銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷20

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機關公證下立a遺囑將其財產給予其小

兒子所有。后因與小兒子關系惡化，甲又自書b遺囑決定將財產給予二兒子所有。

根據我國〈繼承法》的相關規定，下列表述正確的是（）。

A、a遺囑因經公證而效力優先，故應以a遺囑為準

B、b遺囑為后立遺囑，故應以b遺囑為準

C、a、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權利而無效

D、a、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權利而效力待定

標準答案：A

知識點解析：根據《最高人民法院關于貫徹執行〈中華人民共和國繼承法〉若干問

題的意見》第四十二條規定，”遺囑人以不同形式立有數份內容相抵觸的遺囑，其

中有公證遺崛的，以最后所立公證遺囑為準；沒有公證遺囑的，以最后所立的遺囑

為準。”故本題答案選A。

2、金融機構的以下行為沒有違反《反洗錢法》規定的是（）。

A、擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C、其他不依法履行職責的行為

D、按照規定建立反洗錢內部控制制度

標準答案：D

知識點解析：選項A、B、C三項屬于《反洗錢法》第三十條規定的有關反洗錢行

政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構及從事反洗錢工作的

人員的違法行為。建立反洗錢內部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義

務的規定之一，選項D的行為符合這一規定。

3、以下不屬于個人住房貸款的是（）。

A、二手房貸款

B、個人商用房貸款

C、個人住房裝修貸款

D、公積金個人住房貸款，

標準答案：C

知識點解析：個人住房貸款。是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的

用于購買、建造和火修理各類型住房的貸款，主要包括如下幾類：（1）個人住房按

揭貸款；（2）二手房貸款；（3）公積金個人住房貸款；（4）個人住房組合貸款；（5）個人

住房最高額抵押貸款；（6）直客式個人住房貸款；（7）固定利率個人住房貸款；（8）個

人商用房貸款。

4、抑制需求拉動通貨膨脹，應該采取的措施是（）。

A、控制貨幣供應量

B、降低工資

C、解除托拉斯組織

D、減稅

標準答案：A

知識點解析：由于需求拉動通貨膨脹的起因是過度需求，因此，只要抑制總需求，

就町以達到抑制通貨膨脹的目的。在政策上，政府可以通過實行緊縮性的財政政策

和緊縮性的貨幣政策來實現。

5、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于（）。

A、有形偽造

B、無形偽造

C、變造

D、以上都不正確

標準答案：B

知識點解析：無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制

造內容虛假的金融票證,如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

6、（）是銀行對個人客戶發放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款。

A、個人消費額度貸款

B、個人權利質押貸款

C、個人經營類貸款

D、個人住房最高額貸款

標準答案：A

知識點解析：個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發放的可在一定期限和額度內隨

時支用的人民幣貸款。

7、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A、托管行為

B、信用行為

C、代理行為

D、票據行為

標準答案：B

知識點解析：存款屬于信用行為，它是基于信任而產生的，同時也面臨著信川風

險；而托管行為，代理行為都屬于服務性質的行為，在銀行業務中屬于中間業務。

8、一個行業的黃金發展時期是指行業的（）。

A、初創期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

標準答案：B

知識點解析：初創期是行業發展的起步階段，成熟期是行業發展的巔峰時期，衰退

期是行業生命周期的最后階段。

9、信用卡按（）分為貸記卡和準貸記卡。

A、清償方式

B、資信等級

C^是否交存備用金

D、流通范圍

標準答案：C

知識點解析?：貸記卡不需交納備用金，而準貸記卡的持卡人須先向發卡銀行交存一

定金額的備用金。

10、商業銀行銷售理財產品說法正確的是（）。

A、代客戶簽署文件

B、挪用客戶資金

C、提供含有血性兌付內容的理財產品介紹

D、不得以不正當競爭手段推銷理財產品

標準答案：D

知識點解析：商業銀行銷售理財產品中，不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介

紹：不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理

財產品；不得銷售風險收益嚴承不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品：不得

使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間：不得以不正當競爭手段推銷理財產

品：不得代客戶簽署文'牛：不得挪用客戶資金：不得將其他銀行或金融機構開發設

計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

11、通常，銀行承擔風險識別、風險計量、風險監測職責的部門是（）。

A、風險管理部門

B、資產負債管理部門

C、貸款審查部門

D、財務會計部門

標準答案：A

知識點解析：一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監

測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

12、資金業務最主要的風險是（）。

A、市場風險

信用風險

C、操作風險

D、法律風險

標準答案：A

知識點解析：資金業務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等

價格的不穩定性，銀行在進行資金業務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著時

方違約帶來的信用風險和銀行從業人員的操作風險。

13、以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集

團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是（）。

A、金融資產管理公司

B、企業集團財務公司

C、信托投資公司

D、金融租賃公司

標準答案：B

知識點解析：企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團

