高等教育自學(xué)考試《00066貨幣銀行學(xué)》模擬試卷三[單選題]1.下列金融機構(gòu)中以存款為主要資金來源的是A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.信托公司D.證券公司正確答案：B參考解析：中央銀行主要職能是（江南博哥）制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，其資金來源不是存款。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等，存款是其重要資金來源，用于開展貸款等業(yè)務(wù)獲取利潤。信托公司主要是接受委托人的委托，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理、運用和處分，資金來源并非以存款為主。證券公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行等業(yè)務(wù)，資金來源不是存款。答案：B（商業(yè)銀行）[單選題]2.銀行貸款按照其保障程度可分為A.一次性還清貸款和分期還清貸款B.抵押貸款和信用貸款C.批發(fā)貸款和零售貸款D.活期貸款與定期貸款正確答案：B參考解析：按保障程度分類，銀行貸款分為抵押貸款（有抵押物保障）和信用貸款（憑信用無需抵押物）。A選項是按還款方式分類；C選項是按貸款對象規(guī)模分類；D選項是按貸款期限分類。答案：B[單選題]3.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險正確答案：C參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是影響整個市場的風(fēng)險。市場風(fēng)險受宏觀經(jīng)濟(jì)、利率、匯率等廣泛因素影響，波及整個市場，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。而戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險多與銀行自身經(jīng)營管理等特定因素相關(guān)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。答案：C[單選題]4.政策性金融機構(gòu)不具備或只具備較弱能力的職能是A.倡導(dǎo)性職能B.信用創(chuàng)造職能C.補充性職能D.選擇性職能正確答案：B參考解析：信用創(chuàng)造職能主要是商業(yè)銀行通過存貸款業(yè)務(wù)等創(chuàng)造派生存款來實現(xiàn)，政策性金融機構(gòu)以貫徹政策為目的，不以盈利為主要目標(biāo)，不具備信用創(chuàng)造職能。而倡導(dǎo)性、補充性、選擇性職能是政策性金融機構(gòu)常有的職能。答案：B[單選題]5.本票市場主要參與者是A.工商企業(yè)和金融機構(gòu)B.個人和企業(yè)C.養(yǎng)老基金和貨幣市場基金D.中央銀行和政府機構(gòu)正確答案：A參考解析：本票是由出票人簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。在本票市場中，工商企業(yè)常通過簽發(fā)本票進(jìn)行短期融資，金融機構(gòu)會參與本票的承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，所以工商企業(yè)和金融機構(gòu)是主要參與者。答案：A[單選題]6.目前很多國家禁止的銀行證券投資品種是A.政府債券B.公司債券C.股票D.商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票正確答案：C參考解析：股票投資風(fēng)險較大，為防止銀行資金過度流入高風(fēng)險領(lǐng)域引發(fā)金融風(fēng)險，很多國家禁止銀行投資股票。而政府債券相對風(fēng)險低，公司債券雖有風(fēng)險但部分優(yōu)質(zhì)的也可投資，商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票是銀行常見業(yè)務(wù)相關(guān)，風(fēng)險相對可控。答案：C[單選題]7.以下屬于銀行純粹的服務(wù)性中間業(yè)務(wù)的是A.互換業(yè)務(wù)B.出口押匯業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：互換業(yè)務(wù)屬于金融衍生業(yè)務(wù)，有一定風(fēng)險和資金參與并非純粹服務(wù)；出口押匯業(yè)務(wù)涉及資金融通；信用卡業(yè)務(wù)除服務(wù)外還有利息等收益相關(guān)；財務(wù)顧問業(yè)務(wù)主要是利用銀行專業(yè)知識提供咨詢服務(wù)，不涉及資金借貸等，是純粹服務(wù)性中間業(yè)務(wù)。