銀行業專業人員職業資格中級公司信貸

（單項選擇題）模擬試卷5

一、單項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

1、下列不屬于狹義的銀行信貸的是（）。

貸

A款

保

B擔

兌

c承

欠

D賒

深

帳

標

：D

知識點解析：狹義的銀行信貸是指銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要

包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。

2、關于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。

A、認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣

B、銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力

C、銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限

D、金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方

式出現

標準答案：

知識黃解析A：超貨幣供給理論認為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統觀

念已經不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也提供貨幣，銀行信

貸市場面臨著很大的競爭壓力。因此，銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界

限，要提供多樣化的服務，使銀行資產經營向深度和廣度發展。金融的證券化、國

際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方式出現，對世界經濟的

影響更為廣泛。

3、固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規的要求，以下不符合這一要求

的是（）。［2016年6月真題］

A、借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策

B、借款人的經營活動符合企業執照規定的經營范圍和公司章程

C、新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規定的資本金比例

D、借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定

標準答案：C

知識點解析：C項，新建項目企業法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國

家規定的投資項目資本金比例。

4、實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將（）放在第一位。

A、維持客戶

B、客戶信用

C、貸款收益

D、貸款安全性

標準答案：D

知識點解析：作為風險防范的第一道關口，住貸款的派生收益與貸款本身安全性的

權衡上，業務人員應堅辱將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階

段須持謹慎態度。

5、以下（）策略不是按營銷渠道模式分類。

A、自營營銷渠道

B、代理營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、并購營銷渠道

標準答案：D

知識點解析：公司信貸營銷渠道按營銷渠道模式分類有：①自營營銷渠道。②代

理營銷渠道。③合作營銷渠道。

6、對行'業成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。［2013年11月真題］

A、啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現金流為負值

B、成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現金流為正值

C、衰退階段，銷售量平穩或快速下降，利潤由正變負，現金流減小

D、成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現金流為正值

標準答案：B

知識點解析：B項，成長階段產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷

售大幅增長；由于銷售大幅提高、規模經濟的效應和生產效率的提升，利潤轉變成

正值；銷售快速增長，現金需求增加，所以這一階段的現金流仍然為負。

7、銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業授信時，運用波特五力模型對T行業風

行業內公司在產品生產.M

市場上尚無櫛

何網絡方面JI有成本優勢.

產從品牌忠誠度高代產必

總料供應商及產餐買方市場交爭的公司我少，打

的議價能力較為業為少數網*人公司控制

險進行了分析，如圖4-1所示。

則根據以上信息、，可判斷（）。

A、T行業風險較小，可以授信

B、T行業風險較大，不適合授信

C、T行業進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業風險無法判斷

D、T行業進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業風險無法判斷

標準答案：A

知識點解析：由于T行業公司具有成本優勢，有忠實的顧客群，行業外競爭者難

以進入該行業與原有公司進行競爭，因而該行業壁壘較高；該行業市場上尚無替代

產品，則替代品威脅較小；該行業產品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數

大公司控制，因而市場現有競爭者競爭能力較強。根據波特五力模型，該行業的行

業風險較小，可以授信。

8、借款人應具備的基本條件不包括（）。

A、借款人信用良好，無重大不良記錄

B、符合國家有關投資項目資本金制度的規定

C、借款人雖不具有持續經營能力，但還款來源合法

D、借款人生產經營合法、合規

標準答案：c

知識點小析：借款人需具有持續經營能力，有合法的還款來源。

9、某公司資產負債表顯示，機器設備原值200萬元，辦公設備原值50萬元，土地

使用權300萬元，累計折舊120萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。［2015年

5月真題］

A、22%

B、48%

C、60%

D、40%

標準答案：B

知識點解析：該公司固定資產使用率=累計折113/總折舊固定資產（不含土

地）x10（）%=120/（200+50）x100%=4X%0

10、在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，可以通過（）查閱借款人的不良記

錄，查看客戶過去有無泡欠銀行貸款等事項。［2015年10月真題］

A、中國銀行業監督管理委員會客戶風險統計系統

B、中國人民銀行企業征信系統

C、中國銀行業協會企業征信系統

D、中國稅務總局企業納稅信用等級查詢系統

標準答案：B

知識點解析：在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，應分析借款人信譽這一

重要的非財務因素。其中，借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業征信系統”

