銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理

財(cái)）模擬試卷185

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、一般而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）o

A、GDP增長(zhǎng)率下降

B、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時(shí)候，以下做法正確的是（）0

A、小劉發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊(duì)等待服務(wù)的人群中有一個(gè)英國(guó)人，為了給國(guó)際友人留下

好印象，小劉優(yōu)先為他服務(wù)

B、在等行服務(wù)的人群中有一個(gè)孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，

為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)

C、為了完成自己的儲(chǔ)蓄任務(wù)，小趙讓一個(gè)只要求存款500元的人最后一個(gè)辦理

D、輪到一個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，小孫看他穿著破舊，就故意跳過(guò)他叫下一個(gè)穿

著講究的人來(lái)辦理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、短期政府債券采用（）發(fā)行。

A、按面值

B、溢價(jià)方式

C、貼現(xiàn)方式

D、平價(jià)方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買短

期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。所

以，選項(xiàng)C符合題意。

4、一般來(lái)說(shuō)，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說(shuō)明（）。

A、當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

B、企業(yè)存貨從購(gòu)入到銷售的速度越慢

C、企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

D、企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說(shuō)明企業(yè)存貨從購(gòu)入到銷售的

速度越快，存貨的周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的能力越強(qiáng)，效率越高，故B、

C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷

售收入，故A選項(xiàng)正確。

5、2008年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2008年9月16

日日銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%,則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為

（）元。

A、9985

B、9970

C、9875

D、10000

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票面值一貼現(xiàn)利息=匯票面值一匯票面值x實(shí)際貼

現(xiàn)天數(shù)x月貼現(xiàn)利率：30=10000—10000xl5x0.3%:30=9985元。

6、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶

需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。

A、需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B、需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C、需求的交融性與開放性

D、需求的差異性與層次性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為

0—3%；一年中有300天掛鉤利率在0-3%之間，其他時(shí)間則高于3%。則該外匯

理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）。

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、（）是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸形成的市場(chǎng)。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C、銀行承兌匯票市場(chǎng)

D、回購(gòu)市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

9、下列（）如果立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。

A、溢價(jià)期權(quán)

B、平價(jià)期權(quán)

C、折價(jià)期權(quán)

D、貨幣期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

10、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=7422/7462,USD/CAD=1694/1734,則加拿大元

與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（）。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

11、某銀行從業(yè)人員即將離職，他的做法錯(cuò)誤的是（）。

A、按照規(guī)定妥善交接工作

B、不擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

C、將自己所知的銀行商業(yè)秘密告知家人

D、不擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的客戶資源

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

12、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、利率上漲引起的債券價(jià)格下降會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益

B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C、也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響

D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

標(biāo)準(zhǔn)答案:B

知識(shí)點(diǎn)解析：債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，故B

選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

13、5（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和

商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、2002

B、2004

C、2005

D、2006

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人是：在中國(guó)境內(nèi)有住所，或

者無(wú)住所而在境內(nèi)外內(nèi)居住滿（）的個(gè)人。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

15、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

B、被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

C、被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

D、投保人變更受益人時(shí)，無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保人變更

受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

16、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。

A、投資顧問(wèn)咨詢公司

B、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

C、律師事務(wù)所

D、有價(jià)證券承銷人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀

行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；會(huì)計(jì)師事

務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司屬于服務(wù)中介。

17、某人5年后需要還清10萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存人銀行一筆款項(xiàng)。

假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、以下哪項(xiàng)是中間業(yè)務(wù)（）。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放金融債券

C、從事同業(yè)拆借

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

19、如果一項(xiàng)投資的貨幣純時(shí)間價(jià)值為5%,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬為2%,同期的CPI為

3%,那么投資者對(duì)該項(xiàng)投資可接受的最低收益率為（）。

A、5%

B、8%

C、7%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：投資的最低收益率即必要收益率，在存在通貨膨脹的情況下，必要收

益率=真實(shí)收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）+通貨膨脹率+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此本題中投資