資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

14、有特殊原因需要延長凍結期的.人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結

期滿前辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長不超過（）“

個

月

A、1

個

月

B、2

個

月

C、3

個

月

D、6

標準答案：D

知識點解析：有特殊原因需要延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安機關應

當在凍結期滿前辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長不超過6個月。

15、對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理

的重要組成部分，其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。

A、利率遠期協議

B、匯率遠期協議

C、信用違約互換

D、資產證券化

標準答案：C

知識點解析：對于發達國家的國際大型商.業銀行，利用表外工具規避風險已成為其

風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；

另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

16、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。

A、零壹拾壹月零貳拾日

B、壹拾壹月零貳拾日

C、壹拾壹月貳拾日

D、零壹拾壹月貳拾日

標準答案：B

知識點解析：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在

填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其

前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹如“1月15日"，應寫成零壹月壹

拾伍日。再如力。月20日"，應寫成零壹拾月零貳拾日。

17、（）,實現了由事后檢杳向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防

范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得

更好效果，因此是更有效的監管。

A、風險監管

B、行業自律

C、市場約束

D、合規監管

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

18、下列有關利率的說法中，錯誤的是（）。

A、短期利率是1年以下（含1年）的短期信用活動相應的利率

B、固定利率是在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率

C、遠期利率又叫做長期利率，是長期信用活動中相應的利率

D、官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

標準答案：C

知識點解析：遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率。

19、關于民事法律關系，下列說法正確的是（）

A、民事法律關系只能由當事人自主設立

B、民事法律關系的主體即自然人和法人

C、民事法律關系的客體包括不作為

D、民事法律關系的內容均由法律規定

標準答案：C

知識點解析：大多數情況下，民事法律關系是由當事人根據其意思自主設定的，法

律只對意思表示規定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關系只能由當事人自

主設立，所以選項A是錯誤的，不能選；民事法律關系的主體主要是自然人和法

人。國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現在

民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關系中，其主體

可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤，不選；民

事法律關系的內容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯系，即民事權利和民事

義務，其權利義務可以是當事人的自主設定，也可以是法律直接規定的，所以選項

D錯誤，不能選：民事法律關系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括

作為與不作為，選項C是正確的，為本題答案。

20、以下關于洗錢的說法中，不正確的是（）。

A、洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在.通過各種手段使犯罪收益表面

合法化

B.募錢的過程通常被分為三個階段，處置階段、培植階段、融合階段

C、培植階段是指將犯揩收益投入到清洗系統的過程

D、融合階段被形象地描述為“甩干”

標準答案：c

知識點0析：將犯罪收益投入到清洗系統的過程是處置階段；培植階段即通過復雜

的多種、多層的金融交易。將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以

掩飾線索和隱藏身份。

21、甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉讓給乙60萬元，丙60萬元。則

（）。

A、背書無效

B、轉讓給乙的背書有效，轉讓給丙的背書無效

C、轉讓給丙的背書有效，轉讓給乙的背書無效

D、背書有效

標準答案：A

知識點解析：這里屬于部分背書，部分背書無效。

22、根據第三版巴塞爾協議的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A、2.5%

B、8%

C、1%

D、6%

標準答案：A

知識點解析：巴塞爾協議in進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充

足率（普通股一級資本/風險加權資產）由原來的2%提高至4.5%,一級資本充足

率由4%提高至6%,總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2.5%的

資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到1。.5%。

23、某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。

A、該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊

B、該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C、該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