答案：D[單選題]8.商業(yè)銀行維持一定數(shù)量的庫存現(xiàn)金是由于A.資金結(jié)算的需要B.流動性的需要C.中央銀行的規(guī)定D.儲戶的要求正確答案：D[單選題]9.中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是A.代理國庫業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行業(yè)務(wù)C.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)D.國際金融機構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：貨幣發(fā)行是中央銀行向流通領(lǐng)域投放貨幣的活動，所發(fā)行貨幣構(gòu)成社會公眾持有現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，是中央銀行對公眾和商業(yè)銀行的負(fù)債，是其最主要負(fù)債業(yè)務(wù)。代理國庫等其他業(yè)務(wù)并非最主要負(fù)債業(yè)務(wù)。答案：C[單選題]10.中央銀行在有效需求不足時選擇的貨幣政策類型是A.緊縮性貨幣政策B.擴(kuò)張性貨幣政策C.均衡性貨幣政策D.中立貨幣政策正確答案：B參考解析：當(dāng)有效需求不足時，經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險，此時中央銀行應(yīng)采取措施刺激經(jīng)濟(jì)，增加貨幣供給，以提高有效需求。擴(kuò)張性貨幣政策就是通過增加貨幣供應(yīng)量等手段來刺激經(jīng)濟(jì)增長。而緊縮性貨幣政策是在經(jīng)濟(jì)過熱時采用，均衡性和中立貨幣政策并非針對有效需求不足的情況。答案：B[單選題]11.1970年12月10日美國商業(yè)銀行優(yōu)惠放款利率為20.00％，而當(dāng)年美國的通貨膨脹率為13.50％，則銀行放款的實際利率為A.5.73％B.6.50％C.13.50％D.20.00％正確答案：A參考解析：根據(jù)實際利率計算公式，實際利率=（1+名義利率）÷（1+通貨膨脹率）-1。這里名義利率是銀行優(yōu)惠放款利率20.00％，通貨膨脹率是13.50％。代入公式：(1+0.2)÷(1+0.135)-1，先算括號內(nèi)，1.2÷1.135≈1.0573，。答案：A[單選題]12.下列有關(guān)國際收支平衡表的表述中，正確的是A.國際收支平衡表反映的是存量資金狀況B.國際收支平衡表是一個國家的資產(chǎn)負(fù)債表C.國際收支平衡表的編制采用復(fù)式記賬原理D.國際收支平衡表經(jīng)常會出現(xiàn)失衡正確答案：C參考解析：國際收支平衡表反映的是一定時期內(nèi)一國與他國之間所進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)交易的流量狀況，不是存量資金狀況，A錯誤。資產(chǎn)負(fù)債表反映的是特定日期的資產(chǎn)、負(fù)債等存量情況，國際收支平衡表不是資產(chǎn)負(fù)債表，B錯誤。國際收支平衡表編制遵循復(fù)式記賬原理，每一筆經(jīng)濟(jì)交易要同時記入有關(guān)項目的借方和貸方，數(shù)額相等，C正確。從會計意義上看，國際收支平衡表總是平衡的，因為遵循復(fù)式記賬，有借必有貸，借貸必相等，所謂的失衡是指自主性交易的失衡，而不是整體國際收支平衡表經(jīng)常失衡，D錯誤。答案：C[單選題]13.在國際貿(mào)易中，買方信貸的資金提供方是A.出口方銀行B.出口商C.進(jìn)口方銀行D.進(jìn)口商正確答案：A參考解析：買方信貸是出口方銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款。資金提供方是出口方銀行。答案：A[單選題]14.我國目前的金融監(jiān)管體制是A.傘形監(jiān)管體制B.牽頭監(jiān)管體制C.分業(yè)監(jiān)管體制D.集中監(jiān)管體制正確答案：C參考解析：我國目前實行的是分業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)上的分業(yè)監(jiān)管體制，即不同金融領(lǐng)域由不同監(jiān)管部門分別監(jiān)管。答案：C[單選題]15.某企業(yè)持有一張半年后到期的一年期匯票，面額為2000元，到銀行請求貼現(xiàn)，銀行確定該票據(jù)的市場貼現(xiàn)率為5％，銀行將支付給企業(yè)A.1925元B.1950元C.1975元D.2000元正確答案：C[多選題]1.