人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)目錄CONTENTS初識(shí)人身保險(xiǎn)01人身保險(xiǎn)合同02人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品03人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品04健康保險(xiǎn)產(chǎn)品05人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道06人身保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃07人身保險(xiǎn)核保與承保08人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)09項(xiàng)目二人身保險(xiǎn)合同模塊一人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同基本認(rèn)知任務(wù)一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)合同的形式模塊二人身保險(xiǎn)合同要素認(rèn)知模塊三人身保險(xiǎn)合同條款認(rèn)知任務(wù)一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)合同的形式【任務(wù)情景】張先生想為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，但在填寫投保單時(shí)卻對(duì)保險(xiǎn)公司的合同文書產(chǎn)生了質(zhì)疑。他認(rèn)為保險(xiǎn)公司的投保單要求提供的客戶信息太過(guò)詳細(xì)，侵犯了個(gè)人隱私，因此，不愿意完成投保單的填寫。很多客戶在填寫投保單時(shí)過(guò)分注重隱私，在填寫資料時(shí)不完整，或者不準(zhǔn)確。那么，填寫投保單該注意什么？在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中還會(huì)涉及哪些合同形式？任務(wù)一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)合同的形式501投保單02保險(xiǎn)單03保險(xiǎn)憑證04暫保單05批單06其他保險(xiǎn)憑證任務(wù)一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)合同的形式投保單是投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求和訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，也稱“要保書”、“投保申請(qǐng)書”。投保單是人身保險(xiǎn)合同的重要組成部分。保險(xiǎn)單保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件；是投保人和保險(xiǎn)人履行權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。主要內(nèi)容有：聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)、除外責(zé)任、條件事項(xiàng)。任務(wù)一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)憑證（小保單）保險(xiǎn)合同的一種特殊形式，內(nèi)容和格式精簡(jiǎn)，省略條款以保險(xiǎn)單為準(zhǔn)，與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。暫保單又稱臨時(shí)保單，是正式保單發(fā)出之前的臨時(shí)合同，其法律效力與正式保單相同。有效期一般為30天。正式保單簽發(fā)，暫保單立即失效。現(xiàn)在已經(jīng)很少使用。任務(wù)一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)批單又稱背書，是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出立的修訂或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。

批單的形式：加貼印制的條款、批單、批注等。

基本條款→加貼的附加條款→打字批注→手寫批注 正文附加→旁注附加任務(wù)一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)合同的形式其他保險(xiǎn)憑證模塊一人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同基本認(rèn)知模塊一人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同基本認(rèn)知模塊二人身保險(xiǎn)合同要素認(rèn)知

任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的主體

任務(wù)二人身保險(xiǎn)合同的客體模塊三人身保險(xiǎn)合同條款認(rèn)知人身保險(xiǎn)合同的主體是指與人身保險(xiǎn)合同發(fā)生直接、間接關(guān)系，對(duì)保險(xiǎn)合同享有權(quán)利或承擔(dān)義務(wù)的自然人和法人。保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人當(dāng)事人關(guān)系人中間人（輔助人）任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的主體任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的主體——當(dāng)事人保險(xiǎn)人（Insurer，underwriter）概念：又稱承保人，是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)履行給承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人。資格：一般為法人，英國(guó)倫敦勞合社承保人為特例《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人的規(guī)定保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本（最低限額二億元）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的主體——當(dāng)事人投保人（Applicant）概念：又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人的法定條件具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)具有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的能力課堂討論小學(xué)二年級(jí)學(xué)生劉曉琪春節(jié)時(shí)收到了2000多元壓歲錢，想用100元為自己買一份意外傷害保險(xiǎn)。請(qǐng)問(wèn)他可以為自己投保嗎？任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的主體

