銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷89

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、張某是法律大專畢業，在某銀行從事個人理財產品的銷售工作，為提升業績，

張某采取的營銷策略是：適當給予客戶一些口頭收益承諾，但決不留下字據。張某

的這種做法（）。

A、完全合乎規定

B、恰當運用專業知識服務于銷售

C、違反職業操守中的“風險提示”要求

D、違反職業操守中的“信息披露”要求

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

2、下列關于我國期貨交易結算制度的說法，不正確的是（）o

A、期貨交易的結算，由期貨交易所統一組織進行

B、期貨交易所實行當日無負債結算制度

C、期貨交易所根據期貨公司的結算結果對客戶進行結算

D、客戶應當及時杳詢并妥善處理自己的交易持倉

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

3、在我國實施《巴塞爾新資本協議》的安排中，中國銀監會允許各家商業銀行實

施《巴塞爾新資本協議》的時間先后有別，這遵循的是（）。

A、分類實施的原則

B、分層推進的原則

C、分步達標的原則

D、決策獨立的原則

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

4、我們通常所說的利率是指（）。

A、市場利率

B、名乂利率

C、實際利率

D、固定利率

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

5、銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。

A、風險控制

B、風險識別

C、風險計量

D、風險監測

標準答案：A

知識點解析：一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監

測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。故本題選A。

6、遠期利率協議作為一種業務創新，其動因主要在于（）。

A、規避風險

B、規避管制

C、技術推進

D、成本節約

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

7、在清償順序上僅優先于銀行股權資本的債券是（）。

A、企業債

B、次級債

C、國債

D、金融債

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

8、合同撤銷權的行使范圍是（）。

A、以債權人的債權為限

B、以債務人的所有債務為限

C、以債權人的債權加上一定的懲罰為限

D、以債務人能夠償還的債務為限

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

9、商業銀行的（）是承擔具體風險的最終責任人。

A、股東

B、董事長

C、行長

D、經營班子

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

10、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是（）。

A、學生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口木

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

11、關于國家風險，說法正確的是（）。

A、國家風險由債權人所在國家的行為引起

B、在同一國家范圍內不存在國家風險

C、個人不會遭受國家風險帶來的損失

D、通常在債權人的控制范圍之內

標準答案：B

知識點解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控

制范圍，故A、D選項錯誤；在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，

還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，故C選項錯誤。

12、提起票據的公示催告程序，應當向（）的基層人民法院申請。

A、票據債務人的營業場所所在地

B、票據支付地

C、出票人所在地

D、票據承兌人所在地

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

13、2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指印》將違反銀行業職業操守的

行為視為（）。

A、違法行為

B、違規行為

C、品行不端

D、執業水平低下

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

14、銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合

理，這時他應（）o

A、按規定向上級主管報告

B、拒絕辦理

C、耐心說明情況，取得理解和諒解

D、請保安將顧客帶離

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

15、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A、在公開市場上買回證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率

D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。下列屬于直

接融資工具的是（）。

A、銀行債券

B、銀行承兌匯票

C、可轉讓大額存單

D、商業票據

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

17、新中國第一家全國性的股份制商業銀行是（）o

A、中國工商銀行

B、中國農業銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

18、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A、資本市場

B、場內市場

C、一級市場

D、直接融資市場

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19、轉貼現是指金融機溝將其尚未到期的商業匯票轉讓給（）而取得資金的業務