下列貨幣制度屬于金本位制的有A.平行本位制B.跛行本位制C.金幣本位制D.金塊本位制E.金匯兌本位制正確答案：CDE參考解析：金本位制包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。平行本位制和跛行本位制屬于金銀復(fù)本位制。答案：CDE[多選題]2.中央銀行的基本特征有A.以盈利為目的B.不以盈利為目的C.處于超然地位D.不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)E.經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)正確答案：BCD參考解析：中央銀行是特殊金融機構(gòu)，它的職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非以盈利為目的，所以A錯B對；它要獨立于政府和普通金融機構(gòu)，處于超然地位，C對；中央銀行主要面向政府和金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，普通銀行業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行等經(jīng)營，D對E錯。答案：BCD[多選題]3.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)健性E.平衡性正確答案：ABC參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營原則主要是安全性、流動性、盈利性。安全性確保銀行資金安全與穩(wěn)健運營；流動性保證能隨時滿足客戶提款及資金需求；盈利性是銀行經(jīng)營目標(biāo)，追求利潤最大化。穩(wěn)健性、平衡性并非核心經(jīng)營原則。答案：ABC[多選題]4.下列金融機構(gòu)中屬于政策性金融機構(gòu)的有A.中國人民銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.中國民生銀行正確答案：BCD參考解析：政策性金融機構(gòu)是指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機構(gòu)。國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，即政策性金融機構(gòu)。中國人民銀行是央行，屬于管理金融體系的國家機關(guān)；中國民生銀行是商業(yè)銀行，以盈利為目的。答案：BCD[多選題]5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括A.活期存款B.現(xiàn)金資產(chǎn)C.銀行貸款D.儲蓄存款E.證券投資正確答案：BCE參考解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)。A活期存款和D儲蓄存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行吸收資金的來源。B現(xiàn)金資產(chǎn)、C銀行貸款、E證券投資都屬于商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，即資產(chǎn)業(yè)務(wù)。答案：BCE[多選題]6.下列有關(guān)香港聯(lián)系匯率制的說法中正確的有A.該制度于1997年香港回歸后建立B.實施該制度的目的是為了保持港元的穩(wěn)定C.在本質(zhì)上該制度是一種浮動匯率制度D.該制度下，港元釘住美元E.該制度的實施既有利于港元的穩(wěn)定，也存在一定的缺陷正確答案：ADE[多選題]7.中央銀行的職能包括A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.吸儲的銀行D.企業(yè)的銀行E.國家的銀行正確答案：ABE參考解析：中央銀行具有發(fā)行的銀行（壟斷貨幣發(fā)行權(quán)）、銀行的銀行（為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)服務(wù)）、國家的銀行（代理國庫等，為國家服務(wù)）職能。商業(yè)銀行吸儲，中央銀行不吸儲，中央銀行也不對企業(yè)開展業(yè)務(wù)。答案：ABE[多選題]8.下列關(guān)于資本市場的陳述正確的有A.二級市場交易活動不能直接為籌資人籌集新的資金B(yǎng).證券行市取決于證券的收益率和當(dāng)時的市場利率C.投資者可直接在交易所內(nèi)參加交易活動D.證券交易所的業(yè)務(wù)有現(xiàn)貨交易和期貨交易兩種E.