初級銀行從業資格考試真題

根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應

至少歸為（）。【單項選擇題】

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關注類

答案：B

解析：需要重組的貸款應至少歸為次級類。

2?消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其

辦理的以下業務中不合規的是Uo【單項選擇題】

A.向客戶C發放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和

支付生活費

B.向基金公司D購置3億元貨幣基金

C.向客戶B發放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業拆入10億元

答案：B

解析：根據《消費金融公司試點管理方法》規定，經中國

銀監會批準，消費金融公司可以經營以下局部或者全部人民幣

業務：（1）發放個人消費貸款；（2）承受股東境內子公司

及境內股東的存款；［3）向境內金融機構借款；（4）經批

準發行金融債券；〔5〕境內同業拆借；［6）與消費金融相關

的咨詢、代理業務；（7）代理銷售與消費貸款相關的保險產

品；18）固定收益類證券投資業務：（9）經中國銀監會批

準的其他業務。

3.根據《中匡人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融

信息保護工作的通知》銀行業金融機構???.每個人金融信息保

護，以下不屬于其制止性要求的是（）。【單項選擇題】

A.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融

信息

B.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息

以外的本金融機構其他營銷活動

C執行個人存款實名制

D.出售個人金融信息

答案：C

4.〔）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經

濟損失的風險。【單項選擇題】

A利率風險

B.信譽風險

C.操作風險

D.交易風險

答案：B

解析：信譽風險是指債務人或交易對于未能履行合同所規

定的義務或信譽質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債

權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險C

5.根據《商業銀行內部控制指引》，以下關于內部控制評

價的要求表述錯誤的選項是（）o【單項選擇題】

A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織施

行

B.商業銀行應當指定內部控制缺陷認定標準，根據內部控

制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分

C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控

制的頻率，至少每年開展一次

D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結

果與評價機構的績效考核和受權等

答案：A

解析：商業銀行內部控制評價應當由董事會指定的部門組

織施行

6.大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或相關客戶超過

其一級資本凈額（）的風險暴露。【單項選擇題】

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

答案：C

解析：大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或相關聯客

戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露。

7.根據《商業銀行理財業務監視管理方法》，商業銀行理

財產品錯誤的0【多項選擇題】

A.可以直接投資于信貸資產

B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支

持證券

C可以間接投資于本行信貸資產

D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品

答案：ABCD

解析：商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得

直接或間接技資于本行信貸資產，不得直接或間接投資于本行

或其他銀行業金融機構發行的理財產品，不得直接或間接投資

于本行發行的次級檔信貸資產支持證券。

8.銀行發行的理財產品的宣傳上應有明確的風險提示，列

如在醒目位置提示消費者（）【單項選擇題】

A“進步風險意識，謹防受騙受騙”

B.“產品解除合同時，僅退還相應現金價值”

C.“理財非存款，產品有風險，投資需慎重”

D.“本人已閱讀風險提示，愿意承當投資風險”

答案：C

解析：商業銀行理財產品宣傳銷售文本應當全面、如實.

客觀地反映理財產品的重要特性，充分披露理財產品類型、投

資組合、估值方法.托管安排、風險和收費等重要信息，所使

用的語言表述必須真實、準確和明晰；商業銀行發行理財產

品，不得宣傳理