防范詐騙防范詐騙一、詐騙的主要形式1.馬路詐騙馬路詐騙又稱街面詐騙，是一種傳統的詐騙形式，由于它的易學性與難預防性，使得此類案件的案發量逐年上升，有愈演愈烈之勢，給正常的社會治安秩序造成了嚴重危害。常見的馬路詐騙有拋物詐騙、設攤詐騙、迷信詐騙和“碰瓷”等。（1）拋物詐騙，又稱“扔炸藥包”。犯罪分子故意當眾宣稱丟失錢物，由同伙撿拾后以私分為誘餌，騙取受害人的錢物。（2）設攤詐騙。犯罪分子多以“猜瓜子”“摸獎”“象棋殘局”等為誘餌，憑借迅疾的手法或預設的機關，移花接木，騙取錢財。（3）迷信詐騙。犯罪分子以尋找附近某位“神醫”“大師”為由，結識受害人，再由同伙假冒“神醫”“大師”或其家人，危言聳聽地告知受害人或其家人已“身染重疾”或將有大難臨頭，蠱惑受害人用錢物鎮災解禍，借機將錢物調包。防范詐騙（4）“碰瓷”，又稱“苦肉計”。犯罪分子利用車多人擠，制造交通事故索賠。常見的“碰瓷”伎倆包括：“拍車廂”，一人敲擊車廂，然后倒地，當司機下車查看時，“目擊者”及時出現，指責司機撞倒了路人；“碰碰車”，故意駕車“合理”碰撞其他車輛，利用交通規則及車禍處理程序詐騙對方錢財。防范詐騙2.偽裝身份詐騙犯罪分子利用被害人社會經驗少、法律意識差，偽裝自身身份，騙取信任后實施詐騙。如新生剛入學時，犯罪分子“欺負”新生人生地不熟，在車站、學校門口冒充新生接待員，“熱情”地幫忙看管行李箱等物品，再“調虎離山”，借機偷走行李。防范詐騙3.電話詐騙電話詐騙，即利用電話進行詐騙活動。電話詐騙現已蔓延全國，常見的就有20多種詐騙手段。電話詐騙的犯罪分子準備充分，精心編制固定詐騙流程。在實施詐騙活動前，犯罪分子都會充分搜集受害人資料，對詐騙過程進行“彩排”。同時，騙子們分工明確，一般以3～5人為一個小團伙，有人專門負責打電話，有人專門負責詐騙賬號管理，還有人專門負責提取現金。防范詐騙電話詐騙一般選擇獨自在家的老年人為行騙目標，通常使用語音電話提示后轉接人工的方式，市民通常會習慣性地相信通話對象就是電信工作人員。詐騙分子往往冒充警察、電信公司或其他政府機構工作人員，多次給事主打電話，設下層層圈套，以銀行卡欠費、涉嫌洗黑錢或賬號被犯罪團伙利用為名，打電話誘騙、恐嚇當事人將資金轉移到所謂的“安全賬戶”，再通過網上銀行將資金迅速轉移，非法占有。防范詐騙防范詐騙【案例】某日下午2點，某藝術學校負責人李某接到一個電話，對方自稱是電信公司工作人員，告知其信息被盜用，涉嫌違法，24小時后辦公室座機將被停用，如有問題可按“9”鍵接入人工服務。接下來就和常見的電信詐騙差不多，各路假冒的公檢法人員一一登場：先是市公安局“民警”告知其涉嫌一起案件，現已被通緝；接著是一位最高人民檢察院“翁主任”，將一個網址發給李某。李某上網一查，確認自己被所謂的“通緝”后，又按對方要求下載頁面上的監管系統，而該系統后來被證明是其賬戶被盜取的關鍵。下午4點，李某將自己銀行卡內的190700元分5次匯到本人的農業銀行卡內。“翁主任”在電話中告誡李某，“最高檢”在處理這筆款項時需要保密，因此其計算機會自動黑屏。黑屏幾分鐘后，李某通過銀行確認，此前轉賬的錢已被轉出。仍然被蒙在鼓里的李某，第二天再次接到了“翁主任”的電話，要求其將卡內的錢全部轉入農業銀行進行監管，李某照做。又是操作涉密，又是計算機黑屏，等李某清醒過來時，卡內的90萬已經進入了騙子的口袋。加上前一天匯出的款項，總共有100多萬元，欲哭無淚的李某向警方報了案。4.短信詐騙短信詐騙是指利用手機短信騙取金錢或財物的行為。當前犯罪分子利用手機和偽基站群發詐騙短信、撥打詐騙電話的案件日益增多，手段也愈加高科技，呈現出跨區域性、高科技性、多樣性等特點，已經形成有組織的犯罪產業鏈，給人民群眾造成巨大的經濟損失。由于作案成本低廉，基本不與受騙人見面，即使在網絡通信非常發達的今天，短信詐騙依然大行其道。手機詐騙短信息的內容越來越具有誘惑力，使人有抗拒不了的誘惑，更有甚者冒充銀行、公安機關和金融部門，利用群眾對銀行、公安機關和金融部門的信任進行詐騙，具有很強的欺騙性。防范詐騙5.