行為。

A、金融同業

B、中央銀行

C、出票人

D、承兌人

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

20、下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）。

A、表見代理行為

B、超越代理權的代理行為

C、代理權終止后的代理行為

D、沒有代理權的代理行為

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

21、以下屬于表見代理的構成要件的是（）。

A、代理人無代理權

B、代理人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

C、行為人與第三人具有相應的民事行為能力

D、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

標準答案：A

知識點解析：表見代理的構成要件為：①代理人無代理權：②相對人主觀上為善

意；③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基于這個

客觀情形而與無權代理人成立民事行為。B、C、D三項為無權代理的構成要件。

故本題選A。

22、現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的

一個系統。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風險管理

D、財務管理

標準答案：A

知識點解析：現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交

流渠道所組成的一個系統。

23、以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分

類的?（）

A、無限責任公司

B、股份有限公司

C、有限貢任公司

D、國有獨資公司

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

24、單位能構成犯罪的有（）。

A^貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、有價證券詐騙罪

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

25、下列表述中不正確的是（）。

A、個人貪污數額在1。萬元以上的，處1。年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并

處沒收財產；情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產

B、個人貪污數額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上10年以下有期徒刊，

可以并處沒收財產；情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產

C、個人貪污數額在5000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑；情

節嚴重的，處7年以上10年以下有期徒刑。個人貪污數額在5000元以上不滿1萬

元，犯罪后有悔改表現、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在

單位或者上級主管機關給予行政處分

D、個人貪污數額不滿5000元，情節較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役：情

節較輕的，由所在單位或者上級主管機關酌情給予行政處分

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

26、以下不屬于內幕消息的是（）。

A、銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化

B、重大投資行為

C、面臨的重大訴訟

D、銀行存款準備金政策調整

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

27、關于凍結單位存款的利息計算，以下說法正確的是（）。

A、被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

B、被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

C、如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D、被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

28、作為一名信貸人員，下列說法中（）是不正確的，

A、按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B、審核客戶資料，促使交易達成

C、對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

D、讓客戶根據銀行規定編造審核材料

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

29、下列不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）o

A、企業集團財務公司

B、期貨公司

C、貨幣經紀公司

D、金融資產管理公司

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

30、信用證的業務流程正確的順序應為（）。①信用證開證；②出口商發貨③進口

商付款贖單；④議付行付款給出口商⑤通知行通知出口商，要求發貨；⑥議付行

向開證行索匯

A、①⑥⑤②④③

B、①⑤②④⑥③

C、

D、①⑤④②⑥③

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

31、對“兩基一支”發放貸款的政策性銀行是（）o

A、中國農業銀行

B、中國農業發展銀行

C、中國進出口銀行

D、國家開發銀行

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

32、我國上市銀行的經營目標普遍為（）。

A、資產最大化

利潤最大化

C、股東價值最大化

D、公司價值最大化

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

33、繼受取得不包括（）。

A、因背書而取得

B、受款人從發票人處得到票據

C、因稅收、繼承、贈與而取得

D、因公司合并而取得

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

34、根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的

是（）。

A、監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B、發行人民幣、管理人民幣流通

C、開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D、維護支付、清算系統的正常運行

標準答案：C

知識點解析：開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監

管職責。

35、下面關于銀行的風險管理組織說法，不正確的是（）。

A、風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策

B、通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C、風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D、風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

