銀行業專業人員職業資格中級公司信貸

（貸款擔保）模擬試卷6

一、單項選擇題（本題共8題，每題1.0分，共8分0）

1、在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A、抵押權人

B、質押人

C、銀行

D、抵押人

標準答案：D

知識點解析：在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押

人收取，抵押權人無權收取。

2、（）是質押與抵押最重要的區別。

A、質權的標的物與抵押權的標的物的范圍不同

B、標的物的占有權是否發生轉移不同

C、對標的物的保管義務不同

D、受償順序不同

標準答案：B

知識點解析：抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押

標的物的占有，是質押與抵押最重要的區別。

3、銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業資格且資信良好的評估公司

做價值認定，選擇（）的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較

大的質物。

A、價值高

B、價值低

C、價格高

D、價值相對穩定

標準答案：D

知識點解析：銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業資格且資信良好的

評估公司或專業質量檢測、物價管理部門做價值認定，再確定一個有利于銀行的質

押率；選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變

化較大的質物。

4、目前銀行辦理的質押貸款在業務中最主要的風險因素是（）。

A、虛假質押風險

B、司法風險

C、匯率風險

D、操作風險

標準答案：A

知識點解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：①虛假質押風

險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存

放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值

趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借入

民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業務，銀行內部如果管理不當，制度不

健全也容易出問題。

5、下列各項中，商業銀行不可接受的質押財產是（）。

A、匯票、支票、本票、債券、存單

B、國家機關的財產

C、依法可轉讓的專利權、著作權中的財產權等知識產權

D、依法所有、依法有權處分的動產

標準答案：B

知識點解析：商業銀行不可接受的財產質押包括：①所有權、使用權不明或有爭

議的財產；②法律法規禁止流通的財產或者不可轉讓的財產；③國家機關的財

產；④依法被查封、扣押、監管的財產；⑤租用的財產；⑥其他依法不得質押的

其他財產。

6、下列財產不可以設定質押的是（）。

A、存款單

B、侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

C、租用的設備

D、不動產租賃權

標準答案：C

知識點解析：商業銀行不可接受的財產質押的有所有權、使用權不明或有爭議的財

產：法律法規禁止流通的財產或者不可轉讓的財產；國家機關的財產；依法被查

封、扣押、監管的財產；租用的財產；其他依法不得質押的其他財產。

7、下列不應當以市場價格確認價格的質押品為（）。

國債

B、古玩玉器

C、上市公司流通股票

D、銀行承兌匯票

標準答案：B

知識點解析：對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款

單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格。而選項B并沒有明

確的市場價格。

8、為了規避（），銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管，或者采取更為妥當的

方式，將其轉入銀行名下的保證金賬戶。

A、虛假質押風險

B、司法風險

C、匯率風險

D、操作風險

標準答案：B

知識點解析：為規避司法風險，銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管，或者采

取更為妥當的方式，將其轉入銀行名下的保證金賬戶。

二、多項選擇題（本題共70題，每題7.0分，共70

分。）

9、商業銀行可接受的財產質押為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行可接受的財產質押為：①出質人所有的、依法有權處分并

可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

③依法可以轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作

權中的財產權等知識產權；⑤依法可以質押的其他權利。

10、出質人向商業銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提交（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：出質人向商業銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提

送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料。①質押財產的產權證明文件。②出質

人資格證明。③出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文

件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權委托書、股東

會決議、董事會決議）。④財產共有人出具的同意出質的文件。

11、關于質物、質押權利的合法性，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：質物、質呷權利的合法性包括：①所有權、使用權不明或有爭議的

動產，法律規定禁止流通的動產不得作為質物；②凡出質人以權利憑證出質，必

須對出質人提交的權利憑證的真實性、合法性和有效性進行確認。確認時向權利憑

證簽發或制作單位查詢，并取得該單位出具的確認書；③凡發現質押權利憑證有

偽造、變造跡象的，應重新確認，經確認確實為偽造、變造的，應及時向有關部門

報案；④海關監管期內的動產作質押的，須由負責監管的海關出具同意質押的證

明文件；⑤對于用票據設定質押的，還必須對背書進行連續性審查；⑥對以股票

設定質押的，必須是依法可以流通的股票。

12、對于沒有明確市場價格的抵押品，應當從（）中選擇較低者作為質押品的公允價

值。

標準答案：B,C,D

知識點解析：對于沒有明確市場價格的抵押品，應當從最近一期經審計的財務報告

或稅務機關認可的財務表告中所寫明的質押品的凈資產價格；以公司最近的財務報

告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的質押品的價值：如果公司正

處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格，應當從這三者

中選擇較低者作為質押品的公允價值。

13、在判斷質物、質押權利價值的變動趨勢時，一般可從質物的（）進行分析工

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：質物、質沖權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能