網絡詐騙網絡詐騙是指以非法占有為目的，通過互聯網采用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。常見的網絡詐騙有購物詐騙、中獎詐騙、冒充他人詐騙、商業投資詐騙，以及網上交友詐騙等形式。防范詐騙6.借貸式詐騙借貸式詐騙即“借錢不還”型詐騙，是指行為人以非法占有為目的，通過借貸的形式，騙取公私財物的詐騙方式。此類詐騙在日常生活中時有發生，由于犯罪分子通常都是披著民間借貸的面紗實施借貸式詐騙，而且多發于親戚、朋友、熟人之間，因此與債權債務糾紛有一定的相似之處。防范詐騙防范詐騙【案例】2020年9月，羅某結識了李某。2020年12月至2021年1月，羅某虛構自己在重慶承包工程需要資金的事實，以高額利息為幌子，多次向李某口頭提出借款。李某先后將其個人存款23191萬元借給羅某。至案發前，羅某歸還李某276萬元，其余20431萬元借款全部用于償還債務和賭博。人民法院經審理后認為，羅某以非法占有為目的，采取虛構事實、隱瞞真相的方式騙取他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪。依法判處羅某有期徒刑11年，并處罰金50萬元。7.校園不良貸款校園貸是指在校學生向各類借貸平臺借錢的行為，我們要警惕校園不良貸款和校園貸詐騙。校園不良貸款是采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等不合規手段誘導學生過度消費或給學生惡意貸款。（1）校園不良貸款具有高利貸性質。不法分子利用在校學生社會認知能力較差、防范心理弱的特點，慫恿學生進行短期、小額的貸款活動。從表面上看，這種借貸像是“薄利多銷”，但實際上，不法分子獲得的利率是銀行的20～30倍，具有高利貸性質。防范詐騙（2）校園不良貸款會滋生借款學生的惡習。在校學生的經濟來源主要靠父母提供的生活費。若學生具有攀比心理，父母提供的費用可能不足以滿足其需求，這些學生就可能會向校園高利貸獲取資金，進而引發賭博、酗酒等惡習，嚴重的可能因無法還款而逃課、輟學。防范詐騙（3）若不能及時歸還貸款，放貸人會采用各種手段向學生討債。一些放貸人進行放貸時會要求提供一定價值的物品進行抵押，而且要收取學生的學生證、身份證復印件，對學生個人信息十分了解。因此，一旦學生不能按時還貸，放貸人可能會采取恐嚇、毆打、威脅學生甚至其父母的手段進行暴力討債，對學生的人身安全和學校的校園秩序造成重大危害。防范詐騙（4）有不法分子利用“高利貸”進行其他犯罪。放貸人可能利用校園“高利貸”詐騙學生的抵押物、保證金，或利用學生的個人信息進行電話詐騙、騙領信用卡等。防范詐騙8.傳銷傳銷是指組織者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式獲得財富的違法行為。傳銷的本質是“龐氏騙局”，即以后來者的錢發前面人的收益。防范詐騙（1）傳銷對參與者的精神傷害巨大。參與者及其家庭不僅在經濟上有損失，在精神、心理上受到傷害，名譽上也會受到負面影響。此外還會影響家庭成員之間的關系，不利于社會的和諧發展。（2）傳銷組織制造每個人都能成功的假象，迷惑參與者，讓參與者在組織中一步步地喪失正常的理性分析能力。善良的人就此被改變、被扭曲，精神上對傳銷組織宣傳的“短平快”暴富理念產生依賴，心理上自閉、自卑、排外、仇視社會。防范詐騙（3）傳銷對社會道德、誠信體系造成巨大破壞。由于傳銷人員發展對象多為親朋好友，其不擇手段的欺詐方法導致人們之間信任度嚴重下降，常易引發親友反目，家人相向，甚至家破人亡。（4）傳銷組織者的行為理論荒謬，具有邪教本質，長期處于高度興奮狀態的參與人員，極容易被煽動，作出擾亂社會秩序的行為。部分傳銷組織與黑社會勢力勾結，利用黑社會勢力暗中保護傳銷組織不斷發展壯大。傳銷組織控制參與者的正常人身自由，極易演變成黑惡勢力或邪教組織，參與者甚至會在政治上被別有用心的人利用。防范詐騙（5）擾亂市場經濟秩序，侵害多個法律客體。