者對(duì)該項(xiàng)投資可接受的最低收益率為10%。

20、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。

A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B、投資顧問(wèn)咨詢公司

C、律師事務(wù)所

D、有價(jià)證券承銷人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：交易中介是通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)

構(gòu)，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司

等.會(huì)計(jì)師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和律師事務(wù)所均屬于服務(wù)中介°服務(wù)中介本

身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的。所以，本題正確答案為D。

21、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)

期是（）。

A、退休養(yǎng)老期

B、中年穩(wěn)健期

C、青年成長(zhǎng)期

D、少年成長(zhǎng)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對(duì)該銀行的股票價(jià)格造成重大打

壓，該銀行職工小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是（）。

A、將自己所持有的該銀行的股票全部清倉(cāng)

B、將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C、一個(gè)客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒(méi)提及貪

污事件

D、建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司

證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有

關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允

許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人

提供理財(cái)或投資方面的建議。

23、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶

需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。

A、需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B、需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C、需求的交融性與開放性

D、需求的差異性與層次性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一

年期利率為（）。

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）。

A、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸

B、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港

C、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港

D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

26、下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）o

A、為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

B、熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

C、為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

D、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)

務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、行為人有（）情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，將被追究刑事責(zé)任。（1）非法吸收、

變相吸收公眾存款；（2）偽造、變?cè)焐虡I(yè)銀行許可證；（3）借款人騙取貸款；（4）從

業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密。

A、（1）（2）（3）

B、⑴⑵

C、⑵⑶

D、⑴⑵⑶（4）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

29、證券投資基金的收益來(lái)源不包括（）。

A、證券買賣差價(jià)

B、證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C、紅利收入

D、存款利息收人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

30、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說(shuō)法有誤的是

（）。

A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B、偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格下跌

C、提高股票交易印花稅能刺激股市反彈

D、降低股票交易印花稅能刺激股市反彈

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

31、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開市場(chǎng)操作

B、公開市場(chǎng)操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

32、某銀行從業(yè)人員張某因突然有急事離開，未按銀行職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管

的印章和鑰匙交給同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是（）。

A、不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

13、任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交給他人

C、張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

D、因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、某債券面值1000元，票面利率8%,5年后到期，目前市場(chǎng)價(jià)格900元，則它

的即期收益率是（）。

A、8%

B、9.1%

C、8.9%

D、8.4%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

34、理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是（）

A、資產(chǎn)增值

B、實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

C、財(cái)富保值

D、利潤(rùn)最大化

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭財(cái)務(wù)預(yù)算綜合考慮的事項(xiàng)是（）。

A、國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B、有足夠資金應(yīng)付日常開支

C、建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件

D、減少不良資產(chǎn)并增加儲(chǔ)蓄能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理的目的是建立合理的財(cái)務(wù)體系

和生活體系。需要綜合分析安排的事項(xiàng)有：①有足夠資金應(yīng)付日常開支；②建立

應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件；③減少不良資產(chǎn)并增加儲(chǔ)蓄能力。

36、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、此類產(chǎn)品費(fèi)用較高

B、該類保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是兼具保障功能和投資功能

C、保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

D、投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人委托的投資公司進(jìn)行運(yùn)作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作。故本題選D。

37、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息.不向單位或個(gè)人泄露

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D、將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：信息保密準(zhǔn)則的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易

信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保

護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。B,在協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時(shí)，應(yīng)積

極主動(dòng)提供相關(guān)信息。C、D違反了保密原則。

38、王某與趙某2000年5月結(jié)婚。2001年7月，王某出版了一本小說(shuō)，獲得20

萬(wàn)元的收入。2002年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2002年2月，趙某在

一次車禍中，造成重傷，獲得6萬(wàn)元賠償金。在趙某受傷后，有許多親朋好友來(lái)探

望，共收禮11多元。對(duì)此，下列哪些表述是錯(cuò)誤的?（）

A、王某出版小說(shuō)所得的收入歸夫妻共有

B、王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C、趙某獲得的6萬(wàn)元賠償金歸趙某個(gè)人所有