36、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費者

B、股民

C、貿易

D、外匯賣家

標準答案：D

知識點解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費

者、股民、貿易雖然都涉及對外部分，也會受到匯率變動的影響，但它們的交易內

容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分。產品只有外匯賣家的收益完全是

受匯率影響。

37、1979年，新中國第一家信托投資公司是（）。

A、上海國際信托投資公司

B、廣州國際信托投資公司

C、中國國際信托投資公司

D、中華國際信托投資公司

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

38、下列行業屬于國民經濟第三產業的是（）。

A、電力行業

B、漁業

C、水利、環境和公共設施管理業

D、制造業

標準答案：C

知識點解析：選項AD屬于第二產業，選項B屬于第一產業。

39、（）是由出票銀行簽發的，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者

持票人的票據。

A、銀行匯票

B、銀行本票

C、商業匯票

D、支票

標準答案：A

知識點解析：銀行匯票是由出票銀行簽發的，在見票時按照實際結算金額無條件支

付給收款人或者持票人的票據。

40、銀行業金融機構有符合《銀行業監督管理法》規定的違法情形且情節特別嚴重

或者逾期不改正的，國務院銀行業監督管理機構可以責令停.業整頓或者（卜構成犯

罪的，依法追究刑事責任。

A、予以取締

B、對其進行接管

C、對其強制重組

D、吊銷其經營許可證

標準答案：D

知識點解析：銀行業金融機構有符合《銀行業監督管理法》規定的違法情形的，由

國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節

特別嚴重或者逾期不改F的.可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證：構成犯罪

的，依法追究刑事責任。故本題選D。

41、我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日，（）付息。

A、20次月

B、25次日

C、20次日

D、25次月

標準答案：C

知識點3析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定：從

2005年9月21日起。我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結

息日，次日付息。

42、根據《公司法》，下列關于公司資本制度的說法中，不正確的是（）。

A、《公司法》允許公司資本分批繳納

B、股票發行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

標準答案：B

知識點解析：股票發行價格不得低于票面金額。

43、貸款業務是（）

A、銀行最主要的資金來源

B、銀行的中間業務

C、銀行的負債業務

D、銀行最主要的資金運用

標準答案：D

知識點解析：負債業務是銀行最主要的資金來源；貸款業務是銀行的資產業務，是

銀行最主要的資金運用。

44、人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪案件需要

凍結企事業單位、機關、團體與案件直接有關的一定數額的銀行存款，必須出具的

文件或證件中.不包括（）。

A、木人工作證

B、協助凍結存款通知書

C、執行公務證

D、身份證

標準答案：D

知識點解析：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪

案件需要凍結企事業單位、機關、團體與案件直接有關的一定數額的銀行存款，必

須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書''

及本人工作證或執行公務證，經銀行行長（主任）簽字后，銀行應當立即憑此并按照

應凍結資金的性質,凍結當日單位銀行賬戶卜的同額存款C

45、下列金融工具中，其職能主要是用于保值、投機的是（）。

A、股票

B、公司債券

C、商業票據

D、期貨

標準答案：D

知識點解析：按金融工具的職能劃分。股票、債券等是用于投資和籌資；各種票據

是用于支付、便乎商品流通；期貨是將款項翱證券等金融工具的交割放在成交后的

某一約定時間（1個月以上、1年之內）進行的一項金融衍生工具；其職能主要是用

于保值、投機。所以選D選項。

46、中國人民銀行根據需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機

構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到中國人民銀行建議之口起

（）天內予以回復。

A、30

B、35

C、40

D、20

標準答案：A

知識點解析：《中國人民銀行法》第三十三條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政

策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構

進行檢查監督，國務院果行業監督管理機構應當自收到建議之口起三十口內予以回

復。這是提高效率的一種制度性安排。故本題選A。

47、《商業銀行法》禁止對關系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A、提高銀行的信貸資產質量

B、提高貸款收回率

C、創造公平、公正、公開的貸款環境

D、防止信貸活動中的內幕交易

標準答案：B

知識點解析：《商業銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行

的信貸資產質量，降低風險，創造公平、公正、公開的貸款環境，防止信貸活動中

的內幕交易。故本題選B。

48、2012年12月，銀監會發布了《關于實施＜商業銀行資本管理辦法（試行）,過渡

期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的

是（）。

A、儲備資本要求為0.5%

R、對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C、對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D、對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

