銀行專業資格考試《公共科目》復習題

庫

1.下列業務中，可使用銀行保函的有（）o

A.經營租賃

B.投標

C.預付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款

保函、經營租賃保函。

2.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】：A|B|C

【解析】：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨

幣政策；③引導公眾預期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。

3.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：c

4.我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】:A

【解析】：

我國將資本監管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周

期資本要求，其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心一級資本來滿

足。

5?銀行業從業人員對同級其他同事違反法律或內部規章制度的行為

進行監督，可以采取的方式有（）。

A.向行業自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業從業人員職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從?業人員對

同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，

并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

6.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產。

7.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權。

8.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特點之一是信用屬性強，我國發卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶

刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡

提供方便。

9.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以

及外部事件所造成損失的風險。根據引發操作風險的事件類型，可以

分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度

和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的

損壞事件；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。

10.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現金。下列關

于江某行為的表述，正確的是（）o

A.江某可能既構成盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數罪并罰

B.江某可能構成信用卡詐騙罪

C.江某可能構成盜竊信用卡罪

D.江某可能構成盜竊罪

【答案】：D

【解析】：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明

騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或

者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。需要注意的

是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。

11.商業銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借

款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行

可以通過執行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于（）o

A.風險補償

B.風險規避

C.風險緩釋

D.風險分散

【答案】：C

【解析】：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用

衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

12.下列關于基準利率的表述，錯誤的是（）。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依

據

【答案】：B

【解析】：

基準利率有兩重含義：①基準利率決定著一個國家的金融市場利率水

平，是金融機構系統制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據;

②基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關系的總體判

斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國

人民銀行對商、也銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利

率。

13.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，

包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者

附隨的單據、文件；④偽造信用卡。

14.根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）o

A.委托人要為受益人的最大利益管理信托事務

B.委托人有權了解其信托財產的管理運用

C.委托人具有良好的信譽

D.委托人要將自有財產委托給受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財

產委托給受托人。

15.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

E.個人消費貸款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產

經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕

大多數個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住

房貸款；②個人消費貸款；③個人經營貸款；④個人信用卡透支。

16.()是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。

A.聯行

B.聯行往來

C.系統內聯行清算

D.跨系統聯行往來

【答案】：D

【解析】：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。

跨系統往來的資金清算必須通過中國人民策行辦理。A項，同一家銀

行的總、分、支行間彼此互稱為聯行；B項，當資金結算業務發生在

同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往

來，稱為聯行往來；C項，系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行

轄內往來和支行轄內往來。

17.商業銀行的借貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個

借款人，這種風險管理策略是()o

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】：D

【解析】：

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據

多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不

應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。

18.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）o

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成

木高昂

B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展

產生嚴重影響

C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內

耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部

E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相

同事'業部領導人的領導

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若

干區域總部；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部

的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。

19.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是

()。

A.負債

B結算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理

結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

20.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔風險，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔風險。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據我國《基金法》的規定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配

和風險承擔由基金合同約定。

21.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用

空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用

犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。

22.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才句領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據

D.向銀行業協會報告

E.向監管部門舉報

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員同事之間

應當互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、

司法機關報告。A項，同事的違規行為情節非常嚴重，一旦成立會給

銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業從業人員不得擅自

代表所在機構對外發布信息。

23.我國監管信托業務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B,中國銀行業協會

C.中國證券監督管理委員會

D.國務院銀行業監督管理機構

【答案】：D

【解析】：

由國務院銀行業監督管理機構負責監管的其他銀行業金融機構包括

金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、

汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

24.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

【答案】:B|C|D

【解析】：

第一版巴塞爾資本協議確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在

國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加

權資產計算和資本充足率監管要求。第一版巴塞爾資本協議包含三個

方面的內容：①統一了監管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系;

③確定了資本充足率的監管標準。

25.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

【答案】：C

【解析】：

根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，流動資金貸款是指商業銀

行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用

于借款人日常生產經營周轉的木外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

26.商業銀行的“三性”經營原則中不包括（）o

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.獨立性

【答案】：D

【解析】：

《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行

以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，

自負盈虧，自我約束。

27.銀行業金融機構（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環

保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。

A,慈善責任

B.經濟責任

C.社會責任

D.環境責任

【答案】：D

【解析】：

AC項，銀行業金融機構社會責任，是指銀行業金融機構以符合社會

道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區大

眾的社會公共利益，提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社

會和諧，促進社會發展；B項，銀行業金融機構經濟責任，是指銀行

業金融機構在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩定的行業競爭秩

序，以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾

創造經濟價值。

28.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結算

B.支票不受金額起點限制

C.轉賬支票可以支取現金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結算

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；D項，支票是出票人

簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據。支票結算適用于單位和個人在同一票據

交換區的各種款項結算。

29.在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（）o

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者

買賣的股票。

30.我國單位銀行結算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、

（）和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.現金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