D、趙某接受的禮品歸趙某個(gè)人所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《婚姻法》第17條：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸

夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼

承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第18條第3項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有

的財(cái)產(chǎn)。第18條：“有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：（1）一方的婚前財(cái)

產(chǎn)；（2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（3）遺囑或

贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸

一方的財(cái)產(chǎn)。

39、銀行業(yè)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）

A、專業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡責(zé)

D、誠(chéng)實(shí)守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

40、關(guān)于管理費(fèi)及運(yùn)營(yíng)成本的控制，國(guó)際上通常采用的是（）。

A、管理費(fèi)包括運(yùn)營(yíng)成本

B、運(yùn)營(yíng)成本包括管理費(fèi)

C、管理費(fèi)單獨(dú)撥付，運(yùn)營(yíng)費(fèi)用作為成本列支

D、管理費(fèi)一般包含在運(yùn)營(yíng)成本中，超出一定比例單獨(dú)撥付

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：管理費(fèi)單獨(dú)撥付，有限合伙企業(yè)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用由有限合伙企業(yè)作為成本列

支，不計(jì)入普通合伙人的管理費(fèi)用。這是國(guó)際通行的方式，管理費(fèi)的數(shù)額按照所管

理資金的一定百分比，通常為0.5%?2.5%,提取方式可以按季、半年或1

年。

41、適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是（）。

A、客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合

一財(cái)務(wù)規(guī)劃一實(shí)施計(jì)劃-績(jī)效評(píng)估

B、客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析T客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)T財(cái)務(wù)規(guī)劃T建

立投資組合一實(shí)施計(jì)劃T績(jī)效評(píng)估

C、客戶基木資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析T客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)T建立投資組合

一實(shí)施計(jì)劃一財(cái)務(wù)規(guī)劃一績(jī)效評(píng)估

D、客戶基本資料收集T建立投資組合T客戶財(cái)務(wù)分析T客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)

T財(cái)務(wù)規(guī)劃-實(shí)施計(jì)劃-績(jī)效評(píng)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集一第

二步：客戶財(cái)務(wù)分析-第三步：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃-第

五步：建立投資組合一第六步：實(shí)施計(jì)劃一第七步：績(jī)效評(píng)估。故本題選B。

42、平衡型和債券型基金最適合（）投資者。

A、保守型

B、均衡型

C、進(jìn)取型

D、輕度保守型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

43、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息不包括（）。

A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

C、產(chǎn)品特征信息

D、產(chǎn)品收益保證程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息.

44、理財(cái)師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

A、定期

B、不定期

C、隨時(shí)

D、定期或不定期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

45、金融市場(chǎng)客體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)客體是指交易的對(duì)象，即金融市場(chǎng)工具。B項(xiàng)是金融市場(chǎng)的

中介，C,D項(xiàng)是參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人即金融市場(chǎng)主體.故木題選Av

46、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)

蓄，增加基金股票配置的情況是（）。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C、預(yù)期未來(lái)利率上升

D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)的變叱對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周

期，則企業(yè)利潤(rùn)增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄，增加基金股票配置。選項(xiàng)

A中，預(yù)期未來(lái)通貨緊縮，則企業(yè)利潤(rùn)減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置。選

項(xiàng)B中，預(yù)期本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置。選項(xiàng)C中，預(yù)期未來(lái)利率上升，可

增加儲(chǔ)蓄配置。

47、某家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100萬(wàn)元，其中現(xiàn)金2萬(wàn)元，開放式貨幣市

場(chǎng)基金3萬(wàn)元，銀行活期存款1萬(wàn)元，股票20萬(wàn)元，汽車10萬(wàn)元，債券10萬(wàn)

元，家具5萬(wàn)元，住宅49萬(wàn)元，則該家庭的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（）。

