2025年初級銀行從業資格之初級個人理財綜合檢測試卷A卷含答案

單選題（共400題）1、根據《民法典》的相關規定，下列關于夫妻財產相關的表述中，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權C.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產清償【答案】D2、商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議【答案】B3、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B4、建筑工程安全生產信用監督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產各方責任主體和從業人員安全生產不良行為記錄在案，并利用網絡、媒體等向全社會公示，加大安全生產社會（）力度。A.監察B.管理C.監督D.治理【答案】C5、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是()。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調查C.不得委托他人以客戶的身份進行調查D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】C6、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B7、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C8、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續復利【答案】B9、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C10、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A11、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D12、（2019年真題）根據（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發行主體D.利息支付方式【答案】A13、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B14、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關，有時負相關B.負相關C.無關D.正相關【答案】B15、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D16、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業C.發行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業匯票【答案】B17、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發現功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能【答案】C18、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D19、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現不包括（）。A.合約一般為非標準化合約B.每個交易日結束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B20、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D21、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權益類理財產品B.現金管理類理財產品C.混合類理財產品D.固定收益類理財產品【答案】B22、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，在普通合伙企業中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地所有權【答案】D23、下來說法中正確的是（）。A.債券的發行條件不包括其發行票面金額B.企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】B24、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。A.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權C.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】B25、（2019年真題）我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C26、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性【答案】C27、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業銀行【答案】A28、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D29、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出D.個人事業是否有發展的潛力【答案】C30、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫療保健支出【答案】D31、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B32、編制安全技術措施計劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B.為保證有效投入安全資金C.為提高生產的安全性D.合理規制安全措施的開展【答案】B33、（2017年真題）商業票據市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D34、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C35、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B36、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D37、大多數銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D38、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B39、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎工具的種類D.交易標的物【答案】C40、（2017年真題）家庭消費開支規劃的核心是（）。A.建立應急基金B.增收節支C.現金管理D.債務管理【答案】D41、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規劃方案的執行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續性原則【答案】C42、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）A.股票型基金B.證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金【答案】B43、中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規定，每個客戶準入門檻不得低于（）。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【答案】C44、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D45、下列選項中，不屬于我國境內的股票價格指數的是()。A.滬深300指數B.日經225指數C.深證成分股指數D.上證180指數【答案】B46、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A47、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業拆借市場B.回購市場C.票據市場D.股票市場【答案】D48、（2020年真題）陳先生因資金周轉需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率14.3%，每月計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率15%，每年計息一次【答案】D49、現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A50、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A51、現金規劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B.交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C52、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A53、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B54、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據依然可以再背書轉讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A55、根據行政訴訟法律制度的規定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A56、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據市場C.股票市場D.同業拆借市場【答案】C57、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C58、設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B59、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關注名單”后，若再次辦理結售匯業務，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結售匯業務B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結售匯C.不得辦理個人結售匯業務D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關材料等在銀行辦理【答案】D60、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。A.應當通知其他合伙人B.應當經半數以上合伙人同意C.應當經三分之一以上合伙人同意D.應當經全體合伙人一致同意【答案】A61、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。A.工會民主監督B.社會輿論監督C.上級部門監督D.社區服務監督【答案】C62、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C63、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業化服務B.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】D64、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規定，超過一年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度C.商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估D.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道【答案】C65、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規劃B.理財產品推介C.資產管理D.投資建議【答案】C66、下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C67、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C68、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D69、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C70、時間價值的基本參數不包括（??）。A.名義利率B.現值C.時間D.利率【答案】A71、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D72、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風險厭惡程度提高，開始追求穩定收益，這樣的理財特征屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期【答案】B73、基金銷售機構應當于每一年度結束之日起（）個月內完成年度監察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A74、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C75、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產類理財產品B.現金管理類理財產品C.結構性理財產品D.債券型理財產品【答案】B76、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B77、（2021年真題）《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》中規定銀行業金融機構應建立統一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售B.銀行業金融機構經報備銀保監會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區分自有與代銷、公募與私幕等不同產品類型D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準【答案】B78、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元D.資金結算服務費收入37.5萬元【答案】A79、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B.成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C80、（2020年真題）私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資者人數不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B81、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D82、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規劃B.理財產品推介C.資產管理D.投資建議【答案】C83、操作平臺四周必須按臨邊作業要求設置防護欄桿，并應布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B84、人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品的保費中含有()。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A85、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B86、（2021年真題）我國對個人結匯和墻內個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A87、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。A.