傳銷和變相傳銷違法活動往往伴隨著偷稅漏稅、制假售假、走私販私、非法集資、非法買賣外匯等大量違法行為，不僅違反國家禁止傳銷和變相傳銷的規定，還違反了稅收、消費者保護、市場秩序管理、金融、外匯管理等領域多種法律規定。防范詐騙防范詐騙傳銷已不是普通的經濟犯罪，而是集詐騙、精神控制、非法拘禁、邪教學說、非法聚集為一體的違法犯罪行為。傳銷致使大多數參與者血本無歸、無家可歸、無業可就，也會引發他們參與偷盜、搶劫、械斗、強奸、賣淫等違法犯罪活動，破壞社會治安穩定。傳銷還會引發大量復雜的社會問題。防范詐騙【案例】一日，在某市一出租房內，一名年輕男子從9樓墜樓身亡。警方接到報警后，通過現場勘查和走訪調查，最終搗毀一個傳銷窩點，共抓獲涉嫌傳銷人員34名，藏匿窩點涉嫌非法拘禁致人死亡的犯罪嫌疑人全部被抓。經警方查明，該傳銷團伙以犯罪嫌疑人劉某為首，組織黃某、李某等人，在該市多個居民樓租房開設傳銷窩點，利用網上交友軟件，以談戀愛、考察公司業務等為由，先后騙取多人至該市并進行控制，采取暴力威脅的方式逼迫其交出手機等財物，隨后安排傳銷人員進行“洗腦”，迫使其購買所謂的“產品”并加入傳銷組織。死者張某剛滿20歲，被騙入傳銷窩點后，欲逃離，被劉某組織陳某等10余人強行控制、看管，并搜走其手機等財物，進行“洗腦”。張某不愿加入，當日為擺脫控制，趁該窩點傳銷人員不備，爬窗逃離房間時不慎從9樓摔下致死。防范詐騙二、詐騙的防范1.受騙原因分析雖然詐騙行為的形式是多種多樣的，但是都有一些共同的特征。把握這些特征可以避免自己誤入歧途、落入圈套。一般說來，受騙主要人群為中老年人，但青少年學生有時也會因為涉世不深而受騙。總結受騙原因主要有以下幾點。（1）思想單純，分辨能力差。很多青少年與社會接觸較少，思想單純，對一些人或事缺乏應有的分辨能力，更缺乏刨根問底的習慣，對于事物的分析往往停留在表象上，或根本就不去分析，使詐騙分子有可乘之機。（2）同情心作祟。幫助有困難的人，及時伸手相援，這是樂于助人的良好品德。但如果不假思索地去“幫”一個不相識或相識不久的人，這是很危險的。然而遺憾的是，很多人就是出于這種單純的同情、憐憫之心，在遇到詐騙分子后，被他們的花言巧語所蒙蔽，繼而“慷慨解囊”，自以為做了一件好事，殊不知已落入騙子設下的圈套。防范詐騙（3）有求于人，粗心大意。每個人都免不了有求人相助的時候，但關鍵是要了解對方的人品和身份。有些人在有求于人而又有人愿“幫忙”時，就會急不可待，放松警惕，對于對方提出的條件，常常是唯命是從，從而上當受騙。（4）貪小便宜，急功近利。貪心是受害者最大的心理弱點。很多詐騙分子之所以屢屢得手，在很大程度上也正是利用人們的這種不良心態。受害者往往是被詐騙分子開出的“好處”“利益”所深深吸引，自以為可以用最小的代價獲得最大的利益和好處，最后落得個“撿了芝麻，丟了西瓜”的結局。防范詐騙2.預防詐騙詐騙分子行騙的過程可分為兩個階段：一是博得信任，二是騙取對方財物。雖然行騙手段多種多樣，但只要我們樹立較強的反詐騙意識，克服一些不良心理，保持應有的清醒，做到“三思而后行”，在絕大多數情況下是可以避免上當受騙的。防范詐騙（1）增強防騙意識。俗話說：“害人之心不可有，防人之心不可無。”當然，“防人”并不是要搞得人心惶惶，關鍵是要有這種意識，對任何人，尤其是陌生人，不可隨意輕信和盲目隨從。遇人遇事應有清醒的認識，不要因為對方說了什么好話，許諾了什么好處就輕信、盲從。（2）不感情用事。詐騙分子的最終目的是騙取錢財，并且是在盡可能短的時間內騙走。當遇見新認識的“朋友”“老鄉”或遭受不幸的“落難者”對你提出錢財的要求時，要學會“聽、觀、辨”，即聽其言、觀其色、辨其行，要懂得用理智去分析問題。如果認為對方的錢財要求不合實際或超乎常理時，應及時向老師或保衛部門反映，以避免不應有的損失。防范詐騙防范詐騙（3）要特別注意“能人”。對過于主動自夸的人，或者過于熱情地希望“幫助”你解決困難的人，要特別注意。那些自稱“名流”“能人”的詐騙分子為了能更快地取得你的信任，以達到其不可告人的目的，大都會主動地在你面前炫耀自己的“本事”，而且他正在運用這些“本事”“能耐”為你解決困難。當我們遇到這種人時應格外注意。