A、5%

B、6%

C、10%

D、16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：該家庭的流動(dòng)資產(chǎn)總額為：現(xiàn)金+開放式貨幣市場(chǎng)基金+銀行活期存

款=6萬(wàn)元.故流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率為6%。

48、外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提出申請(qǐng)前在中國(guó)境內(nèi)開業(yè)

年以上.并且提出申請(qǐng)前年連續(xù)盈利。（）

A、3；4

B、3；2

C、2；1

D、5；3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《外資銀行管理?xiàng)l例》第34條規(guī)定，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)本條

例第29條或者第31條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：①提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年

以上；②提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利；③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審

慎性條件.

49、2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

是（）。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲

而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。CPI是指消

費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。所以物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券

投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

50、王女士現(xiàn)有資金20萬(wàn)元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%,那么預(yù)計(jì)（）年之后這筆

資金將會(huì)縮減至10萬(wàn)元的購(gòu)買力。

A、7

B、8

C、9

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：這里考查的是“72法則”的應(yīng)用，72/8=9（年）。

51、商業(yè)銀行開辦需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，在申請(qǐng)時(shí)需

要報(bào)送的材料不包括（）

A、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C、近三年內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的總結(jié)報(bào)告

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)報(bào)送的材料除ABD三項(xiàng)之外，還包括業(yè)務(wù)實(shí)施方案等。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會(huì)要求報(bào)送的文件和資料不包括選項(xiàng)Co

52、下列不屬于金融期權(quán)要素的是（）。

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)

B、到期日

C、交易場(chǎng)所

D、執(zhí)行價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融期權(quán)的要素包括：①基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)；②期權(quán)的買

方；③期權(quán)的賣方；④執(zhí)行價(jià)格；⑤到期日；⑥期權(quán)費(fèi)。故本題選C。

53、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，

投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B、貴金屬業(yè)務(wù)通過(guò)電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件

質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無(wú)法及時(shí)執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資

者共同承擔(dān)

C、投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿

比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D、若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貴金屬業(yè)務(wù)通過(guò)電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。有關(guān)通訊服務(wù)及

軟、硬件服務(wù)由不同的供應(yīng)商提供，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)；交易所

及其會(huì)員不能捽制電訊信號(hào)的強(qiáng)弱，也不能保訐交易客戶端的設(shè)備配置或連接的穩(wěn)

定性以及互聯(lián)網(wǎng)傳播和接收的實(shí)時(shí)性。由以上通訊或網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致的某些服務(wù)中斷

或延時(shí)可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響。另外，投資者的電腦系統(tǒng)有可能被病毒和

/或網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，從而使投資者的投資決策無(wú)法正確和/或及時(shí)執(zhí)行。對(duì)于上述

不確定因素的出現(xiàn)也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，有可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響，投資

者應(yīng)該充分了解并承擔(dān)由此造成的全部損失。

54、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。

現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于（）。

A、股票市場(chǎng)

B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)基金

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投資者A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益無(wú)特別要求，故較為適于參與低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益的貨幣市場(chǎng)，不適合參與股票市場(chǎng)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；B項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)屬于

貨幣市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是短期金融工具，信用好，但面額較大，其主要投資者是大的

商業(yè)銀行、非銀行金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，投資者A的資金數(shù)額不

多，故不適合參與商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)；D項(xiàng)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)

讓，但金額較大.主要友資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，故投資者A不適合參與大額

可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)；C項(xiàng)貨幣市場(chǎng)基金收益有限、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好，門檻

低，因此最為適合投資者A。

55、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中長(zhǎng)期負(fù)債的是（）。

A、汽車貸款

B、保險(xiǎn)費(fèi)

C、教育貸款

D、房地產(chǎn)投資貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：長(zhǎng)期負(fù)債包括主要住房貸款、第二處住房貸款、房地產(chǎn)投資貸款、汽

車貸款、家具/用具貸款、房屋裝修貸款、教育貸款等。保險(xiǎn)費(fèi)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債