——關(guān)系人被保險(xiǎn)人（Insured）概念：受保險(xiǎn)合同保障，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付的人。資格：有生命的自然人，不受民事行為能力的限制案例分析投保人張女士在2012年為3歲的兒子購(gòu)買了A保險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)，2014年購(gòu)買B保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額8萬(wàn)，2017年購(gòu)買C保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額8萬(wàn)。2018年被保險(xiǎn)人因車禍死亡，保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，賠付額為多少？任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的主體——當(dāng)事人受益人（Beneficiary）概念：人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。資格：無(wú)資格限制，可以是任何人（自然人、法人及合法組織）權(quán)利：受益人須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)（也稱受益權(quán)）的人我國(guó)《保險(xiǎn)法》第39條：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。受益人的指定1受益順序：指由被保險(xiǎn)人或者投保人在保險(xiǎn)合同中確定的各受益人所享有的向保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的先后次序。受益份額：指由被保險(xiǎn)人或者投保人在保險(xiǎn)合同中確定的同一順序受益人所享有的向保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的份額。《保險(xiǎn)法》規(guī)定：受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益人的指定2案例分析2015年，王某未婚，王母為他投保了某終身壽險(xiǎn)，并代王某交納了保費(fèi)，在保險(xiǎn)單的“受益人”一欄填寫了“法定”二字。2016年，王某與張女士結(jié)婚，后生一男孩。人有旦夕禍福，王某出差時(shí)遭遇車禍，不幸離世。保險(xiǎn)公司按規(guī)定應(yīng)支付10萬(wàn)元身故賠償金，但王母與張女士為賠償金發(fā)生了爭(zhēng)執(zhí)，張女士認(rèn)為自己是法定受益人，理所當(dāng)然有權(quán)分割保險(xiǎn)金。王母卻認(rèn)為自己是投保人，并且保費(fèi)是自己交的，投保時(shí)王某未婚，因而投保時(shí)的法定受益人應(yīng)是父母。你認(rèn)為本案應(yīng)該如何處理？受益權(quán)：指人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第四十一條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。”受益權(quán)的變更《保險(xiǎn)法》第四十三條規(guī)定：“受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。”保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理的情況：沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的;受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的;受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。受益權(quán)的喪失案例分析2010年，張先生向某保險(xiǎn)公司為自己投保一份保額為30萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)，年繳費(fèi)8000多元，繳費(fèi)期10年，受益人一欄填寫的是“妻子”；2014年，張先生和黃女士離婚后，2015年與夏女士結(jié)合。2017年，張先生因意外去世。前妻和現(xiàn)任妻子均以受益人身份要求保險(xiǎn)金。那么，保險(xiǎn)金應(yīng)該歸誰(shuí)呢？如果這份保單的投保人是黃女士，保險(xiǎn)金又該如何處理呢？任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的主體

——輔助人保險(xiǎn)代理人：根據(jù)保險(xiǎn)人的委托授權(quán)，代理其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取代理費(fèi)用的人。保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)模塊一人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同基本認(rèn)知模塊一人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同基本認(rèn)知模塊二人身保險(xiǎn)合同要素認(rèn)知

任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的主體

任務(wù)二人身保險(xiǎn)合同的客體模塊三人身保險(xiǎn)合同條款認(rèn)知任務(wù)二

人身保險(xiǎn)合同的客體人身保險(xiǎn)合同的客體是指人身保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)所共同指向的對(duì)象。人身保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的（被保險(xiǎn)人的生命和身體）本身，而是投保人對(duì)被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或身體所具有的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，即被保險(xiǎn)人的生命或身體遭受傷害或被保險(xiǎn)人生存到一定年齡時(shí)，均會(huì)使投保人在經(jīng)濟(jì)上的支出增加。我國(guó)對(duì)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的法律規(guī)定第三十一條投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)效要求人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，否則，訂立的合同無(wú)效。在人身保險(xiǎn)合同效力持續(xù)時(shí)間內(nèi)和發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)利益是否存在，對(duì)合同的效力沒(méi)有影響。法律之所以允許人身保險(xiǎn)于保險(xiǎn)利益消失后仍保持其效力，是由以下三個(gè)因素所決定的：

1.人身關(guān)系具有相對(duì)穩(wěn)定性的特點(diǎn)