標準答案：D

知識點解析：2012年12月，銀監會發布了《關于實施〈商業銀行資本管理辦法（試

行）》過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本耍求（2.5%）設定6年的過渡期。

到2013年末，儲備資本要求為0.5%,對系統重要性銀行核心一級資本充足率、

一級資本充足率和資本充足率的最低要求為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統

重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別

為5.5%、6.5%和8.5%。

49、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信

息，是（）的職責之一。

A、中國銀行

B、銀監會

C、中國銀行業協會

D、中國反洗錢監測分析中心

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

50、以下不屬于商業銀行類型劃分方式的是（）。

A、從企業法人角度劃分

B、從內部管理模式劃分

C、從盈利能力劃分

D、從會計角度劃分

標準答案：C

知識點解析：選項C不屬于現代商業銀行類型的劃分方式。

51、我國上市銀行的經營目標普遍為（）。

A、資產最大化

利潤最大化

C、股東價值最大化

D、公司價值最大化

標準答案：C

知識點解析：銀行由于其特殊性質.與企業在經營管理方面都有很大差異。資產最

大化并不能說明經營的好壞.而公司價值量大化更加贍以衡量。這道囊容易在B。

C選項之間贍以取合。通常會錯誤的選擇B選項，但是利潤最大化具有很大局限

性。首先，利潤是一個會計概念，在計算過程中可能嚴重失真；其次；這是一個事

后評價指標。缺乏前瞻性：最后，利鐲總是與風險對?應。利潤最大化可能意味著風

險量大化，這是銀行要努力避免的.所以用股東價值最大化替代。

52、有形市場與無形市場的主要區別在于（）

A、金融工具交割時間不同

B、交易場所不同

C、交易的階段不同

D、交易期限不同

標準答案：B

知識點解析：按照交易場所的不同，金融市場可分為有形市場和無形市場。

53、下列說法中，不符合中國銀監會監管目標的是（）。

A、通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心

B、通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益

C、通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代銀行業金融產品、服務的了解和和

應風險的識別

D、高效、節約地使用一切監管資源

標準答案：D

知識點解析：中國銀監會的四個具體監督目標包括：①通過審慎有效的監管，保

護存款人和其他客戶的合法權益；②通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的

信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代銀行業金融產品服務的了解

和相應風險的識別；④努力減少金融犯罪。

54、（）指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面

結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。

A、市場風險

B、聲譽風險

C、操作風險

D、合規風險

標準答案：B

知識點解析：聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營

活動所產生的負面結果,可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。

55、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，及時了

解風險水平及其管理狀況。

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、高級管理層

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

56、修訂后的《銀行業監督管理法》從（）起施行。

A、2003年3月19日

B、2004年2月1日

C、2006年10月27日

D、2007年1月1日

標準答案：D

知識點解析：2006年1（）月27日通過該項決議，自2007年1月1日起施行。

57、區別不同情形，①取消直接負責的董事、高級管理人員任職資格；②禁止直

接負責的董事、高級管理人員從事銀行業工作；③追究刑事責任。違反銀行業監

督管理規定的銀行業金融機構可能受到的懲處措施包括（）。

A、①和②

B、①和③

C、②和③

D、①、②和③

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

58、存單關系效力認定的兩個要件主要包括（）。

A、權利要件和義務要件

B、債權要件和債務要件

C、形式要件和實質要件

D、責任要件和非責任要件

標準答案：C

知識點解析：存單關系效力認定主要包括形式要件和實質要件兩種。其中，形式要

件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性；實質要件

是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實

性。

59、下列關于托收的說法，正確的是（）。

A、托收屬于銀行信用

B、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C、跟單托收廣泛用于非貿易結算

D、光票托收一般用于進出口貿易款項的收付

標準答案：B

知識點解析：托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承

擔貢任，故A選項錯誤，B選項正確。光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從

屬費用的收款等，故C選項錯誤。跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒

有銀行信用介入，故D選項錯誤。

60、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含

義。

A、買者自負

B、資產隔離

C、客戶自負