表中的短期負(fù)債。

56、在證券內(nèi)幕交易中,內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即（）o

A、重大性和未公開性

B、重大性和緊迫性

C、即時(shí)性和爆炸性

D、高層性和未公開性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

57、下列關(guān)于買入看漲期權(quán)的說(shuō)法中，正確的是（）

A、當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

B、潛在最大損失為無(wú)窮大

C、投資者的潛在利潤(rùn)最大值為期權(quán)費(fèi)

D、是預(yù)期市場(chǎng)價(jià)格下跌的操作行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)最大

值為無(wú)窮大，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤：買人看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格上漲的操作行為，D

選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

58、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、貨幣市場(chǎng)也稱為融通短期資金的市場(chǎng)

B、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特

征

C、相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大

D、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，資金融通期限通常在3個(gè)月以內(nèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，資金融通期限通常在1年以內(nèi)。

59、根據(jù)《投資基金法》的規(guī)定，下列有關(guān)證券投資基金發(fā)行和交易的表述中，正

確的是（）。

A、封閉式基金的基金份額可以在證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖

回

B、開放式基金可以在銷售機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售及贖回，也可以上市交易

C、申請(qǐng)上市基金的基金持有人不得少于500人

D、基金上市后發(fā)生基金合同期限屆滿的情形將暫停上市

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：開放式基金可以在合同約定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售及贖回，申請(qǐng)上市基金的

基金持有人不得少于1000人，基金上市后發(fā)生基金合同期限屆滿的情形將終止上

市。

60、普通年金是指3。

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

61、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置

更多的（）。

A、定期存款

B、活期存款

C、房產(chǎn)

D、固定收益?zhèn)?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：若就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，

則個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多配理收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。故

本題選C。

62、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求:保證收益型理財(cái)計(jì)劃的

起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）以上。

A、3萬(wàn)元

B、4萬(wàn)元

C、5萬(wàn)元

D、6萬(wàn)元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

63、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

方識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于2。萬(wàn)

元人民幣。

64、關(guān)于開放式基金和封閉式基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、封閉式基金的交易價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

C、封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)

D、開放式基金的單位凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C應(yīng)該是開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)。封閉式基

金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)。

65、將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)

不正確的是（）。

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、錯(cuò)蓄

B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵睢⒇泿攀袌?chǎng)基金、國(guó)債

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善薄⒍ㄆ诖婵?/p>

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、銀行承兌匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：回購(gòu)利率一般是參照同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的

情況下，回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系是：短期政府債券利率〈回購(gòu)協(xié)議利

率V銀行承兌匯票利率〈可轉(zhuǎn)讓定期存單利率〈同業(yè)拆借利率。

66、下列有關(guān)EAR的表述說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、EAR即有效年利率

B、EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率

C、EAR與APR的含義是不一致的

D、EAR即連續(xù)復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：有效年利率（EAR）是指不同復(fù)利期間的年化收益率，與其相對(duì)的是名

義年利率（APR）。連續(xù)復(fù)利計(jì)算是指當(dāng)復(fù)利期間變得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)

算復(fù)利，在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PVxerto

67、下列有關(guān)債券市場(chǎng)的功能中，不正確的是（）。

A、債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B、債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所

C、債券市場(chǎng)難以反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：債券市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指?jìng)瘍r(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生

產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。

68、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是（），

A、安全性高

B、信用度高

C、靈活性好

D、收益率高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風(fēng)險(xiǎn)較低，因而收益也較低。

69、只要掌握了衍生.品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同

的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特性中的（）。

A、可復(fù)制性

B、唯一性

C、杠桿特性

D、分散性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融衍生品的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就

可以較隨意地分解、組合，并根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。

70、以96.33元購(gòu)買的面額為100元、息票率為3%的債券，3年后被以99元提前

贖回，則提前贖回收益率為（）。

A、3%

B、4%

C、4.2%

D、4.25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)提前贖回收益率的公式計(jì)算可以得出。