在證券交易所內(nèi)買賣的證券都必須經(jīng)有關(guān)部門上市審查正確答案：ABDE參考解析：這是一道關(guān)于資本市場陳述的選擇題，我們需要判斷哪些陳述是準(zhǔn)確的。首先，審視每個選項：A.二級市場交易活動主要是已發(fā)行證券的買賣，不直接涉及新資金的籌集，這是二級市場的基本特征。B.證券行市，即證券的價格，確實受到證券收益率和市場利率的共同影響，這是金融市場定價的基本原理。C.投資者在交易所內(nèi)參加交易活動通常需要通過經(jīng)紀(jì)商或自營商代理，而非直接參與，因此這一陳述是不準(zhǔn)確的。D.證券交易所不僅提供現(xiàn)貨交易，還可能提供期貨等衍生品的交易服務(wù)，這反映了證券交易所業(yè)務(wù)的多樣性。E.在證券交易所上市的證券必須經(jīng)過嚴(yán)格的審查程序，以確保市場的透明度和投資者的利益，這是證券交易所的基本操作規(guī)則。綜上所述，A、B、D、E選項的陳述是準(zhǔn)確的，而C選項的陳述是不準(zhǔn)確的。所以，正確答案是ABDE。[多選題]9.衡量一國外債承受能力的指標(biāo)有A.通貨膨脹率B.國債收益率C.債務(wù)率D.償債率E.負(fù)債率正確答案：CDE參考解析：衡量一國外債承受能力的指標(biāo)主要是債務(wù)率、償債率、負(fù)債率。通貨膨脹率主要反映物價變動情況，與外債承受能力關(guān)聯(lián)不大；國債收益率主要關(guān)乎國債投資收益，并非衡量外債承受能力指標(biāo)。答案：CDE[多選題]10.下列有關(guān)“格雷欣法則”的陳述正確的有A.發(fā)生在雙本位制的貨幣制度下B.發(fā)生在平行本位制的貨幣制度下C.又稱為“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律D.反映了政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的必要性E.該法則說明了復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度正確答案：ACDE[問答題]1.信托正確答案：詳見解析參考解析：是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，管理或處分財產(chǎn)的行為。[問答題]2.實際貨幣需求正確答案：詳見解析參考解析：是指剔除物價變動的影響，以貨幣所實際對應(yīng)的商品和勞務(wù)表示的貨幣需求，也就是指用國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)平減后所表示的貨幣需求量。[問答題]3.復(fù)合型中央銀行制度正確答案：詳見解析參考解析：是指一個國家沒有設(shè)專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般商業(yè)銀行的經(jīng)營職能于一身的中央銀行體制。[問答題]4.貨幣政策時滯正確答案：詳見解析參考解析：貨幣政策時滯又稱貨幣政策時差，是指貨幣政策的實施影響重要經(jīng)濟(jì)變量所需要的時間。[問答題]5.貨幣供給的內(nèi)生性正確答案：詳見解析參考解析：是指貨幣供給難以由貨幣當(dāng)局直接控制，而主要決定于整個金融體系，包括銀行與非銀行金融機構(gòu)在內(nèi)的社會經(jīng)濟(jì)各部門的共同活動。[問答題]6.已知某年基礎(chǔ)貨幣為2000，法定存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%，求最大派生存款是多少？正確答案：詳見解析參考解析：派生存款=基礎(chǔ)貨幣*（1+現(xiàn)金漏損率）/（現(xiàn)金漏損率+存款準(zhǔn)備金率）=2000*（1+0.2）/(0.2+0.1)=8000[問答題]7.簡述貨幣政策的作用過程。正確答案：詳見解析參考解析：(1)從中央銀行至各金融機構(gòu)和金融市場;(2)從各金融機構(gòu)和金融市場至企業(yè)和個人的投資與消費;(3)從企業(yè)和個人的投資與消費至產(chǎn)量、物價和就業(yè)的變動。[問答題]8.簡述決定經(jīng)濟(jì)主體對貨幣需求量的因素。正確答案：詳見解析參考解析：經(jīng)濟(jì)主體對貨幣需求量的大小，主要取決于：（1）居民一定時期的收入水平。（2）企業(yè)經(jīng)營規(guī)模及貨幣收支流量。（3）利率高低。（4）價格對貨幣需求量的影響。[問答題]9.簡述商業(yè)銀行信用風(fēng)險的主要形式。正確答案：詳見解析參考解析：（1）違約風(fēng)險；（2）交易對手風(fēng)險；（3）信用遷徙風(fēng)險；（4）信用事件風(fēng)險；（5）可歸因于信用風(fēng)險