D、風險自擔

標準答案：A

知識點解析：“買者自負''的含義是，產品的購買者耍從購買行為中獲得利益，也要

自己承擔決策風險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供

賠償的原因。

61、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（），

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

標準答案：D

知識點解析：要約可以撤回，撤回耍約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與

要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾

通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷

的，要約不得撤銷。故A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變

更的，要約失效。故D選項錯誤。

62、存款準備金政策是以（）為基礎來實現的。

A、商業銀行的貨幣創造功能

B、中央銀行業務指導

C、常備借貸便利

D、抵押補充貸款

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

63、2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構（城鄉信用社除外）（）存款利

率。

A、可以自由浮動

B、可以上浮

C、可以下浮

D、只能有一個

標準答案：C

知識點解析：牢記這個知識點：存款利率可以下浮，貸款利率可以上浮。2004年

10月29日，針對當前國內經濟形勢，為了更好地促進經濟發展，鼓勵投資和消

費，中國人民銀行決定金融機構（城鄉信用社除外）可以下浮存款利率。

64、下面關于中國銀聯的說法錯誤的是（）。

A、中國銀聯是直屬于銀監會的政府機構

B、“銀聯”是國家確定的國內銀行卡聯網通用標志

C、凡持有銀聯標志銀行卡的持卡人均可在任意標有銀聯標志的POS終端機刷卡消

費

D,中國銀聯通過建立和運營高效率的信息交換系統來實現業務聯合發展

標準答案：A

知識點解析：中國銀聯是多家金融機構共同發起的股份制金融服務機構，而不是政

府機關，所以A選項的說法錯誤。

65、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括（）。

A、履行中央銀行的職責

B、金融機構監管

C、辦理工商信貸

D、以上三項均正確

標準答案：D

知識點解析：1984年之前我國的銀行體系是“大一統”的，中國人民銀行承擔了銀

行體系的所有功能，融商業銀行與政策銀行為一體，所以A、B、C三個選項都正

確。

66、下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是（），

A、商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

B、商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C、借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該

擔保物優先受償，不能耍求保證人歸還利息

D、商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款

標準答案：c

知識點編析：本題考查大家對于商業銀行貸款的了解。除國務院批準的特定貸款

外，商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。商業銀行貸

款，應對借款人的借款用途嚴格審查，既可以杜絕資金被借款人不當運用，也可以

審查其是否具有償還可能，減少信用風險。《商業銀行法》第四十二條規定，借款

人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法

享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。拆入資金屬

于短期流動資金，而固定資產貸款屬于中長期貸款，《商業銀行法》第四十六條規

定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。

67、孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則

的要求相似。

A、誠實信用

B、守法合規

C、專業勝任

D、勤勉盡職

標準答案：A

知識點解析?：孔子這句話是要求人們講信用，這與誠實信用原則是一致的。銀行業

從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則。

68、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的

On

A、市場準入

B、非現場監管

C^監管談話

D、信息披露監管

標準答案：A

知識點解析：考核銀監會的市場準入。銀行業金融機構的市場準入主要包括三方

面：機構、業務和高級管理人員。題干所述為高級管理人員準入。

69、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，下列最為適宜

的匯款方式為（）。

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、押匯

標準答案：A

知識點解析：電匯多用于急需匯款和大額匯款。

70、單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A、一般存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

標準答案：B

知識點解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。

71、下列行為中，明顯違反了“勤勉盡職'’的要求的是（）。

A、維護所在機構商業信譽

B、在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

C、切實履行鹵位職責

D、對所在機構誠實信用

標準答案：B

知識點解析：”在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容”明顯違反了

“勤勉盡職”的要求”