查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。

表6-2資產負債表

單位：元

現金1000短期借款60000

應收賬款3000應付賬款5000

存貨6000長期借款50000

固定資產130000

在建工程20000實收資本45000

從其資產負債表分析，該電力生產企業最有可能存在的問題是（）。［2015年5月真

題］

A、營運資金不合理，長期借款過多

B、資產結構不合理.，長期資產比重過高

C、資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

D、資產負債結構不合理，所有者權益不足

標準答案：B

知識點解析：由題意知：流動資產：現金+應收賬款+存貨=1（萬元）；非流動資產二

固定資產+在建工程=151萬元）；流動負債:短期借款+應付賬款=6.5（萬元）；長期

負債;長期借款二5（萬元）；所有者權益=4.5（萬元）。從上述計算過程可以看出該企

業長期資產比重過高，約占資產總額的94%（=15/16xl00%）,一般情況下，制造業

的長期資產占總資產的比重在35%?50%之間較為合理。

12、根據《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》，下列關

于城市和交通基礎設施爻資項目的最低資本金比例的說法中，錯誤的是（）。

A、城市軌道交通項目為20%

B、港口、沿海項目為25%

C、內河航運、機場項目為20%

D、鐵路、公路項目為20%

標準答案：C

知識點解析：港口、沿海及內河航運、機場投資項目的最低資本金比例為25%。

13、關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是（），

A、合理的資金結構不僅要從總額上滿足經營活動需要，并.且資金的搭配也要適當

B、借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

C、客戶的長期資金是由所有者權益和長期負債構成的

D、在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業

的比例大致相同

標準答案：

知識之解析B：借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應，資金的搭配即短期負

債、長期負債及所有者雙益三者的比例適當，才能以最小的資金成本取得最大的收

益。故選項B錯誤。

年份01234

凈現金流成-20060606060

A、4

B、3.67

C、3.5

D、3.33

標準答案：D

知識點解析：投資回收期的計算公式為：投資回收期=［累計凈現金流量開始出現正

值年份數］一1+［上年累計凈現金流量絕對值/當年凈現金流量］,其中，“當年凈現

金流量”的“當年”指“累計凈現金流量開始出現正值年份由題可知第四年累計凈

現金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60之3.33（年）。

15、下列關于項目經營機構分析的說法，錯誤的是（）。

A、項目經營機構的規模應取決于項目的年產量或提供服務的能力及范圍

B、應依照項目的經營程序，審查項目經營機構的設置是否精簡高效

C、應審查項目經營機構的設置能否滿足項目的要求

D、項目經營機構應具有根據市場變化而不斷改變經營方針、內容和方式的能力

標準答案：B

知識點解析：B項，在對項目經營機構分析時，應依照項目的經營程序，如供、

產、銷等環節，審查項目經營機構的設置是否齊備，能否滿足項目的要求，如果在

機構和制度方面存在缺陷，應及時改善。

16、抵押物由于技術相對落后造成的貶值稱為（）。［2015年5月真題］

A、經濟性貶值

B、功能性貶值

C、科技性貶值

D、實體性貶值

標準答案：B

知識點解析：抵押物價值的變動趨勢，一般可從下列方面進行分析：①實體性貶

值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術相對落

后造成的貶值；③經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶值或增值。

17、按照凈現值法，貸款價值的確定主要依據對未來（）的貼現值。

A、現金流入

B、現金流出

C、現金流量

D、凈現金流量

標準答案：D

知識點解析：按照凈現值法，貸款價值的確定主要依據對未來凈現金流量的貼現

值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，貸款盈利的凈現值也

會得到確認。

18、債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保，當債務人不履

行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣財產的價款優先受償的擔

保形式是（）。

A、抵押

B、質押

C、保證

D、留置

標準答案：A

知識點解析：抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的

債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債

務，債權人即失去此權利。

19、融資性擔保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣（）萬元。

A、100

B、200

C、300

D、500

標準答案：D

知識點解析：監管部門艱據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限

額，但不得低于人民幣500萬元。

20、保證人的保證限額等于（）。

A、信用風險限額

B、信用風險限額+在銀行資產

C、信用風險限額一對銀行負債

D、信用風險限額+未來收入現值

標準答案：C

知識點解析：保證人的保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風

險限額減去保證人對商業銀行負債（包括或有負債）得出的數值。

21、下列關于信貸授權中轉授權的說法，不正確的是（）。

A、受權的經營單位在總部直接授權的權限內進行授信審批權限的轉授

B、受權的經營單位對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機

構轉授一定的授信審批權限

C、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制

D、審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款

標準答案：D

知識點解析：D項，審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審

批。

22、當下列哪種情況發生時，銀行應該停止貸款資金的發放和支付?（）

A、項目進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致

B、借款人信用狀況上升

C、以化整為零的方式規避貸款人受托支付

D、按合同約定支付貸款資金

標準答案：C

知識點解析：借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付

條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：①信用狀況下降；②不按合

同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化

整為零的方式規避貸款人受托支付。

23、貸款抵押風險存在的可能原因不包括（）。

A、資產評估不真實，導致抵押物不足值

B、未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C、因主合同無效，導致抵押關系無效

D、抵押物價值增加

標準答案：D

知識點解析：D選項不屬于貸款抵押的風險，抵押不足值才會造成貸款抵押風險。

24、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。

