要求

轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，驗收方驗收貨物無誤后，相應貨物/貨權(quán)憑證立即抵/質(zhì)

押給我行。如要求監(jiān)管的，須由監(jiān)管方對押品實施監(jiān)管，具體按照《XX銀行動產(chǎn)

融資業(yè)務管理辦法》執(zhí)行。特別約定如下：

押給我行U如要求監(jiān)管的，須由監(jiān)管方對押品實施監(jiān)管，fl體按照《XX銀行動產(chǎn)

融資業(yè)務管理辦法》執(zhí)行U特別約定如卜：

1.監(jiān)管下限的確定

L監(jiān)管下限的確定

首批貨物到達指定監(jiān)管倉庫并由監(jiān)管方辦理入庫后隨即生成監(jiān)管下限，之后

每次到貨逐次累加生.成新的監(jiān)管下限。當批貨物對應（增加）的監(jiān)管下限二《發(fā)貨

通知書回執(zhí)》所載貨物金額義（1-初始保證金比例）?抵/質(zhì)押率。

的fe■貨物到達指定監(jiān)管倉庫并由監(jiān)管方辦理入庫后解平生成監(jiān)滓耳為老后

每詔4貨逐次累加生成新的監(jiān)管下限。當批貨物對應（增加）的監(jiān)管下限二《發(fā)貨

瞰卜國明仁》_所載貨物金額X（1-初始保證金比例）子抵/質(zhì)押率0

2.押品存放要求

2、押品存放要求

我行押品原則上需獨立存放，如果賣方在我行同時擁有廠商銀預付款融資和

現(xiàn)貨動產(chǎn)融資額度，其對應的押品亦應分開存放，并由監(jiān)管方根據(jù)各自的監(jiān)管下

限分別實施監(jiān)管。

我行押品原則上需獨立存放，如果賣方在我行同時擁存廠商銀預付款融資和

現(xiàn)貨動產(chǎn)融資額度，共對應的押品亦應分開存放，并由監(jiān)管方根據(jù)各自的監(jiān)管下

第八章價值管理

第二十五條核價與盯市

一、標準及差額代償模式

出賬前由客戶經(jīng)理對采購貨物價格的合理性進行大致認定即可，無需進行具

體價格核定和盯市。

出賬前由客戶經(jīng)理對采購貨物價格的介理性進行大致認定即可，無需進行

二、轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式

1、出賬前，為防止購銷合同價格虛高導致到貨后押品不足值，動產(chǎn)融資管理

崗需按照購銷合同價與現(xiàn)貨市場價孰低的原則對擬采購的貨物進行價格核定，并

提交《押品價格審核表》（樣本見附件9）。

1、I由II/滕'iX6n'Jky/頭/1"防J止IIW此肖J介[L同J彳I介[「彬MK虔IT高、J阜JK殉H'釗J丁仆：/后J-l14?I甲IIH品I不AIL早II佰L▼-2力/產(chǎn)r副ri-K咨留ri<1：1甲-

崗需按照購銷合同價?與現(xiàn)貨林場價孰低的原則對擬采購的貨物進行價格核定L并

提J押品價格審核表》《樣本見附件_9入_

2、核價后，動產(chǎn)融資管理管需逐日盯市，如果價格下跌超過一定幅度，應啟

動跌價補償程序（到貨后按照現(xiàn)貨管理要求進行管理）。

2、核價后，動產(chǎn)融資管理崗需逐H盯市，如果價格下跌超過一定幅度，應啟

第二十六條跌價補償

一、可不要求跌價補償?shù)那樾?/p>

1.標準及差額代償模式；

1、標準及差額代償模式：

2、轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，如到貨前出現(xiàn)價格下跌，但買賣雙方同意對原購銷合