96.33=X（100x3%）-（1+i）T+994-（1+i）3,T=l,2,3,其中i就是提前贖回的收益率。

71、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。

A、只有保障功能

B、保障功能已不明顯

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能；現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功

能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性。

72、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A、人壽保險(xiǎn)

B、意外傷害保險(xiǎn)

C、健康保險(xiǎn)

D、責(zé)任保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，分為人壽保

險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。D項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

73、下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收

入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)

象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。

74、下列關(guān)于義務(wù)性支出和選擇性支出組合的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、義務(wù)性支出——籌各子女大學(xué)學(xué)費(fèi)；選擇性支出——留遺產(chǎn)給子女

B、義務(wù)性支出——已有負(fù)債之本利攤還；選擇性支出——居家重新裝潢

C、義務(wù)性支出—續(xù)期保費(fèi)支出；選擇性支出—投資型保單增額保費(fèi)支出

D、義務(wù)性支出——生活基本開銷；選擇性支出——現(xiàn)在不消費(fèi)、儲(chǔ)蓄起來(lái)投資運(yùn)

用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：義務(wù)性支出指現(xiàn)在已有的負(fù)擔(dān)，沒(méi)有選擇性，一定要支付的費(fèi)用。因

此即使籌備子女大學(xué)學(xué)費(fèi)可當(dāng)作為父母的義務(wù)，但因?yàn)槭窃趯?lái)支出，所以還是視

為選擇性支出。

75、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、固定性

B、有限性

C、差異性

D、收益穩(wěn)定性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差

異性和保值增值性。

76、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（）。

A、自用房產(chǎn)投資

B、理財(cái)尋求多元投資組合

C、固定收益投資

D、進(jìn)行股票、基金的投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：AD兩項(xiàng)屬于穩(wěn)定期的理財(cái)特征；C項(xiàng)屬于退休期的理財(cái)特征。

77、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易

的（）原則。

A、數(shù)量?jī)?yōu)先

B、時(shí)間優(yōu)先

C、價(jià)格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：證券交易遵循價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先的原則：前者是指價(jià)格最高的買方

報(bào)價(jià)和價(jià)格最低的賣方米價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交；后者是指在買和賣的報(bào)價(jià)

相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。

78、某外國(guó)人2008年2月12日來(lái)華工作，2009年2月15日回國(guó)，2009年3月2

日返回中國(guó)，2009年11月15日至2009年11月30日期間，因工作需要去了日

本，2009年12月1日返回中國(guó)，后于2010年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人

（）o

A、2009年度為我國(guó)居民納稅人，2010年度為我國(guó)非居民納稅人

B、2008年度為我國(guó)居民納稅人，2009年度為我國(guó)非居民納稅人

C、2009年度和2010年度均為我國(guó)非居民納稅人

D、2008年度和2010年度均為我國(guó)居民納稅人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：居民納稅人與非居民納稅人的區(qū)別：前者是指在中國(guó)境內(nèi)有住所或者

無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人；后者是指在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所又不居住或者無(wú)住

所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人。在境內(nèi)居住滿一年，是指在一個(gè)納稅年度中在中

國(guó)境內(nèi)居住365日。臨時(shí)離境的，不扣減日數(shù)。臨時(shí)離境是指在一個(gè)納稅年度中，

一次不超過(guò)30日或者多次累計(jì)不超過(guò)90日的離境，納稅年度是指自公歷1月1日

起至12月31日止。因此，判定該納稅人2008年度和2009年度為居民納稅人，

2010年度為非居民納稅人。

79、下列相關(guān)標(biāo)的中，（）不屬于目前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、國(guó)庫(kù)券

C、公司債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：日前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆

放利率、國(guó)庫(kù)券、公司債券，理財(cái)產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。

根據(jù)下述資料，回答下列問(wèn)題。表1張自強(qiáng)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400

活期存款45000雋藥費(fèi)用400

定期存款55000①600

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂(lè)支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計(jì)135000短期負(fù)債合計(jì)7300

主要住房550000長(zhǎng)期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住厲貨款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)434000

資產(chǎn)合計(jì)1618000負(fù)債合計(jì)441300

凈資產(chǎn)③

80、①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長(zhǎng)期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

81、②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于長(zhǎng)期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

82、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=161X000-441300=117670。（元）。

83、我國(guó)的國(guó)債專指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

A、國(guó)務(wù)院

B、財(cái)政部

C、中國(guó)人民銀行

D、國(guó)資委

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)

行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱.