2.大部分人身保險(xiǎn)既具保險(xiǎn)功能，又具投資功能

3.人身保險(xiǎn)合同往往是長(zhǎng)期性的合同，在合同長(zhǎng)期有效后，保單所有人或受益人的可保利益喪失，保險(xiǎn)人以此拒絕履行承諾會(huì)造成不公平的結(jié)果。案例分析2014年8月，李某為婆婆張某購(gòu)買了一份保額為30萬(wàn)元的10年期定期壽險(xiǎn)，雙方約定由李某按月支付保險(xiǎn)金額，指定受益人為年僅10歲的李某的兒子。而后，張某通過(guò)書面認(rèn)可了受益人為其孫子的保險(xiǎn)和保險(xiǎn)金額。3年后，李某因家庭糾紛與張某兒子離婚，且未獲得孩子的監(jiān)護(hù)權(quán)，但其依舊按月支付張某的保險(xiǎn)費(fèi)直至2017年12月張某去世。2018年初，李某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為李某因離婚對(duì)保險(xiǎn)人已不存在保險(xiǎn)利益拒付保險(xiǎn)金。你認(rèn)為保險(xiǎn)公司的做法正確嗎？為什么？案例分析張某（男）和李某（女）是大學(xué)同學(xué)，在讀書期間兩人確定戀愛(ài)關(guān)系，畢業(yè)之后兩人在不同城市工作。張某生日快到了，為了給他一個(gè)驚喜，李某悄悄為張某投保了一份人壽保險(xiǎn)，準(zhǔn)備作為生日禮物送給他，因?yàn)椴幌胱屇杏阎溃阕约禾嫠灹嗣郑芤嫒藢懗闪俗约骸Ｕl(shuí)知天有不測(cè)風(fēng)云，張某趕往李某所在城市時(shí)，遭遇到了車禍，當(dāng)場(chǎng)死亡。悲痛之余，李某想到了自己為張某投保的保單，于是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付死亡保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在核賠時(shí)發(fā)現(xiàn)，這份人壽保險(xiǎn)是在張某不知情的情況下，由李某私自購(gòu)買的。于是，保險(xiǎn)公司以李某沒(méi)有保險(xiǎn)利益為由，拒絕給付保險(xiǎn)金。李某因此將保險(xiǎn)公司告上法庭。你認(rèn)為本案應(yīng)該如何處理？模塊一人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同基本認(rèn)知模塊一人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同基本認(rèn)知模塊二人身保險(xiǎn)合同要素認(rèn)知模塊三人身保險(xiǎn)合同條款認(rèn)知