D、該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊

標準答案：B

知識點解析：看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣

方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上

升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。

24、咨詢顧問業務不包括（）。

A、企業信息咨詢業務

B、資產管理顧問業務

C、私人銀行業務

D、財務顧問業務

標準答案：c

知識點解析：咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務

顧問業務。

25、下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是（）。

A、可轉換債券

B、次級金融債券

C、向中央銀行借款

D、混合資本債券

標準答案：C

知識點解析?：選項A、B、D均屬于期限在一年以上的長期借款。

26、以下（）不屬于職務侵占罪與貪污罪的主要區別，

A、犯罪主體不同

B、犯罪對象不同

C、主觀故意方面不同

D、刑罰處罰幅度不同

標準答案：C

知識點解析：職務侵占罪與貪污罪的界限。兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，

主要區別在于：一是犯罪主體不同.職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位

委派管理、經營國有財產的人員。二是犯罪對象不同。職務侵占罪的犯罪對象是非

國有單位（如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等）的財物，而貪污罪的

犯罪對象是國有財產在內的公共財產.二是刑罰處罰幅度不同「職務侵占罪的刑罰

最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

27、銀監會對中國人民策行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之

日起（）日內予以回復。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案：D

知識點解析：銀監會應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢

查，依法制定現場檢查程序.規范現場檢瓷行為。銀監會對中國人民銀行提出的檢

查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。

28、資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀

行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引

導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。

A、凈現金流量

B、經濟利益

C、凈利息收益率

D、經濟資本回報率

標準答案：D

知識點解析：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現

代商業銀行要求的資產負債管理體系.強化資本約束。提高風險控制水平，加強業

務經營引導和調控能力，統籌把握資產負債的總量和結構。促進流動性、安全型和

效益性的協調統一，實現經濟資本回報率最大化，進而持續提升股東價值回報。

29、下列不屬于《銀行業從業人員職業操守》制定宗旨的是（）。

A、規范銀行業從業人員職業行為

B、提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

C、加強風險控制

D、建立健康的銀行業企業文化和信用文化

標準答案：C

知識點》析：《銀行業從業人員職業操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“規范

銀行業從業人員職業行為.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建

立健康的銀行業企業文叱和信用文化，維護銀行業良好信譽。促進銀行業的健康發

展」

30、《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務

或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A、免償部分債務

R、重整

C、和解

D、破產清算

標準答案：A

知識點解析：《破產法》第二條規定，“企業法人不能清償到期債務，并且資產不

足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規定清償債務，債務人可以向人

民法院提出重整、和解或者破產清算申請：債務人不能清償到期債務.債權人可以

向人民法院提出對債務人重整或者破產清算的申請。”