31.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事

會和監事會的職責。

32,下列關于無效合同表述正確的是（）o

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，

應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

33.對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當

在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自

收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀

行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個

月內作出批準或者不批準的書面決定。

34.銀行內部根據所承擔的風險計算，可用于衡量銀行實際承擔的損

失超出預期損失的那部分損失為（）o

A.核心資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

【答案】：D

【解析】：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資

產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資

產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上

是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

35.信用卡業務中，（）是指商業銀行為商戶等提供的受理信用

并完成相關資金結算的服務。

A.發卡業務

B.收單業務

C.分期付款業務

D.信貸業務

【答案】：B

【解析】：

收單業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金

結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、

獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭

議處理和增值服務等業務環節。

36.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用

本單位資金萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（

25）o

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

【答案】：C

【解析】：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用

職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較

大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營

利活動的，或者進行非法活動的行為。

37.根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據金額填寫要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項應為叁仟元整。

38.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確

性較強的是()。

A.利率

B.再貼現率

C.存款準備金率

D.公開市場業務

【答案】：D

【解析】：

公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操

作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

39.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.住房基金

B.社會保障基金

C.單位銀行卡備用金

D.基本建設資金

E.期貨交易保證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，

期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產

開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳

資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

40.消費者物價指數的含義是（）o

A.指一組出廠產品批發價格的變化幅度

B.指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總

值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價

格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅

度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產

總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

41.下列關于商業銀行財務制度的表述，符合法律規定的是（）o

A.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管

理的財務制度

B.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管

理的財務制度

C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管

理的財務制度

D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管

理的財務制度

【答案】：B

【解析】：

商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理

的財務制度。商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按

照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。

42.犯罪的基本特征是()o

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基

本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

43.下列業務中屬于同業融資業務的是()o

A,同業拆借業務

B.同業存款業務

C.同業借款業務

D.同業投資業務

E.同業代付業務

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的

以投融資為核心的各項業務，主要業務類型可分為同業融資業務和同

業投資業務。其中，同業融資業務包括：同業拆借、同業存款、同業

借款、同業代付、買入返售（賣出回購）等。

44.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前

貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其

傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。

45.法人成立必須具備的條件有（）o

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機構

E.有自己的住所

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實體合法

和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機構、住所、財產或者經

費，法人的名稱是其區別于其他法人的標志，法人組織機構是法人得

以實現意志的組織保障，法人的住所是法人從事經營活動的固定地

點，財產或者經費是法人享有民事權利和承擔民事義務的物質基礎，

是法人獨立承擔民事責任的財產保障。

46.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得向關系人發

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）。

A.商業銀行董事

B.商業銀行會計人員

C.商業銀行信貸人員近親屬

D.商業銀行監事擔任高級管理職務的公司

【答案】：B

47.下列關于大額存單的說法錯誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向金融機構投資人發行的

存款憑證

B.發行利率以市場化方式確定

C.付息方式分為到期一次還木付息和定期付息、到期還木

D.投資人不包括保險公司

E.只能在發行人的營業網點、電子銀行發行

【答案】:A|D|E

【解析】：

A項，大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發

行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，

屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業、機

關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大

額存單。E項，大額存單發行采用電子化的方式，既可以在發行人的

營業網點、電子銀行發行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行

認可的其他渠道發行。

48.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）o

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D,股權工具

E.混合工具

【答案】:B|D|E

【解析】：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和

混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工

具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

49.下列關于商業銀行風險管理的說法正確的有（）o

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險

C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險

管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他

國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技

系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，

在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管

理范疇。

50.銀行因資產到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其

他支付義務或滿足正常業務開展需要來損失的風險，這類風險屬于

()。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.流動性風險

【答案】：D

【解析】：

流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成木獲得充足資金，

用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風

險。

51.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標？

()

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審

慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式

為：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額X100%。

52.小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有（）o

A.個人通知存款

B.定活兩便存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自

費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

53.下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規

定的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：①向與業務無

關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息、；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息