72、銀行及其他金融機溝相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。

A、同業存放

B、同業存貸

C、同業拆借

D、同業回購

標準答案：C

知識點解析：考核同業拆借概念。

73、某商業銀行在某筆貸款業務中發生/壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款

調查評估人員應當承擔（）。

A、調查失誤和評估失準的責任

B、承擔審查失誤的責任

C、檢查失誤、清收不力的責任

D、屬于正當的職務活動，不承擔責任

標準答案:A

知識點解析：貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責

任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發放人員負責

貸款的檢查和清收，承里檢查失誤、清收不力的責任。

74、經中國銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押

或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后（）年，其可計入附

屬資本的數量每年累計折扣（）。

A、3；10%

B、3；20%

C、5；10%

D、5；20%

標準答案：D

知識點解析：經中國銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資

產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期目前最后5年，其

可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%o

75、無效合同的法律效力（）。

A、自登記時無效

B、自履行時無效

C、自訂立時無效

D、自被確認無效時無效

標準答案：C

知識點解析：無效的合同自始沒有法律約束力，此時的“始”應為合同訂立時。

76、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。

A、同業拆借市場

B、公司債券市場

C、債券回購市場

D、票據市場

標準答案：B

知識點解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和

票據市場。

77、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是（）準則。

A、守法合規

B、專業勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

標準答案：B

知識點解析：專業勝任是銀行業從業的基本準則，要求銀行業從業人員應當具備崗

位所需的專業知識、資格與能力。

78、下列屬于中國銀行業監督管理委員會監管目標的是（）。

A、利潤最大化

B、監管成本最優

C、增進市場信心

D、追求社會穩定

標準答案：C

知識點解析：銀監會的監管目標有：①保護廣大存款人和消費者的利益；②增進

市場信心；③增進公眾對現代金融的了解：④減少金融犯罪。

79、根據借貸記賬法的要求，利潤的減少應當記在（）。

A、貸方

B、借方

C、減方

D、增方

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

80、B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經常項目外匯賬戶

B、單位資本項目外匯賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、個人外匯賬戶

標準答案：B

知識點解析：它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款

（外債及轉貸款）專戶、逐貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位

經常項目外匯賬戶共同溝成了單位步外匯存款。

81、產品市場上需求較小，銷售收入較低，這屬于行業生命周期（）階段的特點。

A、初創期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

標準答案：A

知識點解析：初創期是一個行業的起步階段。新的行業是隨著新的技術出現和人們

消費觀念的轉變而形成的。由于新行業剛剛誕生，創業投資和產品研發費用較高，

產品質量較低且不太穩定，而大眾對其產品尚缺乏全面了解，致使其產品市場上需

求較小，銷售收入較低，因此，這時的創業公司可能不但沒有利潤反而會出現較大

虧損。

82、在現實生活中（）市場非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接

近。

A、完全競爭

B、壟斷競爭

C、寡頭壟斷

D、完全壟斷

標準答案：A

知識點解析：完全競爭的行業是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充

分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現實生活中這類市場非常罕見，只有

初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。

83、貨幣的流通手段職能所具有的特點是（）。

A、不需要具有十足價值，可以用符號代替

B、必須是足值的貨幣

C、必須是退出流通領域處于靜止狀態

D、可以是觀念形態的貨幣

標準答案：A

知識點解析：在商品交爽中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通

手段的職能。貨幣執行流通手段的特點有：①必須是現實的貨幣：②不需要具有

十足價值，可以用符號弋替。選項B、C屬于貨幣貯藏手段職能的特點，選項D屬

于貨幣價值尺度職能的特點。

84、下列屬于存木取息特點的是（）。

A、存入資金為長期閑置資會

B、利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

C、利息于期滿結清時支取，利率高于活期存款

D、取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利

標準答案：D

知識點解析：選項A屬于整存整取的特點，選項B屬于零存整取的特點，選項C

屬于整存零取的特點。

85、下列有關第二版巴塞爾資本協議的表述中，不正確的是（）。

A、采取了資本/風險加權資產的形式

B、維持了資本充足率最低要求

C、構建了“三大支柱”的監管框架

D、維持了風險加權資產的計算方法

標準答案：D

知識點解析：與第一版巴塞爾資本協議不同的是，第二版巴塞爾資本協議構建了

“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算

方法。

86、增發（）會分散原股東的控制權。

A、普通股

B、無表決權的優先股

C、可贖回公司債券

D、普通債券

標準答案：A

知識點解析：持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優先

股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決

策，所以只有增發普通股會分散原股東的控制權。

87、金融市場功能不包話（）。

A、融通貨幣資金

B、優化資源配置

C、風險分散

D、保險功能

標準答案：D

知識點解析：金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另

一方面也為資金的富余一方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方搭起了一座

橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于其他功能均是從融資功能中衍化出來

的，如優化資源配置、風險分散、定價功能。保險不屬于金融市場業務。

88、關于商業銀行申請注冊基金銷售業務資格應具備的特別條件，表述正確的是

（）o

A、股份制商業銀行取得基金從業資格人員不少于20人

B、公司負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數

的1/3

C、最近2年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

D、公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

標準答案：D

知識點解析：商業銀行申請注冊基金銷售業務資格，除應具備《證券投資基金銷售

管理辦法》對于基金銷售機構所規定的基本條件外，還應具備的特別條件包括：

①有專門負責基金銷售業務的部門；②資本充足率符合國務院銀行業監督管理機

構的有關規定；③最近3年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰；④公司負責

基金銷售業務的部門取得基金從'”資格的人員不低于該部門員T人數的1/2,負責

基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事

基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷；公司主要分支構

基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格；⑤國有商業銀行、股份制商業銀行

以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業資格人員不少于30人；城市商業銀行、農村商

業銀行、在華外資法人策行等取得基金從業資格人員不少于20人。

89、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

B、金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D、金融犯罪一定以非法占有為目的

標準答案：D

知識點解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有

非法占有目的。D項敘述錯誤。

90、下列關于證券的交易條件，敘述有誤的一項是（）。

A、證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行的證券，可以暫不交付

B、依法發行的股票、公司債券及其他證券，法律對其轉讓期限有限制性規定的，

在限定的期限內不得買賣

C、依法公開發行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所上

市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓

D、非依法發行的證券，不得買賣

標準答案：A

知識點解析：證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、對銀團貸款中各成員職能的描述正確的是（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、我國《民法通則》規定的代理種類包括（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

93、票據業務一般包括（）三類。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

94、老張去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，當日1美元兌換7308元人

民幣，工作人員的這種說法用的是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

95、汽車金融公司的資金來源有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析；暫無解析

96、民事法律行為應當具備的條件包括（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

97、團隊精神的基礎是（）。

標準答案:A,B,D,

知識點解析：暫無解析

98、銀行工作人員配合監管機構的監管，應當（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：C項有賄賂監管人員嫌疑，屬于違規行為，E項提供假的財務報表，

屬于違規行為C

99、混合資本債券對銀行收益和凈資產的請求權的順序是：（）。

標準答案：B,E

知識點解析：暫無解析

100、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸

款屬于（）。

標準答案：C,E

知識點解析：暫無解析

101、貸款人的權利包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款基準利率，結合自身經營目

標，具體制定本機構的貸款利率，不得擅自提高或降低存貸款利率。

102、貨幣政策目標包括（）0

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

103、下列屬于風險權重較低的貸款業務的是（，）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權重差異較大，對住房按揭、個人貸

款、信用卡等業務，平均的風險權重較低，資本節約幅度大，因此銀行可以多發放

零售貸款：對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產的投放，

在發放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品，R要保證抵質押品足值等。

104、以下做法違法的有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上選項做法均違背了銀行業從業人員應當遵循的利益沖突原則。

105、王某按照某銀行支行的業務印章制作了一個業務印章，并印制了空白存單，

然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款1。0萬

元。根據《刑法》的有關規定，關于王某的行為，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

106、中國農業發展銀行的主要業務包括（）o

標準答案：A,R,D

知識點解析：暫無解析

107、商業銀行提高資本充足率的分子對策包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是

降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策當然，銀行也

可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括

增加一級資本和二級資本。一級資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方

式。商業銀行增加一級資本的方法，主要是發行可轉換債券、混合資本債券和長期

次級債券。A、B、D三項屬于分子對策，C、E兩項屬于分母對策。故本題選

ABDo

108、下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：國債分為無賬式國債和儲蓄國債兩種。我國金融債券是指依法在中華