31、下列不屬于資信證明的是（）。

A、驗資證明

B、資信調查報告

C、存款證明

D、詢證函

標準答案：B

知識點解析：資信調查米告屬于資信調查。

32、（）與銀行間債券市場共同構成我國的債券市場。

A、柜臺交易債券市場

B、國債一級和二級市場

C、銀行代銷債券市場

D、交易所債券市場

標準答案：D

知識點解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成

了我國的債券巾場。

33、下列選項中，屬于商業銀行信用風險的是（）。

A、債務人未能履行合同所規定義務

B、市場價格發生不利變動

C、銀行無法獲取充足資金

D、系統失靈

標準答案：A

知識點解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的

可能性“

34、B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經常項目外匯賬戶

B、單位資本項目外匯賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、個人外匯賬戶

標準答案：B

知識點解析：它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款

（外債及轉貸款）專戶、述貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位

經常項目外匯賬戶共同溝成了單位外匯存款。

35、（）對商業銀行經營司管理承擔最終責任。

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、理事會

標準答案：B

知識點解析：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。

36、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

標準答案：C

知識點解析：對于提前支取的定期存款，因為并未到達定期期限，不能按照按時取

款那樣按存入日定期存款利息計算，而只能按照活期存款利息計算。在具體計付

時，銀行是以支取日的活期存款利息為標準的。

37、以下屬于我國商業艱行二級資本的是（）。

A、少數股東資本可計入部分

B、盈余公積

C、資本公積

D、次級債務

標準答案：D

知識點解析：其他選項屬于我國商業銀行的核心一級資本。

38、（）是指產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。

A、買者自負

B、風險自擔

C、收益與風險平衡

D、產品的復合性

標準答案：A

知識點解析：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要

自己承擔決策風險。

39、以下不屬于銀團參加行的主要職責的是（）。

A、參加銀團會議

B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C、對銀團資金進行管理

D、了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

標準答案：C

知識點解析：對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。

40、關于銀行遠期外匯交易的說法中，正確的是（），

A、不需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

D、遠期外匯交易具有能夠對沖利率風險的優點

標準答案：C

知識點解析：選項A,遠期外匯交易要事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交

易條件；選項B,遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率大于即期匯率：選

項D,遠期外匯交易能對沖匯率在未來上升或下降的風險.而不是利率風險。

41、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接

標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

標準答案：A

知識點解析：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的

本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。因此，選擇A選項。

42、合同的訂立需要經過（）兩個階段。

A、協商和簽訂

B、協商和談判

C、意思和表示

D、要約和承諾

標準答案：D

知識點解析：當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

43、將犯罪收益投入到清洗系統的過程是指洗錢的（）階段。

A、處置階段

B、培植階段

C、融合階段

D、清洗階段

標準答案：A

知識點解析：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的

階段。

44、持有、使用假幣罪侵犯的客體是（）。

A、購買假幣者

B、金融機構

C、貨幣

D、國家貨幣管理制度

標準答案：D

知識點解析：持有、使用假幣罪侵犯的客體為國家的貨幣管理制度。

45、下列屬于商'業銀行非營利性資產的是（）。

A、短期貸款

B、銀團貸款

C、債券投資

D、庫存現金

標準答案：D

知識點解析：任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一

定數量的現金。但由于庫存現金是一種非營利性資產，而且保存庫存現金還需要花

費銀行大量的保衛費用。因此從經營的角度講，庫存現金不宜保存太多。庫存現金

的經營原則就是保持適度的規模。其余三項資產均可給銀行帶來盈利。

46、按（）劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。

A、期限長短

B、融資方式

C、投資者所擁有的權利

D、交割時間

標準答案：C

知識點解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和

混合工具。

47、下列（）不是銀行業從業人員的六條從業基本準則。

A、誠實信用、守法合規

B、信息保密、熟知業務

C、專業勝任、勤勉盡職

D、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

標準答案：B

知識點解析：銀行業從業人員的六條從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專

業勝任、勤勉盡職、保尹商'也秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業務

屬于銀行人員在處理與客戶關系時應遵守的原則。

48、關于人民幣的禁止性規定，下列敘述有誤的一項是（）。

A、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民

幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五

日以下拘留、一萬元以下罰款

B、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，溝成

犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一

萬元以下罰款

C、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當

責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處一萬元以下罰款

D、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令

停止違法行為，并處二十萬元以下罰款

標準答案：c

知識點3析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民

銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以

下罰款。

49、在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，

確定區域發展方向，并分析預測其實施效應屬于（），

A、區域發展分析

B、區域經濟分析

C、區域發展條件分析

D、區域分析

標準答案：A

知識點解析：區域發展分析是在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預

測、結構優化和方案比較。確定區域發展方向.并分析預測其實施效應。

50、非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，利用職務之便，非法占有

本單位財產。這構成了（）。

A、職務侵占罪

B、非法占有財產罪

C、詐騙罪

D、貪污罪

標準答案：A

知識點解析：職務侵占罪，是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人

員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的犯罪行為。

51,現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A、基礎貨幣

B、存款準備金

C、貨幣供應量

D、充分就業

標準答案：C

知識點解析：現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。選項A、B屬于

操作目標，選項D屬于最終目標。故本題答案選C。

52、以下（）不是貸后管理的主要內容。

A、監督借款人的貸款使用情況

B、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力

C、貸款回收與處置

D、檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性

標準答案：c

知識點常析：貸后管理主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財

務狀況及其清償能力、檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性三個方面。不包括

貸款回收與處置，它是貸款流程的一部分。

53、由兩家或兩家以上策行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和

比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（）。

A、流動資金貸款

B、固定資產貸款

C、房地產貸款

D、銀團貸款

標準答案：D

知識點解析：見銀團貸款定義。

54、根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。

A、出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B、背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D、持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當H足額付款