性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。

14、銀行防范虛假質押風險的措施有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：選項D、E屬于銀行防范質物的價值風險的措施。

15、商業銀行確定質押率的依據主要有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：確定質押率的依據主要有：①質物的適用性、變現能力。對變現能

力較差的質押財產應適當降低質押率。②質物、質押權利價值的變動趨勢。一般

可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分

析。

16、下列關于質押的說法正確的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：擔保范圍分為法定范圍和約定范圍，《擔保法》規定的法定范圍包括

主債權、利息、違約金、損害賠償金、實現債權的費用、質物保管費用。選項A

不正確。在質押擔保中，由于質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效，因

此在實際中不可能存在同一質物上重復設置質權的現象，選項B不正確。債權人

有權依照法律規定以該質押財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償，選

項C正確。貸款質押中質物的占有權原則上應轉移給質權人，貸款質押以轉移質

物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效，選項D正確。在質押期

間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息，選項E正確。

17、質押貸款業務的主要風險因素可能包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：①虛假質押風

險；②司法風險；③匯率風險；④操作風險。

18、對于用票據設定質押的，票據背書的連續性審查包括()。

標準答案：A,B?C

知識點解析：對于用票據設定質押的，必須對背書的連續性進行審查。審查的內容

有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜

接，前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據質押辦理質押權

背書手續，辦理了質押權背書手續的票據應記明“質押”“設質”等字樣。

三、判斷題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)

19、銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸

款率范圍的限制。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：由于抵押物在抵押期間會出現損耗、貶值，在處理抵押物期間會發生

費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會低

于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內加以確

定。

20、抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析；抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。

21、我國《擔保法》規定了在法律規定一定范圍內的財產抵押時，雙方當事人不但

要簽訂抵押合同，而且要辦理抵押物登記，否則抵押合同無效。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：我國《擔保法》規定了在法律規定一定范圍內的財產抵押時，雙方當

事人不但要簽訂抵押合同，而且要辦理抵押物登記，否則抵押合同無效。

22、貸款一旦發放后，策行應按照一定的時間頻率對抵押物價值進行評估。可見，

抵押物價值評估是一項經常性的工作。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：貸款一旦發放后，銀行應按照一定的時間頻率對抵押物價值進行評

估。可見，抵押物價值評估是一項經常性的工作。

23、在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共

有財產全額抵押。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：《最高人民法院關于適用(中華人民共和國擔保法)若干問題的解釋》

第五十四條規定，按份共有人以其共有財產中享有的份額設定抵押的，抵押有效。

共同共有人以其共有財產設定抵押，未經其他共有人的同意，抵押無效。但是，其

他共有人知道或者應當知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。題干中應為以共

有財產中享有的份額進行抵押，而不是以共有財產全額抵押。

24、抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的。商業銀行必須要求其提出書面申請，

并經銀行同意后予以辦理。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：抵押人在詆押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書

面申請，并經銀行同意后予以辦理。

25、在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權，因而沒有受償的順序問題。

而一物可設數個抵押權，當數個抵押權并存時，有受償的先后順序之分。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權，因而沒有受償的順

序問題。而一物可設數個抵押權，當數個抵押權并存時，有受償的先后順序之分。

26、貸款質押中質物的占有權原則上應轉移給質權人，貸款質押以轉移質物占有和

權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效。()

A、正確

B、錯誤

標準答案:A

知識點解析：貸款質押中質物的占有權原則上應轉移給質權人，貸款質押以轉移質

物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效。

27、對于有明確市場價格的質押品，如國債等，其公允價值即為該質押品的市場價

格。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：對于有明確市場價格的質押品，如國債等，其公允價值即為該質押品

的市場價格。

28、當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外

幣質押向銀行借入民幣的情況。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生

企業以外幣質押向銀行借入民幣的情況。銀行這時在辦理質押貸款時，應注意質押

外幣與人民幣的匯率變動風險，如果人民幣升值，質押的外幣金額已不足以覆蓋它

了，質押貸款金額將出現風險敞口。

29、質押貸款是銀行最愿意受理的擔保