同價格或發(fā)貨數(shù)量進行同步調(diào)整，調(diào)整后購銷價格小于（價差一般應不高于5%）

或等于我行新核定價格的。

2、轉(zhuǎn)動產(chǎn)擔保模式下，如到貨前出現(xiàn)價格下跌一但買賣雙方同意對原購銷合

同價格或發(fā)貨數(shù)量進行同步調(diào)整，調(diào)整后購銷價格小于（價差一般應不高于5%）

二、須嚴格執(zhí)行跌價補償?shù)那樾?/p>

除上述第一款所列情形外，一旦押品的市場價格距上次核定的價格下跌超過

?定幅度（?般為5%）,應按以下要求完成跌價補償：

除上述第一款所列情形外，一旦押晶的市場價格距上次核定的價格下跌超過

?定帕度（?般為5%）,應按以卜要求完成跌價補償：

1.未發(fā)貨部分的跌價補償

1、未發(fā)貨部分的跌價補償

（1）追加抵/質(zhì)押物的（須經(jīng)我行審批同意），應補貨價值二未發(fā)貨數(shù)量X

（購銷合同執(zhí)行價格-新核定價格）；應補貨數(shù)量二應補貨價值/新核定價格。

a箱加抵喇甲物的（須經(jīng)我行審批同意），應補貨價值二未發(fā)貨數(shù)量IX（購

銷合同執(zhí)行價格-新核定價格）：應補貨數(shù)量二應補-貨僑值圖:核定窗格k

（2）追加保證金的，應補保證金金額=應補貨價值X抵/質(zhì)押率。

（?）i自力II俾對：令你匚卜:；的、保ill：令令頷士卜"力卜信必M百乂斑〃手于申率“

\/AL1/JMI/TKPH.SLL\IrjHI..MAJUZ.^TiVAi/|U3.jVX//1IV?>-

2.已發(fā)貨部分的跌價補償

2、已發(fā)貨部分的跌價補償

按照現(xiàn)貨管理要求執(zhí)行。

?此處未發(fā)貨數(shù)量=跌價前應發(fā)貨數(shù)量-跌價前已發(fā)貨數(shù)量

第九章對賬管理

第二十七條為加強3賣方的業(yè)務聯(lián)系，防范業(yè)務風險，確保資金與?貨物

“賬賬相符”、“賬實相符”，我行應采用適當?shù)姆绞脚c買賣雙方開展對賬I：作，具

體由分行信貸管理部組織實施，經(jīng)辦單位應積極配合動產(chǎn)融資管理崗的工作并提

供必要的協(xié)助，同時要求買方在各環(huán)節(jié)全力配合。

賬相符”、“賬實相符”，我行應采用適當?shù)姆绞脚c買賣雙方開展對賬工作,it體由

分行信貸管理部組織實施，經(jīng)辦單位應積極配合動產(chǎn)融資管理崗的工作并提供必

要的協(xié)助，同時要求買方在各環(huán)節(jié)全力配合u

第二十八條對賬方式

對賬方式包括傳真、電子郵件、郵寄、使用我行“在線貿(mào)融通平臺”或銀企

直聯(lián)等。對賬時，發(fā)起對賬方將《廠商銀預付款融資業(yè)務對賬通知》（樣本見附件

10）送達對方，對方須及時出具《廠商銀預付款融資業(yè)務對賬回執(zhí)》（樣本見附件

ID,各種對賬方式操作要求如下：

硼田涵括#真、電了?郵件、郵寄、使用我行“在線貿(mào)融通平臺”或銀企

直聯(lián)等—塊的T起用跳法將均二商銀秧付款融資業(yè)務對賬通知》（樣本見附件

ID,各種對賬方式操作要求如下：

1、采用傳真、紙質(zhì)原件郵寄方式時，各方主體須在紙質(zhì)對賬通知及回執(zhí)中簽

署預留印鑒。

晨采用傳真、紙質(zhì)■套件郵寄方式時，各方主體須荏紙質(zhì)對叫通知洞執(zhí)中簽

署預留印鑒°

2、采用電子郵件、通過“在線貿(mào)融通平臺”或銀企直聯(lián)電子對賬時，對賬通

知及回執(zhí)?般情況下無需打印和簽章，以系統(tǒng)留存電子信息為準。

2、采用電子郵件、通過“在線貿(mào)融通平臺”或銀企直聯(lián)電子對賬時，對賬通

知及回執(zhí)一般情況下無希打印和簽章，以系統(tǒng)留存電子信息為準U

3、使用傳真、電子郵件時，傳真號碼和電子卷箱須事先在三方合作協(xié)議中約

■用傳真T子郵件的L傳真號碼卻出子郵箱須事先在三方合作協(xié)議中約

第二十九條對賬內(nèi)容

廠商銀預付款融資業(yè)務的對賬一般包括但不限于以下內(nèi)容：

廠商銀預村款融資業(yè)務的對賬一般包括但不限于以卜內(nèi)容：

1.買方通過我行支付的預付款總額與賣方收款總額是否相符；

人一買方通過我行支件的預付款總額與賣方收萩總額是否相符L

2.我行累計簽發(fā)提貨通知書金額（數(shù)量）與賣方已發(fā)貨金額（數(shù)量）、賣方未

發(fā)貨金額（數(shù)量）與買方未申請?zhí)嶝浗痤~（數(shù)量）是否相符（標準模式適用）；

2、我行累計簽發(fā)提貨通知書金額（數(shù)量）與賣方案發(fā)貨金額（數(shù)量）、賣方

3.賣方已發(fā)貨數(shù)量與監(jiān)管方收到的貨物數(shù)量、賣方