人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付

息的有價證券。國債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率，是債券票面利率與購

買價格之間的比率。中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操

作調節金融體系的流動性.是一種重要的貨幣政策手段。

109、以下關于權利質押的說法錯誤的有（）。

標準答案：A,C,D,o

知識點解析：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應

當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；以基金份額、證券登記結算

機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立：基金份

額、股權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外

110、以下關于我國城市商業銀行的說法中正確的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：城市商業策行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。故A選

項說法錯誤。為了化解城市信用社的風險，同時促進地方經濟的發展，1994年，

國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。故E選項正確。1998年，

考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行。故D選

項說法正確。近幾年，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢，即引進戰略投資

者、跨區域經營、聯合重組。故B選項說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧

波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，拉開了我國城市商

業銀行跨區域經營的序幕。故C選項說法正確。

111.商業銀行的代理類中間業務包括（）等。

標準答案：A,B,CD,E

知識點解析：商業銀行的代理類中間業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行

業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理保險業務、代理其他銀行的銀行卡

收單業務等。

112、從支出角度看，GDP由以下（）部分構成。

標準答案：A,B,C

知識點解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

113、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）原則。

標準答案：A,C,D

知識點解析：商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存

款有息、為存款人保密的原則。

114、法人成立的要件有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：法律成立的要件應當具備下列務件：依法成立；有必要的財產和經

費；有自己的名稱，組織機構和場所；能夠獨立承擔民事責任。

115、債務人不能清償到期債務.債權人可以向人民法院提出時債務人進行（）的申

請。

標準答案：A,C

知識點解析：債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行

重整和破產清算的申請。而和解是為了中止破產程序進入整頓階段.避免破產所采

取的措施，是由債務人在申請破產時到破產分配開始前提出的。而債權人是不會也

不能提出禁止債務人破產的申請的。

116、銀行業從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同事違反法律或內部規章

制度的行為可以采取（）的方式。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

117、商業銀行從事的資金業務包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

118、商業銀行存放中央銀行的存款準備金分為（）。

標準答案：B,C

知識點解析：商業銀行存放在中央銀行的準備金包括法定存款準備金和超額存款準

備金。

119、根據我國《物權法》的規定，質權人的主要權利有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：質權人的主要權利有：（1）拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償

權。（2）質權人有權收取質押財產的孳息；這里的孳息應當先充抵收取孳息的費

用。（3）債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪

失優先受償權益的范圍內免除擔保責任。

120、我國針對的個人貸款業務主要有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：個人貸款由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。我國目前的

個人貸款業務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款；信用卡透

支和其他個人貸款包括：個人住房最高額抵押貸款、個人經營性貸款等。房地產開

發貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。

121、下列屬于農村金融機構的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：考核農村金融機構。

122、下列屬于國家外匯管理局職責的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：“依法制定和執行貨幣政策”屬于中國人民銀行的職責之一。

123、合規管理部門履行的職責包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：考核合規管理部門職責。

124、合同無效的原因包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：上述各項均為導致合同無效的原因。注意，以欺詐、脅迫手段訂立合

同，損害國家利益的，合同無效，如果沒有損害國家利益，并不當然無效，而為可

撤銷合同，當事人一方可以申請撤銷合同。經撤銷后的合同無效。

125、中國農業發展銀行的主要業務包括（）。

標準答案:A,R,C,D

知識點解析：E選項屬于中國進出口銀行的業務。

126、無權代理的構成要件為（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代

理行為。D選項應為行為人以本人（此處的本人不是指自己，而是指被代理人）的名

義與他人所為的民事行為，如果以自己名義為民事行為即不涉及代理，就談不上無

權代理了。

127、犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。C選項

保險詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成。單位也

可構成本罪，因為單位也可以成為財產保險中的投保人和被保險人。E選項票據詐

騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項都是自然人犯罪，單位不構成本罪。

128、授信盡職要求銀行業從業人員對（）進行盡職調查、審查和授信后管理

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客

戶所在區域的