84、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時(shí)，投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說(shuō)明該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬

率（）。

A、小于7%

B、等于7%

C、大于7%

D、無(wú)法比較

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：凈現(xiàn)值公式當(dāng)NPV=0時(shí)，求出的r為內(nèi)部報(bào)酬率，由于NPV=45

時(shí)，r=7%,類比（分子不變，當(dāng)分母越大，分?jǐn)?shù)越小），故當(dāng)NPV=0時(shí)，得出r

大于7%。

85、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

B、被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

C、被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

D、投保人變更受益人時(shí)，無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保人變更

受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

86、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀f(shuō)法有誤的是（）。

A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B、中央銀行在公開市場(chǎng)發(fā)行中央票據(jù)，會(huì)抑制資產(chǎn)價(jià)格上漲

C、提高交易稅稅率，會(huì)抑制房地產(chǎn)價(jià)格.上升

D、提高交易稅稅率，會(huì)刺激房地產(chǎn)價(jià)格上升

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：提高交易稅稅率，會(huì)抑制房地產(chǎn)價(jià)格上升。

87、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以

3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A、1000

B、10000

C、100000

D、1000000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：PV=3000-（6%—3%）o100000（7E）o

88、某客戶彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，他屬于（）客

戶。

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、麻雀型

D、老鷹型

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很

強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美；缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群

索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。

89、每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第5年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)

是（）。

A、復(fù)利終值系數(shù)

B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C、年金終值系數(shù)

D、年金現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：已知期末年金（每年年底），求終值（第五年年末），為復(fù)利終值的計(jì)

算，故需要采用復(fù)利終值系數(shù)。

90、理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則不包括（）。

A、依法合規(guī)

B、愛崗敬業(yè)

C、誠(chéng)信自律

D、為民利民

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、

為民利民。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客

戶經(jīng)理可以通過(guò)（）的方式收集。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶本人能明確的信息可以通過(guò)數(shù)據(jù)登記表獲得，但對(duì)于客戶本人難

以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式

去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問(wèn)卷，故A、B、D選

項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

92、金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資

本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

93、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行

向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，

也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故A、B、C選項(xiàng)正確。對(duì)最終保

證收益率的選擇權(quán)利不屬于商業(yè)銀行可以向客戶承諾保證收益的附加條件，故D

選項(xiàng)錯(cuò)誤。

94、以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

95、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案；B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

96、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

97、以下關(guān)于股票的表述中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

98、以下個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)符合規(guī)定辦理的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資

金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理。（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦

理。所以，A選項(xiàng)是正確的。（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有

效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。所以，B選項(xiàng)是不正確的。（3）第29條規(guī)

定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)

算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。所以，C選項(xiàng)是不正確的。

第30條規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行

直接辦理：超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所

在地外匯局事前報(bào)備。所以，D選項(xiàng)是正確的。第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬

戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。所

以，E選項(xiàng)是不正確的。

99、在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)出現(xiàn)持續(xù)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選

擇的理財(cái)策略是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：一國(guó)出現(xiàn)奪續(xù)順差、本幣升值，說(shuō)明該國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，

因此應(yīng)該投資收益比較高的金融產(chǎn)品，同時(shí)，應(yīng)該增持本幣，減少外匯投資。

100、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正

確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

101、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí).，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期

風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還需承衛(wèi)的風(fēng)險(xiǎn)包括：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；②小概率事件并非不可能事

