銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸

（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷16

一、單項(xiàng)選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

1、公司信貸的基本要素不包括（）。［2014年11月真題］

A、信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費(fèi)率

B、還款計(jì)劃、擔(dān)保方式

C、直接融資渠道

D、交易對(duì)象

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸

期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。

2、下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）。

A、客觀屬性

B、主觀屬性

C、重要屬性

D、非重要屬性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必

須都是“重要屬性，

3、貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款

承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（）的那部分資金收取的費(fèi)用。

A、未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B、未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C、已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D、已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶乂沒有使用的那部分資

金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)祚為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價(jià)格的一部

分。

4、根據(jù)五層次理論，銀行品牌.、服務(wù)支持、方便和安全性屬于（）。

A、基礎(chǔ)產(chǎn)品

B、期望產(chǎn)品

C、延伸產(chǎn)品

D、潛在產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：期望產(chǎn)品是指購(gòu)買者購(gòu)買產(chǎn)品通常希望和默認(rèn)的一組屬性和條件，表

現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務(wù)，如銀行品牌、服務(wù)支持、方便、安全性等。

5、貸款合規(guī)性調(diào)查中，對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范（）。

A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B、個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

C、信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為了

防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防止借款人騙取銀行貸款。

6、（）是商業(yè)銀行公司信貸市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)鐺策

略的基礎(chǔ)和前提。

A、產(chǎn)品策略

B、市場(chǎng)環(huán)境分析

C、市場(chǎng)細(xì)分策略

D、市場(chǎng)定位策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B,市場(chǎng)環(huán)境分析：市場(chǎng)環(huán)境是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的內(nèi)外部

因素和條件的總和。環(huán)境的變化，既可以給銀行營(yíng)銷帶來(lái)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，也可能形成某

種風(fēng)險(xiǎn)威脅。因此，銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前，應(yīng)首先對(duì)包括客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的

實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。選項(xiàng)C,市場(chǎng)細(xì)

分策略是指通過(guò)將一個(gè)多樣化的市場(chǎng)劃分為不同的、小規(guī)模的細(xì)分市場(chǎng),具有相似

特征的顧客群被歸類于同一細(xì)分市場(chǎng)的方式進(jìn)行市場(chǎng)分析，而清晰的識(shí)別出不同的

細(xì)分市場(chǎng)，并在此基礎(chǔ)上對(duì)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和自身資源分析，真正明確企業(yè)的優(yōu)勢(shì)

和機(jī)會(huì)所在，選擇對(duì)其發(fā)展最為有利的市場(chǎng)。選項(xiàng)D,市場(chǎng)定位策略就是市場(chǎng)定

位的手段，所謂市場(chǎng)定位，就是根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)者現(xiàn)有產(chǎn)品在市場(chǎng)上所處的位比，針對(duì)消

費(fèi)者對(duì)該產(chǎn)品某種特征或?qū)傩缘闹匾潭龋瑥?qiáng)有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同

的、給人印象鮮明的個(gè)性或形象，并把這種形象生動(dòng)地傳遞給消費(fèi)者，從而使該產(chǎn)

品在市場(chǎng)上確定適當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

7、某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2013年銷售收入凈額為6000萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款余額為300

萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬(wàn)元，每年按360天計(jì)算，則該公司的應(yīng)收賬款周

轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。［2015年5月真題］

A、17

B、24

C、15

D、22

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額，周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周

轉(zhuǎn)次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應(yīng)收賬款余額=（500+300）/2=400（萬(wàn)元），應(yīng)

收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/（6000/400）=24（天）。

8、以下（）不屬于非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

A、搜尋調(diào)杳

B、委托調(diào)查

C、接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)

D、現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察。非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托

調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過(guò)接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或

個(gè)人獲取有價(jià)值信息，還可通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)），政府的職能管理部門（如工商局、

稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部門等機(jī)構(gòu)）了解客戶的真實(shí)情況。

9、商業(yè)銀行選擇的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)滿足的要求不包括（）。

A、能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

B、能夠覆蓋大部分重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C、能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D、能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行選擇的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能

夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)；②能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)

量風(fēng)險(xiǎn)；能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

10、某電力生產(chǎn)企業(yè)2013年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下：

表6-2資產(chǎn)負(fù)債表

單位：元

現(xiàn)金1000短期借款60000

應(yīng)收賬款3000應(yīng)付賬款5000

存貨6000長(zhǎng)期借款50000

固定資產(chǎn)130000

在建工程20000實(shí)收資本45000

從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問(wèn)題是（）。［2015年5月真

題］

A、營(yíng)運(yùn)資金不合理，長(zhǎng)期借款過(guò)多

B、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過(guò)高

C、資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯(cuò)配

D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：由題意知：流動(dòng)資產(chǎn)：現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1（萬(wàn)元）；非流動(dòng)資產(chǎn)=

固定資產(chǎn)+在建工程=151萬(wàn)元）；流動(dòng)負(fù)債=短期借款+應(yīng)付賬款=6.5（萬(wàn)元）；長(zhǎng)期

負(fù)債=長(zhǎng)期借款二5（萬(wàn)元）；所有者權(quán)益=4.5（萬(wàn)元）。從上述計(jì)算過(guò)程可以看出該企

業(yè)長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過(guò)高，約占資產(chǎn)總額的94%（=15/16xlOO%）,一般情況下，制造業(yè)