標準答案：C

知識點解析：承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該

種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

55、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是（），

A、不記名且可轉讓

B、一般面額固定且較大

C、不可提前支取

D、不能在二級市場轉讓

標準答案：D

知識點解析：大額可轉讓定期存單不記名且可轉讓，一般面額固定且較大，不可提

前支取，但可以在二級市場轉讓。

56、在現階段，我國貨幣政策的目標是（）。

A、保持國家外匯儲備的適度增長

B、保持國內生產總值以較快的速度增長

C、保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

D、保證充分就業

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

57、開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際

存期按規定計息，這種存款叫做（）。

A、保證金存款

B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、定活兩便儲蓄存款

標準答案：D

知識點解析：定活兩便儲蓄存款是指開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以

支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息。

58、商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程叫（）。

A、結算

B、負債

C、清算

D、交易

標準答案：c

知識點3析：銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理

結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

59、同一財產抵押權與留置權并存時，（）優先受償，

A、抵押權人

B、留置權人

C、按時間先后順序

D、按事先約定

標準答案：B

知識點解析：同一財產紙押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。

60、對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，（）不是每個理財產品必須包含的財務

報表。

A、資產負債表

B、利潤表

C、所有者權益變動表

D、現金流量表

標準答案：C

知識點解析：單獨核算是指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財

產品都有資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。

61、隨著銀行業金融機溝的經營活動日益綜合化和國際化.當前.銀行'業金融機構

普遍把（）作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活動。

A、公司治

B、內部控制

C、合規管理

D、風險指標

標準答案：C

知識點解析：當前，銀行業金融機構普遍把合規管理作為銀行業金融機構一項核心

的風險管理活動。

62、下列不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類的是（）

A、許騙型金融犯罪

B、危害金融機構管理制度的犯罪

C、危害金融業務管理制度的犯罪

D、危害貨幣管理制度的犯罪

標準答案：A

知識點解析：按照金融犯罪侵犯的客體不同，我們分為危害金融機構管理制度的犯

罪、危害金融業務管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪

是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。

63、2004年版巴塞爾資本協議中，（）、最低資本要求和資本充足率監督檢查被并

列為資本監管的三大支柱。

A、資本評估

B、投資者關系管理

C、公司治理

D、巾場約束

標準答案：D

知識點解析：2004年版巴塞爾資本協議即《巴塞爾新資本協議》，在最低資奉要

求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的

“三大支柱”。故本題選D。

64、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。

A、公司債券的期限為一年以上

B、公司債券實際發行額不少于人民幣五千萬元

C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件

D、公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

標準答案：D

知識點解析：選項D是股票上市的條件之一。

65、根據票據法理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A、當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

B、票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是

否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的瑕疵明

知者除外

C、取得票據無需合法原因，即使是盜竊而得的票據，持票人也享有票據權利

D、票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出

入，也要以該記載為準

標準答案：B

知識點解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取

得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人

無說明的義務。債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關

系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。但

這并不是說可以非經合法方式取得票據。《票據法》第十二條規定，”以欺詐、偷

盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，不得

享有票據權利。'‘故A是錯誤的。故本題選B。

66、按照我國有關的法律規定，遺產繼承的第一順序繼承人為（）。

A、配偶：子女：父母

子女

偶;

弟；配

B、兄兄弟

母；

；父

子女

C、配偶

；

兄弟

母；

D、父

：A

答案

標準

配

序：

一順

承：第

順序繼

照下列

遺產按

定，“

十條規

法》第

《繼承

解析：

知識點

由第一

始后。

繼承開

父母。

、外祖

父母

妹、祖

兄弟姐

順序：

。第二

、父母

子女

偶、

第二順

的，由

人繼承

序繼承

第一順

。沒有

不繼承

繼承人

二順序

承，第

承人繼

順序繼

關

扶養

和有

子女

、養

生子女

、非婚

生子女

包括婚

子女，

所說的

。本法

人繼承

序繼承

本法

父母。

系的繼