銀行法律試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業銀行的主要資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業務收入答案：A2.銀行承兌匯票的承兌銀行應具備的條件不包括（）A.與出票人具有真實的委托付款關系B.具有支付匯票金額的可靠資金C.內部管理完善，經其法人授權的銀行審定D.是上市公司答案：D3.以下不屬于銀行業金融機構的是（）A.政策性銀行B.農村信用社C.證券公司D.商業銀行答案：C4.商業銀行貸款，應當遵守資產負債比例管理規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B5.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。A.五千萬B.一億C.五億D.十億元答案：D6.票據的基本當事人不包括（）A.出票人B.承兌人C.付款人D.收款人答案：B7.下列不屬于商業銀行經營范圍的是（）A.吸收公眾存款B.買賣政府債券C.從事信托投資D.發放短期貸款答案：C8.商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付（）A.個人儲蓄存款的本金和利息B.企業存款的本金和利息C.同業拆借資金D.稅款答案：A9.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）A.可以為其提供資金賬戶B.可以為其將財產轉換為金融票據C.可以為其將資金匯往境外D.以上都不可以答案：D10.商業銀行不得向關系人發放（）A.信用貸款B.擔保貸款C.抵押貸款D.質押貸款答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業金融機構有（）情形，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。A.未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的D.嚴重違反審慎經營規則的答案：ABCD2.商業銀行貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。A.借款用途B.償還能力C.還款方式D.家庭情況答案：ABC3.以下屬于票據行為的有（）A.出票B.背書C.承兌D.保證答案：ABCD4.商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。其公告內容包括（）A.存款種類B.存款期限C.存款利率D.計息方式答案：ABCD5.銀行業金融機構的審慎經營規則包括（）A.風險管理B.內部控制C.資本充足率D.資產質量答案：ABCD6.商業銀行有下列（）變更事項之一的，應當經國務院銀行業監督管理機構批準。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更總行或者分支行所在地D.調整業務范圍答案：ABCD7.下列屬于商業銀行中間業務的有（）A.代收代付業務B.銀行卡業務C.代理國債業務D.貸款業務答案：ABC8.銀行在進行貸款發放時，應遵循的原則有（）A.計劃、比例放款原則B.進度放款原則C.資本金足額原則D.效益性原則答案：ABC9.下列屬于金融詐騙罪的有（）A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據詐騙罪D.信用卡詐騙罪答案：ABCD10.商業銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業銀行可以自主決定在境內地點設立分支機構。（）答案：錯誤2.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。（）答案：正確3.商業銀行破產清算時，個人儲蓄存款的本金和利息優先于清算費用受償。（）答案：錯誤4.銀行業金融機構的董事和高級管理人員只需具備良好的品行，無需具備專業知識和業務工作經驗。（）答案：錯誤5.商業銀行應當按照規定向中國人民銀行報送資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。（）答案：正確6.銀行承兌匯票只能由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發。（）答案：正確7.商業銀行不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）答案：正確8.貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。（）答案：正確9.商業銀行可以為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購透支。（）答案：錯誤10.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業銀行的職能。答案：商業銀行具有信用中介、支付中介、信用創造、金融服務等職能。信用中介是將閑置資金集中并投放；支付中介為客戶辦理貨幣收付等；信用創造可通過存貸業務創造存款貨幣；金融服務則提供多樣金融服務。2.票據喪失后有哪些補救措施？答案：票據喪失后有掛失止付、公示催告、普通訴訟三種補救措施。掛失止付是通知付款人暫停支付；公示催告是法院發布公告催促利害關系人申報權利；普通訴訟是失票人向法院起訴主張權利。3.簡述銀行業金融機構的信息披露要求。答案：應真實、準確、完整、及時地披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息，以便存款人等利益相關者了解其經營狀況，增強市場約束。4.商業銀行貸款業務應遵循哪些基本規則？答案：遵循安全性、流動性、效益性原則；對借款人嚴格審查；實行審貸分離、分級審批；遵守資產負債比例管理規定；不得向關系人發放信用貸款等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行在反洗錢工作中的重要性及面臨的挑戰。答案：銀行作為資金流轉樞紐，在反洗錢中至關重要，能及時監測可疑交易，阻止非法資金流通。但面臨客戶身份識別難、交易復雜多變、數據海量處理及跨境反洗錢協調等挑戰。2.分析商業銀行加強內部控制對防范金融風險的意義。答案：加強內部控制可規范業務操作，減少違規行為；有效識別、評估和應對風險；保障資產安全和財務信息可靠；提升管理效率，增強銀行競爭力，維護金融穩定。3.探討金融創新與金融監管之間的關系。答案：金融創新能推動金融發展，提供多樣產品服務，但可能帶來新風