的長(zhǎng)期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35%?50%之間較為合理。

11、原材料供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實(shí)融資需求分析的

重要方面。銀行在對(duì)企業(yè)開展存貨融資或預(yù)付款融資時(shí)，以下不屬于對(duì)企業(yè)供應(yīng)階

段分析內(nèi)容的是（）。［2。14年11月真題J

A、原材料價(jià)格

B、付款條件

C、目標(biāo)客戶

D、進(jìn)貨渠道

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面：①貨品質(zhì)

量；②貨品價(jià)格；③進(jìn)貨渠道；④付款條件。

12,竺成熟期的行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性（）。

A、最高

B、中等

C、最低

D、較高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@一階段銷售的波動(dòng)性及不確

定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤(rùn)相對(duì)來(lái)說(shuō)非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有

效信息來(lái)分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并且被大眾所接受。擾亂整個(gè)行業(yè)運(yùn)作的

未知因素并不常見,所以除了碰到一些特殊情況（比如無(wú)法預(yù)知的災(zāi)難）,這一行業(yè)

的成功率相對(duì)較高。

13、20世紀(jì)90年代以來(lái)，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是

（）。

A、5Cs

B、SPs

C、CAMEL模型

D、信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)90年代以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和

快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的

Risk—Calc和CreditMoniior、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型，在銀

行業(yè)引起了很大反響。

14、是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而最能反映客戶直接償付流

動(dòng)負(fù)債的能力。（）

A、營(yíng)運(yùn)資金；應(yīng)收賬款

B、速動(dòng)比率；速動(dòng)資產(chǎn)

C、現(xiàn)金比率；存貨

D、營(yíng)運(yùn)資金；現(xiàn)金類資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：營(yíng)運(yùn)資金是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和

現(xiàn)金比率是相對(duì)數(shù)。現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，包括貨幣資金

和易于變現(xiàn)的有價(jià)證券，它最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。

15、貸款人分析項(xiàng)目還款資金來(lái)源的主要內(nèi)容不包括（）。［2015年10月真題］

A、項(xiàng)目有哪些還款資金來(lái)源

B、各種還款資金來(lái)源的可靠性如何

C、項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來(lái)還款

D、流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目的

還款資金來(lái)源分析作為評(píng)估的重點(diǎn)，主要分析項(xiàng)目有哪些還款資金來(lái)源，各種來(lái)源

的可靠性如何，以及項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來(lái)

還款。

16、下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)每個(gè)客戶名下的每筆債項(xiàng)進(jìn)行獨(dú)立的債

項(xiàng)評(píng)級(jí)

B、客戶評(píng)級(jí)的量化基于對(duì)違約概率的估計(jì)

C、債項(xiàng)評(píng)級(jí)的量化可以是違約損失率

D、債項(xiàng)評(píng)級(jí)的量化可以是預(yù)期損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，對(duì)于同一客戶，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證

人，無(wú)論有多少債項(xiàng)，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)。在第二維度債項(xiàng)評(píng)級(jí)

中，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)每個(gè)客戶名下的每筆債項(xiàng)進(jìn)行獨(dú)立的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

17、項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A、固定投資

B、建設(shè)投資

C、建筑工程費(fèi)用

D、流動(dòng)資產(chǎn)投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目總投資由建設(shè)投資、流動(dòng)資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四

部分組成。其中，建設(shè)友資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。

18、按照年經(jīng)營(yíng)成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量的方法為（）。

A、比例系數(shù)法

B、資產(chǎn)負(fù)債表法

C、趨勢(shì)分析法

D、分項(xiàng)詳細(xì)估算法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)（新建、改擴(kuò)建時(shí)）或本企業(yè)（改擴(kuò)建時(shí)）的

情況，結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn)，按年經(jīng)營(yíng)成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量

的一種方法。

19、人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來(lái)某個(gè)時(shí)期企業(yè)對(duì)（）的需求，這是人力

資源規(guī)劃中較具技術(shù)性的關(guān)鍵部分。

A、勞動(dòng)者

B、勞動(dòng)量

C、人才

D、勞動(dòng)力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：人力資源供求預(yù)測(cè)的主要1=1的是估計(jì)未來(lái)某個(gè)時(shí)期企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需

求，這是人力賁源規(guī)劃中較具技術(shù)性的關(guān)鍵部分。同時(shí)人力資源預(yù)測(cè)必須考慮勞動(dòng)

力的供給情況。

20、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時(shí)間超過(guò)（），期間借

款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，那么該筆

貸款訴訟時(shí)效期間已超過(guò)，將喪失勝訴權(quán)。［2014e6月真題］

A、2年

B、6個(gè)月

C、3年

D、1年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》第一百三十五條規(guī)定，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的

訴訟時(shí)效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間

從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期

時(shí)間超過(guò)2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施

使訴訟時(shí)效中斷，那么該筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過(guò)，將喪失勝訴權(quán)。

21、某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)

押品的公允價(jià)格?（）［2010年5月真題］

A、公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格

2500萬(wàn)元

B、以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入的現(xiàn)值，所估算的上市

公司法人股權(quán)的價(jià)值3000元

C、公司手處于重組過(guò)程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為

2800萬(wàn)元

D、貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬(wàn)元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在

以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告

或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)未告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)

務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如

果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確

定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。

22、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，辦理財(cái)產(chǎn)抵押貸款的，除簽訂抵押合同外，還應(yīng)（）才能

取得貸款。

A、封存財(cái)產(chǎn)

B、辦理抵押登記手續(xù)

C、辦理公證