違約責任的承擔形式包括違約金責任B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任C.我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】B88、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D89、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。A.調節經濟B.穩定物價C.調節利率D.實現貨幣政策目標【答案】C90、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費的征繳規定執行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫療保險費D.人身保險費【答案】A91、王女士現有資金20萬元，現階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。A.7B.8C.9D.10【答案】C92、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務所C.信用評級機構D.會計師事務所【答案】A93、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C94、（2019年真題）在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原則。A.適當性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】A95、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。A.供求關系，基金資產凈值B.基金資產凈值，供求關系C.供求關系，供求關系D.基金資產凈值，基金資產凈值【答案】B96、（2017年真題）根據《民法總則》的規定，代理人（），委托代理權將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權的行為，經被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D97、保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B98、（2018年真題）根據F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產流動性B.適當增加固定收益類資產C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產品【答案】C99、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯【答案】A100、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關的（Relative）【答案】D101、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.完全由客戶承擔D.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任【答案】A102、頒發管理機關應將建筑施工企業安全生產許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關行政決定之日起（）內錄入全國建筑施工企業安全生產許可證管理信息系統。A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.20個工作日【答案】A103、下列關于一般情況下客戶和商業銀行在理財規劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行C.商業銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業銀行不參與【答案】A104、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環節是（）。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求【答案】A105、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發生合同規定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A106、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。A.工會民主監督B.社會輿論監督C.上級部門監督D.社區服務監督【答案】C107、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C108、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。A.反映經濟運行B.優化資源配置C.調節經濟D.資金融通集聚【答案】D109、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B110、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A111、（2019年真題）根據《中華人民共和國物權法》，以下財產中不可以用于出質的是（）。A.銀行存單B.企業的生產設備C.債券D.承兌匯票【答案】B112、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據C.分配債券D.分配股票【答案】A113、下列關于年金系數表的說法，錯誤的是（）。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數年與整數百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算【答案】C114、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業票據D.大額可轉讓定期存單【答案】B115、（2019年真題）若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B116、（2018年真題）根據F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產流動性B.適當增加固定收益類資產C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產品【答案】C117、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續競價。A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】C118、下列不屬于房地產投資方式的是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產擔保【答案】D119、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B120、按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.受托管理B.顧問服務C.業務咨詢D.委托代理【答案】D121、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D122、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B123、（2021年真題）下列屬于個人理財規劃核心內容的是（）。A.房地產規劃、長期耐用品規劃、消費品規劃B.投資規劃，財富保障規劃、避稅避債規劃C.家庭收支和債務管理、退休養老規劃、財富傳承規劃D.教育投資規劃、移民及留學規劃、財富傳承規劃【答案】C124、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B125、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規范各主體行為B.發行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B126、我國首款人民幣結構性理財產品的出現時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C127、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D128、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C129、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業勝任準則【答案】B130、根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】C131、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權【答案】C132、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C133、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A134、甲企業2019年2月經批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業倉庫。下列關于甲企業城鎮土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。A.甲企業建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮土地使用稅B.甲企業建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮土地使用稅C.甲企業建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮土地使用稅D.甲企業建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮土地使用稅【答案】B135、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C136、（2021年真題）從客戶風險態度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B137、（2018年真題）下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。A.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“非固定收益產品+金融衍生品”的方式B.一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等C.從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業務中，也有部分非保本型結構性存款產品D.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益【答案】A138、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B139、（2017年真題）（）是個人理財業務的供給方。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.監管機構【答案】B140、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D141、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D142、（2018年真題）現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。A.不受限制B.短C.適中D.長【答案】B143、以下選項屬于財務信息的是（）。A.風險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D144、（2017年真題）同業拆借市場是指（）。A.企業之間的資金調劑市場B.銀行與企業間資金調劑市場C.金融機構之間的資金調劑市場D.中央銀行與商業銀行之間的資金調劑市場【答案】C145、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應資質的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。A.加節B.附著C.頂升D.爬升【答案】C146、（2020年真題）理財師在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具的流動性較好C.投資工具適合客戶的財務目標D.投資工具的收益較高【答案】C147、（2018年真題）一般來說，FOF的投資標的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃【答案】B148、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權【答案】D149、（）應當自事故發生之日起60日內提交事故調查報告；特殊情況下，經負責事故調查的人民政府批準，提交事故調查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。A.安全管理機構B.施工單位C.建設單位D.事故調查組【答案】D150、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】C151、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B152、（2019年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存______年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存______年。（）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】C153、（2019年真題）根據2019年10月1日起實施的《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業務B.商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評C.商業銀行應向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核?，F場出單【答案】A154、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C155、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B156、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A157、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B158、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業水平【答案】D159、《建筑法》規定，建筑施工企業轉讓、出借資質證書或者以其他方式允許他人以本企業的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規定的質量標準造成的損失，（）。A.由建筑施工企業獨自負責B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任C.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任D.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D160、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務所B.律師事務所C.中央銀行D.證券評級機構【答案】C161、（2018年真題）沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D162、下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產與負債情況D.保險賬戶情況【答案】B163、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D164、期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納【答案】A165、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D166、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B167、（2018年真題）關于制定理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案C.