任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀任務(wù)二人身保險(xiǎn)合同附加特約的選擇任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀不可抗辯條款又稱為不可爭(zhēng)條款，是指人壽保險(xiǎn)合同生效一定時(shí)期之后（兩年），保險(xiǎn)合同就成為不可爭(zhēng)議的文件，保險(xiǎn)人不能再以投保人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則,沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)而主張解除合同或拒絕給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人可以解除合同的期限稱為可抗辯期，可抗辯期以外就是不可抗辯期。在可抗辯期內(nèi)保險(xiǎn)人可以以投保人未如實(shí)告知為由解除合同,超過(guò)了法定期限，保險(xiǎn)人就喪失了以投保人不如實(shí)告知為由解除合同的權(quán)利。不可抗辯條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀年齡誤報(bào)條款是指人身保險(xiǎn)投保時(shí)如果誤報(bào)了被保險(xiǎn)人的年齡，保險(xiǎn)金額將根據(jù)真實(shí)年齡予以調(diào)整的合同規(guī)定。年齡誤告一般分為兩種情況：年齡不真實(shí)影響保險(xiǎn)合同效力的情況如果被保險(xiǎn)人真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)合同為無(wú)效合同，保險(xiǎn)人可解除保險(xiǎn)合同，并向投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。年齡不真實(shí)影響保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金額的情況年齡誤告條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀年齡不真實(shí)影響保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金額的情況當(dāng)所填報(bào)年齡低于被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡投保人補(bǔ)交少交的保險(xiǎn)費(fèi)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，按實(shí)交保費(fèi)調(diào)整給付金額，調(diào)整公式為：應(yīng)付保險(xiǎn)金=約定保險(xiǎn)金額×（實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)／應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)）當(dāng)所填報(bào)年齡高于被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡，投保人的實(shí)交保費(fèi)多于應(yīng)交保費(fèi)，其調(diào)整方法一般為退還多交的保險(xiǎn)費(fèi)。年齡誤告條款課堂討論被保險(xiǎn)人32歲時(shí)投保終身死亡保險(xiǎn)，保額為50萬(wàn)元，每年繳付保費(fèi)3559元，30歲時(shí)投保，每年繳付保費(fèi)3189元。如果被保險(xiǎn)人投保時(shí)的真實(shí)年齡為32歲，卻誤報(bào)為30歲，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)該如何處理？任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀自殺條款的規(guī)定，在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)間內(nèi)（一般為2年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還保單現(xiàn)金價(jià)值或所繳保費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照合同的約定給付保險(xiǎn)金。自殺條款課堂討論1．2016年3月，汽車司機(jī)張某投保了一份人壽保險(xiǎn)，保額30萬(wàn)。9月的某一天，張某酒后駕車撞人，造成他人重傷終身殘疾，有關(guān)部門判定張某負(fù)全責(zé)。因壓力、恐懼等原因，張某白天精神恍惚，晚上夜不能寐，于2017年1月因精神錯(cuò)亂而自殺。2．某18歲女學(xué)生因被男友拋棄導(dǎo)致心情沉重而自殺。生前曾于2015年2月購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，自殺時(shí)間為2016年10月。3．一7歲男童因不滿父母未記得其生日遂服毒自殺，父母大牌回家后發(fā)現(xiàn)。該男童父母曾于2016年10月為其購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)，自殺事件為2017年9月。結(jié)合以上三個(gè)案例，請(qǐng)你分析自殺免責(zé)條款的適用情況。任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀寬限期條款是分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)合同中關(guān)于在寬限期內(nèi)保險(xiǎn)合同不因投保人延遲繳費(fèi)而失效的規(guī)定。在分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同中，如果投保人沒(méi)有按時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)給出一個(gè)寬限期間(一般為30或60天)。在寬限期內(nèi)保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍然要承擔(dān)責(zé)任，但是要從保險(xiǎn)金中扣除所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。寬限期條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀復(fù)效條款是指人身保險(xiǎn)合同因逾期未交納保險(xiǎn)費(fèi)而失效，自保單失效之日起的一定時(shí)間內(nèi)（一般為2年），投保人可以向保險(xiǎn)人申請(qǐng)恢復(fù)原保險(xiǎn)合同效力，經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意后，投保人補(bǔ)繳失效期間的欠繳保費(fèi)及利息并履行相應(yīng)的手續(xù)后，保單的效力即可恢復(fù)，但保險(xiǎn)人對(duì)于保單失效期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故仍不負(fù)責(zé)。復(fù)效條款是以因欠交保費(fèi)引起的失效為前提的，其他原因引起的失效不適合本條款。復(fù)效條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀自動(dòng)墊交保費(fèi)條款的規(guī)定，在保險(xiǎn)合同生效滿一定的期限之后（一般為兩年），如果投保人超過(guò)寬限期仍未按期繳納續(xù)期保費(fèi)，而保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值足以墊繳其應(yīng)交保費(fèi)及利息時(shí)，除投保人事先另以書面做反對(duì)聲明外，保險(xiǎn)人將運(yùn)用該保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳其應(yīng)付保費(fèi)及利息，保單繼續(xù)有效。在墊繳保險(xiǎn)費(fèi)期間如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人要從應(yīng)給付的保險(xiǎn)金中扣除墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)和利息。當(dāng)墊繳保費(fèi)的本息和超過(guò)了保單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止。自動(dòng)墊交保費(fèi)條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀保單貸款條款的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定的時(shí)期（一般為兩年）后，投保人可以以保單為抵押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，貸款的金額以低于該保險(xiǎn)單項(xiàng)下積累的現(xiàn)金價(jià)值為限，一般為現(xiàn)金價(jià)值的80%。保單貸款期限一般為6個(gè)月如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險(xiǎn)事故或退保，保險(xiǎn)人則從保險(xiǎn)金或退保金中扣除貸款本息。當(dāng)貸款本息達(dá)到責(zé)任準(zhǔn)備金或退保金的數(shù)額時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止。保單貸款條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值，就是當(dāng)保單正式生效并經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，投保人因?yàn)榉N種原因，不愿意或者不能繼續(xù)持續(xù)交費(fèi)，保單此時(shí)已經(jīng)產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值，不會(huì)因此而消失，仍舊屬于投保人。處理現(xiàn)金價(jià)值的三種方式：解約退保，領(lǐng)取退保金將原保單改為減額繳清保險(xiǎn)將原保單改為展期保險(xiǎn)不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀紅利任選條款則提供給投保人多種可選擇的領(lǐng)取紅利的方式，主要有以下六種：領(lǐng)取現(xiàn)金累積生息抵交保費(fèi)繳清增額增額定期提前滿期紅利任選條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀保險(xiǎn)金給付選擇權(quán)條款是指為了在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人更有效地使用資金，有計(jì)劃的安排生活，由投保人選擇的給付保險(xiǎn)金的方式。保險(xiǎn)金給付方式有以下五種：一次性現(xiàn)金領(lǐng)取利息收入方式定期給付方式定額給付方式終身年金方式保險(xiǎn)金給付選擇權(quán)條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款解讀共同災(zāi)難條款是為確定在