件；③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ABCD。

102、在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過(guò)程中，理財(cái)師需要把握好以下原則（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本時(shí)，理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，

是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別

資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方

案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目

的；三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比

較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體

方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

1U3、下列屬于信托特點(diǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信托的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。②信托

財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主沐相分離。③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。④信托財(cái)產(chǎn)

具有獨(dú)立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。⑦

信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。⑧信托具有融通資金的職能。

104、《證券法》規(guī)定，禁止任何人以（）手段操縱證券市場(chǎng)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

105、期貨交易所的職責(zé)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條，期貨交易所的職責(zé)有：（1）提供

交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；（2）設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；（3）組織并監(jiān)督交易、結(jié)算

和交割；（4）保證合約的履行；（5）按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；（6）

國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)溝規(guī)定的其他職責(zé).期貨交易所不得直接或間接參與期貨

交易。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

106、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管

理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。

107、銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的主要內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

108、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）等情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有

關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)

銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律

規(guī)定或者合同的約定承祖責(zé)任：①客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃

或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者

未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)

顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

109、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

110、下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)于債務(wù)管理應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：（1）有錢就還，隨借隨還；（2）本利平

均攤還：（3）本金平均攤還：（4）有計(jì)劃地提早還清；（5）設(shè)定最低還款額的彈性還

款法；（6）到期還款。由以上可判斷C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤.

111、客戶王先生通過(guò)按揭貸款的方式買房，計(jì)劃貸款30萬(wàn)元，貸款期限20年，

按月等額本息還款。他可以選擇甲、乙兩家銀行：甲銀行貸款年利率是12%,按

月計(jì)息；乙銀行貸款年利率是12%,按半年計(jì)息。下列說(shuō)法中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：EAR=（l+r/m）m-l,甲銀行貸款的有效年利率為：（1+12%/12）%

-1=12.68%,每月還款為：240回?12回門2國(guó)叵］?。畫?西國(guó)二一

0.3303（萬(wàn)元）；乙銀行貸款的有效年利率為（1+12%/2）2—1=12.36%,由公式

1+EAR=（1+月利率嚴(yán),得月利率=（1+EAR）IT2一］=（i+］2.36%）,/,2-

1=0.9759%,每月還款為：240回，0.9759四門。四,。回用畫畫=一

0.3243（萬(wàn)元），由此得出，甲月供＞乙月供，甲有效年利率＞乙有效年利率。

112、成長(zhǎng)型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不

同、資產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。

113、直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行

價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中，最為重要的

三個(gè)條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

114、在為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，下列表述不正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于單身期客戶來(lái)說(shuō)，通過(guò)購(gòu)買某種或者某些保險(xiǎn)，可強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄

一部分錢，以備不時(shí)之需，同時(shí)取得一定的經(jīng)濟(jì)保障。退休期客戶應(yīng)清理個(gè)人和家

庭的財(cái)產(chǎn)，調(diào)整理財(cái)組合，儲(chǔ)備下一階段的養(yǎng)老金。因此選項(xiàng)ADE說(shuō)法有誤。

115、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從事境外理財(cái)?shù)纳?/p>

業(yè)銀行應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)

定，商業(yè)銀行在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件，與境內(nèi)托管

人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)壬管賬戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工

作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。A項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選BCDE。

116、下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)

格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)

用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。

117、按發(fā)行主體分類，債券可分為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

118、李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理

給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：處于退休期的人，應(yīng)選擇固定收益的投資工具，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然不

能像其他證券投資基金的期望收益率那樣高，但是收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，理財(cái)客戶經(jīng)

理應(yīng)該從客戶的角度，實(shí)事求是地給客戶分析。與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，

傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而R相對(duì)而言保費(fèi)較低。因此，本題的正

確答案為B、D、Eo

119、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，要了解客戶（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員主要是了解客戶滿足基本生活的支出、期望實(shí)現(xiàn)的

支出水平。

120、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

121、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和

指定代理。

122、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)均為發(fā)資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

123、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用，可以選擇