A、分析借款原因與借款需求

B、討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業可能產生的特殊情況

C、評估關鍵風險和影響借款企業資產周轉和債務清償能力因素

D、整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

標準答案：D

知識點解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一

些情況下，大致評估長期貸款的進程；③討論借款原因和具體需求額度；④評估

關鍵風險和所有影響借款企業的資產轉換周期和債務清償能力的因素；⑤進行償

債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評

審并提交審核。

25、貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環

節,尤其是指（）環節，以區別貸款發放與支付環節，［2015年10月真題］

A、貸款發放

B、貸款審查

C、貸款審批

D、貸款調查

標準答案：C

知識點解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款

審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節；“放”是指放

款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出

去的業務環節。

26、下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是（）。［2015年5月真題］

A、事后核查是借款人自主支付方式下銀行業金融機構加強貸款資金發放和支付的

核查的重要環節

B、在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本

要求

C、自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要

方式

D、在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人

資金支付，又要控制貸款用途

標準答案：C

知識點解析：C項，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是

貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。

27,在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總

金額的,分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于。（）12014年

6月真題］

A、50%；20%

B、10%；50%

C、20%；50%

D、50%；10%

標準答案：C

知識點解析：根據《銀團貸款業務指引》第九條的規定，單家銀行擔任牽頭行時，

其承貸份額原則卜不少于銀團融資總金額的20%：分銷給其他銀團貸款成員的份

額原則上不低于50%o

28、在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。［2013年11月真

題］

A、滿足有效信貸需求

B、防止貸款資金閑置

C、防范信貸風險

D、防止貸款詐騙

標準答案：A

知識點解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發放貸款是實貸實

付的基本要求；受托支可是實貸實付的重要手段；協議承諾是實貸實付的外部執行

依據。

29、銀行貸款發放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A、計劃放款原則

B、比例放款原則

C、進度放款原則

D、資本金足額原則

標準答案：c

知識點解析：一?般短期貸款不涉及貸款多次發放問題，只有中長期貸款項目期限

長，資金需要分期投入，貸款需要分次發放，此時應按照完成工程量的多少付款，

即堅持進度放款原則oAB兩項是指銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所

規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設項目的

資本金是否已足額到位。

30、直接授權是指（）。

A、總部對授信業務部門、直轄單位授予一定期限、一定金額內的授信審批權限

B、總部對授信業務部門、或總部相關職能部門對直轄單位授予一定期限、一定金

額的授信審批權限

C、總部對授信職能部門、或授信職能部門對直轄單位授予全部或部分信貸產品一

定期限、一定金額內的授信審批權限

D、總部對授信職能部門或直轄單位授予全部或部分信貸產品一定期限、一定金

額、一定業務類型的授信審批權限

標準答案：D

知識點解析：銀行總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全

部或部分信貸產品一定期限、一定金額內的授信審批權限。

31、關于審批要素的管理，正確的說法是（）。

A、目前已引起銀行業金融機構的普遍重視

B、不少金融機構對審批要素制定了統一要求

C、審批要素散落于各個信貸管理辦法中

D、對審批結論的規范表達方式已經有了統一規定

標準答案：C

知識點解析：目前貸款審批要素還比較零散，沒有統一規定，銀行也不夠重視。

32、下列（）不屬于對合同管理的有關配套和支持工作。

A、做好內部管理部門和崗位的設置和分工

B、做好對員工的教育培訓工作

C、做好借款人等有關方面的解釋宣傳工作

D、單方面扣劃借款人、擔保人資金

標準答案：D

知識點解析：選項D是合同監管不力，屬于扣款侵權。

33、預控性處置發生在（）。

A、風險預警報告正式作出前

B、風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前

C、風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D、風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施

標準答案：B

知識點解析：預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措

施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避

免風險繼續擴大對商業艱行造成不利影響的一種風險處置方法。

34、預警處置是一個（）的過程。

A、借助預警操作工具對銀行貸款全過程進行監控考核

B、接收風險信號、評估、衡量風險

C、在前期預警基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度

D、在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害

程度及風險處置、化解方案

標準答案：D

知識點解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時

監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風

險危害程度及風險處置、化解方案的過程。

35、決定貸款能否償還的主要因素是（）。［2014年11月真題］

A、借款人的還款能力

B、借款人的盈利情況

C、借款人的信用等級

D、擔保人資金實力

標準答案：A

知識點解析：貸款風險分類最核心的內容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能

夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經營狀況，

現在以及未來的償付能力。

36、關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。［2009年6月真題］

A、正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B、關注貸