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案D.稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案【答案】A168、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D169、當理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，根據理財規劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續為客戶提供服務。A.了解原則B.客戶原則C.連續性原則D.誠信原則【答案】C170、張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B171、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規范各主體行為B.發行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B172、（2018年真題）極低風險產品一般主要投資于（）。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場工具；國債；銀行存款D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】C173、下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B174、商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C175、（2017年真題）關于銀行理財產品開發主體信息的描述，不正確的是（）。A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產品是由商業銀行自己開發的C.商業銀行不僅是銀行理財產品的發行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B176、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】D177、（2018年真題）理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A178、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾179、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現不包括（）。A.合約一般為非標準化合約B.每個交易日結束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B180、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C181、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產負債表對客戶的資產負債進行分類、統計【答案】C182、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A183、（2018年真題）按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況。其中不包括（）。A.平價發行B.貼現方式C.折價發行D.溢價發行【答案】B184、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B185、我國首款人民幣結構性理財產品的出現時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C186、（2018年真題）沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D187、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A.后履行抗辯權B.不安抗辯權C.先履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C188、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C189、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化【答案】D190、以下不是調查問卷的優勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導作用強【答案】D191、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價有償原則C.誠信原則D.自愿原則【答案】C192、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數設計成不同的產品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A193、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費【答案】B194、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A195、某化妝品廠銷售自產高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.45.2×15%＝6.78萬元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】C196、商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。A.效率優先B.實質重于形式C.公平優先D.合理競爭【答案】B197、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內貨幣市場投資渠道的是（）。A.貨幣市場基金B.同業拆借C.大額可轉讓定期存單D.交易所國債逆回購【答案】B198、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。A.穩定期B.維持期C.建立期D.高峰期【答案】D199、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B200、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D201、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A202、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B203、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（），注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.專業勝任原則B.投資人利益優先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則【答案】B204、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D205、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托中介風險D.流動性風險【答案】C206、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D207、下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不高D.抗風險能力高【答案】D208、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A209、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優股+指數型股票型基金+期貨【答案】C210、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A211、退休養老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養老保險D.企業年金【答案】B212、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A213、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。A.資產管理費B.初始費用C.利差收益D.投資單位買賣差價【答案】C214、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D215、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業債券C.私募債券D.中期票據【答案】A216、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構【答案】B217、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】C218、根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場【答案】D219、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B220、下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C221、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D222、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構C.商業銀行D.證券公司【答案】A223、（）業務的服務對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財務策劃C.理財計劃D.理財顧問【答案】A224、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C225、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B226、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益【答案】A227、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約【答案】B228、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權屬于現貨期權B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C.金融期權實際上是一種契約D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲【答案】D229、（2020年真題）投資者小玉畢業后積攢了10萬元，希望通過投資金融產品5年后，可以變為20萬元。則按復利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】A230、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執行權利的期權是（）。A.看跌期權B.歐式期權C.美式期權D.看漲期權【答案】B231、下列關于期權的敘述，不正確的是()。A.期權買方擁有是否執行合約的選擇權B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降【答案】D232、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C233、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環境或周邊環境原因而導致的安全事故。A.生產事故B.質量事故C.技術事故D.環境事故【答案】D234、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業B.三級C.項目D.班組【答案】B235、()應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。A.商業銀行B.中國人民銀行C.銀監會D.國務院相關部門【答案】A236、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則B.股票持有人有優先受償權C.股票發行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B237、（2017年真題）同業拆借市場是指（）。A.企業之間的資金調劑市場B.銀行與企業間資金調劑市場C.金融機構之間的資金調劑市場D.中央銀行與商業銀行之間的資金調劑市場【答案】C238、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定【答案】B239、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D240、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產額度C.家庭各類負債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A241、（2018年真題）關于制定理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案C.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案D.稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案【答案】A242、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D243、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A.低收益、無風險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風險D.期限固定，收益穩定【答案】D244、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C245、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是（）。A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應依法設立，完成相關登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A246、項目經理部行為的法律后果由（）承擔。A.項目經理B.企業經理C.企業法人D.單位負責人【答案】C247、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業的經營理念應以（）為中心。A.產品B.價格C.客戶D.市場【答案】C248、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規模B.基金單位凈值C.基金存續工限D.基金份額【答案】B249、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B250、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C251、下列條件中，不屬于理財從業人員基本條件的是（）。A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業資格D.具備相關監管部門要求的行業資格【答案】C252、發生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力【答案】A253、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B254、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D255、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A256、空間統一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統一性【答案】A257、（2020年真題）專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其